xx关于中小企业融资的调查报告

1/7XX关于中小企业融资的调查报告改革开放以来，我国经济持续高速增长，中小企业的贡献功不可没。但由于中小企业的先天弱势，融资困难等问题日益成为制约中小企业发展的瓶颈。温州作为浙江南部开放城市之一，充分发挥当地资源优势，通过大力发展中小企业，走出了一条富有特色的发展新路。为了认真贯彻党的十六届三中全会精神，切实加大对中小企业的扶持力度，优化中小企业的融资环境，XX年1月上旬，我们对XX市中小企业的发展情况进行了深入调研。一、温州经济与金融业发展概况一温州的经济发展模式温州的经济发展模式是典型的民营经济，中小企业是经济活动的主体。据统计，XX市XX年工业生产总值2580亿元，其中中小企业达2450亿元，占95。1、民营中小企业是经济发展支柱。温州民营中小企业包括私营企业、自然人控股的股份制企业、股份合作制企业、外资企业以及个体工商户，涉及农业、工业和第三产业的各个领域。目前，XX市个体工商户20多万户，非公有制企业13万多家，企业的数量占全市工业企业总数的，中小企业上交的税收占全市财政收入的70，创造的外贸出口额占全市外贸出口总额的95以上，从业人员占全市2/7企业职工总数的80左右。2、轻工业是主要产业。目前，温州轻工业在产业规模、产品质量、配套体系、技术含量、品牌形象、营销网络上，都已位居全国前列。近年来，温州已经建成了“中国鞋都”、“中国印刷城”等18个“国”字号基地，拥有7个中国驰名商标，15个中国名牌产品和36个国家免检产品。全国现有100多类轻工产品，温州有50多类，轻工产品在国内有很高的市场占有率。3、具有外向型经济特征。据统计，温州人在全国各地创办企业3万多家，累计投资额超千亿元，年工业总产值超千亿元，创造了600多亿元的GDP，相当于温州本市GDP的60。温州人还在全国各地建起了40多万个销售网点，构筑了庞大的市场网络，不仅推销了上千亿元的温州产品，还及时反馈了各类信息，架起了温州与国内外合作的桥梁，带动了温州本土经济的发展。二温州的金融业发展概况XX市金融业比较发达，全市共有金融机构1300多家，其中，银行机构670多家，保险机构约60家，证券机构20家，农村信用社530多家。1、金融组织机构比较健全。温州拥有比较完整的金融组织体系，除人民银行、银监局等金融监管部门外，商业性金融机构纷纷在当地设立了营业网点，此外还有不少3/7担保公司及典当行也已成为融资的一种补充手段。目前，10家全国性股份制商业银行已有8家落户温州，光大和民生银行也正在积极争取进入市场，这在全国同等城市中处于领先地位。2、金融业务快速增长。XX年XX市本外币存款增加亿元，年末余额为亿元，增长贷款增加亿元，余额亿元,增长，当年贷款增加额超过存款增加70多亿元。其中，人民币存款余额亿元，比年初增加亿元，增长人民币贷款余额亿元，比年初增加亿元，同比增长。3、金融业资产质量高、盈利能力强。温州金融业在业务规模扩大较快的同时，信贷资产质量不断优化，全市不良贷款率从1999年的近12下降到XX年末的，大大低于全国银行业不良资产率的平均水平。XX年，XX市银行、信用社账面利润亿元，同比增加亿元，增长，远高于存贷款规模增长幅度。全市商业银行年资产利润率约，人均年利润超过20万元，比上年均有明显提高。四大国有银行在温州的分支机构的资产利润率和人均利润，比全国平均水平高出23倍。二、温州中小企业的融资环境与问题中小企业融资难是一个全球性的问题，温州也不例外。但从对温州的考察中，我们了解到温州的中小企业融资难主要是在于企业成长期对资金的需求，而在企业的创业初4/7期、以及企业规模发展后的繁荣阶段，往往能够通过相对充裕的原始资本的集聚和金融机构的信用支持来解决融资问题。一温州中小企业的融资环境1、政府对中小企业发展给予积极支持。第一，提供宽松的企业用地环境。