市农业发展银行2016年上半年经营活动分析

1/9市农业发展银行2016年上半年经营活动分析市农业发展银行2016年上半年经营活动分析上半年，我行业务经营特点主要表现为一方面，粮食市场销售价格较高，企业利润空间较大，贷款风险降低，有利农发行经营；另一方面，贷款企业个数大幅减少，贷款发放时间相对滞后，贷款投放规模小，经营亏损增加；三是，工作量投入较大，但成效不明显，各项指标完成情况不够理想，经营形势不容乐观。具体情况汇报如下一、各项经营指标完成情况及预测1、不良贷款余额万元，较年初下降万元，较任务差万元；2、不良贷款率，较年初下降个百分点，较任务差个百分点；3、上半年总收入万元，总支出万元，亏损万元，超计划万元；4、平均资产额万元，资产利润率，较计划差个百分点；5、总收入181万元，收入成本83万元，收入成本率，超过计划个百分点；6、旬均存款2432万元，旬均较任务差万元；2/97、代理保费及中间业务收入元，完成任务的,较任务差元；8、贷款旬均增加万元，较任务旬均差万元；9、上半年，应由地方财政承担新增财务挂账贷款利息万元，实际拨补到位100万元，完成任务的。二、主要工作开展情况一2016粮食、棉花年度购销情况上半年，我行在粮棉购销活动中主要围绕以下三个方面开展工作一是积极开展粮食购销贷款申报工作，认真落实市行有关规定和各项限制性条款，及时发放贷款。截止6月末，累计发放2016粮食年度流转粮食收购贷款万元，收购粮食2488万公斤；二是督促棉花销售，截止5月末，我行700万元棉花贷款和19万元利息已全部收回；三是严格监督贷款使用，坚持查库制度。二组织存款情况为保证组织存款工作任务落到实处，减轻职工思想压力，我行对存款任务没有采取全员共同分摊的作法，而是由行长、主管业务副行长和客户业务部主管承担了这项任务。5月初，我行与市农信社签订了1000万元半年期定期存款，通过关系从公司揽储存款500万元。初步与市建设银行、财政局、白石移民局取得联系，达成存3/9款意向，7、8月份将陆续有一批资金存入我行，同时在贷款营销过程中增加存款意识，充分发挥以贷引存优势。目前虽然这项任务完成情况不尽如人意，但我行有决心想尽一切办法，必保这项指标完成。经计算，下半年旬均余额应达到4392万元，在现有余额1858万元的基础上，旬均应增加存款2534万元。三不良贷款双降情况上半年，通过发放贷款，积极组织不良贷款清收，使我行不良贷款下降34万元，不良贷款率下降个百分点，但与不良贷款双降目标还有很大的差距。下半年，我行将把呆账贷款核销作为突破口，积极申报，通过呆账核销达到降低不良贷款率，减少系统内借款利息支出的目的。计划对市棉麻公司4239万元、市粮食购销企业资产经营中心6874万元不良贷款申报呆账贷款核销，申报呆账贷款总额11113万元。近期，经过市行信贷管理科有关同志几次亲临指导，市棉麻公司不良贷款申报呆账核销资料已基本符合要求，已经上报到市行。四财政补贴工作市历年财政补贴到位情况在全市都是最好的，正因如此，工作的难度和压力就更大。据了解，由于粮食风险基金用于直补农民尚且不足，因此98年6月1日后政策性挂账贷款利息补贴没有资金来源；同时，98年6月以4/9后政策性挂账贷款剥离后，由于政策性挂账贷款增加，市财政部门形成了债多不愁的想法，未把9298年新增财务挂账贷款利息补贴纳入地方财政预算。在这项工作中，我行采取的是主动联系，经常接触沟通等措施，通过与财政局流通科、预算科有人员及财政局局长等人员沟通，初步达成意向。6月26日，在无预算的情况下，将100万元补贴资拔补到位，到位率达到。五客户营销及新业务开展情况上半年，我行先后对10个申请贷款的粮食购销企业、4个担保企业、4个龙头企业、2个农业小企业进行了走访调查，对符合贷款条件和担保资格的企业进行了信用等级评定、统一授信、贷款资格认定和贷款初步调查，经上级行审批，已有7个粮食购销企业取得贷款资格，向3个粮食购销企业发放粮食流转收购贷款3700万元，收购粮食2488万公斤，收回利息38万元。下半年，我行将加大营销力度一是继续做好现有龙头企业贷款资料上报工作，争取把市宏发食品有限公司、市宏大牧业有限公司等有影响、有实力，效益好的大企业拉到我行，争取本年发放龙头企业贷款5000万元；二是不断开发新客户，增加项目储备，争取项目储备突破2个亿；三是积极开展2016粮食年度贷款发放前各项准备工作，争取10月末前发放2016年度粮食收购贷款5000万元。