2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析(1)

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/532014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析1整理了“2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试点击查看2014银行法律法规与综合能力冲刺及答案解析汇总1持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为。A即期外汇交易B货币互换C资产互换D利率互换正确答案B试题解析货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。2下列表述中，属于民事法律行为的是。岁的小李购买银行理财产品B某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D赵某委托其同学银行借贷员为其发放普通贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/53正确答案D试题解析民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。根据民法通则的规定，L0周岁以上L8周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人。因此A项中的小李购买银行理财产品需由其法定代理人代理或征得其同意。B项中某企业与银行签订的存款合同，利率不得高于中国人民银行同期限档次存款利率上限。C项，为企业洗钱属于违法行为。本题正确答案为D。3要约失效的情形不包括。A承诺期限届满，受要约人未做出承诺B要约以对话方式做出C拒绝要约的通知到达要约人D受要约人对要约的内容做出实质性变更正确答案B试题解析有下列情形之一的，要约失效拒绝要约的通知到达要约人要约人依法撤销要约承诺期限届满，受要约人未做出承诺受要约人对要约的内容做出实质性变更。4以下对监管资本描述正确的是。A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/53C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失正确答案C试题解析A是会计资本，BD指的是经济资本。5具体列举了商业银行的可疑交易标准的是。A反洗钱法B银行业监督管理法C金融机构反洗钱规定D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法正确答案D试题解析金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。6以下不能取得法人资格的是。A个体工商户B在我国设立的外商独资公司C机关、事业单位和社会团体D有限责任公司正确答案A试题解析个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/53人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。7债权人撤销权消灭的时间是年。B2C3D5正确答案D试题解析本题考查考生对贷款合同中代位权与撤销权的认识。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。8金融监督最根本的目标是。A维护公众对银行业的信心B保障金融体系的安全C提高金融业的竞争力D维护金融业公平竞争正确答案B9某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为。B20C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/53D正确答案B试题解析持有期收益率出售价格购买价格利息/购买价格100，11010010/1002010小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了。A运输假币罪B出售假币罪C持有、使用假币罪D购买假币罪正确答案C11下面关于银行卡的叙述不正确的有。A转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C借记卡不具备透支功能D信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类正确答案B试题解析信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/53误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡含储蓄卡、专用卡、储值卡。12银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处罚款。万元以上50万元以下B10万元以上30万元以下C5万元上50万元以下D50万元以上200万元以下正确答案B试题解析银行业监督管理法第四十七条规定“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处L0万元以上30万元以下罚款。”13最常见的利率违规行为是。A银行高于法定利息吸收存款B银行低于法定利息吸收存款C银行高于法定利息发放贷款D擅自或变相以高利息发行债券正确答案A试题解析根据人民币利率管理规定第三十条的规定，有下列行为之一的属于利率违规行为擅自提精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/53高或降低存、贷款利率的变相提高或降低存、贷款利率的擅自或变相以高利率发行债券的其他违反本规定和国家利率政策的。实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。故A选项正确。14银行承兑汇票的出票人是。A包括银行在内的企业和其他组织B银行以外的企业和其他组织C银行D政府部门正确答案B试题解析票据法第十九条规定，汇票分为银行汇票和商业汇票前者的出票人是银行后者的出票人是非银行企业一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑和银行承兑汇票由银行承兑两种。15代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括。A委托代理B指定代理和委托代理C法定代理和指定代理D法定代理和委托代理正确答案C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/5316、2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在完成的。A银行问同业拆借市场B银行间债券市场C票据市场D股票市场正确答案B17国务院反洗钱行政主管部门是。A中国银行业监督管理委员会B中国保险监督管理委员会C中国证券监督管理委员会D中国人民银行正确答案D试题解析中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。18按照商业银行资本充足率管理办法的规定，核心资本不包括。A少数股权B盈余公积C资本公积精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/53D次级债务正确答案D试题解析2004年3月1日施行的商业银行资本充足率管理办法重新定义了资本范围，其中核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等，次级债务属于附属资本。19下列不属于违法行为的是。A仿造货币的防伪标记B某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D银行经客户同意运用客户资金进行债券投资正确答案D试题解析A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。本题正确答案为D。20依据票据法的规定，票据被称为无因证券，其含义是指。A票据所表示的权利与票据不可分离B占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/53D取得票据无需合法原因正确答案B试题解析票据是一种无因证券，票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。整理了“2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试21银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守的准则。A守法合规B诚实信用C专业胜任D勤勉尽职正确答案B试题解析诚实信用准则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。22下列关于中间业务特点的说法中，错误的是。A不运用或不直接运用银行的自有资金精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/53B承担市场风险C以接受客户委托为前提，为客户办理业务D以收取服务费、赚取价差的方式获得收益正确答案B试题解析银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。23在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是。A可为出口商提供打包融资服务B可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务正确答案B试题解析在信用证业务中，开证行可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证，承担首要付款责任。24根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事。A信托投资B证券经营业务C非自用房地产投资精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/53D买卖金融债券正确答案D试题解析根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。本解析由安宝蓝提供25国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过。年B2年C3年D5年正确答案B试题解析商业银行法第六十四条规定“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过2年。