2015银行业初级《法律法规》最后猜题卷及解析1

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/702015银行业初级法律法规最后猜题卷及解析1整理了“2015银行业初级法律法规最后猜题卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题一、单项选择题本类题共90小题，每题分，共45分。每小题的四个选项中，只有个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分1下列行为中，违反银行业从业人员职业操守中“信息保密”规定的是。A把VIP客户资料泄露给其他机构B向有权查询的机构提供客户账户信息C向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D离职后不透露离职前获知的客户交易信息【正确答案】A【答案解析】银行从业人员不得透露任何客户资料和交易信息。2某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该。A向银行管理层披露所处关系精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/70B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D不可以为其父亲在本行提供贷款安排【正确答案】A【答案解析】考核银行从业人员面对利益冲突时应该遵循的原则。3某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人【正确答案】D【答案解析】考核内幕交易。4银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法。A符合公平对待的原则B违反公平对待的原则精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/70C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则【正确答案】A【答案解析】对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其怜悯或过于明显的同情。5下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容。A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程【正确答案】D【答案解析】考核银行业从业人员从业过程中的信息披露原则。6银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括。A了解客户所在区域的信用环境B了解企业财务总监的信誉程度C了解担保物情况D了解所在行业情况【正确答案】B【答案解析】银行业从业人员应当根据监管规定和精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/70所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。7银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员。A应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额【正确答案】C【答案解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。8银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是。A担任银行业协会的个人理财业务顾问精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/70B每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上C利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事【正确答案】A【答案解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性的组织如银行业协会、慈善基金会或学术团体如金融学会、法学会中兼职任职务并不取得报酬的情况下的兼职是被允许的。9下列不属于公平竞争行为的是。A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/70务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【正确答案】D【答案解析】公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。10我国规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为。A违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露【正确答案】B【答案解析】本题考查“兼职”规定。11下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求。A某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B某从业人员将客户的电话号码私自外泄精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/70C某从业人员在工作中常打私人电话D某从业人员为拉存款而进行商业贿赂【正确答案】C【答案解析】本题考查“勤勉尽职”的要求。12银行业从业人员不应当。A为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B妥善保护和使用所在机构财产C举报银行违法行为D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【正确答案】D【答案解析】本题考查“媒体采访”的相关知识。13以下不属于挪用资金行为的是。A挪用资金进行非法活动的B经当事人允许，正常使用资金C挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动D挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还【正确答案】B【答案解析】本题考查不属于挪用资金行为。14下列行为不构成违法行为的是。A以自制人民币换取真币精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/70B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小【正确答案】C【答案解析】ABD均是违法行为。15集资诈骗罪的客体是。A贷款B信用证项下当事人的财产C社会公众的财产与国家的金融秩序D信用卡管理制度【正确答案】C【答案解析】集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。16王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，王某的行为说法不正确的是。A属于金融诈骗行为B是合法的，因为自己在银行也有存款C做法不合法D是伪造金融凭证行为【正确答案】B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/70【答案解析】王某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。17贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有的行为。A本机构他人的财物B其他机构他人的财物C公共财物D以上都对【正确答案】C【答案解析】考核贪污罪概念，注意和职务侵占罪的区别。18是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。A留置B质押C抵押D担保【正确答案】C【答案解析】题干所述为抵押的概念。19公司成立日期是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/70A公司资本缴足的日期B公司营业执照签发日期C公司向登记机关申请设立登记的日期D公司正式对外营业的日期【正确答案】B【答案解析】公司营业执照签发日期即为公司成立日期。20股份制商业银行的最高权力机关是其。A监事会B董事会C股东大会D高级管理层【正确答案】C【答案解析】股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机构。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行业初级法律法规最后猜题卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题21甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/70让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的。A设权性B要式性C无因性D文义性【正确答案】C【答案解析】票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。