2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案1

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/782014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案1整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题查看汇总2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案汇总一、单选题本大题90小题每题分，共分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。第1题以为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。A公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让B公司股东承担责任的范围和形式C公司信用基础D公司的外部控制或附属关系【正确答案】B解析以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/78第2题正常情况下，银行会计资本应当经济资本的数量。A小于B等于C不大于D不小于【正确答案】D解析经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。因此，会计资本应不少于经济资本的数量。第3题以下行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者B在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/78行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺【正确答案】C解析在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故ABD三个选项的做法均不符合银行业从业人员职业操守中有关信息披露的规定。第4题从支出角度看，不是GDP构成的三大部分之一。A消费B投资C净进口D净出口【正确答案】C解析从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。第5题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/78下列关于信用证业务的说法，错误的是。A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B开证行是首要付款人C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D信用证是一种无条件的支付承诺【正确答案】D解析信用证是一种有条件的银行支付承诺，D选项说法错误。第6题下列不属于金融诈骗罪特征的是。A客观上均遵循一定的逻辑顺序B侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力C诈骗的方法是通过特定的金融工具D以非法集资为目的【正确答案】D解析金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循一定逻辑顺序侵犯的是复杂客体，不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力诈骗的方法是通过特定的金融工具等。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/78第7题商业银行法对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列不在限制之列。A信托投资业务B证券经营业务C向非自用不动产投资D向银行金融机构投资【正确答案】D解析商业银行法第四十三条规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”第8题某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法。A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/78D属于行贿【正确答案】D解析反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。第9题下列关于民事代理法律特征的说法，正确的是。A代理行为能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系B代理人一般应以自己的名义从事代理活动C代理人在代理权限范围内独立意思表示D代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人【正确答案】C解析通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系，A选项错误。代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动，B选项错误。代理行为的法律后果直接归属于被代理人，D选项错误。第10题下列不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/78A四个“认识”原则B公平竞争原则C信息充分披露原则D成本最低原则【正确答案】D解析银行金融创新的基本原则包括合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”原则。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第11题下列行为不属于票据权利行使的是。A持票人甲向付款人乙提示承兑B持票人甲将票据质押给乙C持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款D持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额【正确答案】B解析票据权利的行使是指票据债权人请求票据债精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/78务人履行其票据债务行为。具体来说，票据权利是请求支付票面金额的权利，可依提示承兑、提示付款或追索而实现，AD选项的行为都是为获得付款，C选项属期后提示付款，持票人仅丧失追索权，仍可请求付款人付款。而B选项的目的只是利用票据取得信用，不是请求票据债务人履行其票据债务，不属于票据权利的行使。第12题债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人同意，并且其所代表的债权额占以上。A过半数无财产担保债权总额的2/3B过半数债权总额的2/3/3多数无财产担保债权总额的2/3/3多数债权总额的2/3【正确答案】A解析债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。第13题银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合破产法第二条规定的情形，经向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/78产的法律行为。A银行业金融机构B银行业金融机构的债权人C国务院金融监督管理机构D银监会【正确答案】C解析银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合破产法第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。第14题近期传言某银行的支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，。A张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对李某实话实说B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C只有在李某答应不对外宣传时，张某才可以将他所知道的情况告诉李某D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【正确答案】D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/78解析银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。第15题李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的行为，下列说法中，正确的是。A只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪D以上行为都构成犯罪【正确答案】D解析危害货币管理罪有伪造货币罪，出售、购买、运输假币罪，金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，变造货币罪。