2014银行专业资格考试《法律法规》预测试题(2)

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/752014银行专业资格考试法律法规预测试题2整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析查看汇总2014银行专业资格考试综合法律预测试题汇总一、单项选择题1在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是。A国债B金融债券C中央银行票据D公司债券2是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A远期外汇交易B即期外汇交易C货币互换D利率互换精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/753_年，考虑城市合作银行已经不具有“合作”性质，更名为_。商业银行城市商业银行商业银行城市商业银行4存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是。A要约邀请B要约C承诺D合同5在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据IJEN存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构。A无须支付存单款项B应当支付存单款项C没有任何过失D没有收到该笔款项6在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/75销，意味着公司。A破产B被解散C营业执照注销D被撤销7下列合同中可能存在留置权的是。A劳务合同B加工承揽合同C房屋租赁合同D借款合同8下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪9民事主体依法被宣告破产的资格，是指。A破产能力B破产证明C破产清算D破产法律精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/7510下列关于反洗钱的叙述，不正确的是。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析11银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是。A避免银行倒闭B维持市场信心C限制银行业务过度扩张和承担风险D投资需求12中国邮政储蓄银行依托和发挥优势，完善城乡金融服务功能。A零售精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/75B贷款C结算D网络13下列关于优先股的说法，不正确的是。A公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B股息与公司盈利状况正相关C股东一般没有参与公司决策的表决权D股东根据事先确定的股息率优先取得股息14在定期存款中的整笔存人业务中，起存金额为元。15下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是。A价格稳定，指零通货膨胀率B充分就业，指百分百就业C国际收支平衡，指国际收支差额为零D经济增长，指产出增长和居民收入增长16中国建设银行于2005年在上市。A上海精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/75B深圳C香港D北京17下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是。A按月度结息，每月20日为结息日B本金计息起点为分C活期存款100元起存D利息金额算至分位18下列属于非融资类保函的是。A借款保函B授信额度保函C履约保函D延期付款保函19发行市场和流通市场的主要区别是。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同20准贷记卡透支。A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/75C透支按月计收复利D享受免息还款期整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析21下列关于合同成立的描述，不正确的是。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点22开放式基金是指。A经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/75C基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金23对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于。A变造货币罪B持有、使用假币罪C伪造货币罪D出售、购买、运输假币罪24汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。A消费者B股民C贸易D外汇卖家25银行外币存款业务的主要币种不包括。A美元B瑞士法郎C法国法郎D欧元26境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/75A美元B人民币C我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D可自由兑换的任何外币27在银行业从业人员职业道德中，是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务28甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的。A设权性B要式性C无因性D文义性29目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括。A美元B日元精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/75C泰铢D欧元30现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是。A公开市场业务、存款准备金和再贷款B存款准备金、再贷款和利率政策C存款准备金、再贷款和再贴现D公开市场业务、存款准备金和再贴现整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析31下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是。A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/7532要约失效的情形不包括。A承诺期限届满，受要约人未做出承诺B要约以对话方式做出C拒绝要约的通知到达要约人D受要约人对要约的内容做出实质性变更33关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是。A商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B存放同业是商业银行的一项负债业务C存放同业是商业银行的一项资产业务D商业银行存放同业的存款属于定期存款性质34下列选项中不属于我国支付结算原则的是。A谁的钱进谁的账，由谁支配B存款自愿，取款自由C银行不垫贷D恪守信用，履约付款35巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/75D风险管理部门36个人外汇账户按账户性质区分为。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户37下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是。A不得进行洗钱活动B法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则38金融犯罪侵犯的客体是。A金融法规B金融管理秩序C金融机构D金融市场39实践中最常见的利率违规行为是。A银行以高于法定利率吸收存款的行为精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/75B银行以低于法定利率吸收存款的行为C银行以高于法定利率发放贷款的行为D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为40下列说法中，错误的是。A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析41关于短期国债的描述，错误的是。A短期国债是由中央政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D短期国债二级市场上的交易不十分活跃42我国针对个人的信贷业务不包括。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/75A个人住房贷款B个人汽车贷款C银团贷款D个人助学贷款43中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A存款B贷款C结算D零售44在定期存款中，是最典型的代表。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息45由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将看做对其市场价值最大的威胁。A市场风险精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/75B声誉风险C法律风险D流动性风险46合同生效是指。A合同履行完毕B合同双方当事人按照约定履行义务C已经成立的合同具有法律约束力D合同订立过程的结束47在业务中，交易双方都是金融机构。A票据发行便利B票据贴现C票据转贴现D票据承兑48可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券是。A一般公司债券B不可转换公司债券C可转换公司债券D可转让公司债券49银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是。A可以为其提供资金账户精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/75B可以为其将财产转换为金融票据C可以为其将资金汇往境外D以上三种做法都不合法50公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具公安局签发的协助查询存款通知书。