22承兑是指汇票的承诺负担票据债务的行为。A承兑人B付款人C保证人D出票人【正确答案】B【答案解析】承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。23票据丧失的补救措施不包括。A提起诉讼B票据背书C挂失止付精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/70D公示催告【正确答案】B【答案解析】票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。24合同法规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起内行使。个月个月个月年【正确答案】D【答案解析】考核合同法第75条的规定。25债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于。A债务人B抵押权人C人民法院D抵押物登记机构【正确答案】B【答案解析】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/70法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息。26下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B股东会或股东大会决议解散C因公司合并需要解散D公司违反法律法规被依法吊销营业执照【正确答案】C【答案解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。27是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A委托代理B指定代理C无权代理D表见代理【正确答案】D【答案解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/70观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。28商业银行不得从事业务，但国家另有规定的除外。A向非银行金融机构和企业投资B买卖金融债券C发行金融债券D买卖政府债券【正确答案】A【答案解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。29人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得。A借走资料原件B抄录资料原件C复印资料原件D对资料原件照相【正确答案】A【答案解析】查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。30根据商业银行法规定，商业银行违反规定提精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/70高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得。A二百万的罚款B二倍以上五倍以下的罚款C一倍以上五倍以下的罚款D五十万以上二百万以下罚款【正确答案】C【答案解析】根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。31是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。A实质要件B形式要件C关系要件D内容要件【正确答案】A【答案解析】本题考查实质要件的概念。32商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例。A不得低于4倍精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/70B不得高于4倍C不得低于25D不得高于25【正确答案】B【答案解析】流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25,所以流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。33根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处。A二百万的罚款B二倍以上五倍以下的罚款C一倍以上五倍以下的罚款D五十万以上二百万以下罚款【正确答案】D【答案解析】根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万以上二百万以下罚款。34债权人行使撤销权的必要费用，由承担。A债权人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/70B债务人C担保人D人民法院【正确答案】B【答案解析】债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。35商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起内予以处分。个月个月年年【正确答案】C【答案解析】商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。36依据银行业监督管理法，下列选项中属于银行业金融机构的是。A金融资产管理公司B农村信用合作社C企业集团财务公司D汽车金融公司【正确答案】B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/70【答案解析】其他三项属于非银行金融机构。37银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的的行政强制措施。A停止其营业B限制其所有业务C终止其法人资格D接管其所有资产【正确答案】C【答案解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。38行政处罚。A只针对公民，不针对法人B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【正确答案】D【答案解析】行政处罚对象包括自然人和法人行政处分是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/7039接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是的职责。A银监会B商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心【正确答案】D【答案解析】接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。40建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是的职责之一。A银监会B商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心【正确答案】D【答案解析】题干所述为中国反洗钱监测分析中心职责之一。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行业初级法律法规最后猜题卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/70种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题41金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自起施行。年3月1日年3月1日年3月1日年3月1日【正确答案】D【答案解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起施行。42洗钱过程中，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A融合阶段B培植阶段C处置阶段D收益阶段【正确答案】C【答案解析】处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。43银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为年。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/70【正确答案】B【答案解析】接管期限最长不得超过2年。44是防止银行倒闭的最后防线。A会计资本B监管资本C经济资本D核心资本【正确答案】C【答案解析】经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分，是防止银行倒闭的最后防线。45根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得核心资本的。A高于50B低于1/3C低于50D高于100【正确答案】D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/70【答案解析】根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100。46市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠驱动。A监管机构B利益相关者的利益C高级管理层D风险管理部门【正确答案】B【答案解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。