浅议营业经理在履职管理中存在的难点问题及应对措施

1/8浅议营业经理在履职管理中存在的难点问题及应对措施中国内容摘要营业经理是事中控制的第一责任人，肩负着防范各种差错案件的重要角色，同时也肩负着加强内控管理，提升会计核算质量的重要任务。基层网点营业经理业务水平的高低是其履行事中控制、有效防范金融风险的先决条件，近年来，总、省行相继出台了中国工商银行营业经理工作规定和营业经理管理实施细则，旨在增强营业经理事中风险控制的独立性和权威性，从制度层面上，为营业经理履职提供了良好的保证和支持平台。但从现状来看，特别是扁平化改革以来，营业经理在履职和管理方面存在诸多问题，例如营业经理自身业务素质滞后，责任心不强，工作压力较大，工作热情不高，履职能力薄弱等，势必造成柜面事中风险控制的盲点，那么如何进一步加强营业经理的管理，提升营业经理的履职能力，真正起到防范风险，把关守口的作用已成为当前刻不容缓的课题，笔者就扁平化改革后，营业经理在履职管理中存在的难点问题进行分析，并提出切实可行的对策建议，以提升营业经理的履职能力，使其真正成为网点安全运营的把关人。营业经理作为会计基础管理的第一道防线，肩负着从源头上防范各种差错案件，加强内控管理，全面提升会2/8计核算质量的重任，营业经理素质的高低直接影响到全行会计核算质量，营业经理履职是否到位也直接影响到全行内控管理水平和会计业务操作风险的防范。工总行相继下发了中国工商银行营业经理工作规定和营业经理管理细则，旨在增强营业经理事中风险控制的独立性和权威性。从制度层面上，为营业经理履职提供了良好的保证和支持平台。但从现状来看，营业经理在管理中还存在一些难点问题，主要表现在一、营业经理素质滞后，风险掌控力弱化部分单一网点升格为综合网点的营业经理，其自身的综合业务素质存在非常明显的“短板”，表现为对公业务核算知识匮乏，对票据业务、核算流程、资金清算、贷款处理、等综合程度较高的业务操作不熟悉，账务的来龙去脉模糊不清，对一些重点账户、重要环节、高风险点的审核、授权流于形式，部分营业经理对风险预期的掌控能力弱化，业务素质与其履职要求不匹配，对临柜突发性问题的处理，对风险预期的判断都存在很大的局限性，特别是对业务处理过程中的风险点，不会识别、不能判断、无法控制。二、营业经理职责使然，工作负荷较大（一）按营业经理工作细则的要求，营业经理每日负有对整个柜面核算流程进行监督的职责，因而每3/8天网点营业前，营业经理必须首先到岗，负责对款箱交接环节进行监督，特别是小型综合网点和单一储蓄网点不设专职管库员，营业中营业经理要与业务主办共同管理99999钱箱的实物，对大额付款逐笔卡把授权，营业终了，营业经理要对柜员所有的空白重要凭证、库存现金进行逐张清点，核对帐实，无误后封包封箱，只能在所有柜员轧账完毕后，才能进行网点轧账，一切处理完毕，帐平表对，方能离开，日常工作负荷较大。（二）个别柜员存在责任心不强，主动学习积极性不高，在业务处理过程中，过多地依赖于营业经理。由于营业经理在账务处理和风险控制中，处于至关重要的核心地位，既要控制账务处理过程中的风险点，又要依托账务流程，对柜员实施有针对性的“传、帮、带、教、管”，工作负担较重。（三）自身业务更新压力较大。近年来,随着NOVA系统功能的不断升级改造，新业务、新产品的不断推出，以及流程的不断整合、制度的不断完善，柜面业务的“折旧率”越来越高，加之部分营业经理对综合程度较高的业务知识掌握有限，要切实履行好工作职责，防止出现控制“盲点”，营业经理面临非常大的业务更新压力。（四）营业经理兼职太多。部分支行给予营业经理高度的“信任”。重要机具、重要印章、重要物品几乎全由4/8营业经理一人掌管，部分网点营业经理既负责ATM钥匙、ATM加钞，又要负责网点的监控设备，同时还保管网银证书密码，以及重要业务印章、空白重要凭证大库、应急密押主管卡、重要的内控档案等，由于日常业务兼职太多，致使高风险业务过度集中。三、营业经理面对操作现状，防控风险的压力较大。综合业务系统运行已近七个年头，但实际上许多综合网点仍停留在准综合化的水平，柜员的业务处理并未真正实现同质化，对公业务和个人业务的实际分离仍然是目前的业务操作现状。