重视农村信用社改革过程中出现的不良倾向

1/3重视农村信用社改革过程中出现的不良倾向目前，农村信用社的改革取得了阶段性的成果，资金实力明显增强，不良贷款大幅下降，经营效益开始好转，形势一片大好。但是在农村信用社改革推向纵深的同时，要高度警惕以下几种不良倾向。1、注重增资扩股的硬指标，违背了办社宗旨，偏离了改革的方向。农村信用社改革的方向是要服务农业、农村和农民。推动农村信用社改革，就是为了使信用社准确定位，增强其服务和支持“三农”能力，真正发挥支农主力军作用，提高自身的经营效益和农村金融服务水平。但是，在改革的过程中，部分信用社往往不顾增资扩股的规范性，片面强调进度和数量。从而造成宣传上的误导，甚至有的信用社承诺分红比例现象，分红比例往往高于存款利率；还有的信用社存在不同程度的股金存款化。这样一来，势必造成信用社存款增幅下降，股本金虚增的局面。一方面增加了信用社的经营负担，加大了信用社的经营成本；另一方面信用社的可用资金减少，弱化了支农力度，偏离了改革的方向。2、追求不良贷款的降点，采取“变通”手段，形成不良贷款的虚降。2/3在改革过程中，农村信用社的不良贷款降点任务着实给信用社造成了一定的压力，原因是大多数贷款已形成死滞，降点任务十分很艰巨，在这种情况下，部分信用社为了达到降点工作的顺利完成，往往会不择手段，通常有以下几种情况，一是贷款到期未收回，不划转形态，依旧在正常贷款中反映；二是对到期的贷款随便填补一张没有借款人签字的展期书混杂在里面，以视正常贷款。三是倒约借据，以贷收息。从而造成改革过程中不良贷款虚降的局势，套取改革资金。3、注重提高资产质量、经营效益和防范风险，弱化了支农力度。改革给信用社带来了历史性机遇，激发了信用社人员的热情，转变了信用社人员的工作作风。提高资产质量、增加盈利水平，成为信用社未来发展的目标，但是过分强调资产质量的提高和贷款利率的高回报，往往会在一定程度上影响支农力度。表现在一是农村弱势群体得不到信贷支持。目前，弱势农户大多是从事传统的种养业为主，经济基础相对薄弱，抗风险能力差，少数农村信用社思想认识不到位，以过分强调防范化解风险为由，而不愿意给这些农户发放小额贷款。另外，这部分弱势农户因经济偿还能力差，难以取得评定小组的信任，从而导致这部分弱势群众仍然无法从国家信贷支农政策中受益。二是追3/3求贷款的高额回报，信用社利率执行偏高，多数信用社发放小额信用贷款的同时，不论产业类型如何，一律执行基准利率一浮到顶的规定，增加了农户贷款的成本。三是有的信用社违规收取贷款保证金，预收贷款利息，使农户实际得到的资金不能足额使用，影响了农户贷款的积极性。以上种种情况在一定程度上弱化了支农力度。针对上述情况，建议采取以下措施1、帮助信用社正确理解国家“花钱买机制”的意图是为了建立有效的激励机制，充分调动农村信用社的积极性、主动性，在确保提高自身经济效益的同时，有效提高服务“三农”的意识和水平。同时也要进一步强调“股权结构的多样化、投资主体多元化、吸收股金合规合法化”的原则，努力确保增资扩股资金的真实有效，坚决不留隐患。2、人民银行以及政府部门要在改革的过程中充分发挥作用，形成合力，密切配合，加强监管力度，严格把关