市金融机构践行社会责任评估报告

1/12市金融机构践行社会责任评估报告市金融机构践行社会责任评估报告2016年,面对内外交困的经济金融环境,XX市金融机构认真贯彻执行适度宽松的货币政策,积极践行社会责任,促进了全市经济金融的平稳健康发展。全市政策性金融支农作用日渐增强；国有商业银行股份制改革继续深化,信贷规模迅速扩张,支持清洁能源产业发展和产业结构调整力度不断加大；农村合作金融机构经营实力继续壮大,支持“三农”经济发展力度明显增强；银行服务体系日臻完善,农村金融服务覆盖面进一步拓展；保险业市场主体不断增多,市场成熟度逐步增强,保障功能进一步凸显；证券市场交投活跃,投资理财效应明显。金融对经济社会发展的贡献情况2016年,全市各金融机构面对复杂多变的国内外经济金融形势,紧紧围绕“扩内需、保增长、调结构”这一工作主线,积极执行适度宽松的货币信贷政策,不断创新金融服务产品,加快网点升级改造,优化金融服务流程,践行社会责任工作取得了较好实效。一、金融有力支持中小企业加快发展中小企业是XX经济构成的主体和发展的基础,全市3000多家中小企业直接和间接创造着近50的地区生产总值,吸纳就业十余万人。全市银行业金融机构积极响应市、2/12县两级政府关于支持中小企业发展的号召,2016年累计向中小企业投放各类贷款亿元,年末,中小企业贷款余额亿元,占各项贷款余额的,信贷资金已成为全市中小企业发展的主要资金来源。1、完善服务体系。为了更好地向中小企业提供服务,全市银行业金融机构继续加快网点的升级、改造和新增网点的建设。工商银行、建设银行专门成立了为中小企业提供信贷服务的中小企业信贷中心,采用标准化、流水线的“信贷工厂”业务运作模式,加快推进中小企业信贷业务发展。2、创新信贷产品。全市银行业金融机构针对辖区中小企业发展特点,不断加大对中小企业信贷产品的创新,取得了较好的效果。中国银行突出自身特色,积极支持辖内涉外中小企业扩大出口,向企业提供出口押汇、信用证抵押贷款、福费廷、国际保理等贸易融资业务,同时帮助进出口企业规避汇率风险,积极推广融信达、通易达、进口汇利达、汇率掉期等新业务；建设银行继续大力向中小企业客户推广“成长之路”和“速贷通”等融资品种；兰州银行为中小企业量身定做了一系列的信贷政策和信贷业务品种,开发出了应收账款质押贷款和小额信用贷款等新业务品种。3、优化信贷流程。针对中小企业贷款审批期限长、手续繁多的状况,全市银行业金融机构从优化信贷流程入手,提3/12高对中小企业的服务效率。农业银行将小企业简式快速贷款审批权限转授县支行,由各支行自主掌握和审批发放,对贷款需求在200万元以内的小企业,只要企业经营正常,能够提供合法有效和足值的房地产抵押担保,可以免评级、免授信,直接发放贷款；对贷款需求超过200万元的中小企业贷款,采取评级、授信、贷款一次审批的方式,简化业务流程,提高了审批效率。二、金融支持“三农”发展力度不断加大全市金融机构注重满足农村多层次的金融需求,在风险可控的基础上,以推动现代农业快速发展为重点,大力扶持集约型农业生产、农产品流通及农副产品深加工企业,对“三农”项目给予了积极的信贷支持。1、农业发展银行积极支持农村粮棉油收购。坚持以服务“三农”为己任,大力增加信贷投入,努力为客户提供优质、高效、便捷的金融服务,在实现有效发展、稳健经营的同时,积极承担企业社会责任,为辖内农产品流通领域提供了强有力的信贷支持。2016年累计发放粮油收购调销储备贷款亿元,发放棉花收购调销贷款亿元,全年支持收购调入的粮油量约占同期全市商品粮油产量的45、商品棉的40以上。此外,围绕全市啤酒大麦、玉米制种、果蔬业等特色产业,从延伸产业链、培育市场竞争力、完善服务措施等方面入手,加大对农业产业化龙头企业发展的支持,全年4/12共支持农副产品加工企业和农业产业化龙头企业26家,累计发放贷款亿元。2、农业银行大力反哺农村。继续按照国务院“面向三农”的总体股改要求和农业银行总行确定的“城乡”联动发展战略,秉承专业银行时期服务农村经济的经营理念,进一步强化为“三农”服务的市场定位和责任,大力反哺农业,年末涉农贷款余额亿元,累计向农村居民发放“惠农卡”41946张,其中当年新增9854张,且全部激活。全年累计投放农户小额贷款亿元,占新增个人贷款的。3、农村合作金融机构深入拓展农村金融市场。作为全市农村金融服务的主体,农村合作金融机构在支持农村经济发展方面发挥了主力军的作用,设立的328个营业网点遍布全市城乡,为农村居民提供了便利的金融服务,在支持农民增收、农业产业结构调整、农村基础设施建设等方面发挥着重要的作用。