县农村信用社强化内部管理透析

1/7县农村信用社强化内部管理透析县农村信用社强化内部管理透析管理是一个企业稳健合规发展的一把利剑，也是处于改革期的县级联社实现由管理服务型向经营管理型转变的一个调节器，我们可以从垣曲县信用联社在强化内部管理方面的点滴做法中，对此进行证实。垣曲县地处晋、豫交界处，是山西省指定的开发贫困县，全县国土总面积1620平方公里，11个乡（镇），总人口23万人，现有农户总数4万余户，农业人口16万。该县信用联社辖设14个信用社、1个营业部、1个分社、6个储蓄所，现有职工236名。近年来，该县联社以科学发展观统领，以业务经营为中心，以服务“三农”为根本，不断深化体制改革，完善法人治理结构，加强内部管理,使该县农信社各项工作取得快速稳健发展。一、以建设合规文化为契机，构建案件防范长效机制。（一）深入开展案件防控“五大”系列活动。为逐步培育和建立良好的合规文化，构建案件防范长效机制，该联社在辖内开展案件专项治理、案件防控“五大”系列活动和合规文化建设活动，专门成立领导组，召开动员大会。联社为全员统一印制了五大系列、合规文化活动学2/7习笔记本，每位员工学习笔记不少于20000字，人人写心得体会，召开民主生活剖析会，促使全员进一步统一思想，提高认识，逐步在员工思想深处牢固树立不想违规、不能违规、不敢违规的合规意识。（二）严格落实“八项”防范制度。根据省市联社和银监部门“五大系列”活动有关要求，为进一步规范内部管理体系，防范金融风险，该县联社结合实际业务发展需要，先后专门修订了垣曲县农村信用社人民币大额和可疑支付交易资金变动提示制度等十一项规章制度，新修订的十一项规章制度基本全部涵盖了银监部门提出的“八项制度”的全部内容。为使新修订的十一项规章制度能够全面认真落实到实际工作之中，联社要求“八项”防控制度涉及到的相关职能部门，在组织培训学习的基础上，组织专人对全辖14个信用社，1个营业部就“十一项规章制度”中涉及的财务、信贷等问题进行专项检查督导。（三）完善内部监督机制。年初以来，该联社始终坚持以“完善内控体系，强化贷款管理，加大责任追究力度，有效防控各类案件的发生”为目标，分别从操作环节、管理环节和经营环节进行了严肃有序的稽核监察，促进了全县信用社各项业务发展的合规性。一是联社分别与全县专、兼职人员签定了稽核人员岗位责任书，要求其重点对全县农信社贷款合规性、风险性、财务收支、重要空白3/7凭证及有价证券、库存现金管理、往来资金管理、高管人员强制休假以及离任审计等违规违章处罚环节进行有效监督和处理；二是为确保信贷管理的规范有序，为促进经营合规、全面构建监督制约机制体系，该县联社先后对高管人员和要害岗位人员的任期工作情况、经营业绩、存在问题及纠改情况进行严肃的审计。今年，全县先后对3名信用社主任、17名信用社副主任、8名信用社主任助理、5名信用社主管会计、4名信用社信贷员进行离任审计，去年至今先后查出并纠改借冒名贷款3304万元。二、积极拓宽信贷资金来源，稳步提高新增贷款质量。多年来，该县联社始终把组织资金工作放在重要位置来抓，牢固树立“总量就是实力，份额就是地位，增存就是增效”的经营理念，不断创新工作思路一是通过思想教育使员工认识到筹措资金和增强势力的必要性和重要性，动员职工走出柜台广拦社会闲散资金。二是积极完善考核办法，实行奖罚机制，充分调动全员组织资金的积极性。三是加强基础设施建设，优化营业窗口环境，提升员工服务水平，展示信合良好形象，巩固老储户，发展新储户。四是继续加大宣传与公关力度，积极主动地向各级党政部门汇报资金组织工作存在的困难和问题，使他们明确认识到信用社是老百姓自己的银行，促使其主动帮助信用4/7社抓大额对公存款，元月份由县政府牵头，县联社与县财政局达成协议。