2015年银行业初级《法律法规》精选演练及答案(一)

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/632015年银行业初级法律法规精选演练及答案一整理了“2015年银行业初级法律法规精选演练及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题第9页参考答案及解析查看详情2015年银行专业资格提分密卷稳提3560分查看汇总2015年银行业初级法律法规精选演练及答案汇总一、单项选择题1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是。A中国人民银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/63B中国银行C中国农业银行D中国建设银行3、巴塞尔新资本协议引入了计量的内部评级法。A信用风险B市场风险C操作风险D法律风险4、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是。A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割5、2004年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是。A商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高B商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/63低C商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高D不良贷款越高，差别存款准备金率越低6、下列破产财产的分配顺序正确的是。A普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权7、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是。A用高端金融工具B集资总量大C集资人不具资格D具有非法占有他人财产的目的8、下面关于银行卡的叙述不正确的有。A信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/63B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C借记卡不具备透支功能D转账卡和专用卡是借记卡的不同种类9、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是。A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具10、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是A可以为其将资金汇往境外B可以为其提供资金账户C可以为其将资产转换成金融票据D以上三种做法都不合法11、一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/63。个月个月来源233网校个月D随时12、银行交易金融衍生品的主要目的应为。A获得较高收益B赚取价差C为客户炒作D风险管理13、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按计付利息。A存入日挂牌公告的定期存款利率B支取日挂牌公告的定期存款利率C支取日挂牌公告的活期存款利率D存入日挂牌公告的活期存款利率14、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为LO亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本L00亿，那么该银行2010年的资本充足率为。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/6315、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多16、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括。A了解该企业所处行业的情况B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C了解客户所在区域的信用环境D必须了解该企业总经理的个人消费信用情况17、存款是银行最主要的。A投资业务B风险暴露精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/63C资金用途D资金来源18、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请。A项目贷款承诺B开立信贷证明C履约保函D借款保函19、下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是。A被冻结的款项，在冻结期均应计算利息B被冻结的款项，在冻结期均不计算利息C被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息D如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息20、下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是。A接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场B银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/63破产C银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构D根据银行业监督管理法规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过两年关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015年银行业初级法律法规精选演练及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题第9页参考答案及解析21、汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于。A告诉了客户正确的投诉渠道B对客户的投诉表现出极度的反感C设身处地地为客户分析了客观的情况D利用金融机构的优势地位压制客户投诉22、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识A产品的特点精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/63B产品的风险来源233网校C产品的有效期D产品的设计过程23、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成。A罪B受贿罪C金融机构从业人员受贿罪D职业侵占罪24、下面有关保理业务说法不正确的是。A分为单保理和双保理B保理业务的全称是保付代理业务C是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议25、张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说“我们做不到的”，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。张某说法属于。A对客户投诉表现出排斥B设身处地为客户分析现状精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/63C让客户进行投诉D利用金融机构优势地位压制客户投诉26、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是。A企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C商业银行不得违反规定低息揽储D商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息27、股份制商业银行的最高权力机关是。A行长B董事会C监事会D股东大会28、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起内予以处分。个月个月年年29、企业债的监管机构是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/63A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C证监会D国家发展和改革委员会30、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同头形式31、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是。A在校初一含初一以上学生B在校小学六年级含六年级以上学生C在校小学四年级含四年级以上学生D未入小学的儿童32、银行出具汇票的有效签章是A该银行财务专用章B该银行法定代表人的签章C该银行汇票专用章及法定代表人的签章D该银行结算专用章及法定代表人的签章33、商业银行的“三性”目标不包括。A公益性目标来源233网校精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/63B安全性目标C效益性目标D流动性目标34、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的。A现场检查B监管谈话C非现场监管D信息披露监管35、根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取的方式。A公正B平等C要约、承诺D诚实信用36、社会保险是一种行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A政府B个人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/63C企业D国际37、借款人的权利不包括。A向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款B按合同约定提取和使用全部贷款C向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况D自行向第三人转让债务38、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人39、贷后管理的期限是。A从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/63C从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止40、金融市场最主要、最基本的功能是。A优化资源配置功能B经济调节功能C货币资金融通功能D定价功能关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015年银行业初级法律法规精选演练及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题第9页参考答案及解析41、乙公司是甲公司的子公司，乙公司对外负债500余万元无力偿还，而该债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，对此债务的责任下列说法正确的是。