农信社农村金融产品及服务创新实施细则

1/13农信社农村金融产品及服务创新实施细则为进一步推进农村金融改革和农村金融制度创新，根据中国人民银行和中国银监会关于加快农村金融产品和服务方式创新的意见（银发2016295号），结合县实际，人行县支行联合县农村信用联社共同开展农村金融产品和服务方式创新试点工作。现制定如下实施方案。一、指导思想全面贯彻落实党的十七大和十七届三中全会精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入学习实践科学发展观，以推动农村金融产品和服务方式创新为着力点，促进金融机构加大对“三农”可持续的有效资金投入，进一步改进和提升农村金融服务，努力满足多层次、多元化的“三农”金融服务需求，推动城乡金融协调发展，促进农业增产、农民增收和农村经济发展，大力支持和促进社会主义新农村建设。二、目的与原则（一）试点的目的。通过积极不懈地努力，在试点地区努力创造和发展一些适合农村实际需求特点的金融产品和服务方式，创新和完善涉农金融服务新机制，不断满足农村多元化金融服务需求，让农村和农民得到更实惠、更便捷的金融服务。试点模式力争可复制、易推广，在更大范围内和更高层次上全面提升农村金融服务水平。2/13（二）试点工作原则。一要坚持市场化和政策扶持相结合的原则。以市场化为导向，以政策扶持为支撑，健全和完善正向激励机制，充分调动和激发各类市场主体内在积极性和创造性；二要坚持因地制宜原则。根据农村经济社会发展变化实际特点，积极探索、创新适合当地实际、可操作性强的金融产品与服务方式，重在实际效果；三要坚持优化服务和风险可控原则。积极运用现代商业网络信息技术和现代化管理手段，改进和提升面向“三农”的金融服务，审慎稳健开展金融创新，合理分散金融风险。三、内容与简介（一）试点金融机构县农村信用联社（二）金融创新产品内容。“公司农户”信贷模式、创新担保方式、融资“绿色通道”贷款模式，主要包括“富颍金色家园”就业创业循环贷款、“富颍金色家园”农户住房消费贷款、“富颍金色家园”农用机械贷款。（三）金融创新产品简介1、“金色家园”就业创业循环贷款。县作为近50万常年在外农民工输出大县，受今年国际金融危机的影响，大批农民工失业返乡，按照各级政府的工作部署，结合县实际，设计本金融产品，主要是解决返乡农民工就业创业的融资需求；2、农用机械贷款是指县信用联社向申请购买农用机械的借款人发放的担保贷款。此项创新的农村金融产品，主要是有效解决3/13县原有农用机械贷款额度较小的问题；3、农户住房消费贷款近年来,县城市住房贷款规模日益扩大,但农村住房贷款一直受信贷额度限制,无法满足广大农户的需求,开发此项贷款品种，是为了改变传统的对该类农户的信贷方式。四、实施方式与步骤第一阶段成立组织，制定方案（2016年2月20日2月28日）县政府成立县农村金融产品和服务方式创新试点工作领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在人行支行，负责试点金融机构、试点产品的选择，指导、部署、协调全县农村金融产品和服务方式创新工作及信息沟通交流，对试点情况进行跟踪监测和效果评估。试点金融机构要从服务“三农”的高度，切实重视农村金融产品和服务方式创新试点工作，抓紧抓实抓好；充分发挥试点工作领导小组的作用，对试点工作中存在的问题及时进行研究分析，不断进行完善；人行、银监办加强与地方政府有关部门联系和沟通,抓好各项配套政策的落实，确保农村金融产品和服务方式创新试点工作顺利进行。第二阶段加大农村金融创新产品的宣传与推介（2016年3月1日3月31日）1、责任单位。人行县支行和县信用联社负责4/13农村金融创新产品的宣传，如在县电视台做农村金融创新产品的字幕宣传；开展大型产品宣传活动结合金融产品进社区、进农村，做定点宣传；结合征信宣传月，做定期宣传。2、宣传内容。主要进行三项创新金融产品的信贷细则宣传，让广大农民了解创新金融产品的政策出台背景、金融产品的特点与要求。营造出关爱农民工、支持县域农业企业发展壮大的金融方针，扩大金融机构的社会地位。第三阶段开展农村金融产品创新试点对接活动（2016年3月1日6月31日）以种植大户、养殖大户、农业产业化龙头企业和返乡创业企业为重点，开展试点金融产品对接签约会。地点行管局三楼会议室；组织与实施由人行县支行和县信用联社负责具体落实；参加人员根据推介会情况，落实返乡创业企业4家、农用机械按揭贷款企业4家，农户4人。