对县级农发行实现持续发展创建精品银行的研讨论文

1/12对县级农发行实现持续发展创建精品银行的研讨论文对县级农发行实现持续发展创建精品银行的研讨论文作为身处业务经营第一线的县级农发行，坚定不移地实现可持续发展，是在新形势下贯彻落实总行“两轮驱动”方针和省分行“六大战略”意图的必然要求，对此，笔者认为，只有从以下六个方面入手，解放思想、真抓实干，才能从根本上保证精品银行不断涌现。一、传统业务是基础，做好政策性，做强准政策性（一）巩固符合条件政策性客户。作为农业政策性银行的主要职能，执行国家政策、完成党中央和国务院下达的指令性任务是农发行的神圣职责。因此，对政策性粮棉油等物资的收购储备、调控轮换贷款，只要是符合条件、管理规范的，县级农发行应从两个层面给予积极支持，进一步巩固合作关系一是中储粮等国有直属企业，除正常投放托市粮贷款外，还可以利用企业内部资金运作量大、调度频繁的特点，通过协商的办法，最大限度延长各类款项在农发行账户的停留时间，增加对公存款总量；二是中储粮等国企业之外承担政策性收购任务的企业，对此类客户应建议和引导其加强成本控制，减少支出，从根本上提高经营利润，在享受国家政策的同时加快和加强自身积累，不断充实和壮大自身实力。2/12（二）优选有潜力准政策性客户。在做好政策性业务的基础上，可以充分利用每年夏秋两季小麦、稻谷、棉花以及其他农产品的收购旺季，根据农发行现有制度的规定，优选信用程度好、管理水平高、自身实力强、配合农发行监管的企业，在风险可控的前提下适度投放准政策性收购、调销等贷款，一方面既是保证国家宏观调控得以顺利实施，支持地方经济发展的迫切需要，另一方面也是使县级农发行进一步熟练准政策性业务，提高经营绩效的必然选择。在支持此类客户的过程中，应重点关注目前虽然规模体量较小，但发展空间较大、有潜力的成长型企业，通过信贷支持帮助其提高管理水平、扩大经营总量，从长期发展的角度，有选择、有目的、有计划、有策略地将其逐步培养成农发行的核心企业。（三）合理配比传统类业务客户。县级农发行可以根据本地区的实际情况，在优先保证政策性客户的基础上，结合全行的经营情况、管理水平、发展定位、存在困难以及信贷人员的总体数量、综合素质、业务技能、廉洁程度和风险管控能力，客观评价准政策性客户，在确保第一还款来源充足及时、落实到位和第二还款来源真实有效、合法合规的前提下，全盘考虑准政策性客户的准入个体和数量，对讲诚信、守规矩的可以优先支持、积极支持，对一般化的可以控制支持、限额支持，对比较差的则坚决不予3/12支持、退出支持。同时，对政策性客户和准政策性客户还要注意数量和比例的搭配，既要避免前者过多后者过少而影响经营发展活力，也要防止前者过少后者过多而增加风险系数；只要风险可控、监管规范，科学搭配政策性和准政策性客户，可以使前者为后者奠定基础，而后者又可以对前者有所促进，使两者相辅相成、相得益彰，从而使客户结构进一步优化、资产质量进一步提高。二、创新业务是动力，提高经营力，提升竞争实力（一）立足自身特色开创新业务。县级农发行必须充分研究本地区“三农”发展的现状，紧密结合国家支持农业发展的相关政策，充分依托传统业务这一主阵地，立足现有业务积极开创富有农发行自身特色的新业务，使之融入地方政府的发展规划和总体布局之中，这样既能体现农发行支持地方经济发展的重要作用，又能在深层次赢得政府的理解和支持，达到事半功倍的效果。特别是对有地方政府背景、资金需求量大、抵押担保落实、符合农发行支持范围的贷款项目，应该主动出击，加强与政府的对接沟通，通过增加新业务贷款总量提高农发行在政府心目中的地位；同时抢抓商业银行规模偏紧、涉农类贷款相对宽松的有利时机，选准好项目、大项目，稳步扩大信贷规模，从根本上稳固农发行的社会地位，提高知名度。（二）借鉴其他银行研发新业务。随着国内银行业4/12的发展，各家银行的业务更加趋于同化或类似，尤其是贷款类业务。对此，县级农发行可以学习借鉴其他银行业务发展中好的做法和成功经验，从切实可行的角度研究开发两类新业务一类是现有的规章制度在大方向上已经明确可以操作，但在具体环节和实施过程中还需要细化磨合的，可以结合农发行和企业的实际情况稳步推进，对需要修改完善的提出解决的办法，使新业务更完备、更规范；另一类是目前尚无明确规定可以办理，但是通过努力可以争取的，县级支行有必要在经过认真调查研究的基础上，掌握第一手资料，透彻分析新业务的利弊，并及时形成好的方案和建议，通过自下而上的方式逐级报送上级行，为上级行决策判断提供有力的依据。