第16题在汇款的三种方式中，多用于急需用款和大额汇款。A电汇B票汇精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/78C信汇D电汇和信汇【正确答案】A解析因为电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高，所以多用于急需用款和大额汇款。第17题下列行为中，不属于持有、使用假币罪的是。A以假币作为资信证明B将假币存入银行C使用假币赌博D使用假币缴纳罚款【正确答案】A解析将假币作为资信证明给别人察看，不属于持有、使用假币罪，可能构成诈骗罪。第18题金融市场具有的风险分散与风险管理功能，是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的。A操作风险B法律风险C系统风险D非系统风险精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/78【正确答案】D解析金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指，金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险。第19题关于合同成立和生效之间的关系，下列说法错误的是。A合同成立是合同生效的前提B合同可以附条件C合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D只有合同符合法律规定时，合同才能成立【正确答案】D解析双方达成合意合同即成立，因此合同成立是事实问题，不需要法律的评价。第20题银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得。A少于2人B少于3人C少于4人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/78D少于5人【正确答案】A解析银行业监督管理法第三十四条规定，进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，现场检查时，检察人员不得少于二人。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第21题尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是。A可疑类贷款B关注类贷款C损失类贷款D次级类贷款【正确答案】B解析尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。第22题银行业从业人员的下列做法中，没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/78A利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B担任银行业协会的顾问C将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上【正确答案】B解析一般而言，银行从业人员在本机构内部兼任职务是允许的。第23题红光钢铁厂以其正在建造的一栋厂房作为抵押向当地建设银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自时起生效。A登记B合同签订C厂房建成D厂房交付【正确答案】B解析物权法出台后，抵押权自抵押合同生效起设立，登记不再是生效的条件，登记只是产生对抗善意第三人的效力。第24题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/78下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是。A固定资产贷款也称项目贷款B固定资产贷款只有中长期贷款C固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种D科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款【正确答案】B解析固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。第25题下列对于失业率的理解，不正确的是。A充分就业的宏观经济衡量指标是失业率B失业率是指劳动力人口失业人数所占的百分比C失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找工作的情况D当就业量等于潜在就业量时，失业率为零【正确答案】D解析当就业率等于潜在就业量时，失业率并不为零，而是自然失业率。第26题下列关于票据权利的叙述中，错误的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/78A票据权利包括付款请求权和追索权B为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式C追索权是第一顺序权D从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得【正确答案】C解析追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。第27题下列各项中，不属于个人存款业务的是。A活期存款B定期存款C个人通知存款D保证金存款【正确答案】D解析D选项属于单位存款业务。第28题不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。A诈骗型金融犯罪精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/78B伪造型金融犯罪C逃避型金融犯罪D利用便利型金融犯罪【正确答案】C解析以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪有诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及规避型金融犯罪。第29题下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是。A将客户资料存放在保险柜B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D妥善保管客户交易信息档案【正确答案】C解析银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。第30题银行购买了某公司15亿元的应收账款，这属于。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/78A保理业务B负债业务C代理业务D贷款业务【正确答案】C解析保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者保理商承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第31题下列关于留置权与抵押权、质权关系的描述中，错误的是A同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿B同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/78C同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿D同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿【正确答案】D解析担保法司法解释第七十九条规定“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。”物权法规定“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。”第32题下列关于“吸收客户资金不入账罪”中的“重大损失”的说法中，错误的是。A数额巨大的账外资金到期不能兑现利息B使银行丧失数额巨大的合法收益C导致客户资金挤兑，引发金融风潮。D造成非法拆解、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大【正确答案】A解析A项应为数额巨大的账外资金到期不能兑现本息。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/78第33题在商业银行内部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是。A会计系统控制B人力资源管理控制C授权审批控制D绩效考评控制【正确答案】B解析具体的内部控制措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。第34题外资银行营业机构不包括。A外国银行分行B外商独资银行C中外合资银行D外国银行代表处【正确答案】D解析中华人民共和国外资银行管理条例第二条规定所称外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构11家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/78构共同出资设立的外商独资银行2外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行3外国银行分行4外国银行代表处。