第四阶段落实各项配套政策（2016年4月1日7月31日）人行县支行负责向上级行申请农信社支农再贷款额度，协调落实金融创新产品的财政政策，协调开展乡镇5/13担保机构的建设工作。第五阶段试点小结阶段（2016年8月31日前）全面客观的对试点工作进行小结，对取得实效、存在的问题进行总结和分析，并以专题上报县政府和人行阜阳市中心支行。五、配套政策（一）灵活运用货币政策工具1、提供支农再贷款。根据县信用联社发放创新金融产品的进度，及时保证资金有充足的流动性，结合县信用联社对支农再贷款的需求，人行县支行积极向上级行申请支农再贷款，争取最大额度，满足县信用联社资金流动性需求。2、优先给予再贴现支持，允许通过灵活支取特种存款等手段，拓宽支农信贷资金来源。3、支持县信用联社建设和完善支付清算系统和业务处理系统，提高农村地区支付结算的便利程度。4、人行县支行将进一步扩大企业和个人信用信息基础数据库在农村地区的信息采集和使用范围，将创新产品信贷企业全部纳入企业信用信息数据库，及时提供企业信息，推动县农村信用信息共享。5、人行县支行将联合银监部门，对县农村信用社在金融产品创新和基层网点布局调整方面实施市6/13场准入绿色通道。（二）地方政府配套政策1、拨付风险补偿基金。针对三项农村金融创新产品的实施，对县信用联社创新金融产品给予政策扶持,由财政出资,按新增贷款额的1拨付信用联社风险拨备基金。2、建立完善的创新金融产品政府担保机制。在六十铺镇政府担保机构成功运作的基础上，再增设35家乡镇担保机构，并由政府设立担保基金，其风险控制由担保机构和信用联社各承担50。3、提请县政府协调县财产保险公司，配合县信用联社共同开展农村金融产品与服务方式创新试点工作。可采取信贷加保险模式，对信用联社开发的三种信贷产品进行投保，按规定收取保费，在借款人失去还款能力后承担理赔。六、效果评估与监测1、建立农村金融创新产品风险监测制度。人行县支行负责对县信用联社在开展农村金融产品和服务方式创新中的信贷投向、信贷数据与质量、风险控制、配套政策的落实等一系列工作进行常规监测，按月按季向上级行报告。此项工作开展时间为农村金融产品实施阶段后。2、建立农村金融产品效应评估制度。人行县7/13支行定期对县信用联社在开展农村金融产品和服务方式创新工作中的具体情况进行评估，主要包括创新产品实施效果、创新产品覆盖面、创新产品实施过程中的问题等分阶段进行效应评估，并及时将评估报告向上级行报告。此项工作开展时间为农村金融产品实施阶段后每年的6月份和12月份。XX县农村金融产品和服务方式创新实施方案为进一步推进农村金融改革和农村金融制度创新，根据中国人民银行和中国银监会关于加快农村金融产品和服务方式创新的意见（银发2016295号），结合县实际，人行县支行联合县农村信用联社共同开展农村金融产品和服务方式创新试点工作。现制定如下实施方案。一、指导思想全面贯彻落实党的十七大和十七届三中全会精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入学习实践科学发展观，以推动农村金融产品和服务方式创新为着力点，促进金融机构加大对“三农”可持续的有效资金投入，进一步改进和提升农村金融服务，努力满足多层次、多元化的“三农”金融服务需求，推动城乡金融协调发展，促进农业增产、农民增收和农村经济发展，大力支持和促进社会主义新农村建设。二、目的与原则8/13（一）试点的目的。通过积极不懈地努力，在试点地区努力创造和发展一些适合农村实际需求特点的金融产品和服务方式，创新和完善涉农金融服务新机制，不断满足农村多元化金融服务需求，让农村和农民得到更实惠、更便捷的金融服务。试点模式力争可复制、易推广，在更大范围内和更高层次上全面提升农村金融服务水平。（二）试点工作原则。一要坚持市场化和政策扶持相结合的原则。以市场化为导向，以政策扶持为支撑，健全和完善正向激励机制，充分调动和激发各类市场主体内在积极性和创造性；二要坚持因地制宜原则。根据农村经济社会发展变化实际特点，积极探索、创新适合当地实际、可操作性强的金融产品与服务方式，重在实际效果；三要坚持优化服务和风险可控原则。积极运用现代商业网络信息技术和现代化管理手段，改进和提升面向“三农”的金融服务，审慎稳健开展金融创新，合理分散金融风险。三、内容与简介（一）试点金融机构县农村信用联社（二）金融创新产品内容。