农村信用社支农应在“实”字上做文章

1/5农村信用社支农应在“实”字上做文章党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的历史性任务，2016年中央1号文件指明了建设社会主义新农村的目标、方向和战略性措施。正处改革热潮中的农村信用社能否更好地为“三农”服务，对农业增效、农民增收和加快农业现代化进程充分发挥资金融通作用，是作为检验农信社改革成功与否的根本标准。一、当前农信社支农工作中存在的问题。1、“三农”定义不明确，农信社可能在桌子上支农农信社支农主要体现在信贷资金的投放上，什么贷款属于支农贷款，人民银行没有明确的规定。支农贷款风险大、效益低，经营模式上向商业银行靠拢的农信社主观意识上不感兴趣，那么统计就成为了一项手段，不管项目与金额，只要是农村户口的贷款就统计为支农贷款，出现统计数字上支农贷款占比大，而农民没有得到发展所需资金的情况。有一个基层信用社，其支农贷款占比在科目占比上看，高达94，但实际不到15。农户贷款、农业经济组织贷款、农村工商业贷款和农户联保贷款是农信社主要使用的支农贷款科目，其中农业经济组织贷款、农村工商业贷款的余额普遍较大，这也是统计数字上做文章的一个表现。2/52、农民贷款难在哪里农民贷款难已是一个不争的事实，在了解农户信用状况后，农村信用社对小额农户贷款是给予发放的，问题是贷款额度小，对农户发展生产，提高生活水平的促进作用不大。小额农贷的用途也是以生活用途居多。较为大额的贷款农信社都要求农户提供抵押，农民正因为缺少抵押物而无法得到信用社的支持。据悉，农民办理房产证件需要交纳土地补偿金、占用费等接近5000元，成本太重。站在信用社的角度，如果农户自己的房产能够用来抵押，支农贷款的额度将扩大四倍以上。3、公司基地农户模式的不稳定性各省、市、县政府均大力重点扶持，以形成一大批多种形式、多种经济成分并存的农业龙头企业，以促进当地农业结构调整和专业化生产、集约化经营，推进农业生产和农村经济上新台阶，实现农村纯收入持续稳定增长，在基层就出现了公司基地农户的模式。但这种经营模式经常因企业与农户的利益问题造成企业的短命，农信社因此发放的贷款也造成沉淀。主要原因有一是在产品定价回收方面，农民往往会随行就市，产品市场景气时交易不在企业发生，农信社贷款的收回也失去了保障；二是一些私营企业的目的在于通过农业项目的立项，争取各种政府扶持资金和优惠政策，这类企业往往短命，在某贫困县，3/52016年收回两家农业龙头企业的称号，这两家企业在当地农信社的贷款，经农信社诉讼追收后，仍有接近400万元无法收回，若加上因两家企业公司基地农户模式而形成的农户贷款，金额在600万元以上。4、联保贷款存在的操作性缺陷联保贷款的原则是“多户联保、平等自愿、共担风险”，由参加联保小组的成员，相互担保，相互监督按时还本付息，并承诺共担风险。在实际操作中，往往出现参加联保的农户都在信用社贷款，联保成为了“独保”，而且时有“三个和尚没水喝”的情况出现。二、多方支持，使农村信用社的支农工作做到“实”处1、明确支农贷款科目的使用，确保统计数字的“实”需要明确什么是真正意义上的支持“三农”。支农贷款究竟是按户籍还是按涉及项目来定性中国的户籍制度从1984年起允许农民在自理口粮的情况下移居小城镇，从事务工、经商、劳动服务等。那么一个农村户口的建筑商，在县城搞一个楼盘开发，农信社发放500万元的贷款，在贷款科目上使用支农贷款科目，农信社认为没有错，监管部门说不明白，央行也没有政策依据来反对。在支农贷款风险大、效益低的现实中，农信社容易通过一些技术处理4/5而在办公桌上支农。因此，人民银行应该进行“三农”金融需求的调查论证工作，制定详细的支农贷款科目的使用细节，统计的数字才能实在。2、给农民让利，确保农信社贷款放得“实”农民的房产证办理需交纳耕地占用税、土地出让金、报建费、领证费等费用，有关部门应给农民让利，可按一定标准给予减免收费。农民的房产有了证件，农信社就可以有选择地发放一些抵押贷款，扶持农民发展生产，这与单纯的小额信用贷款相比，产生的效益会大得多，农信社的资金安全系数也高，真正可达到双赢。3、政府和有关部门把好认定关，确保农业龙头企业的“实”好的农业龙头企业对带动当地农村经济发展的作用是非常明显的，各级政府都应建立农业龙头企业认定的联席会议制度，严格按照标准认定各级农业龙头企业，在此基础上，农信社才有信心对公司基地农户模式进行扶持。4、探索推广联保贷款新模式，确保支农到实处。联保模式是解决农户大额贷款难的方法，但联保的操作性问题在于容易联保变“独保”，农信社资金安全没有保障。要解决这个问题，目前单凭信用社自己的力量是无法做到的，国家财政要在农村建立起农户联保贷款的保证5/5资金账户，由乡镇政府、农村经济组织、农户代表和农信社共同评定农户信用