47下列不属于商业银行资本的是。A盈余公积B资本公积C贷款资金D未分配利润【正确答案】C【答案解析】贷款资金不属于商业银行的资本。48大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临危机。A流动性B操作精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/70C法律D战略【正确答案】A【答案解析】题干所述情形为商业银行的流动性风险。49下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法不正确的是。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【正确答案】B【答案解析】负债风险管理模式阶段，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债。50巴林银行事件促使银行风险管理朝方向发展。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/70A信贷风险管理B全面风险管理C市场风险管理D流动风险管理【正确答案】B【答案解析】2004年6月，巴塞尔新资本协议的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向全面风险管理阶段。51下列不属于商业银行资本的是。A盈余公积B资本公积C贷款资金D未分配利润【正确答案】C【答案解析】贷款资金不属于商业银行的资本。52巴林银行事件促使银行风险管理朝方向发展。A信贷风险管理B全面风险管理C市场风险管理D流动风险管理【正确答案】B【答案解析】2004年6月，巴塞尔新资本协议的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/70出台，标志着现代商业银行的风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并存，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。53下列关于信用风险的说法，正确的是。A信用风险只存在于银行的表内业务B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险D场外衍生品交易中不存在信用风险【正确答案】C【答案解析】信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说，贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。54中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于。【正确答案】C【答案解析】中国银行业实施新监管标准指导意见精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/70要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于。55下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是。A债券投资比贷款风险高B债券投资比贷款流动性高C债券投资比贷款资本占用高D债券投资比贷款管理成本高【正确答案】B【答案解析】相对于贷款来说，债券的流动性要强的多。56某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为。【正确答案】B【答案解析】持有期收益率出售价格购买价格利息/购买价格100，11010010/10020。57利率互换是交易双方在一定时期内交换。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/70A本金B利率C负债D利息【正确答案】D【答案解析】利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。58当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为。A系统内联行清算B跨系统联行清算C联行往来D内部转账型【正确答案】C【答案解析】当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。59跨系统往来的资金清算必须通过办理。A中国人民银行B中国银监会C中国银行业协会精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/70D全国银行间同业拆借市场【正确答案】A【答案解析】跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。60是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。A联行清算B支付结算C国际清算业务D定时清算【正确答案】C【答案解析】国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行业初级法律法规最后猜题卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题61银行本票的出票人是。A保证人B第三方精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/70C银行D企业【正确答案】C【答案解析】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。62银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适宜的汇款方式为。A电汇B票汇C信汇D押汇【正确答案】A【答案解析】电汇多用于急需汇款和大额汇款。63我国银行的存款利率。A可以上浮B可以下浮C由中国人民银行规定D可由金融机构自行上浮或下浮【正确答案】D64是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/70A保证金存款B单位协定存款C同业存放D存放同业【正确答案】C【答案解析】考核同业存放。65境内机构原则上可以开立经常项目外汇账户。个个个D多个【正确答案】C【答案解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。66下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是。A银行包买人买断票据，可能承担票据拒付的风险B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C银行包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/70D福费廷带有长期固定利率的融资性质【正确答案】B【答案解析】出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。67单位存款人用于的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资【正确答案】D【答案解析】可以开立临时存款账户的情形包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。68下列关于存款利息计算的说法，正确的是。A从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C目前，各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息D活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/70【正确答案】D【答案解析】从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结付息，次日付息。所以A说法有误。目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。所以B说法有误。目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。所以C说法有误。69汇率贴水表示。A远期汇率比即期汇率贵B远期汇率比即期汇率便宜C市场汇率比官方汇率贵D市场汇率比官方汇率便宜【正确答案】B【答案解析】升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相同。70金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的功能。A货币资金融通B风险分散与风险管理C资源配置精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/70D经济调节【正确答案】B【答案解析】考核金融市场的风险分散与风险管理功能。71老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场【正确答案】B【答案解析】考核交易场所的划分。柜台市场属于场外交易市场。72下列关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是。A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/70的一种长期金融工具【正确答案】D【答案解析】债券回购市场属于货币市场，所以债券回购是短期融资工具。