浅谈农村信用社如何支持中小企业的发展

1/4浅谈农村信用社如何支持中小企业的发展随着经济体制改革的不断深入，中小企业在各乡镇有了长足的发展，并在农村经济中发挥了重要作用。但在其自身的发展过程中，面临着众多困难，其中金融支持不足是制约绝大多数中小企业发展的最大障碍。如何解决这一难题也是解决信用社长期发展的难题。一、影响信用社支持中小企业发展的主要障碍因素1中小企业对资金的需求与信用社的供给不对称，主要表现在A信用社的资金主要用在支农上，无法满足中小企业资金需要的及时性要求。B信用社所能提供的信贷营销品种比较单一，只对中小企业开展担保贷款，不发放信用贷款，制约了优良企业贷款需求，不利于优良企业通过融资渠道加速发展。C中小企业对长期性信贷需求存在不平衡。目前中小企业生产能力薄弱，产品技术含量低，这一现状迫切需要期限较长的技术改造贷款，尽快把科学技术转化为生产力。但是绝大部分中小企业均缺乏适应市场经济要求的经营体制、自我发展机制和自我约束机制。信用社从自身资产的安全性考虑，对中小企业的长期性信贷需求往往存在“惜贷”、“惧贷”现象。2/42中小企业的融资需求与担保机构的信用担保能力之间不平衡。中小企业资信状况不佳，往往又缺乏有效的资产抵押和信用担保。因此在寻求金融机构对中小企业提供融资支持的过程中，健全贷款担保体系尤其重要。由于目前中小企业的融资风险相对较大，担保机构提供的担保额度与可用的担保基金间的比例不宜过高，直接制约了担保机构的担保能力，同时担保机构自身化解风险的能力有限，在反担保方面要求过于严格，这就使有限的担保能力难以发挥。3有关法律、法规、制度还不够完善，对中小企业恶意逃废金融债权缺乏及时的披露和有效的约束。二、关于信用社支持中小企业发展的几点建议1信用社要不断改善信用环境，强化对中小企业服务。要进一步转变观念，从深层次认识到支持中小企业与自身发展的一致性。实行评级授信授权有机统一，评级授信由上级部门按照标准严格把关，确保评级授信的可靠性和准确性。降低信贷风险，减少贷款审批环节，加快审批速度，满足中小企业资金需求“数额小、期限短、周转快”的特点，推动中小企业的发展。同时为自身长远发展奠定基础。2建立和完善面向中小企业的多层次信用担保体系。建立健全中小企业贷款担保体系可以有效解决担保难的问3/4题，解除银行的后顾之忧。一方面发展互相担保，中小企业集资组建互相合作的担保基金会，将基金存入参与担保基金的信用社，中小企业可取得总额高于存款金额数倍的贷款，这是支持中小企业发展的一种有效方式。另一方面建立中小企业贷款信用担保公司。公司自负盈亏、自主经营，为交纳了担保基金的中小企业提供担保，改善其金融环境。在此基础上进一步构筑起与之相适应的信用辅助制度，对相关的中小企业界贷款担保基金的担保提供再担保，从根本上增强中小企业贷款担保基金的抗风险能力。3促中小企业自身素质建设，树立良好的社会信用观念。要让中小企业充分认识到市场经济就是信用经济，只有讲信用，企业才会得到发展，要把自身的信用当做无形的资产来看待，严格加强财务制度管理，配备精通财务的专业人员，定期向社会各有关部门提供全面、准确的财务信息，恪守“有借必还”的信用准则，切实杜绝各种恶意逃废银行债务以及欠息行为的发生，逐步在社会上树立起守信用、重合同的良好形象。4不断加强有关法律、法规、制度的建设，严厉打击逃废金融债务行为。一是当地政府要高度重视银行信贷资金的安全，对经营规范的企业进行表彰，给予支持；而对恶意制造假账、逃废金融债务的企业，要如实记