实施合规管理的方法与步骤

1/8实施合规管理的方法与步骤合规管理是一项综合性的工作，涉及到方方面面；合规管理也是贯穿于银行业务始终的工作，需要我们长久地、坚持不懈地抓下去。我们要讲究合规管理的工作方法，做好合规性、前瞻性和可操作性的审定工作做好引导、纠偏和转化工作；做好完善、监督和处罚工作。更要从梳理业务、职工教育和建立长效机制等几个方面分步实施合规管理方案。1、要审查各项规定的合规性、前瞻性和可操作性。银行业务的合规性主要体现在政策规范、操作规范和监督规范上。在审查政策规范时，要求银行的所有规定都必须与政策规定相一致，不能撇开国家政策而制定自己的“土政策”，也不能随意修改政策，更不能拿政策当儿戏。在合规管理中，要坚决做到凡是与政策不相符的一切原则和规定都必须立即废止，凡是在过时政策指导下下发的文件都要作废，凡是与新政策有抵触的部门规定都要予以纠正。在审查操作规范时，要求每一个岗位都必须有相对应的行为规范，每一项业务都必须有规范的操作程序，每一个人都能明明白白地知道自己应该做什么，怎么做。在审查监督规范时，要求能让员工清楚地知道自己做好了能得到多少报酬和奖励，做得不好会受到什么样的处罚；能让部门领导清楚地知道他自己的执行义务与监督义务各占多大的2/8比重，在承担监督责任和接受再监督的过程中，自己身上的担子有多重；能让各级行的行长知道监督是管理中不可分割的一个重要组成部分，从而把监督列入行长的重要议事日程，从而形成系统的、完备的、与业务工作基本同步的监督体系。前瞻性主要体现在对过去工作的回头看要站在一个较高的起点上，对当前工作要留有余地，对未来工作要做到心中有数。过去的工作不系统，操作不规范，执行制度不到位，这是可以理解的。当我们发现这些问题之后，一定要迅速地、彻底地、高标准地将一些不合规的地方改正过来。在制定现阶段工作方案时，既要考虑到与前期的工作相衔接，也要考虑到未来业务发展。虽然我们还不能预见当前的规定对未来的工作是否适用，但一定要考虑到业务的发展、规模的扩大、科技的拉动和设备的更新等诸多因素。我们或许难以想像几百年甚至几千年以后中国会变得怎么样，但我们至少可以拿出本单位三五年之内的发展规划来。有了近期发展目标，就能让合规管理始终站在一个新的起点上。可操作性主要体现在对工作程序的设计要先进，分层管理要结合当地的实际情况，要设计出一整套系统、规范、有序的信贷管理程序。改善服务、寻求差别化竞争优势已经成为众多企业参与市场竞争的重要手段。现代银行能否根据信贷管理的要求，建立完整的调查、评估、决策流程，并尽可能使流3/8程变得简化、快捷、实用，是关系到银行在信贷市场上能否提高竞争力的重要因素。为此，全面展开流程治理势在必行。关于贷款的分类操作流程，不能说哪一种办法好，哪一种办法不好。问题是要结合各地的实际情况，在总的原则指导下设计出简洁明了实用的操作流程。首先，按办贷类别设置的分类操作流程要简洁明了。要把办贷所要的程序和原则要求都输入到程序中去，当银行的执行经理进入该程序以后，按要求输入求贷企业的基本资料，缺什么电脑可以自动提示，而不需要执行经理逐条去对照政策原则；第一道程序中的相关手续哪怕是有一项不到位，就不能进入第二道程序；如果业务人员对该行业不甚了解，电脑还能通过远程服务提供相关资料给予你对比分析，从而较好地发挥程序和网控的作用。其次，按办贷环节设置的分类操作流程要快捷方便。哪一个环节要从哪几个方面把关，在程序设计上要清楚明白，上一个环节不到位就不能进入下一个环节，而且每一个环节都要有着个人身份标识的记载，要通过这些记载来廓清各环节的相应责任。下一级完成了他那一级的程序任务以后由执行经理签名并输入自己的加密代码，可以直接传输给领导或者上一级管理者，这是一种既安全，又有效的程序管理办法。第三，期短额小的贷款办贷流程要权力下放。可以由上一级行的资金计划部门分别放一笔可以由基层银行支配的贷款在行长的电4/8脑“专柜”里，当你打开程序时，他将会提示你需要哪些程序才能发放该笔小额短期贷款。这笔贷款可以由下级行的行长拿在手上放，并由他直接向上一级行的行长负责。具体操作程序可以由省分行设计，由基层行按操作规范执行。第四，准政策性贷款的办贷流程设计要以安全为主要目标。该贷款的政策性准则介于政策性贷款与商业性贷款之间，操作起来不好掌握。越是这样，在工作中越要谨慎。在程序设计上要考虑政策性因素，可以把准入的口子放宽一些；但在安全保证方面却不能忽略，除了少数贷款可以参照那些额小期短的贷款由县市支行灵活掌握以外，对于面比较宽，数额比较大的准政策性贷款，一定要设计专门的程序，严格管理。第五，要合理设计贷款层级管理办法。一般来说，上级银行应该管理期限长、数额大的贷款，下级行则管理期限短、数额小的贷款。各地也应该根据当地的经济发展状况而定，在经济发达地区，一个县一年的信贷流量比落后地区一个分行的投放量还要大。