xx银行支行2016年三季度业务经营分析

1/21XX银行支行2016年三季度业务经营分析2016年第三季度，在市行党委的正确领导和市行机关各部门的鼎力支持下，XX支行党总支带领全行员工，认真贯彻落实省市行年度工作会议部署，以加快有效发展为指导思想，以扭亏增盈为根本目标，通过不断完善“六个机制”建设，即业务经营机制、考核奖惩机制、分配激励机制、风险防控机制、窗口文明优质服务考评机制、干部选拔任用机制等方面的建设，在全行大力营造遵章守纪、奋发有为、团结协作、和谐向上的良好工作氛围，推动全行的改革和发展。目前，全行广大干部员工的精神面貌焕然一新，每名员工都干劲倍增，主要经营指标超额完成市行下达的经营计划，部分指标已提前完成全年计划。一、前三个季度经营计划执行情况2016年前三个季度，全行总体经营形势良好，各项指标均衡进展。存款总量稳步增加，储蓄存款超额完成全年年计划，信贷投放继续取得重大进展，中间业务收入明显提高，扭亏增盈成效显著。（一）各项存款快速增长，超额完成全年计划。截止到9月末，全行人民币各项存款余额68532万元，比年初上升9374万元，完成计划的109。其中储蓄存款余额52404万元，如含三季度代理保险635万元，比年初上升7860万元，完成季度计划的164，完成全年计划的2/21120，在全市排名第1。对公存款余额16091万元，虽然比年初增长2265万元，在上年基数较高的基础上虽未完成全年任务，但通过大量工作，促使电厂客户及时回款，为市行完成省行计划做出了重要贡献，受到市行领导的高度评价。（二）资产营销不断突破，扭亏增盈大局已定。在市行党委直接指挥下，在市行信贷前后台的大力支持下，对省行重点营销的XX电厂二期工程5000万元流动资金贷款贷款成功投放。到9月末，全行各项贷款余额16377万元，比年初净增5077万元。个贷较年初增加77万元。（三）中间业务收入提高，收入品种趋于丰富。截止9月末，中间业务收入完成113万元，同比增加60万元，完成市行年度计划（下同）的75。其中代理保险营销1856万元手续费收入61万元，完成计划的111，在全市排名第1；个人人民币结算业务收入23万元，完成计划的67，排名第1；新增第三方存管开户数91户，完成计划的70，排名第1。新增特约商户15户，完成计划的100，排名第3。电子银行业务收入3万元，完成计划的；自助银行业务收入万元，完成计划的38；银行卡业务收入16万元，完成计划的100。贷记卡发卡量548张，完成计划的84；个人K宝客户数1007户，完成计划的126；个人自主理财产品销售量1587万元，完成计划的3/2135；企业网银注册户15户，完成计划的100；个人电话银行491户，完成计划的123；手机银行457户，完成计划的64；短消息服务1771户，完成计划的221。（四）不良清收取得进展，资产质量持续改善。自营不良贷款（五级分类）余额万元，在9月末全部收回，完成计划的100。委托不良收回50万元，完成全年计划的100。（五）经营效益显著提高，扭亏增盈大局已定。到9月末，支行实现拨备前利润118万元，同比增盈329万元，实现拨备后利润109万元。二、采取的主要工作措施支行新一届党总支组建以来，在指导思想上，牢固树立“加快有效发展、夯实经营基础、切实防范风险、提高员工收入”的思想；在工作作风上，雷厉风行，敢抓敢管，不等不靠；在工作目标上，明确提出“四个一流”的工作目标，即在XX地区金融同业实现“服务一流、形象一流、效益一流、收入一流”的目标。通过采取多种有效措施，全行各项工作正在朝着既定目标扎实有序、稳步推进之中。（一）营销电厂贷款，夯实发展基础。XX农行若想取得持续、健康、快速的发展，必须紧紧围绕电厂项目做文章。