“公司农户”信贷模式、创新担保方式、融资“绿色通道”贷款模式，主要包括“富颍金色家园”就业创业循环贷款、“富颍金色家园”农户住房消费贷款、“富颍金色家园”农用机械贷款。（三）金融创新产品简介1、“金色家园”就业创9/13业循环贷款。县作为近50万常年在外农民工输出大县，受今年国际金融危机的影响，大批农民工失业返乡，按照各级政府的工作部署，结合县实际，设计本金融产品，主要是解决返乡农民工就业创业的融资需求；2、农用机械贷款是指县信用联社向申请购买农用机械的借款人发放的担保贷款。此项创新的农村金融产品，主要是有效解决县原有农用机械贷款额度较小的问题；3、农户住房消费贷款近年来,县城市住房贷款规模日益扩大,但农村住房贷款一直受信贷额度限制,无法满足广大农户的需求,开发此项贷款品种，是为了改变传统的对该类农户的信贷方式。四、实施方式与步骤第一阶段成立组织，制定方案（2016年2月20日2月28日）县政府成立县农村金融产品和服务方式创新试点工作领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在人行支行，负责试点金融机构、试点产品的选择，指导、部署、协调全县农村金融产品和服务方式创新工作及信息沟通交流，对试点情况进行跟踪监测和效果评估。试点金融机构要从服务“三农”的高度，切实重视农村金融产品和服务方式创新试点工作，抓紧抓实抓好；充分发挥试点工作领导小组的作用，对试点工作中存在的问题及时进行10/13研究分析，不断进行完善；人行、银监办加强与地方政府有关部门联系和沟通,抓好各项配套政策的落实，确保农村金融产品和服务方式创新试点工作顺利进行。第二阶段加大农村金融创新产品的宣传与推介（2016年3月1日3月31日）1、责任单位。人行县支行和县信用联社负责农村金融创新产品的宣传，如在县电视台做农村金融创新产品的字幕宣传；开展大型产品宣传活动结合金融产品进社区、进农村，做定点宣传；结合征信宣传月，做定期宣传。2、宣传内容。主要进行三项创新金融产品的信贷细则宣传，让广大农民了解创新金融产品的政策出台背景、金融产品的特点与要求。营造出关爱农民工、支持县域农业企业发展壮大的金融方针，扩大金融机构的社会地位。第三阶段开展农村金融产品创新试点对接活动（2016年3月1日6月31日）以种植大户、养殖大户、农业产业化龙头企业和返乡创业企业为重点，开展试点金融产品对接签约会。地点行管局三楼会议室；组织与实施由人行县支行和县信用联社负责具体落实；参加人员根据推介会情况，落实返乡创业企业4家、农用机械按揭贷款企业4家，农户4人。11/13第四阶段落实各项配套政策（2016年4月1日7月31日）人行县支行负责向上级行申请农信社支农再贷款额度，协调落实金融创新产品的财政政策，协调开展乡镇担保机构的建设工作。第五阶段试点小结阶段（2016年8月31日前）全面客观的对试点工作进行小结，对取得实效、存在的问题进行总结和分析，并以专题上报县政府和人行阜阳市中心支行。五、配套政策（一）灵活运用货币政策工具1、提供支农再贷款。根据县信用联社发放创新金融产品的进度，及时保证资金有充足的流动性，结合县信用联社对支农再贷款的需求，人行县支行积极向上级行申请支农再贷款，争取最大额度，满足县信用联社资金流动性需求。2、优先给予再贴现支持，允许通过灵活支取特种存款等手段，拓宽支农信贷资金来源。3、支持县信用联社建设和完善支付清算系统和业务处理系统，提高农村地区支付结算的便利程度。12/134、人行县支行将进一步扩大企业和个人信用信息基础数据库在农村地区的信息采集和使用范围，将创新产品信贷企业全部纳入企业信用信息数据库，及时提供企业信息，推动县农村信用信息共享。5、人行县支行将联合银监部门，对县农村信用社在金融产品创新和基层网点布局调整方面实施市场准入绿色通道。（二）地方政府配套政策1、拨付风险补偿基金。针对三项农村金融创新产品的实施，对县信用联社创新金融产品给予政策扶持,由财政出资,按新增贷款额的1拨付信用联社风险拨备基金。2、建立完善的创新金融产品政府担保机制。在六十铺镇政府担保机构成功运作的基础上，再增设35家乡镇担保机构，并由政府设立担保基金，其风险控制由担保机构和信用联社各承担50。3、提请县政府协调县财产保险公司，配合县信用联社共同开展农村金融产品与服务方式创新试点工作。可采取信贷加保险模式，对信用联社开发的三种信贷产品进行投保，按规定收取保费，在借款人失去还款能力后承担理