26下列有关商业银行贷款的表述不正确的是。A商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/53C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保正确答案C试题解析借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故C选项表述不正确。27在商业银行时，中国银监会可以对商业银行实施接管。A严重违法经营B严重危害金融秩序C已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D损害社会公众利益正确答案C试题解析根据商业银行法第六十四条的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。28下列做法属于有损于银行形象的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/53A不及时将所在机构的处理意见告知客户B对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C坚持客户至上、客观公正的原则D对客户的投诉表现热情正确答案A试题解析在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。例如，A选项的做法即属此类。B、C、D选项均符合银行业从业人员接受客户投诉应遵循的原则。29中国人民银行的职能是中国人民银行在的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A中国银监会B国务院C国家发展和改革委员会D全国人民代表大会常务委员会正确答案B试题解析2003年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”30我国大型商业银行中，最早成立的是_最早精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/53在香港联合交易所上市的是_A中国银行中国农业银行B交通银行中国工商银行C中国工商银行中国建设银行D中国银行中国建设银行正确答案D试题解析中国银行于1912年成立中国工商银行于1983年1月1日正式成立交通银行于1984年重新组建。中国建设银行于2005年10月27日在香港联合交易所上市中国工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。31是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A结汇B售汇C购汇D以上都不对正确答案A试题解析结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/53当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。32下列不属于票据法中所指的票据的是。A支票B本票C发票D汇票正确答案C试题解析票据法规定的票据包括汇票、本票、支票。33冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪正确答案C试题解析信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。34是衡量经济增长的指标。A生产者物价水平精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/53B消费者物价水平C国内生产总值D物价总水平正确答案C试题解析保持物价总水平的大体稳定，可以避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都是物价稳定的一个方面。C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。35储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的。A要约邀请B承诺C要约D诺成正确答案C试题解析符合要约定义。36在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是。A汇率B利率C消费者物价指数DGDP增长速度正确答案C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/5337以下关于合规风险定义不正确的有。A商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险正确答案D试题解析银监会于2006年公布的商业银行合规风险管理指引第三条规定“本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”38一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是。A经济高涨阶段B经济复苏阶段C经济萧条阶段D经济衰退阶段精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/53正确答案A试题解析经济周期一般分为四个阶段繁荣、衰退、萧条和复苏。在经济进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。39是无民事行为能力人。A年满18周岁且精神正常的自然人B不满10周岁但精神正常的未成年人C不能完全辨认自己行为的成年精神病人D年满16周岁不满L8周岁且精神正常的自然人正确答案B试题解析无民事行为能力人是不被民法赋予民事行为能力的自然人。根据民法通则的规定，不满L0周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。40贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是。A商业贷款和个人贷款B短期贷款和长期贷款C集团贷款和个人贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/53D信用贷款和担保贷款正确答案D试题解析质押贷款是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。按贷款期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。具体划分方法同信用放款相应条款。整理了“2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试41下列不属于中国银监会的监管理念的是。A管风险B管内控C管机构D提高透明度正确答案C试题解析银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。42从业务运作的实质来看，福费廷就是。A担保业务B贸易垫资C融资租赁D远期票据贴现精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/53正确答案D试题解析从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。43下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是。A职务侵占罪B票据诈骗罪C高利转贷罪D签订、履行合同失职被骗罪正确答案D试题解析签订、履行合同失职被骗罪本罪主观方面是过失。44根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是。A合同当事人的法律地位平等B当事人依法享有自愿订立合同的权利C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D当事人不能委托代理人订立合同正确答案D试题解析根据合同法规定合同的定义合同是平等主体的自然人，法人，其他组织之间设立，变更，终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/53的法律地位应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公平等情形合同无效，故他保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。45下列关于汇率的说法错误的是。A汇率就是两种不同货币之间的兑换价格B日元JPY为本币，美元USD为外币，那么USDL一JPYLL0为直接标价法C英镑GBP为本币，美元USD为外币，那么GBPL一为间接标价法D在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值正确答案D试题解析汇率是两种不同货币之间的兑换价格，按照汇率是以本国货币还是外国货币作为折算标准，汇率的标价分为直接标价法与间接标价法。直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。46下列关于信用证的说法中，错误的是。A现金银行基本上只开不可撤销信用证精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/53B现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证正确答案C试题解析现在银行开立的基本上是不可以转让的信用证。47银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的。A市场准入B非现场监管C监管谈话D信息披露监管正确答案A试题解析本题考查的是银监会监管措施中的市场准入这一概念。市场准入包括三个方面机构，业务，高级管理人员。题干中给出的是高级管理人员准人，即指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。大家还应当了解机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务。银监会的监管措施主要包括五方面内容一是市场准入包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入二是非现场监管三是现场检查四是监精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/53管谈话五是信息披露监管。48下列关于汇率的表述，不正确的是。A汇率就是两种不同货币之问的比价B人民币RMB为本币，美元USD为外币那么USDL一为直接标价法C英镑GBP为本币，美元USD为外币，那么GBPL一为直接标价法D在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值正确答案C试题解析汇率是两种不同货币之间的兑换价格。