联社信贷管理工作自查报告

1/11联社信贷管理工作自查报告市信合办为提高辖内信用社信贷管理水平和信贷资产质量，防范并减少有章不循、有令不行、有禁不止等信贷经营行为的发生，规范信贷管理各层面、各环节的决策和操作行为，促进信贷新制度落实，更有效地整治信贷秩序，控制信贷风险，按照市办要求，XX联社对辖内信用社信贷管理工作进行了全面自查，现将自查情况汇报如下一、检查工作准备及开展情况。接到银合发2016XX号文后，XX联社高度重视此次信贷管理检查工作，为切实保证此次检查工作的顺利开展做了充分的准备一是积极传达贯彻了市办关于信贷管理检查工作的有关文件精神和检查方案，强调了检查工作的重要性和必要性，明确了检查方案、步骤与重点，保证检查工作有序进行。二是对全辖信用社进行全面自查。二、检查基本情况。（一）存、贷款基本情况。XX联社现有9个独立法人社，1个营业部，共有员工XX人，其中信贷员XX人。止2016年6月30日，XX联社各项存款XXXX万元，各项贷款XXXX万元，其中逾期贷款XXXX万元，呆滞贷款XXXX万元，呆帐贷款XXX万元，存贷比例为76。2/11（二）市办“三个办法”落实情况。市办年初下发“三个办法”后，联社及时转发到各基层信用社，组织信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时根据XX市农村信用社贷款管理基本制度，结合XX联社过去几年颁布的各项信贷管理规章和目前新情况，以及有关法律法规，重新制订了XX联社贷款基本制度。对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定，从制度上保证了贷款管理的科学化、规范化。（三）信贷业务经营和管理情况。2016年初，联社根据XX市农村信用社贷款管理基本制度要求，对信贷业务经营和管理实行主责任人和经办责任人制度，基层信用社成立了贷款审批小组，联社成立了贷款审查委员会。并根据各社上体情况对贷款审批权限进行了重新规定。3万元（含3万元）以下的由各社审批；3万元5万元（含5万元）由业务科审批；5万元10万元（含10万元）由分管主任审批；1020万元的由分管主任组织联社审贷委员会审批；20万元以上由主任组织联社审贷委员会审批；100万元以上的上报市办审批。凡上报联社审批的贷款首先对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定，是否垒大户贷款，经调查有风险的拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，杜绝了人3/11情贷款和风险贷款的发放，确保了信贷资金的安全。对责任人违规情况，严格按信贷违规行为处理办法进行处理。目前联社贷款审查委员会对30万元以上大额贷款进行审批时，仍然采取集体研究，贷审会成员签署意见的办法，尚未实行无记名投票方式表决。（四）违规审批、发放贷款情况。经过自查，XX联社贷款发放执行制度情况较好，但由于信贷人员整体素质不高，仍存在越权审批、发放贷款，发放跨区贷款等违规现象。全辖共有违规贷款XX笔，金额XX万元，其中越权贷款X笔，金额XX万元；垒大户贷款XX笔，金额XXX万元；化整为零贷款X笔，金额XX万元；跨区贷款X笔，金额XX万元。对于此类违规贷款联社已要求限期收回，并扣发责任人工资，直至贷款还清为止。经查，跨区贷款仍在联社管辖范围内，此类贷款联社已要求限期收回，暂时不能归还的移交属地信用社管理，原贷款主责任人和经办责任人仍然承担相应责任。对乡、村组织的贷款，除一部分为完善手续或确保诉讼时效而办理转换手续外，其余均为以前年度发放的贷款，无新发放的乡、村组织贷款。（五）贷款合同和贷款档案的规范情况。为使贷款档案管理达到规定标准，联社要求基层社指定一名副主任负责本社贷款档案的管理工作，并定期对4/11各社的档案进行检查。对不符合标准的给予指点纠正。凡上报联社审批的贷款，均由专人负责整理装订，并逐笔登记，对达到集体研究审批权限的贷款也逐笔作了会议记录，登记到审批登记簿上。