A省级含以上B市级含以上C县级含以上D镇级含以上整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析51银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是。A债项评级B客户信用评级C被动评级D集团评级52银行业从业人员处理客户投诉时，。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/75A应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D不应当理会客户错误的投诉和建议53现金在商业银行资产负债表中属于。A长期负债B长期资产C流动负债D流动资产54汽车金融公司可以接受境内股东单位以上期限的存款。A半个月个月个月个月55货币政策是中央银行为实现目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A货币供应量稳定精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/75B宏观经济C特定经济D经济发展56对于不同类别的银行，中国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是。A对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销57银行在票据未到期时将票据买进的做法称为。A票据交换B票据承兑C票据结算D票据贴现58银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上，以下不属于风险管理基础的是。A风险治理基础精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/75B组织架构基础C公司治理基础D风险文化基础59根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是。A外部监管制度B中央银行制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度60银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生的问题。A不明显属于奢侈、浪费的消费B不属于色情、赌博的消费C不属于带有商业贿赂性质的消费D假借业务之名，行个人消费之实整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/7561关于央行票据描述不正确的是。A央行票据是中国人民银行发行的B央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C央行票据发行时将向市场投放资金D央行票据到期时将放出基础货币62以下不属于票据功能的是。A汇兑作用B支付作用C信用作用D证明作用63单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理。A转账结算B现金支取C整存整取D定活两便64银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/75D公平竞争65目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括。A金融机构的设立行为B金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D金融机构执行有关人民币管理规定的行为66以下是商业银行被动负债的方式的选项有。A中央银行借款B活期存款C国际金融市场融资D发放贷款67下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述，正确的是。A允许复制抄写资料B允许借取资料C凭县以上“协查通知”D凭身份证查询68某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数L5万，该市统计部门公布的失业率应为。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/7569整存整取的起存金额为。元元元元70下面属于商业银行合规风险管理目标的是。A实现对合规风险的有效识别和管理B扩大融资C避免商业风险D使银行的收益最大化整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析71下列属于融资类保函的是。A投标保函B经营租凭保函C预付保函D延期付款保函精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/7572下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是。A土地储备贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D。法人商业用房按揭贷款73持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，此类银行卡为。A贷记卡B准贷记卡C专用卡D储值卡74在银团贷款的主要成员中，负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A参加行B牵头行C副牵头行D代理行75下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是。A科技开发贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/75B委托贷款C银团贷款D临时流动资金贷款76近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，。A张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访77公司治理中，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。A股东大会B董事会C高级管理层D监事会78银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的二仁面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/75A银行保理B银行保函C备用信用证D进口押汇79下列关于非法人组织的叙述，正确的是。A非法人组织不能进行民事活动B非法人组织不能以自己的名义进行活动C非法人组织不具有法人资格D非法人组织无须依法登记领取营业执照80下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是。A村镇银行工作人员B农村信用社工作人员C政策性银行工作人员D基金管理公司工作人员整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析81法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行业务员小张因与谚贸易公司保持着良好的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/75业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，小张的行为违反了的规定。A监管规避B风险提示C协助执行D内幕交易，82关于银行的资金业务下列说法错误的是。A银行所有资金的取得和运用都属于资金业务B是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险83以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”A最低资本要求B外部监管C市场约束D最高利率上限84充分就业的宏观经济衡量指标是。A上岗率B失业率C消费水平精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/75D消费构成85无效合同的法律效力。A自登记时无效B自履行时无效C自订立时无效D自被确认无效时无效86银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是。A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费手续费、管理费、赚取价差的方式获得收益D银行作为信用活动的一方参与其中87下列关于中国的中央银行的说法，错误的是。A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/75D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备88下列关于我国金融债的说法，错误的是。A金融债是在银行间市场上发行的B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C银行可以通过发行金融债获得资金D金融债可以成为银行主动负债的工具89银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员。A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒向事或向本行领导报告90银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为。A电汇B票汇C信汇精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/75D押汇整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析二、多项选择题1民事法律行为包括公民或者法人民事权利和民事义务的合法行为。A设立B变更C终止D代理E中止2票据是。A设权证券B要式证券C无因证券D流通证券E文义证券3下列属于外币存款业务的是。A外汇储蓄存款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/75B个人存款C同业存款D定期存款E经常项目外汇账户4下列选项中属于有价证券诈骗罪主体的有。A某公司经理小王B某证券公司员工老李C某股份有限公司D某城市商业银行岁中学生小明5我国个人贷款业务包括。A个人助学贷款B银团贷款C信用卡透支D个人汽车贷款E个人住房贷款6以下说法正确的有。A禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/75E义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定7下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有。