A乙公司应承担责任B甲公司应承担全部责任C甲公司应承担主要责任D甲公司应承担次要责任精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/6342、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是。A先按正常渠道反映与申诉B偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C立即向媒体披露所受冤屈D以上方式都正确43、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是错误的A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，是防止银行倒闭的最后防线C商业银行的会计资本即所有者权益D监管资本是商业银行必须持有的资本44、下列关于短期国债的描述错误的是。A短期国债是由中央政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内来源233网校C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D短期国债在二级市场上的交易不十分活跃45、是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/63A权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制46、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报47、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的。A市场准人B非现场监管C监管谈话D信息披露监管48、在商业银行的经营过程中，决定其风险承受能力。A资本金规模和商业银行的风险管理水平B资本金规模和商业银行的盈利水平精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/63C资产规模和商业银行的风险管理水平D资产规模和商业银行的盈利水平49、甲向乙借款100万元，将房屋一问作为抵押，抵押期间，知情人丙向甲表示愿以200万元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是。A甲可以将该房屋出卖，不必事先通过乙B甲有权将该房屋出卖，但须事先告知乙C甲无权将该房屋出卖D甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权50、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是。A在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行51、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/63A伪造货币罪B违法票据承兑、付款、保证罪C非法出具金融票证罪D伪造、变造金融票证罪52、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是。A擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C其他不依法履行职责的行为D按照规定建立反洗钱内部控制制度53、下列关于个人存款业务的描述错误的是。A个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债B个人存款利息税已经取消C银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则D个人开立个人存款账户时必须使用实名54、通常，整存整取的定期存款。A期限越长，则利率越低B期限越长，则利率越高C利率高低与期限长短无关D相同期限，本金越高，则利率越低精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/6355、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为，这个利率不属于。A官方利率B实际利率C固定利率D长期利率56、国民经济发展的总体目标一般包括。A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长57、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是股股股股58、根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/63年年年年59、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜进行披露。A采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B对购买此产品的其他客户名单C对本机构在本产品销售过程中的责任D对被代理机构所承担的最终责任60、2007年3月20日，挂牌。A渤海银行B张家港市农村商业银行C上海银行D中国邮政储蓄银行关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015年银行业初级法律法规精选演练及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题第9页参考答案及解析61、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/63家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的。A开除处分B刑事处分C行政制裁措施D撤职处分62、是无民事行为能力人。A年满18周岁且精神正常的自然人B不满10周岁但精神正常的未成年人C不能完全辨认自己行为的成年精神病人D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人63、以下对监管资本的描述，正确的是。A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失64、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其蒙受损失的可能性。A存款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/63B资产和预期收益C声誉D自有资本金65、下列属于固定收益证券的金融工具是。A货币市场基金B普通股票C优先股票D国债66、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值即GDP，下列对GDP的表述正确的是。是指一国或地区所有公民在一定时期内生产活动的最终成果是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量67、目前我国银行贷款利率。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C可以结合自身经营自行制定精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/63D上限下限均放开68、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是。A购买自用车贷款期限不得超过3年B自用车贷款比例不超过购车价格的80C购买二手车贷款期限不得超过3年D二手车贷款比例不超过购车价格的5069、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，依法给予。A吊销执照B纪律处分C行政处罚D行政处分70、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是准则。A守法合规B专业胜任C勤勉尽职D诚实信用71、下列合同不会产生留置权的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/63A保管合同B运输合同C劳动合同D加工承揽合同72、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括。A银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准73、商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是。A商业银行董事B商业银行监事及其家属C商业银行管理人员D商业银行会计人员74、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/63A在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施B在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款C在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还D商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任75、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按计付利息。A按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息B按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息76、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过。天天天77、构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/63A经济环境经济发展状况B经济环境金融发展状况C金融环境金融发展状况D经济发展状况金融环境78、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是。A即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易B即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的C远期外汇交易应按固定交割日交割D远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机79、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于。A结算业务B代理业务C存款业务D资金业务80、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括。A了解该企业所处行业情况精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/63B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C了解客户所在区域的信用环境D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015年银行业初级法律法规精选演练及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题第9页参考答案及解析81、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，。A张某承担民事责任B王某承担民事责任C张某与王某共同承担民事责任D张某与王某均不承担民事责任82、银行金融创新的基本原则不包括。