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文档简介

1/3农村信用合作社资金拆借管理暂行规定第一条为了加强拆借资金管理，规范拆借资金活动，确保拆借资金双方的合法权益，根据中国人民银行同业拆借管理试行办法，特制定本暂行规定。第二条县联社要认真执行人民银行有关拆借资金的制度和规定，并结合本行实际情况，搞好拆借资金的管理工作，并对辖内农村信用社的拆借资金活动，要进行检查监督。第三条拆借资金应坚持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原则。第四条拆借资金的对象必须是经人民银行批准，并在工商行政管理机关登记注册的银行和非银行金融机构（包括经人民银行批准的金融市场），不得对人民银行、保险公司、非金融机构和个人拆出资金。第五条拆借资金实行分级审批，各负其责的办法。各信用社拆借资金除经本社成立的审批小组审批外，一律报县联社审批，联社的审批小组由贷款审批委员会兼任。第六条输拆借资金应内外有别。本系统、本地区的拆借业务可在了解其基本情况后，优先办理。外系统、外地区的拆借业务，应认真调查了解拆借对象的机构性质、级别、资产负债情况、资信程度及拆借资金用途等。对县级以上（不含县级）资信程度较好的银行拆出资金，可免2/3于担保；对非银行金融机构或资信程度较差的银行拆出资金，必须有上级金融机构担保或以有价证券（银行承兑汇票除外）作抵押，方可拆借；对县级以下的银行、非银行金融机构以及对无偿还能力的银行、非银行金融机构，一律不得拆借。县农村信用合作社联合社是资金拆出的主办单位。第七条拆出资金来源，限于交足存款准备金，留足必要的备付金之后的存款，严禁占用联行及汇票资金进行拆放。拆入资金用途限于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和解决临时性周转资金的需要，严禁用拆借资金搞固定资产贷款。各社拆入资金的数量要根据各社的清偿能力严格控制，各社每月平均拆入资金余额，不得超过上月末各项存款余额的4。第八条拆出（拆入）资金的期限、利率以及逾期罚息标准等，要严格遵守中国人民银行的有关规定。第九条参加拆借双方要按规定签订拆借资金合同，经双方法定代表人签字并加盖双方单位公章后生效。对违反合同的，要严格按照中华人民共和国经济合同法的有关规定予以处理。第十条各行拆出或归还资金，必须实汇资金，不得通过联行往来划款。第十一条计划部门是经办拆借资金业务的职能部门，3/3负责办理拆出（拆入）资金的报批、合同的拟订、合规性审查、本息的归还等事宜。财会部门在划款时，应对拆借资金合同内容、法人代表签字、印章及抵押物等进行审核（鉴别）和监督。第十二条拆借资金利息和服务费收入，一律转帐结算，不得收取现金。在拆借活动中，严禁以任何形式或手段为个人谋取私利。第十三条县联社要加强对资金拆借活动的管理和监督。县联社和各农村信用社不得带资金参加跨地区的金融市场。第十四条凡有拆借资金业务的信用社，都要建立健全拆借资金
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