故A选项说法正确。直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。故B选项正确。间接标价法又称应收标价法，它是以一定单位本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。故C选项说法错误。在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升。在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期少，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率下降反之，如果一定数额的本币能兑换的外币数额精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/53比前期多，则说明外币币值下降、本币币值上升，即外汇汇率上升。故D选项正确。49转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给而取得资金的业务行为。A金融同业B中央银行C出票人D承兑人正确答案A试题解析转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给中央银行则是再贴现。故选A。50公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A省级含以上B市级含以上C县级含以上D镇级含以上正确答案C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/53试题解析公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级含以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。51风险控制的措施不包括。A风险分散B风险量化C风险对冲D风险转移正确答案B52甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是。月5日B6月9日C6月20日D7月1日正确答案C试题解析根据合同法第三十二条的规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。本题甲、乙双方采用书面形式订立合同，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/53因此该合同的成立时间应为签订合同之日，即6月20日。53下列犯罪，不属于金融犯罪的是。A票据诈骗罪B洗钱罪C非法经营罪D背信运用受托财产罪正确答案C试题解析金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。A、B、D选项均属于金融犯罪。C选项属于扰乱市场秩序罪。54下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是。A风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略正确答案D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/53试题解析风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险。552005年11月28日，正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A浙商银行B徽商银行C江苏银行D晋商银行正确答案B试题解析2005年12月28日,徽商银行股份有限公司在安徽省合肥市正式成立。据悉,这徽商银行由此成为全国城市商业银行中率先开启重组序幕的“先锋”。56商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在以上的次级债务。A一年B5三年C五年D十年正确答案C57在的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/53A国务院B中国人民银行C中国农业发展银行D中国农业银行正确答案D试题解析1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性合称“三性”，把农村信用社办成真正的合作金融组织。此后，在中国农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。58国家开发银行成立时的主要任务是。A国家重点建设项目融资B储蓄业务C支持进出口贸易融资D农业政策性贷款正确答案A试题解析国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。59根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/53A无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B被撤销的民事行为，从行为开始起无效C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D显失公平的民事行为无效正确答案D试题解析A、B、C选项分别出自民法通则第58条、第59条、第60条原文。根据民法通则第59条的规定，对显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。被撤销的民事行为从开始起无效，故D选项的表述错误。60下列不属于商品期货的标的商品的是。A大豆B利率期货C原油D钢材正确答案B试题解析所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/53如铜或原油，也可以是某个金融工具，如外汇、债券，还可以是某个金融指标，如三个月同业拆借利率或股票指数。期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物。整理了“2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试61存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是。A要约邀请B要约C承诺D合同正确答案B试题解析存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。62下列选项不属于银监会监管职责的是。A对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/53C负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D对银行业自律组织的活动进行指导和监督正确答案C试题解析C选项应为负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。63从银行角度计算的银行资本是风险资本。A成本会计B监管C内部风险管理D获利能力正确答案C试题解析经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。根据经济资本的定义，可知C选项正确。64以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是。A对所在机构诚实信用B在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C切实履行岗位职责D维护所在机构商业信誉正确答案B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/53试题解析“勤勉尽职”是指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。因此A、C、D选项均符合“勤勉尽职”要求。B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现。65某人投资某债券，买入价格为L00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入L0元，则该投资的持有期收益率为。B10CD20正确答案D试题解析根据持有期收益率的计算公式，可得持有期收益率出售价格购买价格利息/购买价格L0011010010/1001002066货币经纪公司的服务对象是。A境外金融机构B境内金融机构C境内外金融机构D境内外上市公司正确答案C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/53试题解析货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。67下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是。A熟知业务B专业胜任C利益冲突D信息保密正确答案B试题解析处理银行业从业人员与客户关系的原则有熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露、授信尽职、协助执行等。故8选项符合题意。68是衡量银行资产质量的最重要指标。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率正确答案C试题解析我国自2002年开始全面实施国际银行业精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/53普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。69行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的。A撤职处分B刑事处分C行政制裁措施D开除处分正确答案C试题解析存政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。开除、撤职都是行政处分的一种，故A、D选项错误。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故B选项错误。70建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是应履行的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/53C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心正确答案D试题解析建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息属于中国反洗钱监测分析中心应履行的职责。