A信息充分披露B维护客户利益C知识产权保护原则D风险最低原则83、以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/63A存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入C利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入D除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利84、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的A刑事处分B撤职处分C开除处分D行政制裁措施85、公司法最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的公司法自年1月1日起施行。86、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/63面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是。A个人经营贷款B个利质押贷款C个人消费额度贷款D个人耐用消费品贷款87、下列广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A跟单托收B光票托收C进口托收D出口托收88、中国银行业协会的日常办事机构为。A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处89、下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是。A资本充足率不得低于8B负债余额与资产余额的比例不得超过75C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/63于25D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过1090、存款合同中的债务人是。A储户B存款机构C银行柜员D存款单位关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015年银行业初级法律法规精选演练及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题第9页参考答案及解析二、多项选择题91、以下属于无效合同的有。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B以合法形式掩盖非法目的C因重大误解而订立的D在订立合同时显失公平的92、银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/63级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取的方式。A制止B提示C向所在机构报告D用电子邮件向全行所有员工披露E漠视93、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括。A客户的联系方式B客户子女的年龄C风险承受能力D客户近期是否有购房需求94、下面有关托收业务的描述正确的有。A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/63D托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责95、根据发行人的不同，债券可以分为。A企业债来源233网校B个人债C国债D金融债E外债96、资本市场的主要特点有。A交易对象的期限较长B交易目的主要是解决长期性资金需要C交易工具主要是票据D交易场所包括证券交易所E在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易97、下列不属于企业集团财务公司的服务的是A吸收集团外资金B吸收集团内成员单位资金C为企业集团成员提供财务管理服务D为非成员单位提供服务E母公司在所属财务公司出现支付困难时，有义务提供资金，满足支付需要精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/6398、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有。A都是银行的资产业务B都是银行的负债业务C都有相同的账户管理方式D都是存款人将资金存入银行的信用行为99、常见的洗钱方式包括。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司100、巴塞尔新资本协议的新增内容包括。A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D引入计量信用风险的内部评级法101、借款人有下列情形时，贷款人不得对其发放贷款。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/63A生产、经营或投资国家明文禁止的产品B生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的C建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的E违反国家外汇管理规定的102、银行全面风险管理的核心包括。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法E全角度的风险测量模型103、在下列情形中代理人须承担民事责任的有。A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B代理人超越代理权，但经过被代理人追认C代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动104、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/63农村金融机构有。A农村商业银行B村镇银行C农村合作银行D中国农业银行E农村资金互助社105、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理A可以书面汇报请示有关领导B应服从领导的指示，按照分行行长的意思做C若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告D可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E假装不知道106、某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是。A在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产B对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/63C银行发放给该企业未到期的债务视为到期D自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息107、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的会受到处罚。A个人B单位C单位的直接负责的主管人员D单位的所有工作人员108、我国针对个人贷款的业务主要有。A个人助学贷款B住房贷款C房地产开发贷款D信用卡透支E汽车消费贷款109、对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有。A予以取缔B构成犯罪的，依法追究刑事责任C没收违法所得D违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款E无违法所得，处以50万元以下罚款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/63110、与其他债券相比，国债具有等特点。A风险低B流动性强C收益率较高D发行量较小关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015年银行业初级法律法规精选演练及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题第9页参考答案及解析111、银行业监督管理的目标包括。A最大限度地扩大银行业资产规模B促进银行业的合法稳健运行C保证银行业金融机构不倒闭D通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E维护公众对银行业的信心112、电汇业务是指应汇款人的要求，用的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A汇票C加押电传精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/63D快递113、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有。A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B熟知银行的反洗钱义务C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E应当履行对客户尽职调查的义务114、中央银行基准利率由构成。A再贷款利率B再贴现利率C存款准备金利率D超额准备金利率E法定存款准备金利率115、以下银行各业务中，存在信用风险的有。A短期贷款B债券投资C信用担保D票据承兑精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/63E掉期交易116、下列各项中，属于贷款承诺业务的有。A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利E备用信用证117、根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括。A一家外国银行单独出资的外商独资银行B外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C外国银行分行D外国银行代表处118、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是”扁平化”扁平化组织的优势在于。A行政管理层次少B余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多119、下列属于中国人民银行职责的有精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/63A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库120、下列包含在风险管理程序的步骤中的是A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制E风险评估121、下列关于银行资本的说法不正确的是。A监管资本是防止银行倒闭的最后防线B会计资本也称账面资本，等于所有者权益C经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的D监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E经济资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润和外币表折算差额六个部分122、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/63中货币市场具有。