73下列属于间接融资工具的是。A商业票据B企业债券C公司股票D可转让大额存单【正确答案】D【答案解析】间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。74以下不属于衡量通货膨胀指标的是。A生产者物价指数B消费者物价指数C国内生产总值物价平减指数【正确答案】D【答案解析】一般来说，衡量通货膨胀的指标有三种消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。75经济处于阶段时，商业银行资产规模和利润量精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/70处于最高水平。A繁荣B衰退C萧条D复苏【正确答案】A【答案解析】考核经济周期对商业银行整体的影响。76发行市场和流通市场的主要区别是。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同【正确答案】C【答案解析】按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场初级市场或一级市场和流通市场二级市场。发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。77如果名义利率是5，通货膨胀率为7。那么实际利率为。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/70D2【正确答案】D【答案解析】实际利率名义利率通货膨胀率572。78按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是。A股票B期权C期货D票据【正确答案】A【答案解析】用于投资和筹资的工具是股票、债券等。79下列属于间接融资工具的是。A国债B企业债券C公司股票D人寿保险单【正确答案】D【答案解析】间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/7080衡量物价稳定的宏观经济指标是。A货币增长率B经济增长率C商品供应率D通货膨胀率【正确答案】D【答案解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行业初级法律法规最后猜题卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题81以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有。邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业个个个个精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/70【正确答案】B【答案解析】第一产业是指农、林、牧、渔业第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。82中央银行可以采取的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上买入证券B提高存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【正确答案】A【答案解析】中央银行买入证券货币供应量增加，市场利率下降。中央银行卖出证券货币供应量减少，市场利率上升。当中央银行提高法定存款准备金率时，货币供应量减少。当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供应量增加。中央银行提高再贴现率货币供应量减少，市场利率上升。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/70中央银行降低再贴现率货币供应量增加，市场利率下降。83下列不属于中国人民银行职能的是。A维护金融稳定B制定和执行货币政策C批准银行业金融机构设立、变更与终止D防范和化解金融风险【正确答案】C【答案解析】C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。84银监会批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务，属于监管措施中的。A市场准入B非现场监管C监管谈话D信息披露监管【正确答案】A【答案解析】考核银监会的市场准入。银行业金融机构的市场准入主要包括三方面机构、业务和高级管理人员。题干所述为业务准入。85监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其进行的谈话。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/70A股东B董事、高级管理人员C普通工作人员D客户【正确答案】B【答案解析】考核银监会的监管谈话。86目前我们所称的“五大行”是指。A中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行D中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行【正确答案】A【答案解析】A项所述五大银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大行”。87下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是。A在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/70“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【正确答案】D【答案解析】股份制商业银行发展的意义一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。88目前，我们所称的“五大行”是指。A中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/70B中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银D中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【正确答案】A【答案解析】五大行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。89下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是。A农村合作银行B农村资金互助社C农村信用社D农村商业银行【正确答案】B【答案解析】村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。90中国的中央银行是。A中国银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/70B中国人民银行C银监会D财政部【正确答案】B【答案解析】中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行业初级法律法规最后猜题卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题二、多项选择题本类题共40小题，每题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分91银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有。A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B熟知银行的反洗钱义务C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/70和可疑交易E银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务【正确答案】BD【答案解析】其他三项都是正确说法，但不属于银行业从业人员反洗钱的规定。92根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有。A邀请客户在员工餐厅吃工作餐B客户是上帝，应当满足客户的一切要求C每天都有与客户的娱乐活动D在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E赠送客户当地商场消费卡【正确答案】BCE【答案解析】其他两项都在政策法律及商业习惯允许范围内。93当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是。A办好离职交接手续B归还欠费C归还办公用品D带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E以上选项都对精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/70【正确答案】ABC94下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是。