5/9六加强财会管理工作会计结算部自年初以来，按照上级行总体部署，以经营为中心，以服务为理念，继续严管理、明规章、抓落实，从严、细、实出发，扎实做好各项工作，取得了很好的成效。首先，我们狠抓内控管理，按新制度要求完善了各岗位责任制及百分考核实施细则，按月考核，年末兑现奖惩，进一步明确岗位职责，规范操作流程，提高风险防范意识。以综合系统为基础平台，加强重要物品、重要单证、支付结算及现金等重要业务环节的日常监督管理，有效防范化解会计风险。其次，我们把加强学习，全面提高会计队伍的综合素质作为一项重要内容来抓，制定学习计划，采取每周集中学习两次和自学相结合的方式，全面系统学习会计各项业务知识，并将学习内容应用于实践，在实践中不断得到应用和提高，认真学习综合业务系统操作规程及新推广的电子验印系统和支票影像交换系统的各项规定，积极配合信贷部门做好CM2016系统的上线准备工作，准确领会操作规程，使电子化操作技能不断得到提高，确保了各系统的安全、稳定运行。另外，经常组织员工开展业务自查，发现问题，及时整改，把问题消灭在萌芽之中，不留死角，从而使会计核算质量不断提高。三、主要经营指标分析及预测1、新增贷款额不仅直接影响贷款规模增长指标，6/9同时也决定着其他各项指标能否完成，而这恰恰是我行的最大难点。上年我行贷款旬均余额是万元，本年贷款规模旬均增长计划万元，今年贷款旬均余额必须达到万元，这个数字较我行年初贷款余额万元高出万元，加上收回棉花政策性挂账贷款、结算资金占用贷款、不良贷款和已发放的本年内到期贷款等原因，经仔细计算，新增贷款旬均应不低于万元，如全部发放半年期收购贷款，新发放贷款应超过万元，达到上年的倍。截止6月末，我行共发放贷款万元，按全部到期收回计算，全年旬均仅为1883万元，完成任务的，按现有贷款规模计算，将比计划少实现利润万元。造成我行贷款旬均余额下降的主要原因一是，受粮食企业改制和贷款条件限制，致使2016粮食年度较上年同期少发放贷款万元；二是，由于国储粮和省储粮贷款划出减少贷款万元；三是，由于收回棉花政策性挂账贷款及不良贷款等减少贷款万元。2、不良贷款率指标直接受贷款规模指标控制，根据对上述分析，预计年末贷款余额达到万元，不良贷款率，如市棉麻公司万元呆账贷款能够核销，年末不良贷款率可达到。3、目前我行存款的主要来源有四个一是贷款产生的派生存款；二是通过关系临时拉来顶任务的存款；三7/9是能够基本保持不动的企业存款；四是同业存款。下半年，我行将从以下几个方面做好工作，确保存款任务的完成一是进一步做好财政部门工作，努力增加低成本资金，目前这项工作已有一定进展；二是加强与其他金融机构联系，增加同业存款；三是积极开展贷款营销工作，充分发挥派生存款作用。4、目前我行代理保险手续费收入指标保证金9000元，可视同手续费收入，其余13506元至少还需要代收保费万元，我行将采取以下措施一是根据我行掌握的情况，在我行开户的6个国有粮食购销企业财产保险在11月份前陆续到期，可收缴保险费4万元；二是利用贷款营销的有利时机，动员非贷款企业参加保险；三是利用双单作业的有利条件，及时要求贷款企业参加保险。预计这项指标能够完成。5、利润指标受贷款规模、存款和核销呆账等不确定性因素影响较大，其中1贷款规模指标对利润影响最大，根据对贷款规模指标的分析预测，我行受贷款规模指标影响，将增加亏损万元；2存款收益率大打折扣，原因一是派生存款和临时拉来顶任务这两种存款不仅不能给我行增加效益，反而还要给企业支付一定的利息，特别是利率调整后将增加利8/9息支出；二是能够基本保持不动的企业活期存款比例低，目前我行这种存款只有600万元，占全年存款任务的17；三是同业存款利差小，5月份，我行与信合签订1000万元半年期同业存款，利率为，与系统内短期贷款利率仅差，按现有存款情况计算，预计存款一项可增加利润16万元，将比计划万元少实现万元；根据上述分析，我行亏损额将达到万元，超过计划万元。下半年，我行一方面要加大贷款营销力度，及时发放贷款，增加利息收入，争取在9月末前发放龙头企业贷款及小企业贷款5000万元，11月末前发放粮食收购贷款5000万元，发放化肥贷款2000万元，使贷款旬均增加1833万元，