县农村信用社2016—2016年改革发展规划

1/11县农村信用社20162016年改革发展规划【正文】20162016年是我县农村信用社进一步深化产权改革和体制改革的重要时期，也是进一步加快金融创新、实现自身跨越发展的关键时期。为了准确定位奋斗目标，合理规划发展战略，促进全县农村信用社全面、协调、可持续发展，现结合自身实际情况和农村金融发展趋势，经研究论证，制定本规划。一、指导思想未来三年，是国家启动和实施“十二五”规划的关键阶段，更是我县农村信用社大有作为的重要战略机遇期。20162016年，全县农村信用社工作的指导思想是以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实党的十七大及十七届三中、四中全会精神，坚持科学发展观，牢固树立服务“三农”办社宗旨，切实改善农村金融服务，大力提高经营管理水平，积极稳妥推进产权制度、法人治理和管理体制改革，努力打造一支具有强大生命力和竞争力的现代金融企业。二、奋斗目标1、存款目标。20162016年，全县农村信用社各项存款净增9亿元，至2016年末各项存款余额达26。3亿2/11元，年均增长17。34。其中2016年净增2。5亿元，2016年净增3亿元，2016年净增3。5亿元。2、贷款目标。20162016年，全县农村信用社各项贷款净增投放7。5亿元，至2016年末各项贷款余额达18。1亿元，年均增长23。6。其中2016年净增投放2亿元，2016年净增投放2。5亿元，2016年净增投放3亿元。3、不良资产目标。20162016年，全县农村信用社不良贷款净压缩0。8亿元，至2016年末不良贷款余额为1。2亿元，占比6。6。其中2016年净压0。25亿元，2016年净压0。25亿元，2016年净压0。3亿元，不良贷款占比分别为13。8、9。9、6。6。4、效益目标。20162016年，全县农村信用社财务总收入分别达到1亿元、1。2亿元、1。5亿元，年均增长10以上；经营利润分别达到4000万元、5000万元、6000万元，年均增长20以上，收入成本比分别控制在55、52、50以内。5、福祥卡发行目标。20162016年全县农村信用社福祥卡发行4万张，累计发卡量达13。5万张。其中2016年发行1。5万张、2016年发行1。5万张、2016年发行1万张。6、中间业务目标。2016年2016年，全县农村信3/11用社中间业务年均增长20以上，银行卡支付结算类业务收入分别达280万元、340万元、400万元。7、拨备提取目标。20162016年，全县农村信用社贷款专项拨备余额分别达8017万元、13017万元、13017万元，贷款损失准备充足率分别达73。32、144。92、和191。93。8、资本充足率目标。20162016年，全县农村信用社资本充足率按商业银行资本充足率管理办法口径分别为2016年3。86、2016年5。85、2016年9。68。9、经营等级目标。2016年2016年全县农村信用社经营等级进步5个等级，2016年为3A级、2016年为2B级、2016年为2A级。10、案防目标。未来三年实现“零发案”目标。三、工作举措（一）夯实发展基础，实现科学发展。1、坚持以人为本，实施“人才兴社”战略。未来三年，要全面实施“人才兴社”战略，着力改变员工队伍结构不合理、人员综合素质不高、战斗力不强的现状，打造一支符合现代金融企业发展需要的高素质团队。一是营造良好的选人用人环境。要继续做好大学生员工的选拔、4/11录用工作，计划未来三年引进大学生员工24人，充实基层人才队伍。建立后备干部人才库，培养一批思想好、业务精、懂经营、善管理的年轻型业务骨干，逐渐充实到管理层中去。通过竞聘上岗、岗位轮换、末位淘汰等机制促进干部职工尽职履责、廉洁从业。二是加强员工职业道德教育，培养员工敬业精神。以“三会一课”为平台，以授课、讲座、书籍、影视作品等为载体，培养员工“干一行，爱一行”、“干一行，专一行”的敬业精神，开展员工喜闻乐见、形式多样的有益活动，切实增强他们的集体荣誉感和归属感。三是打造学习型单位，提升员工业务素质和服务能力。结合自身实际，量身制定培训计划，按照“干什么学什么”和“缺什么学什么”的原则，对从事信贷、监管、科技、财会等不同专业的员工进行基本理论、知识、技能等教育，切实提高员工的业务素质和服务能力。