本届党总支组建伊始，坚定不移地牢牢抓住电厂项4/21目，在前任班子打下的良好基础上，更加深入地巩固与电厂的密切关系，实现各项业务综合营销。为做好对这个省行重点客户的维护工作一是成立营销小组，联动营销贷款。支行专门成立了一把手任组长、副行长为副组长，公司、信贷、计财等专业为成员的电厂贷款营销小组。及时制定了XX煤电公司电厂贷款营销工作方案，分工负责，逐项落实。二是大力争取总省市行的政策支持。省市行领导多次到XX电厂进行调研，在省市行领导的鼎力支持下，总行将电厂贷款分类从压缩类变更为维持类，为5000万元贷款投放拆除了最大的障碍。三是争取内外部支持，努力打造良好的信用环境。争取省行多个检查组的理解和支持，对电厂贷款给予指导和规范，最大限度减少负面障碍，实现了前中后台、内外部联动营销的良好局面。经过艰苦努力，继今年1月末投放贷款6300万元后，于6月28日对辽宁煤电有限公司电厂二期项目成功投放增量流动资金贷款5000万元，目前项目用信达到16300万元。企业在我行日均定期存款超过1000万元，日均活期存款超过7000万元，贷款年收益近1000万元。这个优质项目贷款的成功营销，为XX农行乃至XX分行的长远发展奠定了极为坚实的基础。（二）狠抓存款增长，抢占市场份额。面对金融同业不规范竞争的严峻形势，全行上下不5/21等不靠，按照支行党总支的周密部署，做到了领导带头、全员参与，灵活机动、步步为盈，打了一场极为漂亮的组织存款攻坚战，实现了存款的迅猛增长，提前并超额完成年计划。一是制定增存方案，狠抓责任落实。支行党总支及早制定“春天行动”、“激情仲夏”、“收获金秋”等存款工作竞赛方案，明确竞赛任务和计划目标，在市行方案的基础上，敢于创新，真抓实管，不断细化考核奖惩措施。支行成立了存款营销委员会，实行全系列产品联动营销办法。二是领导带头，全员参与。实行了支行班子和中层干部包所部，把绩效工资与所包网点的储蓄存款完成情况挂钩考核，员工揽储总计超过千万元，三季度XX分理处把握住征地款发放的良机，近8月份该网点储蓄增长达到二千多万元。三是围绕优质客户，细化营销措施。支行筛选出部分优质客户，建立优质客户档案，逐户明确营销责任人，及时掌握客户经营、家庭、资金等方面信息，采取走访、随礼、宴请、联谊等办法，加深与客户的关系，探索出了维护大客户的有效举措。四是密切与部委办局关系拉存款。主动与区安监、劳动、民政、财政等部门密切关系，争取有效存款。五是主动攻坚存款大户。发挥具有社会资源的部分员工的能动作用，争取到区直部门、企业法人、个体煤矿老板们的大力支持，纷纷到我行开户，实现对公和储6/21蓄存款双增。六是严格兑现奖惩，完善考评激励。对完不成季度存款时点任务的网点负责人进行问责，并责令辞职等办法。七是狠抓柜员管理，改进窗口服务。在被省行神秘人暗访检查通报批评后，及时召开全行窗口服务整治大会，通报省行暗访和支行随机调取的监控录像发现的典型性问题，对相关责任人进行了严肃处理，制定了窗口文明优质服务整治方案。班子成员带队对窗口服务进行全面检查和整改。八是主动擦亮牌子。对XX分理处实施了小项目维修，提升了网点内外部形象，利用项目竣工的机会组织召开了银企座谈会，密切与客户的关系。目前，XX分理处不仅是当地最好的金融机构，也是该地区档次最高、外观形象最漂亮的办公楼，极大地提升了农行形象。我们的工作目标目标是，打造营业部、XX分理处、XX分理处3个超亿元所，推动XX、XX2个所接近7000万，实现三足鼎立、五点并进的良性局面，奠定农行在当地金融同业遥遥领先的市场地位。通过努力，到9月末，全行各项存款余额68532万元（五个网点点均存款13706万元，按全行62人计算人均存款1105万元，在全市农行处于领先水平），各项存款比年初净增9375万元，完成全年计划的109，人均增存151万元。