71下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是。A客户所在区域的信用环境B会计凭证C担保物的情况D所处行业情况以及财务状况正确答案B试题解析银行业从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。故B选项符合题意。72我国目前个人住房贷款利率。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C上下限均放开D实行上下限管理正确答案B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/53试题解析考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。73信用证开证银行依照客户开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括。A向第三者受益人或其指定人进行付款或承兑B授权另一银行进行该项付款或承兑C授权另一银行议付D保证出口商品的质量正确答案D试题解析信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者受益人或其指定人进行付款，或承兑或授权另一家银行进行该项付款，或承兑或授权另一家银行议付。本题可以根据常识判断，D选项保证出口商品的质量不是银行的责任。74银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是。A财务报表附注B资产负债表C现金流量表精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/53D利润表正确答案B试题解析资产负债表是静态报表，利润表和现金流量表是动态报表。75下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是。A及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿正确答案A试题解析在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档确保精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/53要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿。据此，本题正确答案为A。76银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于。A是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B是否先将保管物品密封再交给银行C保管物品的种类不同D保管期限不同正确答案B试题解析密封保管与露封保管业务两者在办理保管时，都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。77以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/53C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司正确答案C试题解析目前，我国的四家资产管理公司，即信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。故C选项符合题意。A、B、D选项关于金融资产管理公司的表述均正确。78股票交易所属于。A一级市场B场内交易市场C场外交易市场D第三市场正确答案B试题解析场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。79我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/53等吸收公众存款的金融机构以及。A基金公司B互助储蓄银行C政策性银行D契约型存款机构正确答案C试题解析银行业监督管理法第二条第2款规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。故C选项正确。80对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取形式提供服务。A设立分支机构B流动服务C设立代表处D设置ATM正确答案B试题解析有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/53整理了“2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试81下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是。A受贿罪B票据诈骗罪C变造货币罪D签订、履行合同失职被骗罪正确答案D试题解析签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免义务。82银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应。A开除B通报同业C解除劳动合同D罚款正确答案B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/53试题解析银行业从业人员职业操守附则中关于惩戒措施规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩罚，情节严重的，应通报同业。83中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。A从业人员职业操守B从业人员技术水平C银行业相关立法D从业人员管理水平正确答案A84根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当。A耐心说明情况，取得理解和谅解B直接拒绝C全力满足D向上级汇报，由上级设法解决正确答案A试题解析银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/53时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。85下列可以作为抵押财产的是。A正在建造的建筑物、船舶B土地所有权C医院设备D大学教学楼正确答案A试题解析物权法第一百八十条规定，正在建造的不动产和船舶、航空器也归入可抵押物并确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。同时，物权法第一百八十四条列举了以下财产不得抵押土地所有权耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施所有权、使用权不明或者有争议的财产依法被查封、扣押、监管的财产法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。因此，BCD选项的财产均不可用于抵押。86金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于。A票据贴现精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/53B票据转贴现C票据承兑D票据背书正确答案B试题解析票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。87甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求。A乙企业履行债务B甲企业履行债务C甲企业和乙企业履行债务D甲企业或者乙企业履行债务正确答案B试题解析根据担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。因此，本题中银行首先要求甲企业履行债务。88银行高级管理层成员的任职资格需要符合的规定。A商业银行内部规章制度精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/53B银行业监督管理机构C中国银行业协会D中国人民银行正确答案B试题解析商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策，高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。89下列不属于商业贿赂的是。A对方单位或者个人账外暗中收受回扣的B在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送C在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处D为获得客户的存款、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，向客户提供财物正确答案B试题解析商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处。ACD三项都属于商业贿赂B项属于政策法规允许范围内的礼物收、送行为。90中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/53行票据，其目的是。A通过公开市场操作调节金融体系的流动性B消除市场的非系统性风险C通过贴现利率调节金融体系的流动性D筹集资金正确答案A试题解析中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。91下列关于货币经纪公司的表述不正确的有。A为境内外金融机构提供经纪服务B不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C从事融资租赁业务D不得从事任何金融产品的自营业务E从事金融机构问资金融通服务正确答案B,C,试题解析货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。故B选项说法不正确。融资租赁是金融租赁公司的经营业务。故C选项说法不正确。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/5392银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括。A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限