2、培育忠诚度高、贡献度大的优质客户群体。“三流的企业经营产品、二流的企业经营文化、一流的企业经营感情”。未来三年，XX县农村信用社要树立“一切为了客户”“客户利益至上”的理念，积极扮演“亲民型”、“本土型”银行角色，深化信用社与广大城乡客户的“鱼水关系”。一是以多年合作感情留住客户。着手建立客户维护机制和跟踪制度，对辖内存量存贷客户进行全面摸底，建立管理台帐，通过上门走访、电话及书信等途径与客户保持密切5/11联系。二是以评级授信为突破口开发新客户。下阶段，要充分发挥新成立的业务拓展部“前台”工作职能，按照“先授信、后用信”原则，在全县范围内铺开农户、商户、中小企业的信用评级和授信工作。争取利用一年的时间完成全县50万元以上的评级授信，2016年前完成全县城乡居民的评级、授信。三是优化网点服务环境。计划在三年内完成3个网点的重建和全县35个网点的统一视觉形象工作。加大资金投入力度，在营业场所添置LED显示屏、电子利率牌等硬件设施，布放沙发、饮水机、电视机等便民设施，大力优化网点服务环境，提高客户“回头率”。四是以优质高效的贴心服务争抢客户。实行员工统一着装、挂牌上岗，设立“阳光栏”和“意见箱”，畅通客户投诉通道，推行“微笑服务”、实施“首问负责制”，充分发挥点多、线长、面广的地缘优势，大力开展各类惠农资金、补偿资金、工资的代发业务，推广水电费、电话费等代收业务，尝试开展“新农保”业务。在优质服务的同时逐渐培育稳固的客户群体。3、加大不良资产清收处置力度，提升抗风险能力。未来三年，全县农村信用社要认真对照农村商业银市场准入标准，重点加强不良资产的清收处置工作，以期实现不良资产总量、占比的“双降”。一是严格控制新增不良。建立预警机制，信贷管理部门提前一个月以书面形式对到期6/11贷款实行预警提示，基层信用社限期清收到位并将落实情况进行汇报，争取到期贷款收回率达到98以上。二是充分借鉴成功经验，坚持难易并举、重点突破的原则，以点带面，整体推进。对还款及时、还款比例高的贷款户，给予适当的利息优惠；对恶意逃废债务的赖债户、钉子户，配合司法机关采取扣押财产、公开拍卖等强制措施，查办一批影响大、案值高的逃废债务案件，取得“打击一户、教育一方、带动一片”的效果。三是加大宣传力度，宣传报道一批主动还贷的典型，强化贷款户法制和诚信意识，提高其还贷自觉性。对恶意逃避、还贷不及时的贷款户，通过广播电视曝光，形成舆论高压态势。四是加强与当地党委政府的沟通和协调，加大对国家公职人员不良贷款的清欠力度，同时，争取政府以辖内固定资产置换部分不良贷款。二、强化支农服务，实现互利共赢。金融是支持现代农业发展的内生性增长因素之一，发展现代农业，需要农村金融机构增强对“三农”的扶持力度。未来三年，XX县农村信用社将进一步巩固农村金融主力军地位，不断提升服务现代农业发展功能，实现信用社、农民的双赢、双飞。1、准确市场定位，塑造服务品牌。要秉承“立足地方、服务三农”的发展理念，立足于“农民银行、社区7/11银行和零售银行”的基本市场定位，深耕农村阵地，充分发挥贴近农民、扎根农村优势，在服务品种、领域、内容、手段等方面培育自身特色，提高竞争力，确保自身农村金融主力军地位不动摇。2、拓宽服务领域，满足融资需求。未来三年，要严格按照银监会对农村信用社涉农贷款占比和新增贷款“两个不低于”的要求，切实加大贷款营销力度，拓宽服务领域，根据XX地方发展特色，积极寻找扶持项目，做到信贷扶持有的放矢。主动为省级新农村建设示范片“XX县白云示范片”的基础设施建设和配套项目建设提供信贷支持，有效满足农村土地流转户和种养大户的融资需求，积极扶持茶叶、草席、竹木器等的种植加工以及XX黄鸡、良种猪等的养殖加工业，为农业增效、农民增收和农村发展提供强大的金融支撑。3、改进服务方式，承担社会责任。要继续实施“百、千、万”工程，开辟小额农户信用贷款“绿色通道”，推行“阳光信贷”，引导信贷人员继续发扬背包下乡、走村串户的优良传统，深入农村、社区、街道和厂矿企业，掌握服务需求的第一手资料，不断优化授信用信机制，创新抵押担保方式，发挥利率杠杆作用，加快农村资源货币化，支持和促进农业产业化、市场化、信用化，积极承担地方金融机构的社会责任，发挥信贷资金促进县域经济发展的8/11“催化剂”作用。