其中储蓄存款余额52404万元，净增7225万元，完成计划的120，在全市排名第1（人均增存116万元）。7/21全行5个网点全部超额完成存款计划，最高的营业部完成计划的140，最低的黄土坎储蓄所也完成计划100，实现了总体推进、全面开花的良好局面。（三）拓展中间业务，严格考核奖惩。一是加强代理保险业务营销。代理保险业务手续费收入达到61万元，同比多收37万元。保险业务在各季度竞赛均列市行第一。结算与清算手续费收入23万元，同比多收8万元。二是电子银行业务取得一季度竞赛全市一。三是银行卡业务稳步推进。营业部主动到XX总医院、电厂分理处主动到电厂上门营销，目前已超额完成季度计划。全行办理贷记卡548张，完成全年计划84。（四）经营效益显著提高，支行实现扭亏为盈。为实现全年扭亏为盈，实现盈利300万元的目标，我们一方面抓资产项目营销，另一方面，大力组织低成本资金，降低负债成本，最大限度减少经济资本占用。同时，支行组织制定了新的XX支行费用管理办法，引导全行员工和每个网点最大限度节约费用开支，把有限的费用最大限度投入到营销产品之中。工作中，严格执行费用管理办法，坚持一支笔审批。对招待费、差旅费、加班费等可控费用严格控制，最大限度节约不必要的费用开支。（五）严密防控经营风险，狠抓案件综合治理。一是完善制度建设。一保持“三铁”荣誉为切入点，开展会8/21计核算达标评比活动，定期颁发流动红旗和奖金。二是整治会计主管队伍。对五个网点的会计主管全部安排有资格证的人员担任，实行动态管理，优进劣退，年末竞聘上岗。会计主管全部实行支行委派，发挥应有的监督作用。三是加强检查监督。领导带头，定期不定期进行查库等各类检查，担当大堂经理，参加网点晨会，发现问题，当场纠正。支行及时召开案件形势分析会和风险排查分析会。各专业部门对营业网点及时检查，对自助设备落实每日巡检责任人。四是加强员工培训。组织开展各种形式的产品培训、规章制度培训活动。（六）高度重视行风建设，营造和谐工作氛围。一是加强班子建设，发挥带头作用。党总支始终以科学发展观为指导，模范坚持民主集中制原则，不断提升班子的凝聚力和战斗力。二是加强干部队伍建设。制定并组织开展了机关中层干部和网点负责人、全行全员年度考评两项考评工作，真正打造“赛马”的机制。对考评结果为优秀的10名同志公示通报，对考评排在后两位的中层干部和排在后三位的员工进行诫勉谈话，鼓励先进、鞭策后进，努力铲除懒惰、散漫的不良风气，营造机关为基层、全行为客户的良好工作氛围。三是大力加强网点负责人队伍建设。在提高网点负责人待遇的基础上，将经营指标与干部聘用结合，奖惩并用、重奖重罚。四是大胆提拔使用干部。对9/21取得突出营销业绩的同志敢于提拔使用。新聘任两名同志为营业部副主任，创造能者上、平者让、庸者下的良性机制，保证干部队伍和全行风气的持续好转。五是高度重视人才梯队建设。XX支行本就人员高度紧张，今年又连续调走4人。我们立足现实，挖掘队伍潜力。提早安排组织开展柜员等级测评工作，我行有1人考取5级柜员，多人取得等级资格。推荐2人参加省行保险规划师培训。有3人新近通过会计主管资格考试。六是高度重视党风廉政建设。支行党总支围绕全行中心工作，不断强化落实党风廉政建设工作责任制。班子成员坚决做到廉洁自律，以身作则，不徇私情，不谋私利。七是营造合规文化氛围。支行制定了企业文化核心理念宣传教育实施方案，严格按照规定步骤实施。组织开展了百日案件风险排查活动。对历次整改提出的问题逐项落实整改责任人和整改时限，该积分的积分、该扣款的扣款，做到了不护短、不回避，真正树立合规经营理念，全行实现了稳健经营、合规经营目标。二、存在的问题及下步工作目标回顾此前的工作，既有突出的成绩，也存在一定的差距。