县域经济发展资金供求的主要矛盾及对策建议

1/6县域经济发展资金供求的主要矛盾及对策建议金融是现代经济的核心，金融为当地经济的发展作用是无可估量的，同时金融也是高风险行业，长期以来的粗放经营，使银行业的资产质量差、经营效益低下等矛盾和问题也如影随形，成为金融业继续增贷的软肋。随着国有商业银行股份制改革和经营战略的转移，作为国民经济基础的县域经济在发展中融资渠道越来越窄，对县域经济的发展制约日益显现，资金供求矛盾日益突出。一、县域经济资金供求中存在的矛盾矛盾一资金需求刚性与资金外流的矛盾。近年来，加快县域经济发展已成为各级地方政府工作的重中之重。小城镇建设、调整农业产业结构、推行农业产业化、走特色农业之路等对资金的需求刚性不断增强。但资金外流的趋势却有增无减，使金融支持力不从心。表现在一是邮政储蓄增势迅猛，成为县域资金外流的主要渠道，2016年8月1日邮政储蓄新增转存款利率调整前，邮政储蓄转存款巨大的利差，诱使邮政储蓄加大揽储力度，而且由于其业务单一、力量集中，揽储优势更为明显，给商业银行吸收存款带来了困难；二是随着商业银行经营管理体制的改革，致使县级行贷款功能逐渐萎缩，成为实际意义上的大储蓄，资金大部分上存，造成县域资金的外流，与县域经济资金2/6需求刚性增长相矛盾；三是县域经济发展环境、投资环境、信用环境落后，使部分经营业主抽走资金到外地投资。矛盾二资金需求量大与资金供应渠道狭窄、萎缩的矛盾。近年来，国家加大了对西部地区的支持力度，使县域经济发展迅速，同时对资金的需求量日益加大，但融资渠道却无起色，表现在企业自有资金少，缺少直接的市场融资渠道，金融信贷支持仍然是经济资金供应的主渠道，是促进县域经济发展的重要保障因素；离开金融的信贷支持，县域经济的发展便会因“缺血”而萎靡不振。加之受社会信用环境恶化、县域经济环境不景气、金融机构低效运行等诸多因素的制约，金融的资金供给主渠道作用逐渐弱化，信贷萎缩问题严重，信贷投入总量增长缓慢，无法满足县域经济发展的合理资金需求。矛盾三商业银行在县域经营阵地收缩、贷款权限上收与加大支持中小企业发展的矛盾。在县域地区，原本支持中小企业发展的主力军国有商业银行却普遍收缩了在县域地区的经营阵地，机构撤并较多。再加之国有商业银行信贷经营策略普遍实行扁平化管理，纷纷采取经营管理权上收、实行严格的授权授信制度以及资金全国统一调度等措施，致使中小企业在农村信用社立足“三农”的情况下基本上是求贷无门，在县域出现了金融支持的“盲点”。3/6矛盾四；银行信贷管理机制强化与政府、社会对企业贷款管理的软约束机制的矛盾。各金融机构为防范信贷风险，全面强化了信贷管理机制，制定了一系列的防范措施，就贷款的发放和收回都做了明确规定。如制定严格的贷款准入标准、贷款责任人终生责任追究制度等。在当前贷款投向把握不准、资金安全无保障的情况下，信贷人员较多地表现出慎贷的心理。但与此形成强烈反差的是，政府和社会对企业贷款的使用和本息的归还却缺乏有效的监督约束机制，管理职责不明确，奖惩措施未落实，金融机构为保全债权而采取的依法收贷效果不佳。矛盾五县域经济发展现状与商业银行信贷计划管理体制改革要求相矛盾。从民和县情况看，目前县域经济的现状是农业基础薄弱，基本上还是以传统的种植为主，靠天吃饭依赖性重，农业产业结构调整步伐缓慢，没有形成龙头企业带基地、基地带农户这样高层次主导型的拳头企业和产品，未能形成规模农业经济。县域工业基础薄弱，企业生产规模小，设备落后，技术含量低，产品结构不合理，无市场竞争力，亏损严重，整体效益落后，多数企业处于停产半停产状态。矛盾六企业贷款资信不足与贷款需求大的矛盾。在目前县域经济欠发达地区，信用活动外部环境不佳，企业贷款资信不足，符合贷款条件的企业少之又少，而又缺4/6乏中小企业担保机构。由于风险补偿机制欠缺，银行很难找到符合条件的贷款项目和贷款企业，致使金融机构无法对其开展信贷业务。二、金融支持县域经济的对策与建议人民银行要充分发挥中央银行货币政策的传导效果，采取有力措施，进一步改进对县域经济发展的金融服务。一是进一步加强对中小企业的信贷政策指导。督促商业银行、农村信用社立足本职，加大支持中小企业发展的力度，建立和完善中小企业信贷服务的组织体系及适合中小企业特点的评级和授信制度。根据本地区的区域特点、产业政策，指导金融机构增加贷款投量，优化贷款增量。二是督促金融机构加强贷款营销，建立贷款营销的激励约束机制。督促各金融机构要在完善贷款风险约束机制的基础上，积极研究制定贷款营销的激励机制，科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法。在加强贷款质量考核的同时，要加强对利润和资金周转速度等指标的考核。要制定对信贷人员的奖励办法，鼓励信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展新客户，增加新贷款；对不良贷款的责任要客观公正地评价和认识，发挥金融业支持县域经济发展的资金主渠道作用。三是积极推进农村信用社改革，发挥其农村金融主力军作用，促进“三农”发展。身能力和对地方经济发展的作用，应对农村信用社由5/6于体制、政策形成的历史包袱给予一定的政策核销，使其轻装上阵。各金融机构要多措并举，组织资金来源，有效缓解金融业资金紧张的困境。一是各金融部门要努力组织存款，加大清非工作力度，增加可用资金。二是针对县级银行资金被上级行大量抽走的问题，建议人民银行对商业银行信贷支持县域经济发展采取硬约束，明确规定县级商业银行全年新增存款中可上划的比例，对于超比例者要制定相应的控制措施，使县级金融部门把吸收的资金真正投入到地方经济发展中。三是充分利用国家信贷支农的政策，积极申请人民银行支农再贷款，以实现银企“双赢”。四是规范引导民间借贷，通过规范引导，把“体外循环”的资金纳入到“体内循环”，以增加金融机构的资金来源。地方政府要下大力气整治县域经济发展软环境。一是下大力气整治社会信用环境，重塑社会信用基础。切实维护金融债权，提高区域金融安全与风险意识，增强金融机构信贷投放的信心，更好地促进地方经济发展。二是减少行政干预、司法干预，增强金融机构信贷活动的自主性和司法部门办案的独立性，公正执法，维护金融债权。三是改善中小企业的外部发展环境，完善信贷中介服务，建立运转有效的中小企业融资担保机构，解决其贷款难问题，为县域中小企业的发展和金融机构增加信贷投放营造6/6良好的外部条件。四是对能带动产业发展的龙头企业、科技含量高的新兴企业、安置下岗失业人员多的中小企业贷款，财政给予一定的贴息扶持，以帮助其发展壮大，培养后劲。加强对是中小企业的规范化管理。中小企业必须加强内部管理，健全财务制度，要适应市场经济的要求，积极引进先进的管理经验，使企业在市场竞争中立于不败之地。同时要尽快健全中小企业信用系统，克服恶意逃废贷款这种饮鸩止渴的短期行为。积极搭建政、银、企信息共享平台。由地方政府、人民银行定期