三、加强金融创新，提升核心竞争力。创新是我们实现经营效益快速增长的重要途径。未来三年，全县农村信用社要充分利用改革发展有利时机，加快创新步伐，切实增强自身核心竞争力。1、创新经营理念。一是要摆脱以往“只求规模、不讲效益”、“只要速度、不要质量”的错误思想，树立好中求快、好中求稳的发展理念，坚持科学发展、稳健发展、和谐发展、可持续发展。二是要摆脱以往粗放经营、片面追求量的扩张的陈旧模式，更加注重科技创新、产品创新和服务创新，步入速度与效益相统一、规模与质量相协调的发展新路子。三是树立营销观念。让营销观念根植于一切经营活动之中，处处以市场为导向，以客户需求为中心，以利润增长为目标，积极深入市场、拓展市场，挖掘市场，培育和维护优良客户群体。四是树立竞争意识。要准确把握国家经济金融政策走向，认真分析区域经济发展环境，洞察农村金融市场行情，及时抢占有利市场先机，积极主动参与市场博弈。五是树立成本意识。在高效营运资金，拓宽增收渠道的同时要大力提倡艰苦奋斗、勤俭办社的优良作风，严格控制经营成本，杜绝铺张浪费现象，坚持“向外要收入，向内讲核算”，做好增收节支文章。2、创新中间业务。一是提升“福祥卡”服务功能。9/11计划三年内新增ATM机4台、布放特约商户POS机具100台，通过开展群众喜闻乐见的公众教育活动，普及用卡知识，开展“刷卡有礼”、“跨行取款有奖”等促销活动，使“福祥卡”真正成为便民卡、富民卡、放心卡。同时，扎实做好“福祥贷记卡”的发行前期准备性工作，配合省联社做好发行工作，切实防范信用卡风险。二是针对农村金融服务需求变化特点，提供集多种功能于一体的便捷化、人性化、个性化金融服务，积极开展债券业务、保险箱业务、委托理财、代收代付、代理保险等中间业务，拓宽增收渠道，增强盈利能力。3、创新贷款品种。要在唱响农户小额信用贷款、农户联保贷款品牌的同时，推广自主创新的信贷产品“信铺发”，切实解决商户抵押担保难的融资瓶颈。结合当地经济发展实际，适时推出林权抵押贷款、住房按揭贷款、职工工资担保等贷款品种，充分营运资金，增加利息收入，提升经营效益。4、创新激励机制。要树立以人为本的理念，构建科学、合理的激励约束机制，调动从业人员的工作积极性和主动性。一是要把各项业务与绩效评估体系结合起来，把组织资金、信贷管理、市场份额等各方面纳入考核体系，设定不同等级，按业绩完成情况确定单位和个人的等级条线，薪酬分配“凭业绩说话”，彻底打破大锅饭。二是薪酬10/11分配向乡镇网点、边远地区倾斜，按照经济发展水平、交通状况、历史包袱、业务发展状况等指标将辖内网点进行归类，设立不同等级的地区补助标准，鼓励员工到偏远网点工作。三是设立特殊贡献奖励基金，对在组织资金、不良贷款清收工作中有重大贡献的个人以及在保护单位财产过程中的有功的人员进行物质奖励。四、完善内控机制，防范金融风险。未来三年，全县农村信用社将按照省联社“风险为本、内控优先”的要求，将内部控制和风险管理工作贯穿于经营管理始终，建立健全风险防范体系。一是加快整章建制，完善内控管理制度。要对各环节、各领域现有的规章制度、操作规程、内控机制进行查遗补缺、充实完善。用制度明确各部门的业务范围，明确各岗位人员在业务操作中的责权划分。对梳理出来的风险点整改到位，对运行不畅、存在隐患的业务操作流程进行流程再造。要维护内控管理制度的严肃性，杜绝有章不循、执行不到位的行为。二是要健全稽核体制，强化内部审计。选拔配备优秀人才充实稽核队伍，建立集管理、考核、奖惩于一体的稽核制度，制定稽核人员岗位责任制，规范稽核行为。充分发挥“事后监督中心”的监管职能，加大内部稽核审计力度和广度，提高现场检查频率，充分保障内部监督的独立性。三是要强化案防安保，确保平安经营。要增强案防意识，11/11深入开展案件风险排查和“九种人”排查，有效防控各类案件发生。加强联社金融护卫队建设，及时更换装备，经常开展安全演练，提高应对各类突发事件的能力。同时，加大资金投入，及时采购、更换安防设施，提高网点安全系数。五、提升社会形象，彰显农信风采。未来三年，全县农村信用社要多措并举，多管齐下，通过“内练素质、外树形象”，有效提升单位的社会影响力。一是要构建自成系统的企业文化。要