主要问题及改进措施为一是窗口服务理念存在差距，服务水平尚未达到应有的标准，导致农行整体品牌形象在当地不够突出。我行将继续完善文明优质服务工作，加大培训、检查、督办、整改的力度。二是网点设施陈旧，10/21营业环境条件存在不足，无法满足客户需求，亟待改造提升。我行目前营业部装修改造正在进行，黄土坎储蓄所租用新址已经获得批准，电厂分理处迁址正在审批之中，待完工后我行将成为XX地区服务办公环境最佳的金融机构。三是队伍素质亟待提高，部分员工不能适应岗位要求，存在一定的能力风险隐患。我行已经制定了员工培训计划，要求专业科室加强组织员工对业务知识的学习，提高柜员业务素质。四是对公客户较少，业务结构单一。我行在三季度开始积极发动各方力量，拓展新对公客户资源。五是对优质客户的营销维护体系亟待完善，以客户为中心的理念尚未有效树立。我行结合电厂客户营销维护的模式，根据区域划分、指定专人负责，已经着手建立并完善客户营销维护体制。六是个别经营指标受地域影响，距市行要求尚有较大差距。我行针对基金、理财等产品多次进行研讨，出台了营销方案。今后，XX支行本届领导班子将始终秉承勤奋务实、争先创优的工作作风，从严治行，锐意改革，狠抓管理，防范风险，为XX支行的长远发展、为实现全行员工利益最大化而不懈努力二一年十月十九日11/21XX支行2016年三季度业务经营分析（2016年10月27日）2016年第三季度，在市行党委的正确领导和市行机关各部门的鼎力支持下，XX支行党总支带领全行员工，认真贯彻落实省市行年度工作会议部署，以加快有效发展为指导思想，以扭亏增盈为根本目标，通过不断完善“六个机制”建设，即业务经营机制、考核奖惩机制、分配激励机制、风险防控机制、窗口文明优质服务考评机制、干部选拔任用机制等方面的建设，在全行大力营造遵章守纪、奋发有为、团结协作、和谐向上的良好工作氛围，推动全行的改革和发展。目前，全行广大干部员工的精神面貌焕然一新，每名员工都干劲倍增，主要经营指标超额完成市行下达的经营计划，部分指标已提前完成全年计划。一、前三个季度经营计划执行情况2016年前三个季度，全行总体经营形势良好，各项指标均衡进展。存款总量稳步增加，储蓄存款超额完成全年年计划，信贷投放继续取得重大进展，中间业务收入明显提高，扭亏增盈成效显著。（一）各项存款快速增长，超额完成全年计划。截止到9月末，全行人民币各项存款余额68532万元，比年初上升9374万元，完成计划的109。其中储蓄存款余额52404万元，如含三季度代理保险635万元，比年初上升12/217860万元，完成季度计划的164，完成全年计划的120，在全市排名第1。对公存款余额16091万元，虽然比年初增长2265万元，在上年基数较高的基础上虽未完成全年任务，但通过大量工作，促使电厂客户及时回款，为市行完成省行计划做出了重要贡献，受到市行领导的高度评价。（二）资产营销不断突破，扭亏增盈大局已定。在市行党委直接指挥下，在市行信贷前后台的大力支持下，对省行重点营销的XX电厂二期工程5000万元流动资金贷款贷款成功投放。到9月末，全行各项贷款余额16377万元，比年初净增5077万元。个贷较年初增加77万元。（三）中间业务收入提高，收入品种趋于丰富。截止9月末，中间业务收入完成113万元，同比增加60万元，完成市行年度计划（下同）的75。其中代理保险营销1856万元手续费收入61万元，完成计划的111，在全市排名第1；个人人民币结算业务收入23万元，完成计划的67，排名第1；新增第三方存管开户数91户，完成计划的70，排名第1。新增特约商户15户，完成计划的100，排名第3。电子银行业务收入3万元，完成计划的；自助银行业务收入万元，完成计划的38；银行卡业务收入16万元，完成计划的100。