调查报告——中小企业金融环境调查报告

1/4调查报告中小企业金融环境调查报告中小企业金融环境调查报告中央财经大学98金融研调查小组一、融资不畅制约中小企业发展中小企业融资受阻，有其内外部因素。在政策环境和社会相关职能部门方面缺乏中小企业专门的担保机构。对于有发展前景，而本身还没有足够自有资本进行抵押的中小企业，担保性放款是解决这些企业资金不足的有效途径。但从目前的情况看，专门为中小企业提供这种担保服务的担保机构不多，即便有的地区建立了这种机构，也因担保资金来源等方面的问题而难以正常运作。执法机构目前实行的一些办法，也使抵押担保处理的难度加大，不利于银行及其它金融机构向中小企业融资，中小企业贷款的数额小，相比之下诉讼成本就高。同时金融机构也存在某些方面的问题，有些金融部门管理人员没有意识到中小企业发展的重要性。自去年实施资产负债比例管理以来，国有商业银行普遍加强了集中调控力度，贷款重点投向国家重点工程项目和大型企业，对基层行处分配的贷款规模较小，尤其是以中小企业为主要服务对象的县级支行，基本上没有贷款权限。中小企业的发展和融资活动也因此受到不同程度的影响。从中小企业发展现状来看，融贫困难也有其自身原2/4因。自身素质较差，符合贷款条件少，是部分中小企业在融资方面存在的主要问题。相当数量的中小企业是在改革过程中经济较热时建立的，结构严重雷同，低档产品居多，技术含量低，缺乏市场前景。同时管理水平较低，特别是一些乡镇企业，经营性质模糊，采取家族式管理，缺乏必要的监督，财务管理不健全，使金融部门不敢提供资金支持。中小企业在改制过程中，恶意逃废银行债务，也加剧了银行的恐贷心理。而且，多数中小企业过于依赖银行贷款，缺乏其它融资渠道。中小企业的融资渠道主要依靠间接融资，直接融资的途径受到各种条件限制。股市容量有限；居民风险意识增强，安全性成为投资的重要选择；中小企业向社会发行债券，如无有效担保，则没有吸引力，内部集资受职工承受能力限制，特别是在职工收入增长减缓，房改政策出台和破产兼并，下岗分流的影响下，这种方式的可行性已明显降低。二、政府要营造更有利的政策环境为促进中小企业发展，对中小企业应给予相应的优惠政策。首先要完善对中小企业支持的信贷投入机制。建议中央银行对金融机构发放中小企业贷款指定明确的指导性计划。城乡信用社要明确定位为中小企业服务。同时，要改进贷款方式，对效益好，还款有保障的中小企业，扩3/4大受信额度，简化贷款手续。其次，要切实减轻中小企业负担。组建真正有效的中小企业担保机构，为中小企业的融资、发展提供便利条件。担保基金的来源可由地方财政、地方性银行、受益中小企业共同出资、基金运作以商业性质为宜。改变执法和其它机构中存在的过高收费的问题，应允许金融部门将其作为一次诉讼内容提交司法机关处理。应针对具体情况适当降低金融机构在向中小企业融资活动中所涉及的过户费和抵押费。在目前银行贷款能力有限的情况下，有必要选择较为现实的途径，开辟中小企业的直接融资渠道。建议设立证券市场第二版块，专门为中小企业股票、债券的交易提供渠道。同时要建立配套制度，对企业发行的证券严格把关。另一方面，对风险较大，科技含量高的中小企业，则需运用风险投资基金为其提供启动资金。三、金融机构要为中小企业“做媒联姻”银行等金融机构应充分利用自己掌握的信息资源，为中小企业当媒人，在大企业与中小企业之间、中小企业相互之间活化不良信贷资产。为此金融部门在中小企业的改制工作中，应实行“三参与一落实”的方针参与股份制企业章程和方案的制订；参与企业资产评估；参与分离4/4企业债权债务工作，对转制企业重新以新的法人名称办理贷款手续，落实金融部门债权。以此维护金融机构的合法权益。四、企业也要加强管理以提高融资能力中小企业的出路在于技术改造，中小企业的未来发展要依靠技术改造。加强管理是促成中小企业提高融资能力的重要因素之一。中小企业加强管理主要是加强资金、成本、营销、质量、组织这五大管理。资金管理就是围绕合理管理制度的健全和落实，在企业中推行“厂内银行”制度，加强资金核算。另外，还应从生产流程、带动纪律、产品库存等各个环节严格实行责任制，在企业内部建立起生产要素市场，产品销售市场和资金市场，使企业管理始终与市场接轨，降低成本费用。质量管理是中小企业的生命线，应认真