2016年,全市农村合作金融机构累计发放各类贷款亿元,其中涉农贷款亿元,占全市涉农贷款总额的。4、农业保险为农村经济发展保驾护航。2016年开始,在中央财政农业保险保费补贴政策的指引下,人保财险XX分公司积极投身于支持“三农”、服务“三农”的改革发展大局中,扎实稳妥地开展农业保险,业务规模不断扩大,覆盖面和保障能力显著提升,保险经济补偿和社会管理功能得5/12到有效发挥。2016年末,该公司推出的“奶牛保险”和“能繁母猪保险”,已累计承保奶牛19535头,承保能繁母猪92125头,共发生赔案2506起,支付保险补偿金430万元。此外,根据辖区制种经济发展实际,推出的玉米制种保险,已累计承保玉米制种3万亩,支付保险赔偿金57万元,在一定程度上保障了农业生产的稳定。三、普惠金融扶助作用日益增强2016年,辖内各银行业金融机构继续积极贯彻中央各项普惠金融政策,金融扶助下岗失业人员再就业、贫困大学生入学等方面的作用日渐增强。2016年,小额贷款担保基金规模不断扩大,经办银行由原来的2家增加至5家,全年累计为1408名下岗失业人员和20户小企业发放小额担保贷款万元,带动就业11633人；全市累计发放生源地助学贷款万元,年末余额达149万元,累计帮助100多名贫困大学生完成学业。四、金融业助力社会公益慈善事业中华民族自古以来就有着“一方有难,八方支援”的优良传统,XX市金融机构积极弘扬优良的扶危济困精神,大力支持社会公益慈善事业。1不断加大对帮扶对象物质和智力支持。按照市委市政府“一对一”帮扶工作要求,金融机构不断加大对贫困村镇、贫困户的帮扶工作。农业银行向定点帮扶的贫困乡6/12玉门市小金湾乡捐款12000元,并为帮扶点农民征订甘肃科技报、致富小帮手等价值1000余元的科普杂志；工商银行向移民对口帮扶对象玉门柳湖乡捐款5000元,2016年春节前夕还为6户困难户发放了面粉、化肥等生活生产物品,并向城市绿化捐款万元；农业发展银行全年累计向瓜州县沙河移民乡捐赠电脑、打印机、办公桌等物品38件,价值51800元,同时继续开展送温暖活动,全年慰问困难职工36人次,发放慰问金45800元；建设银行为玉门市独山子东乡族贫困乡捐助资金2万元,对口帮扶了民族贫困乡的脱贫致富项目。2、高度关注民生项目建设。金融机构积极为民生改善项目提供有力的信贷支持,特别是对关系国计民生的住房金融服务项目给予重点支持。建设银行坚持“惠民安居、服务大众”的理念,继续发挥个人住房金融服务的传统优势,满足广大百姓购房信贷等多种金融需求,2016年累计发放个人类住房贷款亿元,发放额创历年来新高；办理委托性住房贷款新增3395万元,是上年新增额的倍,继续保持了在行业中的优势地位。兰州银行开发的“房贷宝”房贷新产品,将住房按揭贷款与理财相结合,既提供融资上的便利,又为客户减轻了利息负担。3、积极捐资助学。金融机构全力支持地方教育事业发展,将捐资助学、扶助贫困学子作为践行社会责任的重7/12要内容。2016年,建设银行继续实施“建设未来中国建设银行资助贫困高中生成长计划”,审核选定70名贫困高中学生,为每人每学年给予1500元的资助,自2016年计划启动以来三年累计为210名寒门学子提供了万元的资助；肃州农村合作银行对肃州区丰乐乡困难学生实施定点帮扶,为贫困学生送去学习用品。同时,成立了系统职工子女教育基金,对无力支付学费的职工子女给予学费补助。五、绿色金融支持经济社会和谐发展地球是人类共同的家园,做好环保工作,是功在当代、利在千秋的大事。XX市金融机构大力倡导绿色金融,积极支持节能减排、推动清洁能源产业的发展,有效利用金融杠杆实现社会的环保目标,初步形成了绿色信贷机制。同时,积极推进绿色办公,增强员工环保意识,努力打造绿色金融体系。1、推进“绿色信贷”工程。银行业金融机构深入贯彻“绿色信贷”的经营理念,严格控制对高耗能、高污染、资源型行业和企业的信贷投入,不断加大对环保产业和节能减排项目的支持力度,逐步建立起了绿色信贷长效机制。据统计,2016年全年银行业金融机构共向风电、小水电等清洁能源产业发放贷款亿元,支持节能减排项目资金亿元。中国银行在授信审批过程中,引入了“环保”一票否决制,加强对“两高一资”行业的授信管理,明确节能减排的具体要求,将8/12环境安全因素落实到信贷资金的贷前、贷中、贷后管理的各个环节；肃州农村合作银行全年投入信贷资金450万元,新建改造沼气池360余个。