农村信用合作联社关于清理农村信用社信用代办站的实施方案

1/12农村信用合作联社关于清理农村信用社信用代办站的实施方案随着农村信用社业务快速发展，规范化、科学化管理的要求越来越高。信用代办站地处村社，服务手段和方式落后，已不能适应电子化发展的要求和广大农民多方面的金融需求。为进一步适应农村信用社改革形势和业务发展的需要，有效防范和化解风险，确保信用社持续健康发展，根据中国银行业监督管理委员会和重庆银监局关于清理农村信用社信用代办站和邮政储蓄代办机构的通知精神及重庆市联社的统一部署，为了依法合规、有序稳妥开展信用代办站的清理工作，结合我市信用社实际，特制定本实施方案。一、清理时间从2016年6月28日开始，全市统一行动，分步组织实施，至2016年10月31日清理工作基本结束。二、清理步骤及工作要求（一）准备阶段（从2016年6月6日至2016年6月27日）1、成立工作班子，加强组织领导。信用代办站的清理工作涉及面广、情况复杂，且事关我市农村金融稳定和信用社改革发展大局，联社成立以理事长为组长，联社主任、副主任、监事长、主任助理为副组长，各科室负责人2/12为成员的清理工作领导小组，专门负责信用代办站的清理工作。清理小组下设办公室，具体工作由联社人事科牵头，信贷管理科、财务科、个信科、保卫科、稽核科和办公室等科室配合完成。各信用社也相应成立以信用社正副主任为组长，信用分社负责人、主办会计、主办信贷和信用代办站专兼职稽核员为成员的清理小组，具体负责和落实清理工作。清理工作实行“一把手”负责制，一级抓一级，层层抓落实。2、召开会议，统一思想。2016年6月23日，合川市委、市政府将召开专题会议，确保清理工作稳定。联社也将再次召开信用社主任会议，传达重庆市联社关于清理农村信用社信用代办站会议精神，学习中国银行业监督管理委员会和重庆监管局关于清理农村信用代办站和邮政储蓄代办机构的通知精神，统一思想，提出清理要求，强调清理纪律。同时，要求各信用社也要在联社规定统一清理时间的前1天，召开信用社职工会议，统一认识，统一作法，落实人员，明确责任。3、制定清理实施方案。按照重庆市联社的要求，结合我市农村信用社实际，联社制定切实可行的清理农村信用社信用代办站的实施方案，要求各信用社也要制定实施细则，确保清理工作有序、协调、平稳、安全地实施。4、作好专题汇报。为避免在清理农村信用社信用代3/12办站过程中出现挤兑、挤提、携款潜逃等突发事件，引发金融风险，联社和信用社要及时向有关领导和部门作好专题汇报。联社要向当地市委市府、重庆市联社、人民银行合川支行、重庆银监局合川办事处等部门领导作好汇报；各信用社要向当地党委政府作好汇报。汇报清理中、清理后可能出现的挤兑、挤提现象，以及清理后信用社如何做好为农村经济服务的应对策略，取得各级党委政府的理解和支持。5、制定稳定预案、防范案件预案、防挤提、挤兑预案等突发事件风险预案。避免出现谣言传播和社会舆论炒作，对信用代办站停办业务出现的新情况、新动向，信用社要注意收集，妥善解决，特别是案件和责任人的处理要选择好时机，妥善处置。各信用社要建立报告制度，清理核对期间，信用社每5日要将清理工作进展的有关情况和遇到的问题向联社清理办公室报告（出现挤兑、挤提等重大案件，要立即报告），清理办公室应及时将辖内信用社清理工作情况汇总报告联社清理工作领导小组。6、做好排查工作。清理前，各信用社要做好信用代办站代办人员的排查工作，根据平时掌握的情况，分析、排查本信用社哪些信用社代办站代办员思想情绪有波动，可能出现问题；哪些信用社代办站代办员思想情绪稳定，估计不会出问题；哪些信用社代办站代办员思想情绪处于4/12波动与稳定之间。要区分不同对象、不同情况观察代办员目前的动向。各信用社要将排查的情况写出书面意见于2016年6月27日前报联社人事教育科。7、落实专人负责，做好替代服务工作。为确保信用代办站清理后业务正常开展，服务不断档，工作不被动。各信用社要结合本社实际，制定具体的清理农村信用社信用代办站实施细则。