为切实解决中小企业发展用地，浙江省和XX市相继出台关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见等优惠政策支持中小企业发展。规定了通过土地整理等途径获取的折抵建设用地指标，可用于支持重点企业用地对因历史原因未办理用地手续，在符合土地利用总体规划的前提下，允许采用调剂、整理、置换等方法，优先解决工业园区的企业用地。这些政策的落实，有效地缓解了温州中小企业的土地紧缺状况。第二，创造良好的融资环境，XX市政府大力倡导政府的服务意识，坚持不干预金融企业的业务经营，由银行自主决定发放贷款，并从多方面制定优惠政策和措施为企业解决融资问题。第三，支持信用担保体系建设。按照原国家经贸委关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见和省政府有关文件精神，XX市积极探索通过建立信用担保基金的方式，除政府拨出专项资金补助中小企业担保公司、引导设立不以盈利为目的的担保公司外，还鼓励企业和个人5/7投资设立担保公司，同时落实信用担保企业有关税收优惠政策，确保信用担保企业稳定发展。2、利用财政政策支持中小企业融资。第一，发挥财政贴息作用，支持企业技改。为鼓励中小企业技术改造和技术创新，XX市运用技改贴息政策，树立“四两拨千斤”的理财观念，全市每年安排财政贴息资金近6000万元，用以引导和吸引信贷资金、社会资金20多亿元投入企业技改，加快中小企业发展。第二，帮助企业解决资金周转困难。按照“走出去”的战略要求，为支持外贸出口企业发展，去年XX市落实出口商品贴息、质押贷款贴息、国际市场开拓项目补助等资金近8500多万元。同时，针对国家出口退税滞后给出口企业带来资金周转困难的实际情况据了解温州出口退税欠款约35亿元，XX市将财政调度资金和银行资金相配套，建立亿元的外贸信贷资金，并要求银行在国家政策允许的范围内进行利息浮动的优惠，帮助解决市区自营出口和外贸流通企业的资金困难。第三，切实落实中小企业税收优惠政策。在严格执行税收政策的前提下，切实用足用好国产设备投资抵免、所得税税前扣除等税收优惠政策，并加快退税速度，支持经济发展。XX年批准减免税额亿元，批准税前扣除额亿元，批准抵免税额亿元。6/73、金融体系充分支持中小企业融资。第一，充分发挥浮动利率的作用。XX市是人民银行最早确定的利率改革试点城市之一，1998年以后，在中小企业已成为温州各商业银行主要客户的情况下，XX市取消了利率差别浮动政策，实行统一浮动利率。长期的利率改革有效强化了银行信贷支持中小企业的激励机制，有利于信贷风险与资金价格的匹配，优化信贷资源配置同时，也促使企业减少从民间高利借入资金，增加从银行机构借入资金，降低企业的生产成本。第二，信贷创新支持中小企业融资。温州金融业根据中小企业的特点，创造了“三包一挂钩”、“五要素管理法”等形式，有力地改善了对中小企业的贷款管理。所谓“三包一挂钩”是指银行的小额信贷经营由信贷员包贷款、包管理、包回收，收回的到期贷款利息与信贷员收入挂钩，从而强化对信贷人员的激励机制和奖罚机制。XX市工行自2002年下半年开办“三包一挂钩”小额贷款业务以来，已累计发放贷款40多亿元，贷款余额亿元，效益非常明显。“五要素管理法”主要突出对企业法人代表的品行、自有资金比例、销售货款归行率、企业日均存款余额和销售纳税额的考察，为贷款的发放和风险的把握提供可靠信息。XX市农行自2001年推出该办法以来，切实转变了国有银行难以与民营中小企业“亲近”的局面，形成了国有银行7/7信贷的独特模式。第三，完善贷款抵押办法。XX市抵押贷款起步早、发展快，在担保法实施之前，各商业银行就开始推行抵押贷款，目前全市抵押贷款余额的占比超过了50。抵押方式的改进主要包括1提高了资产抵押率，根据实际情况，优良客户的资产抵押率可以达到90甚至100。2扩大抵押品范围，抵押物从有形资产扩大到无形资产