A基本存款额度按活期存款利率付息B基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息B团队精神的基础是。A相互理解B相互信任C相互竞争D合作E相互支持9银行业从业人员应该遵守。A法律B行业自律性规范C所在机构的各种规章制度D其他金融机构规章精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/75E相关法规10关于附条件的合同和附期限的合同的说法，不正确的有。A附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就B附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就C附生效期限的合同，自期限届至时生效D附终止期限的合同，自期限届满时失效E采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进人收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析11违反银行业从业人员职业操守的人员，。A可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C情节不严重的，不应当受到惩戒D情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/75戒E情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失其在银行业金融机构工作的机会12存款准备金包括。A居民存入银行的定期存款B居民存人银行的活期存款C商业银行的库存现金D所有银行的库存现金E缴存中央银行的准备金存款13我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、贷款管理责任制相结合。A统一授信管理B审贷分离C分级审批D分级授信E统一审批14目前，我国开办的国内贸易融资业务有。A发票融资B国内信用证C国内保理D项目贷款E银团贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/7515股份制商业银行的作用有。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白B大大丰富了对城乡居民的金融服务C打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面D大大推动了整个中国银行业的改革和发展E带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高16出票包括和两种行为。A保证B做成C承兑D交付E背书17利率违法行为的表现形式有。A擅自提高存、贷款利率B擅自降低存、贷款利率C变相提高或降低存、贷款利率D擅自以高利率发行债券E变相以高利率发行债券18商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将等产品进行有机组合。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/75A账户管理B投资C融资D信息服务E客户收款19以下做法违反利益冲突原则的有。A不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益20电子银行包括。A网上银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/75B电话银行C手机银行D自助终端E银行卡整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析21短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括。A发行普通金融债券B同业拆借C发行可转换债券D证券回购协议E向中央银行借款22存款业务的基本法律要求有。A未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/75款D商业银行不得采用不正当手段吸收存款E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息23我国银行信贷管理为防范、控制和化解贷款业务风险，一般实行相结合。A统一授信管理B审贷分离C分级审批D集中授权管理E贷款管理责任制24从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是。A打包贷款B出口押汇C提货担保D出口票据贴现E出口托收融资25下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有。A某公司经理小王B某证券公司员工老李精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/75C某股份有限公司D某城市商业银行岁中学生小明26信息披露监管要求银行业金融机构如实披露。A风险管理状况B财务会计报告C董事变更情况D风险敞口E其他重大事项27票据的功能包括。A汇兑作用B支付与结算作用C融资作用D替代货币作用E信用作用28商业银行开展授信业务应该遵循原则。A安全性B流动性C风险性D效益性E战略性精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/7529效益性对银行的重要性体现在。A股东要求B抵制风险C增强实力D激励员工E投机投资30近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有。A引进战略投资者B联合重组C跨区域经营D上市E去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析31物的担保方式主要有。A处分权B留置权C质押权D抵押权精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/75E书面承诺权32根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有。A土地所有权B正在建造的不动产和船舶C荒地承包经营权D学校教学楼E所有权、使用权不明或者有争议的财产33下列银行属于股份制商业银行的是。A招商银行B华夏银行C农村合作银行D中国银行E中国人民银行34无权代理的构成要件为。A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C第三人须为善意且无过失D行为人的行为不违法E行为人与第三人具有相应的民事行为能力35下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为A个人私设银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/75B企事业单位私设储蓄所C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D商业银行在客户存款时许诺先付利息E商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率36以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有。A不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲D不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面E省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见37下列不属于存款业务基本法律要求的有。A未经银行业监督管理机构批准，特殊单位也可以从事吸收公众存款等商业银行业务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/75B未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样、C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D商业银行不得采用不正当手段吸收存款E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息38如果到银行办理个利质押贷款，可以选择的质押品有。A未到期的本币定期储蓄存单B未到期的外币定期储蓄存单C凭证式国债D电子记账类国债E个人寿险保险单39我国的货币市场主要包括。A银行间债券回购市场B票据市场C银行间同业拆借市场D外汇市场E交易所市场40银行业从业人员在办理结算业务中，不得有行为。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/75A放弃对违反结算纪律的制裁B拒绝受理、代理正常结算业务C无理拒付应由银行支付的票据款项D违反规定为单位和个人开立账户E任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析三、判断题注正确为A，错误为B。1签订、履行合同失职被骗罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产。2国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。3无效的合同自始至终都没有法律效力，合同部分无效则整个合同全部无效。4对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格，我国的法律法规已做_明确的规定。5国家有关单位需要查询单位银行存款时，查询人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/75可以借走原件，但时间不得超过24个小时。6超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响商业银行的信贷扩展能力。7中国银行业监督管理委员会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。8项目贷款都是中长期贷款。9银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。10以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。11法定存款准备金率由中国银行业监督管理委员会决定。