认识信用卡防范信用卡风险

1/11认识信用卡防范信用卡风险随着银行卡业务的快速发展，人们的钱包发生了巨大的变化现金少了，各式各样的银行卡多了。为此用卡族利用卡作为理财之用。但是必须引起我们注意的是，银行的信用卡在为人们带来方便、快捷的同时，不法分子采取种种手段，蒙骗客户，套取资金，给客户带来一定的风险。为此，我们必须对信用卡的功能及使用注意事项方面有充分的认识，关注信用卡的风险点，达到放心用卡，最佳理财的目的。一、认识信用卡（一）定义信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡则是先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。这里主要介绍个人信用卡。（二）功能2/111、信用卡具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款等便利。2、可以在任何网点和ATM机上办理取现，余额查讯、修改密码等业务。挂失业务必须到网点办理。（三）特征1、办理信用卡的对象必须是信誉良好客户。银行根据其收入情况授予一定的透支额度。2、信用卡是一种消费工具。可以在指定商店或场所进行记账消费的信用凭证。3、信用卡的外观普通信用卡尺寸大小如身份证，一般用特种塑料制成。（1）该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识；（2）信用卡专用标志或防伪标志；（3）发卡银行或者公司的发行银行代号、信用卡号码、持卡人姓名拼音、有效期限等内容。（4）一个磁性带，上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息资料；（5）信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，用作安全认证；（6）发卡银行的简单申明；4、免息期信用卡在使用过程中有2056天有等的免息期（各行规定不一）。二、使用信用卡（1）签字持卡人在拿到新卡时，需即时在卡片背3/11面签字，签字时应尽量采用个性签名，避免使用易模仿的正楷签字，此外，该签字应与信用卡申请表格上的预留签字式样保持一致。（2）密码持卡人拿到密码信封时，应检查信封是否完好，如果密码信封有破损或拆开的迹象，应立即向发卡行要求调换；任何情况下，持卡人都不可将密码告知他人，包括发卡机构或银行工作人员。（3）消费单据与使用凭证凡是在ATM机上打出的凭条、商场的消费单据、或银行的存取款单及对账单等信用卡原始凭证，不可随意丢弃，避免泄露信用卡卡号、效期等关键信息。（4）定期对账养成按月对账习惯，通过将信用卡使用的各种原始凭证与银行对账单进行核对，可及时发现错账或盗刷情况。（5）保护个人资料个人资料包括姓名、生日、身份证件号码等足以识别该个人的资料；提供个人身份证件时，建议在复印件上注明用途，如此复印件仅供申请某某银行信用卡使用，并在压角处加盖名章或签署个性签名，以防止身份证件被挪作他用。（6）卡片信息保密信用卡密码及信用卡的号码、有效期、CVV2安全验证码都不可轻易示人。（7）紧急情况处理信用卡丢失应及时挂失，如果4/11信用卡被ATM吞卡后无法及时取回，也可采取挂失方式以保障安全；（8）网上支付不要在网上随意填写真实的个人重要资料，防止不法分子利用调查问卷或会员注册等方式，骗取持卡人的相关资料；（9）保护密码ATM取款在ATM上输入密码时应注意利用遮挡物，如提包、书报杂志、手或身体挡住他人视线，谨防不法分子偷窥密码；（10）支付款项POS消费收银员刷卡或压印签购单时，应确保在持卡人视线范围之内，以防信用卡误用或盗用；签名前，务必核对消费金额及卡号正确无误，并不要在空白的或填写不完整的签购单上签名；完成交易后，确认收银员交还的信用卡是否本人卡片，以防调包。（11）“最低还款额”的使用持卡人选择最低还款额的还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计付透支利息。（12）现金的提取要提醒持卡人的是，切勿向信用卡内存款，一是信用卡存款无利息二是即使是自己存入的现金，提取时必须支付手续费。持卡人支取现金不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当自银行记账日起，按规定利率计付透支利息。5/11（13）把握额度信用额度可少用，不能超过。如果一不小心超出，不仅不能享受免息待遇，还会被征收超限费。三、关心信用卡信用卡使用者必须严格遵守约定，在规定的还款日必须还款，否则将受到严厉的处罚。（1）超出银行核定的信用额度,按超出部分的5支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。（2）超过免息还款期的含最底还款额度在内，自记账日起按日万分之五计收利息，按月计收得利。（3）根据中国人民银行银行卡业务管理办法规定，透支期限一到，银行将通知信用卡持有人偿还欠款，并支付相应的透支款利息。对信用卡透支5000元以上，银行经3个月催收未还的，将以诈骗罪追究其刑事责任。四、信用卡的风险点1、保管好自己的身份证。即使是因招聘等需要，必须在复印件上注明专项用标记，防止他人以身份证复印件，冒办团体银行信用卡，骗取银行资金，进行收取高额手续费和高利贷活动，非法牟取暴利2、个人信用卡必须本人使用。凡是单位同一办理的信用卡，个人填写资料后，在一个月左右，必须取得信用卡。如未收到信用卡必须向银行卡服务中心咨询，防止单6/11位运用信用卡统一消费透支，套取银行资金用于非法用途。3、“非法中介”的介入。