当前农信社支农工作的主要矛盾及对策

1/5当前农信社支农工作的主要矛盾及对策今年，按照中央经济工作会议的要求，人民银行和农村信用社加大了对农村经济的支持力度，特别是人总行下发农村信用社农户小额信用贷款指导意见后，辖内农村信用社加大了支农贷款，特别是小额农贷的投放和管理力度，有效地解决了农民生产资金需求，支持了农村产业结构的调整。但是，三月份，笔者在对南县农村信用社信贷支农情况进行调查时发现，当前的支农工作中存在着一些不容忽视的矛盾，制约了信贷支农工作的开展，妨碍了国家货币政策的有效传导。NSBP一、主要矛盾1、信用社资金供给与农民生产信息的矛盾。当前，有的人认为农村产业结构调整中，资金短缺是主要问题，其实，近年来，经过自身壮大资金实力和有赖于货币政策特别是支农再贷款的支持，辖内基层农信社支农资金相对充裕，调查中许多农民反映，对于一般合理的资金需求，当地信用社基本能够满足，但是生产信息的短缺，使农民有些不知所措。去年棉花收成好，但因价格大跌，许多农民因此增产减收，种棉积极性受损。今年，许多农民为种植计划犹豫不决，不知种什么农产品销路好、价格好、能增收，当地政府也没有一个指导意见，农民只好看别人种什么就跟着种什么，或者粮食、棉花、蔬菜什么都种一点。2/5这样的分散经营，大大阻碍了产业结构调整的步子，可以说，信息短缺成了制约产业结构调整的首要因素。种植计划难落实，农户无法估算生产资金需求，也就不知该贷多少款，导致农民贷款意愿不强。今年南县人行的支农再贷款限额是6700万元，一季度，南县农村信用社得到支农再贷款3900万元，平均每个社的指标是205万元，到3月25日止，支农贷款只投放3000万元，再贷款的指标都没有用完，更不用说新增存款了。有的信用社感觉有钱无处投（农贷投放比例最低的只有20）。2、支持产业结构调整与贷款风险之间的矛盾。尽管生产信息短缺，但许多农民还是不甘传统种植，铁了心走规模化、特色化的结构调整路子。随着他们资金需求量的加大，贷款量也就增大，相应的信用社的风险也随之增加。如荷花嘴乡一姓汤的农户，去年自寻信息、自学技术，发展了50亩的果树，共投入7万元，他向当地信用社申请贷款5万元。信用社出于风险考虑只给贷了1万元，结果他借贷了4万元高利贷，付息9000元，今年，他再次向信用社申请贷款6万元，信用社贷了万元。对这样有组织、有技术、成功后能发挥良好的示范效应的农户，信用社本应是放手支持的，但由于抵押、担保难以实现，信用社凭信用放款，出于风险控制和审批程序的限制，只能满足他们的部分需求，有的甚至一分也不敢贷，使农户规模经济3/5失去了发展壮大的机会，也使信用社失去了部分客户。3、信贷力量薄弱与考核指标的矛盾。尽管辖内农信社人员总数不少，但真正的专职信贷员并不多，平均每个只有三至四名，如南县三岔河信用社只有专职信贷员两名，每名信贷员分管7个村，2200户，如果要达到上面要求的农户贷款面50的目标，每个信贷员一年内将向1000余户农户发放贷款。由于近年来农村信用社改善服务，送贷上门，收贷更是必须上门，可想而知，一千余户的贷款的发放和收回，将是无法完成的工作量。加上还有其他的存款、清收旧贷等工作任务要完成，信贷员普遍有不堪重荷的感觉。信贷力量薄弱与支农贷款面的高要求已构成支农工作中一对突出的矛盾。另外，由于联社对基层社、基层社对职工的信贷任务指标的考核按年末控制，与部分贷款的回收期有冲突。新贷的回收达不到百分之百，就会影响信贷员的奖金、工资的发放。因此，基层信贷员一般不愿贷款面过大而造成到期回收困难。4、信用工程建设与原有模式之间的矛盾。农村信用社农户小额信用贷款指导意见要求，小额信用贷款要在建立信用评定制度的基础上，通过发放贷款证，农户联保贷款等形式加强管理，这样可以大大方便农户，同时可以推动农村信用环境的改善。但目前，辖内农信社对信用体系建设的认识还不高。一是认为信用评定制度牵涉到地4/5方党政和农户，需求宣传、协调，无疑中会增加基层人员工作量；二是认为原来的支农服务工作，得到了地方党政和农民的肯定，效果也比较好，没有必要搞一些新的形式。因此，目前辖内信用社的信贷支农工作虽已全面开展起来，但信用工程建设启动较慢。二、应对措施加大信贷支农力度，特别是大力推行农户小额信用贷款，是党和国家的一项富民政策，如果基层信用社不能贯彻落实，势必影响政策传导，从而延缓农村经济发展和产业结构调整的步伐。因此，笔者认为需从以下几方面努力解决信用社支农工作中的矛盾。1、提高认识，加强农村信用工程建设。从长远看，开展信用评定，具有改善农村信用环境，促进农村信用工程建设和精神文明建设的深远意义；从短期效果看，开展信用评定，实施贷款证管理方式，并把它们作为制度坚持下来，是加强小额信用贷款管理，简化贷款手续，减少基层信贷人员工作量的有效措施。因此，信用社必须提高认识，在工作中认真执行这些制度，在坚持信用评定的基础上，有条件的信用社可考虑开发农户信贷登记咨询系统，对农户信用建设实施信息化处理，这样可以达到降低交易成本，应对农村经济发展需求的目的。2、转变观念，加强信用社管理。各级农村信用社5/5应从过去垒大户的观念中转变过来，把小额农贷的投放当作一件提高农信社地位、支持农村经济和社会发展，促进农信社和农民“双赢”的大事抓好。县联社对信用社、信用社对职工的考核办法要结合小额农贷的实际情况加以改善；要充实信贷力量，对信贷员的考核要偏重对小额农贷的贷款面、贷款量和回收率的考核，把他们从揽存等任务中解脱出来。对一些有技术、有管理能力的种养、加工大户，信用社应增大授信额度，尽量满足他们的发展资金需求。另外，人民银行应加强对农村信用社支农工作的监管和督促，确保有足够的贷款面和贷款总量。3、加强协调，与地方党政配合搞好信贷支农工作。信用社应加强宣传，争取地方党政在组织资金、清收贷款上的