前款第项至第3项所列机构，统称外资银行营业性机构。第35题不属于间接融资工具的是。A银行债券B企业债券C可转让大额存单D人寿保险单【正确答案】B解析B选项，企业债券属于直接融资工具。第36题票据诈骗罪的犯罪客体是。A汇票、本票、支票B股票、认股权证C记账国债、凭证国债D委托收款凭证、汇款凭证及银行存单【正确答案】A解析金融票据是可流通转让的信用支付工具，广义的金融票据包括各种有价证券。票据诈骗罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了他人的财物所有权，又侵犯了国家精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/78的金融管理制度，其客体仅指狭义的金融票据，即指汇票、本票和支票。第37题对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过小时。【正确答案】C解析对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。第38题下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有。A监管谈话B市场准入C薪酬体系D信息披露监管精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/78【正确答案】C解析银监会的五项监管措施分别为市场准入非现场监管现场监管监管谈话信息披露监管。第39题监管中的附属资本不包括。A少数股权B一般准备C优先股D混合资本证券【正确答案】A解析附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。少数股权属于核心资本。第40题下列说法中，错误的是。A农村资金互助社可以购买国债B农村资金互助社不得办理结算业务C农村资金互助社不得向非社员吸收存款和发放贷款D农村资金互助社可以购买金融债券【正确答案】B解析农村资金互助社可以办理结算业务，并按照精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/78有关规定开办各类代理业务。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第41题巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门【正确答案】未知解析巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。第42题下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是。A农村商业银行B村镇银行C农村信用社D农村合作银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/78【正确答案】B解析村镇银行和农村合作银行是2007年批准新设立的机构。第43题根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当以的方式。A自愿B平等C要约、承诺D诚实信用【正确答案】C解析根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当以要约、承诺的方式。第44题如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率为。【正确答案】C解析实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/78的利率。第45题下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是。A尊重同事的工作方式及工作成果B尊重同事的爱好及个人信仰C引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D将同事不当行为通知媒体【正确答案】D解析银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。第46题合约的基本种类不包括。A远期B期货C即期D期权【正确答案】C解析合约的基本种类包括远期、期货、掉期互换和期权。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/78第47题单位账户之间单笔或者当日累计人民币万元以上或者外币等值万美元以上的转账属于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中报告主体应报告的大额交易。20302040【正确答案】A解析金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。第48题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/78银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员。A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【正确答案】C解析对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。第49题假设A企业从外国借得相当于人民币5000元的外币，并将这笔外汇售予中国人民银行，收到人民币5000元后，存入其在中国银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为10，则整个社会货币数量的变化为增加。元元精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/78【正确答案】D解析创造的货币量50001050000元，整个社会货币数量增加50000500045000元。第50题金融市场最主要、最基本的功能是。A货币资金融通功能B资源配置功能C风险分散与风险管理功能D经济调节功能与定价功能【正确答案】A解析金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第51题下列各项中，不属于城市商业银行呈现的三个新的发展趋势的是。A引进战略投资者B上市精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/78C跨区域经营D联合重组【正确答案】B解析城市商业银行发展呈现的新趋势有引进战略投资者、跨区域经营以及联合重组。第52题冻结单位存款的期限不能超过个月。【正确答案】B解析冻结单位存款的期限不能超过6个月。第53题中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起日内予以回复。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/78【正确答案】C解析中国人民银行法第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。第54题银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的。A市场准入B非现场监管C监管谈话D信息披露监管【正确答案】A解析银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务，高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。第55题下列各项中，不属于债券的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/78A企业债B国债C金融债D投资债【正确答案】D解析债券可分为企业债、国债和金融债。第56题是在合并农村合作信用社的基础上组建的。A农村商业银行B村镇银行C农村资金合作社D农村合作社【正确答案】A解析农村商业银行和农村合作银行是在合并农村合作信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。第57题下列关于不良贷款的说法中，正确的是。A关注类贷款是不良贷款B次级类贷款的风险大于可疑类贷款C次级类贷款是不良贷款D关注类贷款的风险大于次级类贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/78【正确答案】A解析关注类贷款不是不良贷款，贷款有五级分类正常、关注、次级、可疑、损失，后三个是不良贷款。第58题经济资本是银行要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行的那部分损失，是银行倒闭的最后防线。A潜在损失超过实际损失B实际承担的损失超过预期损失C实际损失超过潜在损失D潜在损失超过预期损失【正确答案】B解析经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预期损失的那部分损失。