“非法中介”以协助个人办理银行贷款并承诺高信用额为名，通过制造虚假资信，吸引各类人员通过它的渠道申请办卡，并收取高额手续费。有的“贷款公司”是通过信用卡持卡人在他那里透支刷卡，然后把透支的额度以现金形式返给持卡人，而持卡人只需付一些手续费。认识信用卡防范信用卡风险随着银行卡业务的快速发展，人们的钱包发生了巨大的变化现金少了，各式各样的银行卡多了。为此用卡族利用卡作为理财之用。但是必须引起我们注意的是，银行的信用卡在为人们带来方便、快捷的同时，不法分子采取种种手段，蒙骗客户，套取资金，给客户带来一定的风险。为此，我们必须对信用卡的功能及使用注意事项方面有充分的认识，关注信用卡的风险点，达到放心用卡，最佳理财的目的。一、认识信用卡（一）定义信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特7/11制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡则是先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。这里主要介绍个人信用卡。（二）功能1、信用卡具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款等便利。2、可以在任何网点和ATM机上办理取现，余额查讯、修改密码等业务。挂失业务必须到网点办理。（三）特征1、办理信用卡的对象必须是信誉良好客户。银行根据其收入情况授予一定的透支额度。2、信用卡是一种消费工具。可以在指定商店或场所进行记账消费的信用凭证。3、信用卡的外观普通信用卡尺寸大小如身份证，一般用特种塑料制成。（1）该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识；（2）信用卡专用标志或防伪标志；（3）发8/11卡银行或者公司的发行银行代号、信用卡号码、持卡人姓名拼音、有效期限等内容。（4）一个磁性带，上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息资料；（5）信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，用作安全认证；（6）发卡银行的简单申明；4、免息期信用卡在使用过程中有2056天有等的免息期（各行规定不一）。二、使用信用卡（1）签字持卡人在拿到新卡时，需即时在卡片背面签字，签字时应尽量采用个性签名，避免使用易模仿的正楷签字，此外，该签字应与信用卡申请表格上的预留签字式样保持一致。（2）密码持卡人拿到密码信封时，应检查信封是否完好，如果密码信封有破损或拆开的迹象，应立即向发卡行要求调换；任何情况下，持卡人都不可将密码告知他人，包括发卡机构或银行工作人员。（3）消费单据与使用凭证凡是在ATM机上打出的凭条、商场的消费单据、或银行的存取款单及对账单等信用卡原始凭证，不可随意丢弃，避免泄露信用卡卡号、效期等关键信息。（4）定期对账养成按月对账习惯，通过将信用卡使用的各种原始凭证与银行对账单进行核对，可及时发现9/11错账或盗刷情况。（5）保护个人资料个人资料包括姓名、生日、身份证件号码等足以识别该个人的资料；提供个人身份证件时，建议在复印件上注明用途，如此复印件仅供申请某某银行信用卡使用，并在压角处加盖名章或签署个性签名，以防止身份证件被挪作他用。（6）卡片信息保密信用卡密码及信用卡的号码、有效期、CVV2安全验证码都不可轻易示人。（7）紧急情况处理信用卡丢失应及时挂失，如果信用卡被ATM吞卡后无法及时取回，也可采取挂失方式以保障安全；（8）网上支付不要在网上随意填写真实的个人重要资料，防止不法分子利用调查问卷或会员注册等方式，骗取持卡人的相关资料；（9）保护密码ATM取款在ATM上输入密码时应注意利用遮挡物，如提包、书报杂志、手或身体挡住他人视线，谨防不法分子偷窥密码；（10）支付款项POS消费收银员刷卡或压印签购单时，应确保在持卡人视线范围之内，以防信用卡误用或盗用；签名前，务必核对消费金额及卡号正确无误，并不要在空白的或填写不完整的签购单上签名；完成交易后，确认收银员交还的信用卡是否本人卡片，以防调包。10/11（11）“最低还款额”的使用持卡人选择最低还款额的还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计付透支利息。（12）现金的提取要提醒持卡人的是，切勿向信用卡内存款，一是信用卡存款无利息二是即使是自己存入的现金，提取时必须支付手续费。持卡人支取现金不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当自银行记账日起，按规定利率计付透支利息。（13）把握额度信用额度可少用，不能超过。如果一不小心超出，不仅不能享受免息待遇，还会被征收超限费。三、关心信用卡信用卡使用者必须严格遵守约定，在规定的还款日必须还款，否则将受到严厉的处罚。（1）超出银行核定的信用额度,按超出部分的5支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。（2）超过免息还款期的含最底还款额度在内，自记账日起按日万分之五计收利息，按月计收得利。（3）根据中国人民银行银行卡业务管理办法规定，透支期限一到，银行将通知信用卡持有人偿还欠款，并支付相应的透支款利息。对信用卡透支5000元以上，银11/11行经3个月催收未还的，将以诈骗罪追究其刑事责任。四、信用卡的风险点1、保管好自己的身份证。即使是因招聘等需要，必须在复印件上注明专项用标记，防止他人以身份证复印件，冒办团体银行信用卡，骗取银行资金，进行收取高额手续费和高