（三）发挥竞争优势提升新业务。鉴于目前各家银行同质竞争日趋激烈，要想争得一席之地，必须更大限度、更深层次、更广空间发挥农发行的自身优势，才能最终保证新业务的不断提升和顺利发展一是政策优势，充分利用国家赋予的相关优惠政策，对符合条件的企业给予政策补贴和优先支持；二是规模优势，由于县级农发行绝大多数贷款均与农业范畴有关，而国家对农业这一弱质产业又一贯秉持扶持的态度，在此类贷款上信贷规模较其他商业性贷款适度宽松，在当前各家企业融资难度上升、资金需求紧张的大环境下，可以发挥信贷投放的优势；三是利率5/12优势，由于农发行是唯一执行同档次基准利率的银行，很大程度上减轻了企业负担，充分利用这一优势，必将为新业务的提升奠定良好的基础。三、风险防控是保障，排查风险点，排除隐患盲点（一）日常风险排查实实在在。精品银行的创建不是一时一日之功，而是需要长期坚持不出现风险，这样才能使持续发展成为可能。县级农发行在日常管理中，必须采取扎实有效的措施，对存量贷款排队分类，定期开展风险排查一是对收购储备类贷款，采取定期检查库存实物、核对银企台账、坚持出库报告、监督货款回笼等行之有效的办法，看好库存，管住资金，确保实现库贷挂钩；二是对短期商业性流动资金贷款，必须不定期实地查看企业生产情况、销售情况、库存情况、资金运转情况、贷款使用情况，确保贷款使用合规、按时收回本息；三是对中长期项目贷款，从贷款发放开始，就必须严格执行农发行、银监局有关规定，在确保资金支付规范的同时，对信贷资金流向、项目实施进度、配套资金到位、其他债务情况、重大事项变更、还款计划落实等进行重点排查，并对企业的抵押担保情况定期核实，确保信贷资产安全。除此之外，还要对会计结算、办公室安全运转进行不间断排查，为全行业务的顺利开展提供保障。（二）特殊阶段排查认认真真。实现持续发展，创6/12建精品银行，风险防范始终是最关键的。特别是在一些特殊阶段，更需要县级农发行认真排查，防范风险。一是大额贷款发放前后，必须严排贷前条件是否真正落实到位，否则会给后期管理带来影响；贷款投放后要及时检查资金使用情况，是否按用途有序有效。二是宏观调控或重大政策变动时，要针对总体形势结合本行的实际情况，迅速排查各类贷款是否受到影响，并及时采取应对措施，把风险降到最低程度。三是重大节日前后，为防止企业擅自动用农发行资金、贷款形成的库存，必须切实加大风险排查力度，对所有库存和资金进行全面检查，重点是大额费用支出情况，不留死角。（三）潜在风险排查清清楚楚。各项业务发展得再好，如果发生风险事故，则根本谈不上持续发展，精品银行也无从说起。县级支行通过日常排查和重点排查，对1000万元以上的客户应建立风险排查台账，切实掌握潜在风险，随时关注其变化情况，并通过各种检查手段，对企业说明风险的真实现状，引导企业重视风险、正视风险、不回避风险、不谈风险色变，要让企业知道经营中有风险是正常的，关键是要防范和控制，从有利于企业改善经营、提高利润的角度，帮助企业出点子、想办法，银企双方相互理解、相互支持，通过共同努力使风险变高为低、由大化小，排除隐患盲点。在对企业的风险排查中，应按风险7/12程度制定处置预案和应对方法，真正做到对每一个企业的潜在风险了如指掌、进退自如，不打无准备之仗。四、管理考核是手段，明确总要求，明志整体追求（一）通过制度管理实现规范运作。县级农发行不管是业务经营还是内部管理，都必须通过制度约束形成一种良好的秩序和环境，而执行制度则是保证业务经营规范运作的有力手段。一要严格遵守上级行的规章制度。对上级行的各项规定，县级农发行必须无条件服从和执行，这既是服从大局的需要，也是实现可持续发展的根本保证。二要修改完善本级行的规章制度。在不违背上级行规定的前提下，县级支行可以根据自身管理的需要，对现有的制度进行修改和完善，吐故纳新、与时俱进，管用的继续执行，不管用的就废止取消。三要形成习惯长期坚守规章制度。精品银行的创建必须通过可持续的发展来实现，不允许有一时的懈怠和疏忽，因此，在较长的时间内坚持遵守规章制度是非常必要的。通过执行上级行的规定，融入本级行的办法，使干部职工养成自觉遵守的良好习惯，让合规经营、规范操作成为共识，有利于形成创建精品银行的良好氛围。（二）通过考核奖惩激发员工热情。仅靠规章制度的约束，没有相应的激励措施，难以从根本上调动员工的工作积极性。首先，要按照既定的考核办法，严格考核、8/12不打和牌，否则不仅会损伤工作努力同志的自尊心，而且会影响支行班子的威信。