为了规范信贷操作程序，正确填写信贷档案，联社组织人员按照贷款发放程序并结合实际情况对贷款申请、贷款合同、借据、担保书、调查报告、贷后检查报告填写了样本，为信贷员实际操作提供了规范的参考依据。经过自查，新发放的大额贷款基本上办理了抵押登记，手续完善，每笔贷款都明确了责任人，确保了信贷资金安全。（六）业务经营真实情况。目前，XX联社贷款形态按月进行调整，凡当月形成的逾期或呆滞贷款，必须于月底进行形态调整，确保贷款形态的真实性。止2016年6月底，XX联社共实现利息收入XXX万元，基本上为以现金形式收回的利息，但也有个别信贷员为完成收息任务而存在以贷收息现象。经省办检查小组检查，全辖2016年16月以贷收息金额X万元。（七）抵债资产管理情况。止2016年6月30日，XX联社帐面反映抵债资产余额为XXX万元。各社抵债资产均按要求建立了账、簿，并5/11由专人负责管理，确保了账实相符。联社要求抵债资产的接收、处置无论金额大小，均应报资产保全部审批同意后方可入账，并严格按照河南省农村信用社抵债资产管理办法要求办理，任何单位和个人不得私自接收和处置抵债资产。（八）贷款利率执行情况。经过自查，各信用社执行国家利率政策情况较好，均能严格按照人民银行有关利率规定执行贷款利率，贷款利率上浮幅度、挤占挪用贷款利率均未超过国家规定的利率上限。但由于个别信贷员素质不高，存在着使用利率与期限不符合人民银行规定现象，集中表现在发放贷款期限为6个月，而使用利率为。（九）超比例贷款管理及压缩进度。止2016年6月30日，超过上年末贷款余额X共有X户，金额XXX万元，分别是XX厂XXX万元，占上年末贷款余额的XX；XX事处XX万元，占上年末贷款余额的XX；XX县物资公司XX万元，占上年贷款余额的XX；皮件厂XX万元，占上年贷款余额的XX。对上述超比例贷款，联社制定了“锁定余额、逐步压缩、严禁新增、降低风险”，的工作方针，要求信用社加大收贷力度，降低占比，经过多方努力，于2016年4月份已收回XX厂XX万元贷款，剩余款项，联社正积极与企业协商，督促其归还贷款。6/11三、整改意见。（一）对提交贷款审查委员会研究的贷款，应采取无记名投票方式表决，确保公正性。（二）严格执行属地发放贷款制度，禁止发放跨区贷款。（三）抓好业务培训，提高员工素质，规范贷款操作程序。（四）严把贷款质量关，杜绝以贷收息。联社信贷管理工作自查报告市信合办为提高辖内信用社信贷管理水平和信贷资产质量，防范并减少有章不循、有令不行、有禁不止等信贷经营行为的发生，规范信贷管理各层面、各环节的决策和操作行为，促进信贷新制度落实，更有效地整治信贷秩序，控制信贷风险，按照市办要求，XX联社对辖内信用社信贷管理工作进行了全面自查，现将自查情况汇报如下一、检查工作准备及开展情况。接到银合发2016XX号文后，XX联社高度重视此次信贷管理检查工作，为切实保证此次检查工作的顺利开展做了充分的准备一是积极传达贯彻了市办关于信贷管理检查工作的有关文件精神和检查方案，强调了检查工作的重要性和必要性，明确了检查方案、步骤与重点，保证7/11检查工作有序进行。二是对全辖信用社进行全面自查。二、检查基本情况。（一）存、贷款基本情况。XX联社现有9个独立法人社，1个营业部，共有员工XX人，其中信贷员XX人。止2016年6月30日，XX联社各项存款XXXX万元，各项贷款XXXX万元，其中逾期贷款XXXX万元，呆滞贷款XXXX万元，呆帐贷款XXX万元，存贷比例为76。（二）市办“三个办法”落实情况。市办年初下发“三个办法”后，联社及时转发到各基层信用社，组织信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时根据XX市农村信用社贷款管理基本制度，结合XX联社过去几年颁布的各项信贷管理规章和目前新情况，以及有关法律法规，重新制订了XX联社贷款基本制度。对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定，从制度上保证了贷款管理的科学化、规范化。（三）信贷业务经营和管理情况。