第59题客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，这是。A定期存款B活期存款C协定存款D通知存款【正确答案】D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/78解析客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，这是通知存款。第60题人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得。A借走资料原件B抄录资料原件C复印资料原件D对资料原件照相【正确答案】A解析人民法院因审查或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和县级含以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或者其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/78格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第61题关于被冻结单位存款的利息计算的说法中，正确的是。A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C被冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息【正确答案】D解析关于被冻结单位存款的利息计算，要分情况而定。冻结款项不属于赃款的，冻结期应计付利息。第62题认定存单关系效力的形式要件不包括。A存单样式的真实性B存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性C存单版面的真实性D存单签章的真实性【正确答案】B解析存单关系效力认定的形式要件是指存单等凭精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/78证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。其实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。B选项是属于认定存单关系效力的实质要件。第63题，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，中国正式全面开放银行业。年12月11日年12月11日年12月11日年12月11日【正确答案】D解析2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织WTO。按照加入世界贸易组织承诺的时间表，逐步开放外资银行经营人民币业务的地域范围和客户对象范围。2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的中华人民共和国外资银行管理条例简称外资银行管理条例及银监会发布的中华人民共和国外资银行管理条例实施细则正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/78第64题由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是。股股股股【正确答案】C解析H股是由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票。第65题下列关于流动资金贷款的说法中，错误的是。A流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款B流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款C临时流动资金贷款是指期限在6个月含以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足的贷款D中期流动资金贷款是指期限在13年不含1年，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/78含3年，主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要的贷款。【正确答案】C解析临时流动资金贷款是指期限在3个月含以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。第66题下列关于票据行为的表述中，正确的是。A承兑只适用于汇票和本票B不是只有持票人才能进行票据的背书C汇票的出票人可以为银行D保证可以适用于支票【正确答案】C解析A选项错误，承兑为汇票所独有，B选项错误，只有持票人才能进行票据的背书，D选项错误，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。第67题下列关于犯罪主体的叙述中，错误的是。A金融犯罪的主体既可以是自然人，也可以是单位B违法向关系人发放贷款罪是特殊主体C单位和自然人主体都可以分为一般主体和特殊主体精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/78D银行属于一般主体【正确答案】D解析金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。银行属于单位主体中的特殊主体。第68题全国统一的银行间外汇市场的建立是在年。【正确答案】B解析全国统一的银行间外汇市场的建立是在1994年。第69题我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起个月。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/78【正确答案】B解析我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期间满之日起6个月。第70题银行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述中，不正确的是。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C维护银行业合法权益D提高银行业竞争能力【正确答案】C解析监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。银行业监督管理法第三条规定“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/78格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第71题张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡【正确答案】C解析根据刑法第一百九十六条的规定信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第72题根据公司法，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是。A公司法不允许公司资本分批缴纳B股票发行价格不得高于票面金额精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/78C非货币出资不得高估作价D公司资本可以任意变更【正确答案】C解析A选项错误，公司法允许公司资本分批缴纳B选项错误，股票发行价格不得低于票面金额D选项错误，公司资本不能任意变更。第73题新中国第一家全国性的股份制商业银行是。A中国农业银行B中国建设银行C交通银行D中国工商银行【正确答案】C解析交通银行BANKOFCOMMUNICATIONS，BOCOM，1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行。第74题根据商业银行法的规定，核心资本不包括。A少数股权B盈余公积C资本公积D次级债务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/78【正确答案】D解析根据商业银行法的规定，核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。第75题下列关于信用证的说法中，错误的是。A现金银行基本上只开不可撤销信用证B现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证【正确答案】C解析现在银行开立的基本上是不可以转让的信用证。第76题下列关于普通支票的说法中，错误的是。A支票上未注明“现金”字样B支票可以支取现金C支票可以转账D划线支票只能取现，不能转账。【正确答案】D解析划线支票只能转账，不能取现。第77题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/78为我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的是。