一是对信用代办站停办业务后，信用社如何接办信用代办站业务、接办时间、接办信用社（分社）名称、经办人员、经办方式等要作明确、具体、周详的安排，不要因清理信用代办站而出现停办业务的空档，影响信用社业务发展和支持“三农”服务。二是信用代办站代办员转为信用社信息员后，要及时制定合川市农村信用社信息员劳务费计算办法，对信息员劳务费的计算内容、方式、标准进行明确，让信息员了解新的计酬办法，稳定信息员的思想情绪，坚定工作信心。三是信息员不直接办理业务后，信用社如何加强对各村社的服务，人员如何安排等问题，信用社要有具体的意见，落实专人负责。各信用社（分社）要根据本社清理信用代办站数量多少，确定和落实专职的驻村信贷人员，负责此项工作，加强村社服务。四是信用社要及时研究服务对策，推行信贷员“进村包户”制度，做好业务跟进工作。被指定的驻村信贷员要坚持背包下乡，走村串户。信用社（分社）要将本5/12社及驻村信贷员的姓名、联系电话、服务时间、服务方式等在所在服务区域进行公示，让服务区内的农户知晓，以便随时能与驻村信贷员联系，联社将制定信贷员进村包户管理办法，加强对驻村信贷员的管理与考核。五是对信用社原撤销分社后设立代办站的场镇，或业务量较大、距信用社（分社）路程较远，不方便农户办理存贷业务的原信用代办站所在地，信用社要妥善处理，方便群众服务，确保各项业务平稳运行，最大限度减少清理信用代办站带来的不利影响。8、规范文本，完善手续。一是进行公告。联社统一制作的公告文本，信用社（分社）在停办业务的服务区域，进行公告，让服务区域内的居民知晓，避免清理后一些代办员仍以农村信用社的名义对外办理存贷款业务。二是拟定解除委托代理关系协议书。明确信用社与信用代办站代办员解除委托代理关系的时间、内容及应承担和应追究的责任。三是拟定承诺书。对信用代办站代办员在委托代理期间发生的违规、违纪、违法经营问题，进行责任追究，保全信用社资产，减少资金损失。四是拟定信息员聘请书。明确信用社与信息员的劳务关系、聘用时间、信息员的职责、报酬及约束条件。（二）信用代办站停办业务及信用社（分社）接办业务阶段（从2016年6月28日至2016年6月28日）6/121、为保证清理工作的及时顺利进行，信用社必须集中人员、集中时间和精力，在2016年6月28日内，统一完成代办站业务移交工作。（1）通知全市信用社所有信用代办站代办员，在当天内，交清信用代办站的报表、帐簿、现金、附本借据、存贷款卡片、已用传票及全部未用空白凭证、贷款抵（质）押品、业务周转金、站牌、印章及其他物品和物资等。（2）抄列清单，核对帐务，办理交接。一是抄列清单。各信用代办站代办员要对本代办站的存贷款业务、凭证、低值易耗品等全部抄列清单，所抄清单数据必须与账、表、卡的金额核对一致。二是核对帐务，碰打总分账。信用社（分社）要指定专人负责，碰打信用代办站的传票、账表、勾对往来、核对帐务，做到系统数据与手工账、表、卡相符。三是办理交接手续。信用代办站所抄清单数据与账、表、卡的金额核对一致后，应及时与信用社（分社）办理移交手续。移交的内容包括账、表、证、簿、卡、册、款、印章及信用社购买的低值易耗品等。信用社将收回的物品、凭证、公章、私人名章进行登记造册、入库保管。（3）分别召开信用代办站代办员会议。各信用社要根据信用代办站情况，召开信用代办站代办员会议。传达7/12中国银监会和重庆银监局关于清理农村信用社信用代办站、邮政储蓄代办机构的通知精神和要求，学习联社清理实施方案及配套文件。做好信用代办站代办员的思想工作，防止清理过程中出现问题。（4）信用社分别与代办员签定解除代理关系协议书、承诺书和信息员聘请书。2、信用代办员聘为信息员后，信息员不再经办具体业务，其职责是宣传信用社金融方针、政策，宣传信用社金融服务品种，介绍存贷款业务、协助收回信用社贷款和受信用社委托办理其他工作。信息员介绍的存贷款及协助收回贷款本息等业务均要填写一式两份“信用社（分社）信息员业务介绍单”，信用社（分社）和信息员各执1份。信息员通过打电话等方式介绍的业务，由信用社先填写“信用社（分社）信息员业务介绍单”，后补交给信息员。信用社（分社）要按月与信息员核对介绍业务的笔数和金额。