随后，移民后期扶持资金、高速路农民补偿资金、低保资金、医保资金等先后都落户信用社，进一步增强了农信社对公存款储蓄能力，有效增加了低成本存款总量。截止8月底，全县信用社当年存款净增14234万元，余额达到93804万元，市场份额占有率为，较年初增长个百分点，进一步加强和巩固了业务总量在全县金融机构中的主导位置。在增加信贷资金来源的基础上，该联社积极开展营销贷款，进一步加强贷款的规范管理，按新的贷款管理规定，结合该县实际，制定了完善的贷款管理办法，对全县信用社分为基层农村社、城区社、联社营业部三种贷款类项社进行管理，并严格按照授信额度执行。一是对农村社2万元、城区社5万元以下农户小额信用贷款，必须首先进行认真的评级授信，城区社城市居民（非农业户口）贷款用途只限住房、生活消费等用途，并提供可靠担保，严格按照信用等级评定标准要求进行发放贷款。对农村社2万元、城区社5万元以上和联社营业部企业贷款，必须实行保证、抵押、质押方式发放，完善担保合同和抵、质押物依法登记手续，并经信用社集体研究审批，报请联社“评定委员会”进行评级授信后方可发放。二是严格贷款档案管理，对贷款合同进行逐笔审查把关，要求各社建立完备、5/7齐全的合同文本档案，编号登记、专人保管、终止销号，大额贷款联社备案并建立监督台帐。三是转变贷款管理机制，实行贷款第一责任人制度，无论何人经办发放贷款，必须与信用社签订贷款收回责任书，建立贷款责任台帐和大额贷款监控保全台帐，杜绝任何违规越权放款行为。通过加强对信贷资金的严格管理，保证了该县信贷资金安全运行。三、建立健全内控制度，强化风险管理。根据一级法人改革要求，县联社不断加强内部管理，提高经营管理水平。一是4月17日该县联社借助统一法人创立大会暨第一届社员代表大会的成功召开，分别制定完善了理事会、监事会、主任班子议事规则，明确了各自的职责分工和议事程序，逐步转换经营机制，增强服务功能；二是进一步转变全员经营理念，年初他们制定了员工学习培训计划，充分调动员工的工作积极性和主动性。年初以来，联社先后组织会出、信贷等岗位人员培训达10余次，参加培训人员达300余人次；三是在经营管理上，不断完善各项考核办法，先后建立健全97项内部管理制度，并于4月17日提交第一届社员代表大会审议通过，在全县形成有章可依，违规必究，政今畅通，管理井然有序，部门分工协作的责、权、利相结合的管理局面。面对货币从紧政策的新形势和不良贷款清收的高难6/7度，该联社坚持防堵结合，一手抓新放贷款管理，一手抓不良贷款清收。在不良贷款清收上，一是联社于年初启动了党政牵头依法清收信用社不良贷款工作，积极与党政部门协调沟通，认真贯彻落实省市政府关于清收国家公职人员逾期拖欠农村信用社贷款的通知精神，通过人事、组织部门介入，采取强制措施清理党政干部、金融职工及党政机关、企事业单位贷款；二是以社为单位，对辖内有钱不还的“赖债户、难缠户”等收回难度较大的不良贷款造册登记，上报到联社由县政法委牵头的收贷大队负责清理收回；三是对不良贷款清收继续实行主任包片、股室包社清收责任制，与其效益工资挂钩考核。截止8月底，全县五级不良贷款余额17037万元，较年初绝压2520万元,完成市联社下达的不良贷款清收计划2800万元的。期末不良贷款占比，较年初下降了个百分点；期末四级期限管理分类不良贷款余额9709万元，占比，较年初绝压49万元。截止2016年8月底全县各项存款余额93804万元，较年初净增14234万元，增长率；全县各项贷款余额64472万元，较年初增加9147万元，期末存贷比例，资本充足率为；全县各项收入3606万元，各项支出2650万元，轧差盈余956万元；3月31日我县联社3813万元的央行专项扶持票据顺利兑付；4月17日成功召开垣曲县农村信用7/7合作联社创立大会暨第一届社员代表大会；9月28日一级法人正