县农村信用联社信贷档案管理实施细则

1/4县农村信用联社信贷档案管理实施细则为加强信贷档案管理，重要档案做到妥善归卷、资料完整，调阅方便，查找快捷，每笔贷款都能有据可查，使信贷档案管理做到制度化、规范化，从档案管理上完全保证信贷资产的安全性，经联社研究，特制定本办法。一、信贷档案管理的基本要求1、信贷档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。2、信用社的信贷档案要设专人或兼职人员管理3、档案管理工作中要设立合同管理岗，专门负责本社的各种借款合同、担保合同、抵（质）押合同、基本建设等合同的登记和管理工作。4、信贷档案要实现统一收集，集中保管的办法。5、信贷档案要在本社的行政领导下进行，同时接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。6、按照信贷档案归卷要求，对每笔贷款要求做到资料完整，装订前仔细审查。7、各类资料要按月装订，当月资料较多的，可装订多卷。对卷内的资料要逐页编写顺序页码，位置在每页的右上角，同时填写每卷的封面目录和封底，填写时须用蓝色或黑色墨水书写或打印，不得使用圆珠笔填写。二、信贷是指所经办的全部贷款和已归还的贷款资2/4料或信用结束全过程的信贷管理行为所有记录的总和。重点是2001年以来的信贷资料。三、信贷档案的内容1、文件类各类金融法律、法规，信贷管理制度、办法，竞赛通知，领导讲话等。2、申请书类各类借款的申请、审批表，贷款展期申请书及审批表、借款人、担保人身份证件（复印件）。3、合同类各类借款合同，担保合同，抵（质）押清单、房产土地、船泊、他向权利证书复印件等。4、报表类期限管理类报表，再贷款管理类报表、助学贷款类报表、贷款质量分析类报表、贷款信息咨询类报表、五级分类报表、不良贷款监测类报表等5、台帐类贷款期限类管理帐台，五级分类台帐，不良贷款管理类台帐，抵债资产类台帐，辖区内有关人员（企业事业单位）台帐等。6、其它类客户经理的贷款调查报告，会办记录薄，贷后检查报告、催收通知书，五级分类认分析表、认定表，企业基础资料、财务报表，诉讼保全类资料，抵债资产资料，已核销呆帐贷款台帐、房产设备出租、出售协议等。四、信贷档案的装订1、装订的信贷档案，每卷要以A4纸面为标准长宽，凡合同书、申请审批书等均应将有文字的面向外，对折后3/4装订要求每卷加装封面、目录和封底，左边和下边双边整齐，于左边采用三孔一线法装订，装订要牢固、整齐、美观，不丢页，不压字，不破损，不妨碍阅读。2、一份文件如果既属于信贷档案范围，又属于文书档案范围，其原件首先满足文书档案的需要，信贷档案可采用复印件或摘录主要内容、文号的方法收集归案。3、属于国家秘密或本社商业秘密的文件，信贷员、信贷业务部门信贷档案管理员应在档案目录“备注”栏内注明密级或保密期限，以免造成泄密、失密现象。4、案卷封面及案卷脊背各项应逐项填写清楚。4、当月的信贷档案应于下月的上旬前装订完毕。五、信贷档案的期限管理1、永久保管档案。主要包括贷款核销审批资料及清单。信贷档案销毁核准书及清单。未收清贷款的借款申请书、合同书及清单。贷款审查（审批）小组决策记录。2、长期保管档案，保管期限为15年。主要包括借款合同、担保合同等。六、信贷档案的调阅1、内部调阅档案的控制应由调阅人出具档案调阅单、经信用社主任或分管主任批准，并登记档案调阅4/4登记簿、借阅的信贷档案不得传阅、涂改或拆散等，并按借阅期限归还。信贷档案的借阅时间、借阅人、批准人、经管人员必须在档案调阅登记簿上登记。2、外部调阅档案的控制公安、税务、工商、司法等部门在查处案件需要查阅档案时，必须持有县级以上司法机关的正式公文或文书，经主任或分管主任批准后方可查阅。经批准查阅的档案，由档案管理人员登记档案调阅登记簿，查阅时档案管理人员必须在场陪同，不准将信贷档案交给调阅人带走，未经批准不得在档案资料上复制、照像、圈划。查阅档案介绍信、档案调阅单和档案调阅登记簿一并保管。七、信贷档案的销毁信贷档案的销毁工作由联社统一办理，信用社档案管理人员登记档案销毁登记簿，将已核准销毁的信贷档案整理装箱后，报送联社主管部门进行销毁，销毁工作必须由三人以上参加，监销人