运用多种金融手段解决地方银行机构中的惜贷问题

1/9运用多种金融手段解决地方银行机构中的惜贷问题运用多种金融手段解决地方银行机构中的惜贷问题根据我们的调查发现，最近以来，我省地方银行机构中的惜贷问题比较严重，直接影响到地方项目建设和企业流动资本的补充力度。实际上，银行惜贷问题由来已久，但问题是目前这个问题在我省的其他城市也都不同程度的存在，并且有不断加剧的趋势。由此看见，作为国家主要的金融调控机构银行必须重视解决这个问题了。对于我省地方银行中的惜贷问题，我们现以市的情况为例做些说明。据统计，近年来国家在市划走了亿元四大银行的不良贷款。随后又通过不断加强风险监管，使各商业银行大大加强了内部贷款责任审核制度，加之部分企业改制中出现逃避银行债务现象，银行不可避免地出现持续性的惜贷倾向。从1999年到2016年，市的银行存差一直在不断扩大（见下表），贷款虽然有较大增长，但增速明显减缓。全市存差从1996年的20多亿持续扩大到今年的85亿元，翻了两番多，说明市近百亿的存款资源外流，储蓄存款仅有一半（49）在支持地方经济。据2016上半年人行对市的40户企业贷款情况2/9所作的调查分析，全市商业银行和农信社对12户企业新发放贷款只有6133万元；4户签订贷款合同审批金额16100万元；签发信用证1户，154万欧元（合1500万人民币）；授信2户，金额950万元；7户签订贷款协议，金额约亿元；4户属国家限制性行业，7户信用等级低，均不贷款；11户未提出贷款申请。贷款量不到一半。从实际情况看，市量大面广的是中小企业，其中不少有活力，但从银行角度看却普遍缺少可低押、担保的财产，致使银企合作受阻。对于160亿存款余额来说，如果按国际惯例，贷款比75计，全区应有120亿贷款规模，贷款比现在的75亿将增加45亿；如果按照我国的有关规定，实际上可以达到90的贷款比，贷款可以增加近70亿元。如何发挥好这些贷款潜力，将对地方经济能否快速发展有很大的影响。市近年来银行存贷款结构情况年代单位存款余额贷款余额存差额存差比1999年亿元3/9991057764134412000年亿元1181760015816492001年亿元1183264405392452002年亿元1321163836828514/92016年亿元1528275157767502016年亿元160007500850053合计亿元78052396153843749那么，如何解决惜贷问题呢我们提出如下对策和建议，供决策部门参考。1、政府牵头，多方配合，以银企洽谈会等多种方式，使符合条件的企业能较好地取得银行支持。区倡5/9导的公务员到信用社存款，信用社再多贷款支持农民买奶牛，就是较现实的办法。特别是对像种业、酒业、东方大明、集团、常青花木、西部商贸等类企业而言，政府以银企洽谈的方式沟通银行与企业之间的联系通道，有非常积极的意义。如果通过这种方法使在今后几年里，能促进成百上千个类似企业成长，市经济就会跨上一个新台阶。2、培育担保公司。目前市抵押担保的凭证少，中介机构少。发达地区不但有政府牵头的相应担保公司，甚至一些较有实力的企业也发起组建专门为某类企业担保的公司。市2016年成立了1家政府参股扶持的担保公司，尝试奇瑞出租车等担保业务。担保公司准入门槛比较低，有利于增加贷款。政府应鼓励民间创办担保公司取得银行担保认可，发挥担保贷款放大效应。3、创造条件争取组建地方性商业银行。四大商业银行存款由基层向上级行集中，贷款管理权上收总行，适时将农村信用联社等重组整合为地方性商业银行，也是银行改革的必要措施之一。要发展成为中型城市，组建地方性商业银行将是十分必要的措施之一。全国大部分省会城市，一些较发达地区的地县级城市已建立了地方商业银行，甚至农村商业银行，如深圳发展银行、浦东发展银行还作为股份公司上市，不断在中心城市设立分行。兰州6/9市商业银行成立后，经过几次增资扩股，影响力明显扩大。商业银行组建后，按目前银行管理权限，除上交央行8的存款准备金外，将会有更多的贷款投向地方发挥作用。