农信社2016年度信用社上半年财务分析报告 _0

1/6农信社2016年度信用社上半年财务分析报告今年上半年，我社财务工作在上级主管部门的正确领导下，紧紧围绕县联社工作提出的指导思想和目标任务，按照联社年度工作部署，以提高经营效益为中心，加强内控制度建设，规范财务行为，严肃财经纪律，化解会计风险，促进农村信用社稳健发展。止月底，我社营业收入万元，较上年同期增加万元，各项财务支出万元，较上年同期增支万元，收支扎差后账面利润万元，较上年同期增加万元，现将上半年财务经营情况分析如下一、辖内资金总概况至年底，我社辖内资产总额为万元，同比上升万元，增幅。其中流动资产万元，长期资产为万元。各项资产中各项贷款余额万元，占资产总额的比重为，同比增加万元。负债总额为万元，同比上升万元，增幅，其中流动负债万元，长期负债万元。各项负债中，存款余额万元，占负债总额的比重为，同比增加万元。所有者权益为万元，其中股本金万元，2/6于去年同期相持。二、财务指标执行及收支盈亏状况分析（一）财务指标执行情况。、费用收入比率。月末，辖内信用社营业费用列支万元，其中利息支出万元，手续费支出万元，营业费用支出万元，其他营业支出万元，相关收入万元，费用收入比率为，较上年同期减个百分点。、收息率。月末，我社各项贷款余额万元，收回各项贷款利息万元，收息率为，较上年同期增加个百分点。、付息率。月末，辖内信用社各项存款余额万元，实付利息额为万元，付息率为，较上年同期增个百分点。、固定资本比率。月末，辖内信用社固定资产余额万元，累计折旧万元，所有者权益贷方余额万元，固定资产比率，较上年同期减个百分点。、实际利润。月末，辖内信用社帐面净利润总额万元，应收利息万元，较去年同期净减万元，应付利息万元，较去年同期净增万元，提取的呆帐准备金万元，减所得税万元，3/6实际利润盈余万元。、资产利润率。月末，辖内信用社各类资产总额万元，帐面盈余万元，资产利润率为，较上年同期增个百分点。减所得税万元，实际利润为万元，实际资产利润率为，较上年同期增个百分点。（二）财务收支、盈亏状况分析。、各项收入分析。月底辖内储蓄所各项收入万元，较去年同期增收万元，增幅达。（）贷款利息收入实现万元，较去年同期增收万元，增幅。（）其它收入。月底金融往来收入、手续费收入两项达万元，较上年同期增收万元，增幅达。、各项支出分析。月底辖内储蓄所各项支出达万元，较去年同期增支万元，增幅。（）各项利息支出万元，较去年同期多支万元，增幅为。（）手续费支出万元，同比减支万元，减幅为。4/6（）营业费用支出万元，同比增加万元，同比增加。（）其它营业支出万元，同比减支万元，减幅为。、盈亏情况分析。月底帐面盈万元，较去年同期增加万元；减所得税万元，实际利润为盈余万元。三、财务收支方面的特点（一）各项收入同比增加万元。主要原因是今年我社对富威堡、怀集新城等房地产项目发放大量住房按揭贷款，利息收入显著增加，较上年同期增加万元，中间业务手续费收入较上年同期成倍增长，主要因为我社开通大量短信通及ATM柜员机开通，金融机构往来收入与去年同期相比增幅。（二）贷款利息收入同比增加万元。主要原因一是我社始终将收息工作作为各项工作的重中之重，切实抓早、抓紧、抓实。对贷款收息任务落实到人，量化到月，严格考核，奖惩兑现。二是我社强化结息制度，认真落实按月、按季结息制度，实现利息收入足额及时入帐。三是住房按揭贷款稳步增长，利息收入稳定增长。四是贷户主动上门还息的意识逐渐增强，到期收回率逐步增高。（三）利息支出同比多支万元。主要原因一5/6是我社一年以上定期储蓄存款增加，利息支出也相应增加。二是存款结构不合理，定期储蓄存款利息支出占各项存款利息支出的，且第二季度到期存款较多，是季度付息高峰，相应增加了利息支出。（四）营业费用同比增加万元。原因一是今年初信用社职工增资，导致各项计提增加，费用率也增高。二是联社分摊印刷费、广告费等。四、存在的问题（一）各项存款结构不合理。上半年定期存款占各类存款的以上，付息额多，成本率高，直接影响信用社效益。（二）中间业务手续费的收入增长不快，目前我社开办的代办业务只有代收电费、代收水费、代缴话费等，业务拓展面不广。五、年下半年计划目标年是我县农村信用社进一步深化改革的关键时期，为了紧紧抓住这一机遇，全面推进我社改革与发展，促进各项工作有计划、有目标、有实效地开展，实现我社全面、可持续发展的目标，结合我社的具体实际，制定年下半年工作计划如下（一）、经营目标预算各项存款保持万以上；各项贷款净增万元，不良贷款下降万元；6/6到年底实现各项总收入万元，其中中间业务收入突破万元，总支出控制在万元以内，实现利润万元。（二）、管理目标继续加强全社干部员工队伍建设，深入开展三项活动，通过业务考核，鼓励自学等多种