2016年初，联社根据XX市农村信用社贷款管理基本制度要求，对信贷业务经营和管理实行主责任人和经办责任人制度，基层信用社成立了贷款审批小组，联社成立了贷款审查委员会。并根据各社上体情况对贷款审批权8/11限进行了重新规定。3万元（含3万元）以下的由各社审批；3万元5万元（含5万元）由业务科审批；5万元10万元（含10万元）由分管主任审批；1020万元的由分管主任组织联社审贷委员会审批；20万元以上由主任组织联社审贷委员会审批；100万元以上的上报市办审批。凡上报联社审批的贷款首先对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定，是否垒大户贷款，经调查有风险的拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，杜绝了人情贷款和风险贷款的发放，确保了信贷资金的安全。对责任人违规情况，严格按信贷违规行为处理办法进行处理。目前联社贷款审查委员会对30万元以上大额贷款进行审批时，仍然采取集体研究，贷审会成员签署意见的办法，尚未实行无记名投票方式表决。（四）违规审批、发放贷款情况。经过自查，XX联社贷款发放执行制度情况较好，但由于信贷人员整体素质不高，仍存在越权审批、发放贷款，发放跨区贷款等违规现象。全辖共有违规贷款XX笔，金额XX万元，其中越权贷款X笔，金额XX万元；垒大户贷款XX笔，金额XXX万元；化整为零贷款X笔，金额XX万元；跨区贷款X笔，金额XX万元。对于此类违规贷款联社已要求限期收回，并扣发责任人工资，直至贷款还清为止。经查，跨区贷款仍在联社管辖范围内，此类贷款联社已要求9/11限期收回，暂时不能归还的移交属地信用社管理，原贷款主责任人和经办责任人仍然承担相应责任。对乡、村组织的贷款，除一部分为完善手续或确保诉讼时效而办理转换手续外，其余均为以前年度发放的贷款，无新发放的乡、村组织贷款。（五）贷款合同和贷款档案的规范情况。为使贷款档案管理达到规定标准，联社要求基层社指定一名副主任负责本社贷款档案的管理工作，并定期对各社的档案进行检查。对不符合标准的给予指点纠正。凡上报联社审批的贷款，均由专人负责整理装订，并逐笔登记，对达到集体研究审批权限的贷款也逐笔作了会议记录，登记到审批登记簿上。为了规范信贷操作程序，正确填写信贷档案，联社组织人员按照贷款发放程序并结合实际情况对贷款申请、贷款合同、借据、担保书、调查报告、贷后检查报告填写了样本，为信贷员实际操作提供了规范的参考依据。经过自查，新发放的大额贷款基本上办理了抵押登记，手续完善，每笔贷款都明确了责任人，确保了信贷资金安全。（六）业务经营真实情况。目前，XX联社贷款形态按月进行调整，凡当月形成的逾期或呆滞贷款，必须于月底进行形态调整，确保贷款10/11形态的真实性。止2016年6月底，XX联社共实现利息收入XXX万元，基本上为以现金形式收回的利息，但也有个别信贷员为完成收息任务而存在以贷收息现象。经省办检查小组检查，全辖2016年16月以贷收息金额X万元。（七）抵债资产管理情况。止2016年6月30日，XX联社帐面反映抵债资产余额为XXX万元。各社抵债资产均按要求建立了账、簿，并由专人负责管理，确保了账实相符。联社要求抵债资产的接收、处置无论金额大小，均应报资产保全部审批同意后方可入账，并严格按照河南省农村信用社抵债资产管理办法要求办理，任何单位和个人不得私自接收和处置抵债资产。（八）贷款利率执行情况。经过自查，各信用社执行国家利率政策情况较好，均能严格按照人民银行有关利率规定执行贷款利率，贷款利率上浮幅度、挤占挪用贷款利率均未超过国家规定的利率上限。但由于个别信贷员素质不高，存在着使用利率与期限不符合人民银行规定现象，集中表现在发放贷款期限为6个月，而使用利率为。（九）超比例贷款管理及压缩进度。止2016年6月30日，超过上年末贷款余额X共有11/11X户，金额XXX万元，分别是XX厂XXX万元，占上年末贷款余额的XX；XX事处XX万元，占上年末贷款余额的XX；XX县物资公司XX万元