信息员的劳务费按照合川市农村信用社信息员劳务费计算办法的规定执行。（三）公告阶段（从2016年6月28日至2016年7月30日）公告开始时间与清理交账时间一致。在规定时间内，各信用社（分社）按照联社统一的文本格式，在信用代办站服务的村社、交通要道、院落进行公告。8/12（四）内外核对阶段（从2016年6月28日至2016年10月31日）1、存款核对（1）对清理的276个信用代办站的存款业务，并入原所属信用社（分社）管理，于交帐当天系统打印存款余额表，并与手工控制帐核对一致。同时打印信用代办站开销户登记簿。（2）交帐时，信用社（分社）必须将信用代办站存款副本卡片和信用社保管的存款卡片核对相符。（3）存款卡片核对相符后，分科目抄列信用代办站存款清单（定期存款分年限），清单金额必须与信用代办站存款手工控制帐的余额核对相符，同时与信用社（分社）当天的总帐余额核对相符。（4）信用代办站交帐后，原信用代办站并入信用社（分社）的取款业务按原来的交易办理。信息员介绍的存款和转存款业务，信用社（分社）按新交易办理。（5）信用社（分社）仍要建立手工存款控制台帐，同时应与新业务系统中统计的存款业务核对一致，以便交帐后对信用社信息员介绍业务进行计酬。（对原来的存款业务和新办理的存取款业务在系统中要单独控制）2、贷款核对（1）各信用社要成立贷款核对小组，分组到各村社9/12进行贷款核对。核对前，要召开会议，明确责任，严明纪律，强调效果。（2）由信用社人员，按照移交时抄列各信用代办站贷款明细清单，一次性组织人员进行内外核对。此项工作计划在2016年10月20日前结束。（3）内外部核对内容参照联社关于对农户及其他自然人贷款进行全面检查的实施方案的要求进行。（4）外部核对的内容重点包括一是贷款金额的一致性和借款人地址的准确性；二是帮贷、顶贷、骗贷等贷款违规情况；三是担保的核查情况，包括担保物的真实性，数量的准确性，价值评估的可靠性。（5）核对要求。一是由信用社组织信用社员工进行核对。二是实事求是，保证质量。在对信用代办站贷款进行过程中，必须坚持实事求是的原则，严格按要求履行职责，如实反映存在的问题，准确查明问题产生的原因，核对组成员要对核对事项的真实负责。严禁弄虚作假，防止走过场；对工作不负责、隐瞒不报等行为，联社将追究相关人员的责任。三是采取灵活多样的方式进行核对。为节省核对时间，可利用农民客户经理、村干部等召集借款客户，在一个社的指定地点核对；对一次性核对期间未核对的贷款，要重新抄列清单，交驻村信贷员和信息员各执1份，进行再核对，核对时间不得超过半年。如果再核对期10/12间仍未核对到的，信用社要落实专人负责，进行长期清收。同时要落实原代办员责任，拟定清收计划。四是加强资料的统计和上报工作，各核对小组要对此次核对中形成的第一手资料进行整理，确保资料的真实、准确和完整，并填制信用社贷款内外检查明细表、违规贷款明细表、同时形成书面报告。（6）妥善处理信用代办站代办员的责任贷款问题。根据贷款核对结果和定性，属工作责任的，由包村人员清收。属冒名、跨地区和信用代办站代办员本人等违规贷款的，原代办员要根据签订的承诺保证书，实行本金利息清收，确保资金安全。（五）处置阶段（从2016年6月28日至2016年12月31日）1、做好代办站处置。对我市现有农村信用社276个信用代办站全部进行清理，将原信用社信用代办站更名为信用社信息站。今后，根据当地经济、金融发展和信用社业务发展需要，为更好地支持社会主义新农村建设，按照银监部门市场准入条件，本着成熟一个，发展一个的思路，信用社再适当增设营业网点。2、做好代办员处置。通过协商，可将原信用代办员聘请为信用社信息员。按照合川市农村信用社信息员劳务费计算办法，对其计算劳务报酬。11/123、做好资金处置。对信用代办站原经办的存贷款业务，核对不了的、要逐笔说明原因，并抄列清单，落实经办人员责任；核对有问题的，如收贷、收储不入账，发放假名、冒名、顶名贷款等违规违纪行为的，除全部扣除代办员风险保证金外，造成损失数额较大的，要依法追究信用代办站代办员的责任。对