贷记卡发卡量548张，完成计划的84；个人K宝客户数1007户，完成计划的13/21126；个人自主理财产品销售量1587万元，完成计划的35；企业网银注册户15户，完成计划的100；个人电话银行491户，完成计划的123；手机银行457户，完成计划的64；短消息服务1771户，完成计划的221。（四）不良清收取得进展，资产质量持续改善。自营不良贷款（五级分类）余额万元，在9月末全部收回，完成计划的100。委托不良收回50万元，完成全年计划的100。（五）经营效益显著提高，扭亏增盈大局已定。到9月末，支行实现拨备前利润118万元，同比增盈329万元，实现拨备后利润109万元。二、采取的主要工作措施支行新一届党总支组建以来，在指导思想上，牢固树立“加快有效发展、夯实经营基础、切实防范风险、提高员工收入”的思想；在工作作风上，雷厉风行，敢抓敢管，不等不靠；在工作目标上，明确提出“四个一流”的工作目标，即在XX地区金融同业实现“服务一流、形象一流、效益一流、收入一流”的目标。通过采取多种有效措施，全行各项工作正在朝着既定目标扎实有序、稳步推进之中。（一）营销电厂贷款，夯实发展基础。XX农行若想14/21取得持续、健康、快速的发展，必须紧紧围绕电厂项目做文章。本届党总支组建伊始，坚定不移地牢牢抓住电厂项目，在前任班子打下的良好基础上，更加深入地巩固与电厂的密切关系，实现各项业务综合营销。为做好对这个省行重点客户的维护工作一是成立营销小组，联动营销贷款。支行专门成立了一把手任组长、副行长为副组长，公司、信贷、计财等专业为成员的电厂贷款营销小组。及时制定了XX煤电公司电厂贷款营销工作方案，分工负责，逐项落实。二是大力争取总省市行的政策支持。省市行领导多次到XX电厂进行调研，在省市行领导的鼎力支持下，总行将电厂贷款分类从压缩类变更为维持类，为5000万元贷款投放拆除了最大的障碍。三是争取内外部支持，努力打造良好的信用环境。争取省行多个检查组的理解和支持，对电厂贷款给予指导和规范，最大限度减少负面障碍，实现了前中后台、内外部联动营销的良好局面。经过艰苦努力，继今年1月末投放贷款6300万元后，于6月28日对辽宁煤电有限公司电厂二期项目成功投放增量流动资金贷款5000万元，目前项目用信达到16300万元。企业在我行日均定期存款超过1000万元，日均活期存款超过7000万元，贷款年收益近1000万元。这个优质项目贷款的成功营销，为XX农行乃至XX分行的长远发展奠定了极为坚实的基础。15/21（二）狠抓存款增长，抢占市场份额。面对金融同业不规范竞争的严峻形势，全行上下不等不靠，按照支行党总支的周密部署，做到了领导带头、全员参与，灵活机动、步步为盈，打了一场极为漂亮的组织存款攻坚战，实现了存款的迅猛增长，提前并超额完成年计划。一是制定增存方案，狠抓责任落实。支行党总支及早制定“春天行动”、“激情仲夏”、“收获金秋”等存款工作竞赛方案，明确竞赛任务和计划目标，在市行方案的基础上，敢于创新，真抓实管，不断细化考核奖惩措施。支行成立了存款营销委员会，实行全系列产品联动营销办法。二是领导带头，全员参与。实行了支行班子和中层干部包所部，把绩效工资与所包网点的储蓄存款完成情况挂钩考核，员工揽储总计超过千万元，三季度XX分理处把握住征地款发放的良机，近8月份该网点储蓄增长达到二千多万元。三是围绕优质客户，细化营销措施。支行筛选出部分优质客户，建立优质客户档案，逐户明确营销责任人，及时掌握客户经营、家庭、资金等方面信息，采取走访、随礼、宴请、联谊等办法，加深与客户的关系，探索出了维护大客户的有效举措。四是密切与部委办局关系拉存款。主动与区安监、劳动、民政、财政等部门密切关系，争取有效存款。五是主动攻坚存款大户。发挥具有社会资源的16/21部分员工的能动作用，争取到区直部门、企业法人、个体煤矿老板们的大力支持，纷纷到我行开户，实现对公和储蓄存款双增。