特别是熟悉对公业务的柜员在某些支行和网点已经出现非常明显的“断层”，柜员业务技能单一，有章不知、知章不会，不能准确理解和掌握规章制度，制度执行力差，违规操作，屡查屡犯的问题还时有发生，营业经理在网点日常工作中防控操作风险的压力较大。四、营业经理自身缺乏有效制衡，存在道德风险各类重要物品、重要机具等高风险点过度集中于营业经理，加之柜员对营业经理的过度依赖，以及部分支行分管行长、网点负责人履职环节的缺失，使得营业经理面对的风险机率较大，案件防范的责任几乎落在网点营业经理的身上，一旦营业经理自身的道德约束失控，将导致非常大的操作风险。5/8那么，如何进一步加强营业经理的管理，提升营业经理的履职能力，起到防范风险，把关守口的作用，笔者建议采取如下应对措施一组织专项检查，全面了解实情针对各行人员素质、人员配备、履职情况的不同，应对营业经理履职情况进行全面的专项检查，检查内容应包括营业经理配备、委派及轮岗情况、营业经理履职情况、营业经理事中控制情况、营业经理权限情况、营业经理任职资格、任职级别及监督考核情况，通过检查，及时发现存在的问题，了解到一线的真实情况，掌握第一手资料，并根据检查的问题进行认真剖析，寻找薄弱点，对症施治，以增强工作的针对性和主动性。二查找薄弱环节，做好学习培训。通过检查，对薄弱环节进行准确“把脉”，并“对症下药”，进一步健全营业经理的学习培训制度，举办紧密结合营业经理工作职责，注重操作性和实用性的业务培训。在对营业经理进行各项规章制度、业务知识全面培训的基础上，注重抓住重点业务、重点环节、重点部位的问题进行重点培训，提高营业经理对重点业务的风险把控能力，以便更好地防范案件事故与隐患发生。在不断学习的基础上，要求营业经理熟练掌握业务操作技能与风险点控制，还鼓励营业经理根据每日实际工作情况提出本网点的操作6/8风险点，从而不断的根据业务发展变化而增加新的风险控制环节，做到未雨绸缪，防患于未然。三履行现场坐班，做好风险防控根据总行营业经理管理实施细则中的工作职责、工作权限、工作制度，由营业经理专持主管权限卡，掌控授权管理，有效加强对业务的事中控制，做好风险防控。四强化监督检查，做好履职工作充分发挥营业经理处于网点第一线的监督检查职能，对日常检查监督发现的问题及时进行督促整改，对各级检查机构发现的问题以及监督中心下发的查询、差错等问题进行督促、落实和整改。不能整改的，立即向上级部门报告，防范差错风险。其次是规范营业经理工作日志的记载，详细记录每日工作履职情况，逐日登记监督检查、重要事项处理、落实整改、业务培训等工作情况，要求营业经理将各自的履职情况、存在问题及工作建议以书面方式每月向支行总会计和运行管理部进行汇报，报告质量作为营业经理履职评价的一项内容,记入营业经理履职档案。五、强化考核机制、激发工作热情严格落实营业经理委派制度，建立有效的激励约束机制，增强网点营业经理风险责任意识，根据人力资源管理提升项目的有关要求，修订营业经理考核办法，一是可通过对量化指标的考核计算出营业经理工作分值，即可围7/8绕营业经理日常检查监督覆盖率、特殊交易确认工作完成率、日常检查质量达标率、发现问题落实督促整改率、业务量达标率、授权质量达标率、网点业务差错率、报告制度执行率、业务培训开展达标率、风险预警管理、网点评议等项内容进行考核，二是将营业经理的考核结果作为季度绩效工资发放和工资晋级升档的依据。由支行运行管理部依据营业经理季度考核结果结合支行季度奖励发放的具体要求，将营业经理确定为优秀、良好、合格、基本合格、不合格五个考核等级，确定考核等级和相应的考核系数作为季度绩效工资发放和日后工资晋级升档的依据。三是将营业经理的考核结果作为评选优秀营业经理的依据。设立年度突出贡献奖和优秀营业经理奖项，由支行年末统一考评和奖励，以保证营业经理事中风险控制的相对独立性，激发工作热情，提高风险掌控能力。六、理顺网点关系、确保和谐发展理顺网点负责人与营业经理、支行总会计与营业经理、柜员与营业经理之间的关系，使网点负责人、总会计、营业经理、柜员能够相互沟通，相互交流，各司其职，各负其责，相互配合、相互协调、相互监