农信社柜员制存在的问题及应对措施

1/8农信社柜员制存在的问题及应对措施综合柜员制（简称柜员制）是金融机构营业网点在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一员工或多个员工组合，通过临柜窗口为客户综合办理对公、储蓄、信贷、信用卡等金融业务，并单独承担相应责任的一种劳动组合方式。随着电子化建设的发展，农村信用社传统的复核制方式已不适应当前发展需要，推行综合柜员制能提高劳动效率、工作质量和员工素质，增强农村信用社的竞争能力，但当前农村信用社推行综合业务柜员制过程中面临的问题需引起重视。一、农信社推行柜员制存在的问题一是硬件设施不到位制约了柜员制的顺利推广。实施柜员制是一项系统工程，涉及制度设计、网络平台的搭建、应用系统的开发、监控设备和出纳机具的购置等多方面。目前，大部分地区除了城镇辖内营业网点已安装电子监控设备外，乡镇农村信用社没有监控设施，将增加临柜人员的操作风险。二是缺乏科学的柜员制管理模式和操作规程。目前，农村信用社县级联社实行按业务部门条块分割管理模式，联社各职能专业科室按照自己职能权限进行管理，基层网点临柜人员对外服务手段有了明显改善，大大缩短了客户办理业务等待的时间，但联社各部门工作仍然维持以往手工操作。由于各科室从自身业务需求进行专2/8项管理，相互之间缺乏必要的沟通和协调，对综合柜员制中具体问题没有统一的要求，没有统一完整的规章制度及管理办法，形成临柜人员对具体问题处理方式上无所适从的局面。三是人员老化和员工素质偏低难以适应柜员制的发展。综合柜员制要求临柜人员全面掌握农村信用社各项业务及操作处理程序，熟悉计算机操作，具备会计、出纳基本技能，目前出现了硬件优、软件差的局面，农村信用社人员现状影响柜员制顺利推行。四是思想认识淡薄和防范意识不强易造成道德风险。一些柜员防范意识较弱，工作责任心不强，如转账复核在柜员键盘上输入密码，有的在柜员面前直接输入，没有任何防范意识和措施，且密码不按规定及时修改，这极易给有意作案的人以可乘之机。另外，授权操作也存在隐患，授权在记账柜员终端机上进行，使用记账柜员打开的界面，授权密码暴露在他人视线之下，存在泄密的可能，潜在风险极大。五是内控制度执行不严和事后监督不力易发生操作风险。实行综合柜员制后，为了吸引客户，增加自身业务量，内控制度执行上存在思想松懈，柜员更多的是注重库款核对，制度执行上出现违章操作现象。如不能认真执行存款实名制，出现人为编制身份证件号码；由于现行程序的缺陷，大额现金支取审查不严，未能坚持大额提现备案制度；对客户印签核对不认真，未能坚持折角验印等。目前综合业务系统缺少并3/8行的事后监督程序，也没有事中的操作审计程序，推行综合柜员制，对柜员所经办的业务不能科学、及时的进行事后监督，为业务经营带来隐患。二、防范柜员制操作风险的措施及对策1、加大设备的投入，合理配置人员，充分发挥柜员制的作用。综合柜员制是柜员与客户“一对一”的经办模式，为防范道德因素引发的操作风险，要尽快安装电子监控系统、购置点验钞机具、添置终端机和打印机等硬件设备。对业务量较少，人员素质偏低的网点，实行柜员制应慎之，要因地制宜，应以防范操作风险和其他风险为前提，确保客户和信用社资金的安全。2、完善规章制度，制定切实可行的操作规程。农村信用社推行柜员制管理，要树立“大会计“的思想理念。联社各部门之间多协调沟通，根据各项业务管理规定，制定统一的会计制度、核算办法及操作规程，便于临柜人员在各类业务操作过程中有制度可依，有规章可循。统一制定柜员制管理办法、事后监督管理办法和柜员制各业务操作规程，有利于规范柜员操作。3、加强临柜人员业务素质的培训，尽快提高其综合服务能力。实施综合柜员制对临柜人员业务素质提出了更高的要求，临柜人员的业务素质和操作技能的高低是综合柜员制能否成功推广的关键。农村信用社应建立系统的、4/8长期的会计出纳业务培训制度，以人为本，在提高业务素质的前提下，加强对临柜人员的法制教育、职业道德教育。4、制定科学合理考核体系，充分激发员工爱岗敬业。科学的考核体系是推进工作进步最有效动力，推行综合柜员制要统一制定柜员制和事后监督考核办法，借鉴其它商业银行的考核机制，结合信用社目前的实际情况，制定合理的、科学的考核体系。考核办法不易搞“一刀切”，柜员制在与工资挂钩的考核上，联社下达指导性原则，由网点根据自身业务量和业务笔数在联社指导性原则范围内具体操作。5、强化内部控制，加强稽核监督，防范以未然。柜员制的推广增加了临柜窗口，带动了业务量的增长，但操作上缺少了复核关口，无形中增加了风险隐患。必须加强临柜人员现金、重要空白凭证、印章、各类登记簿、科目余额、日志、监控录像的检查力度。