4、建立风险投资公司，支持部分优秀中小企业或好项目迅速发展。风险投资是促进高科技产业化，把自然资源转化为现实生产力，促进中小企业成长的一种有效制度安排。日本籍华裔孙正义1995年投资1亿美元在雅虎，当时雅虎才是几个人的学生公司，几乎没有收入，只是在做互联网门户网站，如今这1亿美元投资变成几十亿美元。区的乡财政以直接补贴方式鼓励农民养奶牛，如果组建风险投资公司，整体与国内外专业养牛企业联手运作，可更好地建立良性循环机制。建立中小企业风险投资基金，提升产业结构，增强市企业实力，从而也为转化银行巨款存差奠定基础。5、学习温州融资经验，大力发展股份合作制、有限责任公司、股份有限公司。优秀企业通过上市融资，更多企业仍需要非上市内源性融资。将个人、家庭、和亲戚朋友的银行储蓄直接转化为投资，也是企业融资较为可行的办法。市经济总量小的一个重要原因在于民营企业数量和规模均太小，我们从温州经济发展中可以清晰地感受到公司发展由个体、股份合作制、现代化企业制度的脉络。2000年温州已拥有40多家股份有限公司，万家有限责7/9任公司，股份合作制企业万家。现在温州对本地企业能力弱的产业，采取向资本实力雄厚的国内外大企业发出“认亲”信号，主动上门“作子认母”，吸引对方来重组公司，取得公司的控股权，将企业搞活。对本地企业有能力进入的产业，通过与相关企业“收股联营”改组为现代企业，突破资本结构区域性状态。我们应从温州发展进程中借鉴经验，大力发展私营企业、股份合作制企业、有限责任公司，创造条件促进股份制企业生根发芽。这是市在现有政策下，主动分流过大的银行存贷差的有效办法，也是调动我们已有积累，有效发展经济的自主办法。6、抓住机遇，多方准备，争取“第二个敦煌种业”上市。2016年开始，我国股票发行实行“保荐制”，由主承销商真正承担起了筛选辅导企业上市的职责。券商要承担公司上市筛选的法律责任，券商信誉与所保荐企业的最终审核通过率及上市后两年内的表现紧密相连，券商力求挑选优秀的企业上市。企业自身的资产质量和发展潜力已成为能否上市的关键。“保荐制”条件下，客观上对股份制改造提出了更高的要求董事会必须有一定数量的独立董事，主业突出，运作规范。截至2016年底，省770家股份有限公司中进入上市辅导期的141家，在全国省市区中位居第一，实际上市公司逐年增多。集团自1997年首发筹资4亿元，99年配股筹资3亿元后，2016年底，8/9市种业成功登陆上海证券交易所，首发筹资亿元，2016年初，饮马、祁连山药厂参股的莫高实业又成功首发上市，市终于迈出了上市筹资的良好步伐。除此之外，阿克塞石棉材料公司，计划用三年时间争取上市，与主承销商西南证券配合，做了大量准备工作。市还有数家公司也曾有过不同的上市探索，有些公司还在筹划之中。地改市，生活基地迁入，为城建带来了质的飞跃，新城区自来水厂投入6000万，供热站投入7800万，可考虑供排水、供热、开发区房地产等资产重组组建股份公司。这些对启动银行资本都有不可忽视的作用。7、利用中小企业板市场融资。世界银行最新报告显示，81的中小企业一年内的流动资金得不到满足，中长期贷款就更没有着落。当企业发展到一定规模时，企业内部资金供给很难满足扩大再生产的需要，对外部资金的需求就变得愈加紧迫。2016年6月2日，公司以每股元价格公开发行3000万股流通股，正式吹响了深圳中小企业板资本市场的号角。之后，每个工作日发行一只新股票，6月25日上市交易，预计第一批3050只中小企业股票筹资百亿元。市已与中科院等第一批知名院校和科研机构建立了互利协作关系，将更有利于市从中筛选成长性科研含量高的优质企业。集团控股发起的西脉记忆合金股份公司就是为中小企业板上市而准备的。公司9/9也完全可以培养成中小企业板股票上市。8、发行企业债券，地方建设债券金融。新城区开发除争取股票上市以外，还可选择若干个收费预期良好的项目，公开发行债券，扩大新城区筹措资金的渠道。同时，还可以考虑通过