因此，在管理权限上不能划得太死了。在制度规范上，应该是越往下越细，越往上越粗。上面不应该整天想着如何把下面的人治理得服服帖帖的；下面的干部也不能整天琢磨着怎么样做才能对待上面的那些条条款款。上层要根据基层反映的实际情况不断地修改和完善信贷制度和管理办法；下层要不断地探索和提供好的信贷管理办法。要在业务上彻底改5/8变当前这种交叉、重复、多头管理的局面，就要形成一种行长管人，部门管数据的经营格局。各级的业务人员统一由本级行的行长管理，下级行的行长对上级行的行长负责；下级行的业务经理对上级行各部门的业务负责。上级行无论是哪个处、哪个科要的数据统一由下级行的业务经理负责向上传输。对于与业务有关的管理办法的调整、修改、纠正等方面的问题也由业务经理负责落实。这样就能有效地防止交叉干预，打乱了正常的操作程序。第六，要在程序设计上满足行长对业务全面掌控的需要。要通过程序设计，使同级行的行长能够随时调阅本行存贷款的存量和增量数据，能查阅到每一笔贷款的相关数据和分析资料，能得到以本行全年任务为依据的业务发展规划和分阶段实施计划。同级行行长能调阅到副行长、业务经理和任意执行经理的全部资料；上级行行长能调阅到下级行行长及自己管辖范围内他所需要上机的全部业务资料。建立相应的操作程序，是合规管理的基本要求，也是促进银行业务发展的重要手段。更是各级领导必须引起重视的一个重要问题。2、要组织干部职工学习新的规范，并做好引导、纠偏和转化工作。建立新的管理规范，是合规管理由松散管理向精细管理迈进的一个重要标志。仅仅形成了规范还不够，还要组织干部职工认真地学习，要让每个人都弄明6/8白为什么要建立这些规范，怎么样去执行才算得上是合规了。受贯性作用的影响和人们对新事物不适应的影响，执行新制度可能会遇到一些阻力。各级领导要根据各地的具体情况做好耐心引导、及时纠偏和重点转化工作。耐心引导，就是要把思想工作与业务工作有机地结合起来，把人们的思想认识往新的工作理念上引领，把人们的行为往新的约束规范上引导。哪怕是有少数人在思想认识上还有偏差，在行为上还不符合要求，也不能急于求成。要通过耐心细致的工作，使少数人合规变成大多数人合规，使部分员的那种不情愿的合作变成自觉的行动，使不自觉的越位变为情不自禁地向新规范靠拢。及时纠偏就是要在最短的时间里弄清楚员工出现行为偏差的原因，有针对性地解决他们工作中的困难，使他们的行为逐渐走向规范，不断趋向完美，尽快符合要求。重点转化就是要做好那些在执行新规范的过程中特别突出的个别人的转化工作。由于种种原因，总会有人在行动中掉队较远，离目标要求的距离越拉越大。为了不使这部分人拖全行工作的后腿，要从沟通、调整、督促等几个方面做好他们的转化工作。以交心谈心的方式与那些一时还转不过弯来的的同志进行思想沟通，有利于使他们放弃旧的思想观念，接受新的规范约束；领导得自身做出榜样来，要求自己和部分暂时还不适应的员工严格按照新规范办事，有利于大家尽快地实现思想换位，7/8将立足点转变到新的行为规范上来；对极个别员工严格要求，从督促他们的一言一行做起，有利于他们加快熟悉新规范，更好地做好信贷营销和维护业务工作。3、要加强合规管理的组织领导，做好完善、监督和责任划分工作。要实现合规管理的目标，就要建立起新的组织体系，明确各自的责任，做到分工明确，各负其责。通过组织架构的合理安排来有效地治理经营中的风险，确保责、权、利的相对应，这是银行内部治理的要义。应当稳步推进政策性银行组织架构的改革，在实行机构扁平化和业务垂直化治理的基础上，按照集约、高效的经营原则，“以客户为中心，以市场为导向”，实行内部组织架构再造。首先，要以业务垂直治理为方向进行流程改造，逐步建立纵横结合的矩阵式组织架构；其次，要合理设置治理链长和治理半径，逐步实现机构扁平化；第三，要合理划分业务流程的前、中、后台，实施专业化的治理和运作。通过组织架构的再造，降低经营成本，提高运作效率，强化风险控制，增强执行力；第四，设立独立的业务经营部门、风险管理部门，做到审贷分离，保证风险管理部门的独立性和权威性；第五，试行行政管理与业务管理相对分离，除了重大事项由行长拍板以外，日常业务可以交由不同级次的资深业务经理、高级业务经理、业务经理主管，以此作为提高办事效率的一个重要步骤；第六，要合理界定各8/8个层级的贷款审批权限，尽可能地减少中间环节，要有在最短的时间内完成规定程序的办法和时限要求；第七，要出台限制和分散行长的权力，防止决策失误的办法；第八，要解决共同负责和明确首要责任人的责任的问题，一笔贷款要经过多少人签字才算安全，每一个签字的人各应承担多大的责任，要有明确的规定，每一笔贷款必须要有一个首要责任人；第九，要治理死角，每一个银行，每一个部门都有制度尚未触及或者触及不深的死角，发现并治理死角，也是完善信贷制度中不容忽视的一个重要问题。在实施合规管理