其次，支行班子要对全行员工进行梳理归类，对不同类别员工采取不同的激励措施，合理配置全行各种资源，方能有效激发工作热情。一是年龄较大的老同志，对他们可以采取物质激励的办法，只要是能够完成目标任务，在奖金分配上给予倾斜；二是年龄不太大的中年同志，可以通过提拔晋升等政治手段增强他们的成就感；三是年龄较小的年青同志，对取得成绩的可以通过肯定表扬、调至重要岗位、向上级行推荐加入人才库和入党入团等手段，调动其积极性。（三）通过履职尽责引导爱岗敬业。由于目前农发行外部配套改革尚未完全到位，县级农发行可掌控和运用的资源十分有限，干部职工总体收入和福利待遇不高，仅靠物质刺激和奖金激励难以持久，更重要的是通过督促员工进一步端正工作态度、对照标准认真履行好岗位职责，引导员工凭借一种对农发行事业高度负责的事业心和责任感，爱岗敬业、踏实工作，明志人生追求，用辛勤的汗水为农业政策性金融事业添砖加瓦，用不懈的努力让自我的人生价值在平凡的岗位中得以实现和升华。为确保员工认真履行岗位职责，县级农发行应做好三方面工作一是按照岗位要求与员工签订岗位目标责任书，明确标准；二是定期组织开展员工岗位履职情况考评，实事求是；三是在9/12各条线和各岗位树立履职标兵，典型引路。五、人才骨干是根本，培养精英型，培育多复合型（一）把合适的员工放到合适的岗位。县级农发行通常只有不到二十名员工，受多方面条件限制，人员的选择余地不大。实现创建精品银行的目标，人才是根本，必须立足现有人员开展各项工作。支行班子要认真分析每个员工的思想状况、业务技能、政治素质和性格特点，综合考虑全行干部职工的不同情况，合理把握尊重职工岗位选择意见和全行总体布局的尺度，进一步优化劳动组合，把合适的员工放到合适的岗位，既符合员工意愿，又达到工作目的，最大限度提高运转效率。在选配人员的过程中，对重要岗位人员要深思熟虑，特别是大企业客户经理、信贷内勤、办公室主任、柜面内勤主任等重要人选，必须挑选政治素质好、业务能力强的同志担任，切忌因为无人顶岗就随意安排人员，否则必将影响下一步工作的开展。（二）用先进的方法培养先进的员工。随着业务品种和总量的增加，县级农发行对各个岗位的要求也在不断提高，要想实现可持续发展，先进的员工是所有工作的基础，然而仅满足于现有的人员素质和业务技能是远远不够的。利用先进的方法和手段，对全体员工进行专门的培训，是造就先进员工的必由之路。一是充分利用系统内各种会议、业务培训、视频讲座等有利时机，帮助员工学深学透，10/12并引导其在日常工作中加以实践，做到学以致用，逐步增加核心员工的数量和比例。二是对有一定业务基础的同志，选派参加本行、上级行或兄弟行的专项检查，以达到提高专业技能、增加工作经验的目的，把他们培养成精通某一项专业技能、可以独挡一面的精英型业务骨干。三是对业务精通、素质较好的员工，可以推荐到高等学府或高层次培训班进行深造，加强各方面能力的培养和锻炼，再辅之以多岗位的历练，有目的地培养多复合型人才，为实现持续发展提供人力支持。（三）让优秀的员工展现优秀的才能。在对员工实施培养的过程中，必须根据其自身特点和长处进行有选择的引导和加强，并结合员工的实际表现适时作出调整，这样才能使每一名员工的特长和优势得到最充分的发挥。具体情况可以分为三类，一是普通型，通过培养能够胜任一般岗位，可以从事一些辅助性的工作；二是专业型，通过培训对某一类业务比较精通，可以发挥其业务特长的优势，从事专业型的操作；三是综合型，经培训后对综合性工作比较胜任，特别是在组织协调、上下沟通、内部管理等方面能力较强的，可以发挥其综合素质较强的优势，从事管理型工作，为日后选拔主管和支行负责人做好人才储备。只有充分发挥每一名员工的自身优势，才能使单位和个人产生共鸣，真正做到人尽其才，才尽其用。11/12六、企业文化是灵魂，感受新观念，感悟核心理念（一）在感知的前提下感受。任何一个企业要想实现持续发展，没有科学先进的企业文化支撑，是走不远的。对县级农发行来说，必须把自身的企业文化贯穿于各项工作的始终，才能真正达到精品银行的标准。对此，可以通过全面深入地学习农发行企业文化，彻底摒弃以往的陈旧思想，牢固树立富有农发行自身特色的企业文化新观念，通过学习感知企业文化的存在和作用，通过了解感受企业文化的地位和意义，把实现持续发展、创建精品银行作为农发行企业文化的一项主要内容，把执行政策、合规运行、服务“三农”、银企双赢作为践行企业文化的根本途径，从而实现单位发展和个人进步的有机结合。（二）在感受的前提下感悟。通过学