12“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。13一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。14零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。15民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/75民事权利和民事义务的合法行为。整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析一、单项选择题【解析】国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象。【解析】利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。【解析】1998年，考虑城市合作银行已经不具有“合作”性质，更名为城市商业银行。【解析】当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。【解析】人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构问存款关系的真实精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/75性。持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所载款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求，金融机构对该存单无须支付款项。【解析】公司法人的营业执照被吊销，只是意味着公司被依法撤销，此时不能再进行经营活动，公司在清算后，才能注销营业执照，才能解散。【解析】留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。【解析】按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。【解析】破产能力所表示的是一种接受本法调整和规制的主体可能性，具体指债务人所具有的、能够被宣告破产的法律资格。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/75【解析】各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。【解析】银行资本的作用主要表现在以下几方面满足银行正常经营对长期资金的需要吸收损失限制银行业务过度扩张和承担风险维持市场信心为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。【解析】中国邮政储蓄银行市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补廷系，支持社会主义新农村建设。【解析】优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。【解析】略。【解析】物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀充分就业，并非是指百分之百就业国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。【解析2004年9月17日，中国建设银行整体改制精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/75为股份有限公司，并于2005年10月27日在香港联合交易所上市。【解析】在我国，活期存款通常L元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。【解析】非融资类保函包括投标保函多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保，预付款保函申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任，覆约保函为保函申请人诚信、履约保证，关税保函为进出口物品，缴纳关税担保，即期付款保函保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函、经营租赁保函经营租赁合同项下支付租金担保。借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。【解析】根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项用来区分现货和期货市场，8选项用来区分直接和间接金融市场D选项用来区分债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。【解析】准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创49/75【解析】应为收件人，而不是发件人。【解析】开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。其最重要的特点就是基金份额总额不固定，投资者可以赎回。所以，本题的正确答案为C。【解析】对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，属于变造货币罪。故选A。【解析】汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分，也会受到汇率变动的影响，但其交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全受汇率影响。所以，本题的正确答案为D。【解析】目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币不能直接存入账户，需由存款人选择上述币种，按存人日的外汇牌价折算存人。法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。所以，本题的正确答案为A。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创50/75【解析】银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。【解析】票据是一种无因证券，具体表现在票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。本题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无须说明取得票据的原因，甲也无审查的权利，必须付给丙2万元，体现了票据的无因性。所以，选项C符合题意。【解析】目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。【解析】公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。整理了“2014银行专业资格考试法律法规预测试题”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页答案与解析【解析】根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创51/75向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中。的责任和义务等必要的信息。【解析】有下列情形之一的，要约失效拒绝要约的通知到达要约人要约人依法撤销要约承诺期限届满，受要约人未做出承诺受要约人对要约的内容做出实质性变更。【解析】商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结算收付，而不是投资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。C选项说法正确，B、D选项说法错误。【解析】银行转账结算应遵循以下原则恪守信用、履约付款谁的钱进谁的账，由谁支配银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。【解析】巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况。其巾，利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。所以，本题的正确答案为B。【解析2007年2月1日起施行的个人外汇管理办精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创52/75法规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，A选项正确。【解析】8、D项属于义务性规定C项属于程序性规定。【解析】金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。【解析】人民币利率管理规定第三十条规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为擅自提高或降低存、贷款利率的变相提高或降低存、贷款利率的擅自或变相以高利率发行债券的其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的银行高于法定利息吸收存款的行为。其中，第点为实践中最常见的利率违法行为。所以，本题的正确答案为A。【解析】客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。【解析】国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券既然是短期国债，那么当然期限应是一年或一年以内短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创53/75【解析】我国个人贷款业务包括个人住房贷款。包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人住房最高额抵押贷款。个人消费贷款。包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个利质押贷款。个人经营类贷款。货款对象包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人。个人信用卡透支。银团贷款是针对大型企业、特大资金量，针对个人是不可能的。故选C。【解析2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分