A偿还期短B流动性强C收益率高D风险小123、按中国人民银行现行制度规定，公司存款按其资金来源的不同性质、类别，将交易账户划分为。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E长期存款账户124、狭义的贷款合同主体包括。A借款人B第三人C贷款人D贷款委托人E担保人125、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有。A要求商业银行限制资产增长速度B要求商业银行提高风险控制能力精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/63C要求商业银行限制固定资产购置D严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划126、根据担保法规定，可以质押的权利包括。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E应收账款127、外资银行分行能够在中国经营的业务有A全部外汇业务B全部人民币业务C与境内法人银行的经营范围一致D与中资商业银行的经营范围完全一致E除中国境内公民以外客户的人民币业务128、银行业金融机构的反洗钱义务包括。A建立和实施客户身份识别制度B与国际反洗钱机构建立日常沟通制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/63D建立健全反洗钱内部控制制度129、下列属于个人存款的是。A活期存款B定期存款C定活两便存款D保证金存款E教育储蓄存款130、根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后A交足存款准备金B留足备付金C归还中国人民银行到期贷款D对股东发放完红利关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015年银行业初级法律法规精选演练及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题第9页参考答案及解析三、判断题131、可转换债券兼具债券和股票的特征。132、全国第一家农村股份制商业银行是张家港市精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/63农村商业银行。133、欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。134、私人购买住房的支出，包含在私人消费之中。135、存单关系效力的实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。136、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。137、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。138、商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于5139、商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。140、某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。141、资产负债表详细反映公司在某一个时间段例如2006年资产、负债和所有者权益的状况。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/63142、中国银行业协会的主管单位是银监会。来源233网校143、中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。144、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。145、某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015年银行业初级法律法规精选演练及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题第9页参考答案及解析参考答案及详细解析一、单项选择题1C2D系统解析1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/63其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。3A4B5A系统解析商业银行资本充足率越低代表银行高风险经营，所以对应的差别存款准备金率应当越高，抑制银行贷款扩张，维护存款人利益。6D7D8B【试题分析】信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡含储蓄卡、专用卡、储值卡。9D10D11B系统解析一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/63届满之日起6个月。最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。12D13C14B系统解析本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。资本充足率一资本扣除项风险加权资产倍的市场风险资本倍的操作风险资本50010/800200。我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。15C16D系统解析对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。17D18C19C20C系统解析答案解析接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力银行业金融机构重组失败精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/63的，国务院银行业监督管理机构可以终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产根据银行业监督管理法规定，银监会对银行业金融机构的接管期限最长不得超过两年。21D22D23C24D25D答案解析对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。26B27D系统解析股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。行长属于高级管理层，对董事会负责董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关监事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。28C系统解析答案解析商业银行因行使抵押权、精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创49/63质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。29D系统解析答案解析此题考查的是部门对于金融机构，金融业务的监管分工。特别注意公司债和企业债，是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。在我国，公司债的监管机构是证监会企业债的监管机构是国家发展和改革委员会，银监会承担了对银行业金融机构的监管职责。中国人民银行则负责制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。此题属于记忆型题目，记住公司债、企业债对应的监管部门即可。30C系统解析C解析由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存款业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。31C32C33A34A系统解析答案解析银行业监督管理法赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创50/63理谈话及强制信息披露的权力。题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。35C系统解析C解析中华人民共和国合同法第13条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。故C选项正确36A37D系统解析答案解析借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不能自行向第三人转让债务。D选项对借款利的表述错误。38D39D系统解析D40C【试题分析】融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015年银行业初级法律法规精选演练及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创51/636页多选题第8页判断题第9页参考答案及解析41A系统解析子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。本题中乙公司作为甲公司的子公司，是独立的法人，独立承担民事责任。故A选项正确。42A43A系统解析会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故A选项错误。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，故8选项正确。会计资本也称账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，故C选项正确。监管资本是银行监管当局为了满足监管的要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，故D选项正确。44D系统解析此题考查大家对于短期国债的认识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券既然是短期国债，那么期限应是一年或一年以内短期精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创52/63国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。45A46D系统解析答案解析各地银监会负责各地的反洗钱监督管理工作。47A48A49B系统解析根据担保法第49条的规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。本题中甲有权将房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙。50D系统解析股份制商业银行发展的意义一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创53/63整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。51A系统解析A侵犯的是国家的货币管理制度。52D系统解析建立反洗钱内部控制制度属于反洗钱义务的主要内容。53B54B55B56A【试题分析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，故B、C、D选项错误。原题中采用“国民经济发展”一词，而非“宏观经济发展”57C58C系统解析答案解析根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善