六是严格兑现奖惩，完善考评激励。对完不成季度存款时点任务的网点负责人进行问责，并责令辞职等办法。七是狠抓柜员管理，改进窗口服务。在被省行神秘人暗访检查通报批评后，及时召开全行窗口服务整治大会，通报省行暗访和支行随机调取的监控录像发现的典型性问题，对相关责任人进行了严肃处理，制定了窗口文明优质服务整治方案。班子成员带队对窗口服务进行全面检查和整改。八是主动擦亮牌子。对XX分理处实施了小项目维修，提升了网点内外部形象，利用项目竣工的机会组织召开了银企座谈会，密切与客户的关系。目前，XX分理处不仅是当地最好的金融机构，也是该地区档次最高、外观形象最漂亮的办公楼，极大地提升了农行形象。我们的工作目标目标是，打造营业部、XX分理处、XX分理处3个超亿元所，推动XX、XX2个所接近7000万，实现三足鼎立、五点并进的良性局面，奠定农行在当地金融同业遥遥领先的市场地位。通过努力，到9月末，全行各项存款余额68532万元（五个网点点均存款13706万元，按全行62人计算人均存款1105万元，在全市农行处于领先水平），各项存款比年初净增9375万元，完成全年计划的109，人均增存15117/21万元。其中储蓄存款余额52404万元，净增7225万元，完成计划的120，在全市排名第1（人均增存116万元）。全行5个网点全部超额完成存款计划，最高的营业部完成计划的140，最低的黄土坎储蓄所也完成计划100，实现了总体推进、全面开花的良好局面。（三）拓展中间业务，严格考核奖惩。一是加强代理保险业务营销。代理保险业务手续费收入达到61万元，同比多收37万元。保险业务在各季度竞赛均列市行第一。结算与清算手续费收入23万元，同比多收8万元。二是电子银行业务取得一季度竞赛全市一。三是银行卡业务稳步推进。营业部主动到XX总医院、电厂分理处主动到电厂上门营销，目前已超额完成季度计划。全行办理贷记卡548张，完成全年计划84。（四）经营效益显著提高，支行实现扭亏为盈。为实现全年扭亏为盈，实现盈利300万元的目标，我们一方面抓资产项目营销，另一方面，大力组织低成本资金，降低负债成本，最大限度减少经济资本占用。同时，支行组织制定了新的XX支行费用管理办法，引导全行员工和每个网点最大限度节约费用开支，把有限的费用最大限度投入到营销产品之中。工作中，严格执行费用管理办法，坚持一支笔审批。对招待费、差旅费、加班费等可控费用严格控制，最大限度节约不必要的费用开支。18/21（五）严密防控经营风险，狠抓案件综合治理。一是完善制度建设。一保持“三铁”荣誉为切入点，开展会计核算达标评比活动，定期颁发流动红旗和奖金。二是整治会计主管队伍。对五个网点的会计主管全部安排有资格证的人员担任，实行动态管理，优进劣退，年末竞聘上岗。会计主管全部实行支行委派，发挥应有的监督作用。三是加强检查监督。领导带头，定期不定期进行查库等各类检查，担当大堂经理，参加网点晨会，发现问题，当场纠正。支行及时召开案件形势分析会和风险排查分析会。各专业部门对营业网点及时检查，对自助设备落实每日巡检责任人。四是加强员工培训。组织开展各种形式的产品培训、规章制度培训活动。（六）高度重视行风建设，营造和谐工作氛围。一是加强班子建设，发挥带头作用。党总支始终以科学发展观为指导，模范坚持民主集中制原则，不断提升班子的凝聚力和战斗力。二是加强干部队伍建设。制定并组织开展了机关中层干部和网点负责人、全行全员年度考评两项考评工作，真正打造“赛马”的机制。对考评结果为优秀的10名同志公示通报，对考评排在后两位的中层干部和排在后三位的员工进行诫勉谈话，鼓励先进、鞭策后进，努力铲除懒惰、散漫的不良风气，营造机关为基层、全行为客户的良好工作氛围。三是大力加强网点负责人队伍建设