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D政策性银行【正确答案】B解析中国进出口银行为我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。第78题吴先生在2011年7月1日往建设银行存入一笔50000元的一年期整存整取定期存款，一年期定期存款年利率为，活期存款年利率为。8月1日，因有事，吴先生取出了20000元，按照积数计息法，吴先生支取的20000元利息是元。【正确答案】C解析吴先生支取的20000元属于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/78利息。若按照积数计息法，则计息的天数为31天。则其应得到的利息为2000031360元。第79题商业银行不得将同业拆入资金用于。A弥补票据结算不足B弥补临时性周转资金的需要C发放固定资产贷款D弥补联行汇差头寸的不足【正确答案】C解析商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。第80题某商业银行的所有资本为500亿元人民币，风险加权资产为4500亿元人民币，市场风险资本为100亿元人民币，根据巴塞尔新资本协议的标准，其资本充足率为。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/78【正确答案】B解析资本充足率5004500100。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第81题金融创新基本原则中四个“认识”原则中的四个认识不包括。A认识你自己B认识你的风险C认识你的客户D认识你的交易对手【正确答案】A解析四个“认识”包括“认识你的业务”、”认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。A选项应该是认识你的业务。第82题下列关于商业银行资本的描述，错误的是。A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本与银行盈利大小、承担的风险有关精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/78C银行资本为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源【正确答案】A解析会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分。第83题反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列行为中，会受到行政处分的是。A泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私B未按照规定建立反洗钱内部控制制度C未按照规定对职工进行反洗钱培训D未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作【正确答案】A解析泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私会受到行政处分。第84题下列各项中，不属于货币市场的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/78A债券市场B同业拆借市场C回购市场D票据市场【正确答案】A解析债券市场属于资本市场。第85题系统内联行清算不包括。A同城联行往来B全国联行往来C分行辖内往来D支行辖内往来【正确答案】A解析同一家银行的总、分、支行间彼此互称联行。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。第86题物价稳定是指。A保持物价总水平的大体稳定B零通货膨胀C零通货紧缩D保持基本生活资料价格不变精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创49/78【正确答案】A解析物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定。第87题违反银行业从业人员职业操守的人员，。A可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C情节不严重的，不应当受到惩戒D情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【正确答案】B解析违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒。第88题某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采取的正确做法是。A向媒体披露证据证明自己的清白B向公安部门反映情况C按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D向部门所有同事发送邮件争取声援【正确答案】C解析银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创50/78议时，应当按照正常渠道反映和申诉。第89题某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法。A属于背信运用受托财产罪B属于挪用资金罪C属于正常经营活动亏损D违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯刑法【正确答案】A解析背信运用受托财产罪是刑法修正案六新增加的罪名，主要是针对目前金融机构委托理财和公众资金经营、管理领域出现的问题新增加的犯罪。委托理财是指委托人通过委托或者信托与受托人约定，将资金、证券等金融性资产交给受托人，由受托人在一定期限内按照委托人的意愿管理，投资于证券、期货等金融市场，并按期支付给委托人一定比例收益的资产管理活动。第90题中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是。A国务院B全国人大C中国人民银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创51/78D中国银监会【正确答案】C解析中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是中国人民银行。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题二、多选题本大题40小题每题分，共分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。第1题财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有。A在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策B在经济高涨时，政府需要减少政府开支C在经济高涨时，政府需要减少税收D在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策E在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支【正确答案】A,B,D解析财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创52/78样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。第2题物权法规定，“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。这里的“法律”指。A全国人大制定的法律文件B全国人大常委会制定的法律文件C省级人大制定的法律文件D省级人大常委会制定的法律文件E国务院制定的法律文件【正确答案】A,B解析这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。第3题关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是。A福费廷业务属于衍生产品业务B出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创53/78商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D银行包买人承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E出口商放弃了对所出售票据的一切权益【正确答案】C,D,E解析福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。AB选项错误。第4题下列关于外汇标价方法的表述，正确的是。A在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B直接标价法又称为应收标价法C间接标价法又称为应付标价法D大多数国家采用直接标价法E大多数国家采用间接标价法【正确答案】A,D解析间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。第5题根据物权法的规定，下列关于留置权的说法正确的有。A留置权发生两次