A个人私设银行B企事业单位私设储蓄所C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D商业银行在客户存款时许诺先付利息E商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率【正确答案】ABCDE【答案解析】非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款耐以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。95伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/70A伪造货币B伪造、变造汇票、本票、支票C伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D伪造、变造信用证或附随的单据、文件E伪造信用卡【正确答案】BCDE【答案解析】伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括伪造、变造汇票、本票、支票伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证伪造、变造信用证或附随的单据、文件伪造信用卡。96最高人民法院关于适用若干问题的意见第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括。A法人依法设立并领取营业执照的分支机构B依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织C依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E中国人民保险公司设在各地的分支机构【正确答案】ABCDE【答案解析】考核最高人民法院关于适用若干问精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/70题的意见第四十条的规定。97根据我国物权法的规定，质权人的主要义务有。A质权人有权收取质押财产的孳息B质权人可以放弃质权C债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任E妥善保管质押财产【正确答案】DE【答案解析】本题考查质权人的主要义务。98依据担保法的规定，保证的责任方式有。A一般保证B专项责任保证C特别保证D连带责任保证E全部责任保证【正确答案】AD【答案解析】根据我国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/7099违约责任的承担形式主要包括。A违约金责任B赔偿损失C强制履行D定金责任E采取补救措施【正确答案】ABCDE【答案解析】违约责任的承担形式主要包括违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施。100根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括。A因重大误解而订立的B在订立合同时显失公平的C一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D合同期限届满E行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思而订立的合同【正确答案】ABCE【答案解析】可撤销的合同类型包括因重大误解而订立的合同显失公平的合同因欺诈而订立的合同因胁迫而订立的合同乘人之危的合同。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创49/70关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行业初级法律法规最后猜题卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题101违约责任的承担形式有。A违约金责任B赔偿损失C强制履行D定金责任E采取补救措施【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查违约责任的承担形式。102根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有。A质权人有权收取质押财产的孳息B质权人可以放弃质权C债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创50/70E妥善保管质押财产【正确答案】ABC【答案解析】质权人的主要权利有1拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。2质权人有权收取质押财产的孳息这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。3债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。103办理储蓄业务，应当。A遵守商业银行法的有关规定B遵循存款有息的原则C遵循为存款人保密的原则D遵循取款自由的原则E遵循存款自愿的原则【正确答案】ABCDE【答案解析】我国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。104贷款合同的主要内容包括。A贷款用途B贷款利率C贷款期限D担保条款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创51/70E还款方式【正确答案】ABCDE【答案解析】考核贷款合同的主要内容。105商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。A资本充足率不得低于4B资本充足率不得低于8C贷款余额与存款余额的比例不得超过75D流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35E对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10【正确答案】BCE【答案解析】资本充足率不得低于8，所以A说法有误。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25，所以D说法有误。106授信业务包括。A贷款B贷款承诺C贸易融资D担保E再贴现精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创52/70【正确答案】ABCD【答案解析】授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。107中国人民银行对有权进行检查监督。A执行有关人民币管理规定的行为B执行有关反洗钱规定的行为C执行有关外汇管理规定的行为D执行有关黄金管理规定的行为E执行有关清算管理规定的行为【正确答案】ABCDE【答案解析】中国人民银行法第三十二条。108中国反洗钱监测分析中心的职责包括。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易E经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【正确答案】ACDE精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创53/70【答案解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责1接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告2建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息3按照规定向中国人民银行报告分析结果4按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告5经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料6中国人民银行规定的其他职责。109常见的洗钱方式包括。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司【正确答案】ABCDE【答案解析】最常见的洗钱方式有1借用金融机构。2藏身于保密天堂。3使用空壳公司。4利用现金密集行业。5伪造商业票据。6走私。7利用犯罪所得直接购置不动产和动产。8通过证券和保险业洗钱。110下列关于商业银行监事会的说法正确的有。A为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创54/70选举的外部监事B注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人C监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策E监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能【正确答案】CE【答案解析】监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关高级管理层对董事会负责。111金融创新原则中的四个“认识”原则包括。A“认识你的业务”B“认识你的风险”C“认识你的收益”D“认识你的损失”E“认识你的交易对手”【正确答案】ABE【答案解析】四个“认识”原则包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交精品文档2016