同时，随着柜员制的推广，应不断完善健全柜员制管理制度，强化稽核监督，保障各项规章制度执行到位。加强应用软件的开发力度，完善维护事后监督及审计程序，提高网络使用率，使柜员制沿着健康、科学的方向发展。综合柜员制（简称柜员制）是金融机构营业网点在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，5/8由单一员工或多个员工组合，通过临柜窗口为客户综合办理对公、储蓄、信贷、信用卡等金融业务，并单独承担相应责任的一种劳动组合方式。随着电子化建设的发展，农村信用社传统的复核制方式已不适应当前发展需要，推行综合柜员制能提高劳动效率、工作质量和员工素质，增强农村信用社的竞争能力，但当前农村信用社推行综合业务柜员制过程中面临的问题需引起重视。一、农信社推行柜员制存在的问题一是硬件设施不到位制约了柜员制的顺利推广。实施柜员制是一项系统工程，涉及制度设计、网络平台的搭建、应用系统的开发、监控设备和出纳机具的购置等多方面。目前，大部分地区除了城镇辖内营业网点已安装电子监控设备外，乡镇农村信用社没有监控设施，将增加临柜人员的操作风险。二是缺乏科学的柜员制管理模式和操作规程。目前，农村信用社县级联社实行按业务部门条块分割管理模式，联社各职能专业科室按照自己职能权限进行管理，基层网点临柜人员对外服务手段有了明显改善，大大缩短了客户办理业务等待的时间，但联社各部门工作仍然维持以往手工操作。由于各科室从自身业务需求进行专项管理，相互之间缺乏必要的沟通和协调，对综合柜员制中具体问题没有统一的要求，没有统一完整的规章制度及管理办法，形成临柜人员对具体问题处理方式上无所适从6/8的局面。三是人员老化和员工素质偏低难以适应柜员制的发展。综合柜员制要求临柜人员全面掌握农村信用社各项业务及操作处理程序，熟悉计算机操作，具备会计、出纳基本技能，目前出现了硬件优、软件差的局面，农村信用社人员现状影响柜员制顺利推行。四是思想认识淡薄和防范意识不强易造成道德风险。一些柜员防范意识较弱，工作责任心不强，如转账复核在柜员键盘上输入密码，有的在柜员面前直接输入，没有任何防范意识和措施，且密码不按规定及时修改，这极易给有意作案的人以可乘之机。另外，授权操作也存在隐患，授权在记账柜员终端机上进行，使用记账柜员打开的界面，授权密码暴露在他人视线之下，存在泄密的可能，潜在风险极大。五是内控制度执行不严和事后监督不力易发生操作风险。实行综合柜员制后，为了吸引客户，增加自身业务量，内控制度执行上存在思想松懈，柜员更多的是注重库款核对，制度执行上出现违章操作现象。如不能认真执行存款实名制，出现人为编制身份证件号码；由于现行程序的缺陷，大额现金支取审查不严，未能坚持大额提现备案制度；对客户印签核对不认真，未能坚持折角验印等。目前综合业务系统缺少并行的事后监督程序，也没有事中的操作审计程序，推行综合柜员制，对柜员所经办的业务不能科学、及时的进行事后监督，为业务经营带来隐患。7/8二、防范柜员制操作风险的措施及对策1、加大设备的投入，合理配置人员，充分发挥柜员制的作用。综合柜员制是柜员与客户“一对一”的经办模式，为防范道德因素引发的操作风险，要尽快安装电子监控系统、购置点验钞机具、添置终端机和打印机等硬件设备。对业务量较少，人员素质偏低的网点，实行柜员制应慎之，要因地制宜，应以防范操作风险和其他风险为前提，确保客户和信用社资金的安全。2、完善规章制度，制定切实可行的操作规程。农村信用社推行柜员制管理，要树立“大会计“的思想理念。联社各部门之间多协调沟通，根据各项业务管理规定，制定统一的会计制度、核算办法及操作规程，便于临柜人员在各类业务操作过程中有制度可依，有规章可循。统一制定柜员制管理办法、事后监督管理办法和柜员制各业务操作规程，有利于规范柜员操作。3、加强临柜人员业务素质的培训，尽快提高其综合服务能力。实施综合柜员制对临柜人员业务素质提出了更高的要求，临柜人员的业务素质和操作技能的高低是综合柜员制能否成功推广的关键。农村信用社应建立系统的、长期的会计出纳业务培训制度，以人为本，在提高业务素质的前提下，加强对临柜人员的法制教育、职业道德教育。8/84、制定科学合理考核体系，充分激发员工爱岗敬业。科学的考核体系是推进工作进步最有效动力，推行综合柜员制要统一制定柜员制和事后监督考核办法，借鉴其它商业银行的考核机制，结合信用社目前的实际情况，制定合理的、科学的考核体系。考核办法不易搞“一刀切”，柜员制在与工资挂钩的考核上，联社下达指导性原则，由网点根据自身业务量和业务笔数在联社指导性原则范围内具体操作。5、强化内部控制，加强