2、倡导绿色办公。全市金融机构高度重视自身运营对环境的影响,并努力采取措施实现绿色办公的目标。一是推广普及办公自动化系统,实现了无纸化办公。2016年末,全市商业银行、证券公司和较大的保险公司均推广普及了办公自动化系统,有效减少了纸张等易耗办公用品的使用量。二是加快网络视频会议系统的建设。部分金融机构的网络视频会议系统已经延伸到了县支行,大大节约了本单位差旅费支出和油费支出。三是推动办公场所节能设施改造。肃州农村合作银行投入30万元对办公楼和个别营业场所空调、照明系统进行了节能改造,全年节电节油折合约16万元。四是加强员工环保意识教育。各金融机构不断加强对员工的节能环保教育,向员工发出节约环保倡议,提出节约一张纸,节约一度电,节约一滴水,减少一分钟通话,减少不必要的用车出行,对培养员工节能环保的生活方式起到了积极的作用。践行社会责任综合评价为了准确反映辖区金融机构践行社会责任工作情况,人民银行XX市中心支行选取辖内银行7家、证券1家、保险2家三个行业共10家金融机构,运用层次分析法AHP对9/12各金融机构20162016年践行社会责任情况进行定量评估。从对10家机构的评估结果来看,20162016年三年中,辖内主要金融机构践行社会责任评估值呈不断升高的趋势,尤其是2016年10家被评单位评估值均较2016年呈现出大幅上升的态势,表明从2016年开始的推动辖内金融机构践行社会责任工作成效较为明显,各金融机构总体践行社会责任意识在逐年增强。20162016年XX市主要金融机构社会责任综合评价表分机构看,以肃州农村合作银行和瓜州农村信用联社为代表的地方法人金融机构社会责任综合评价值在三年间稳步升高,从被评估单位的九项社会责任的得分情况来看,法人金融机构的法律责任、道德责任、股东责任、员工责任、客户责任、责任管理共六项社会责任分项评价值在三年间逐年增长,表明地方法人金融机构经营中践行社会责任意识逐步增强,而公益慈善责任受2016年汶川地震后社会捐赠支出大幅增加的影响,捐赠收入比单项指标在2016年达到顶峰后,2016年评价值出现下降；四大国有商业银行综合评价值三年间总体呈现上升趋势,仅工商银行2016年评价值较上年出现下滑,主要受员工责任中工资增长率和职工教育支出两个三级指标在2016年大幅增长后,2016年出现滞涨的影响。此外,受益于2016年XX市开始建设千万千瓦风电10/12基地的影响,四大国有商业银行环境责任单项得分从2016年开始大幅上升；农业发展银行作为辖区惟一一家政策性银行,2016年受金融危机和地方经济结构调整的影响,粮、棉、油等传统领域业务呈下降态势,多项主要经营指标出现下滑,使得2016年农业发展银行综合评价体系中与实体经济相关的经济社会责任、员工责任、股东责任、环境责任评价值均低于2016年水平,这也直接导致了2016年农业发展银行综合评价值较上年有所下降；人保财险和中国人寿两家占辖内财险和寿险市场超过70市场份额的保险公司,2016年综合评价值较上年大幅上升,而2016年人保财险综合评价值较上年小幅下降,主要受经济社会责任和客户责任两个分项得分下降的影响；华龙证券综合评价值也在2016年大幅上升后,2016年出现小幅下降,主要受2016年捐赠支出贡献的影响较大。总体来看,XX市各金融机构间虽然由于自身和外在因素的差异,践行社会责任综合评价结果还有一定差距,但践行社会责任总体向好的趋势没有改变,且有不断提升的空间。践行社会责任工作努力的方向一是进一步提高金融机构践行社会责任的经营理念和认识。全市各金融机构将在社会舆论的监督下,自觉自愿践行社会责任,逐步将社会责任融入金融机构的发展战略、企业文化和业务流程之中。最终依托战略、组织、流程来11/12建立金融机构的社会责任长效机制。二是探索建立统一的社会责任指标评价体系。人民银行将在已有实践经验基础上,逐步探索建立一套详细、科学的量化评估与报告体系,对金融机构践行社会责任的内容、信息的报送、报告的编制标准以及监管机构评价等进行规范,促使辖区金融机构践行社会责任工作再上新台阶。三是逐步建立奖优罚劣的激励约束机制。人民银行将通过信贷规模调控和货币政策工具的运用等方式对在促进地方经济、社会和谐发展中做出突出贡献的金融机构进行奖励,而对践行社会责任不作为的金融机构进行惩罚,逐渐形成一种良性的激励工作机制。四是优化金融生态环境,为金融机构践行社会责任营造良好的外部环境。针对当前复杂的经济形势