浙江萧山农村合作银行年度报告

ZHEJIANGXIAOSHANRURALCOOPERATIVEBANK目录第一节重要声明2第二节银行简介2第三节经营概览4第四节财务状况5第五节风险管理10第六节监管指标14第七节内部控制16第八节公司治理17第九节重大事项20附件一年度社会责任报告23附件二玉环永兴村镇银行专题30附件三资产负债表34附件四近两年财务损益变动表36报告备置地点浙江萧山农村合作银行及下设主要营业网点，并在银行网站公布。第一节重要声明一、本行董事会保证本报告的信息真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担相应的法律责任。二、本报告所依据的2008年度经营年报审计报告已经本行第二届董事会第八次会议审议批准。三、浙江同方会计师事务所经审计，认为本行2008年度经营年报符合国家颁布的中华人民共和国银行业监督管理法、金融企业财务规则、农村信用合作社会计基本制度及农村信用社财务管理实施办法的规定，在所有重大方面公允反映了2008年12月31日的财务状况及2008年度的经营成果，不存在错报情况。四、本行董事长丁云莲、行长单仲飞、财务会计部总经理沈建琦郑重声明年度报告中的财务报告真实、完整。五、本行监事会和独立董事认为，本行2008年度的依法运作情况和财务报告真实反映了当年的财务状况和经营成果。第二节银行简介一、基本情况中文名称浙江萧山农村合作银行，简称“萧山农村合作银行”英文名称ZHEJIANGXIAOSHANRURALCOOPERATIVEBANK，简称“XIAOSHANRURALCOOPERATIVEBANK”注册地址杭州市萧山区人民路258号董事长（法定代表人）丁云莲联系人周建国联系电话057182729090邮政编码311201电子邮箱ZJG398163COM经营范围吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇拆借；结汇售汇；资信调查、咨询和见证业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。二、机构人员报告期末，本行拥有员工1442人，其中正式工1148人（含内退56人）、短期合同工35人、代理制员工259人。法人治理结构由股东代表大会、董事会、监事会和经营管理层组成，其中股东代表大会由93名股东代表组成（报告期内，2名股东代表因股份转让自动取消代表资格，差额代表待换届时补选）；董事会由3名内部董事、8名外部董事和1名独立董事组成，下设审计、风险管理和人事薪酬3个专门委员会；监事会由2名内部监事和5名外部监事组成；经营管理层由1名行长和2名副行长组成，下设贷款审批委员会和财务审批委员会2个非常设机构，以及15个经营管理部室和3个纳入支行体系管理的业务处理部室。在全区设有146家分支机构，其中支行33家、分理处100家、储蓄所12家。三、组织结构第三节经营概览第三节经营概览报告期内，本行在科学发展观的指导下，认真贯彻执行国家宏观调控政策，坚持稳健经营的基调，切实加强资本约束，完善内控体系建设，前移风险防化关口，探索转换经营机制，着力推进金融创新，不断优化服务质量，有效把握发展节奏，逐步转变增长方式，不但实现了又好又快发展，而且较好地履行了社会责任，为萧山富裕和谐新农村建设提供了良好的金融服务。截至年末，实现税前利润791亿元，同比多增181亿元，增幅2964；所有者权益达到2943亿元，比年初净增852亿元，增幅4072；按五级分类贷款不良率为166，比年初下降018个百分点。良好的经营业绩和突出的社会贡献，赢得了各级政府、主管部门和社会各界的充分认可，分别获得浙江省农村合作金融系统“十强合作银行”、全省合作金融系统“优胜单位”和萧山区“突出贡献企业奖”等荣誉。经营指标完成实绩项目年度目标实绩完成率（）新增存款（亿元）38763620095新增贷款（亿元）30312010400新增小农业贷款（亿元）7597412991银行卡发卡量（张）84150217881刷卡消费额（万元）60,000100,93716823业务发展目标国际业务结算量（万美元）90,000119,01713224四级分类不良率（）10048完成资产质量五级分类不良率（）20166完成税前利润（亿元）73279110806中间业务收入（万元）3,6003,89910831资产减值准备充足率（）22035216000经营效益目标营业费用占纯收入比例（）201770完成第四节财务状况一、资产构成报告期末，全行总资产45618亿元，比上年增加9378亿元，增幅2588。1资产结构。贷款2321亿元，占比5088；现金资产（现金及周转金、转存人行和存放同业存款）11176亿元，占比2450；或有资产（银行承兑汇票）5713亿元，占比1252；投资5426亿元，占比1189；拆出资金（含买入返售资产）253亿元，占比146。2贷款结构。各项贷款比年初增加3120亿元，增幅1553。其中短期贷款余额21575亿元，比年初增加2674亿元，增幅1415；中长期贷款余额858亿元，比年初增加010亿元，增幅118；贴现资产余额666亿元，比年初增加465亿元，增幅23134。3投资结构。长短期投资业务中除投资省农信联社200万元和玉环村镇银行6400万元股权外，其余均为国债、金融债、企业债和央票，农户贷款3848农村经济组织贷款2025农村工商业贷款16345贴现666进出口押汇07其他贷款254信用卡透支001贷款结构图000470425872516580109403022870农户贷款农村经济组织贷款农村工商业贷款贴现进出口押汇其他贷款信用卡透支6行合计66640本行贷款23140工农中建邮五行合计贷款43500本行贷款占六大银行市场份额（人民币）65283472本行贷款工农中建邮五行合计贷款债券面额为5281亿元。其中短期投资1280亿元、长期投资4001亿元；国债类投资占比为5662。债券投资结构单位亿元、项目国债金融债企业债央票小计长期投资29906104010004001短期投资0006504701601280面额小计299012608711605281合计占比56622386164930310000以上各项债券投资业务均通过银行间货币市场交易，并托管于中央国债登记结算公司。二、负债构成报告期末，全行负债总额为42675亿元，比年初增加8527亿元，增幅2497。1负债结构。各项存款35808亿元，占8391；预计负债（银行承兑汇票）5713亿元，占1339；其他负债1154亿元，占270。2存款结构。各项存款比年初增加7636亿元，增幅271。其中，储蓄存款含个人银行卡存款21159亿元，比年初增加5942亿元，增幅3905；单位存款10506亿元，比年初增加691亿元，增幅704；其他存款4143亿元，比年初增加1003亿元，增幅3194。活期存款8106定期存款24活期储蓄存款6286定期储蓄存款14873其他存款4143存款结构图2264115741541755670活期存款定期存款活期储蓄存款定期储蓄存款其他存款三、所有者权益报告期末，全行所有者权益余额为2943亿元，比年初增加852亿元，增幅4072。其中1实收资本。余额714亿元，比年初增加132亿元，为利润分配转增和公积金转增增加。2盈余公积。余额562亿元，比年初增加248亿元。增减项目为税后利润分配增加334亿元；转增资本减少086亿元。3一般准备。余额1072亿元，比年初增加346亿元，主要为税后利润分配增加047亿元、2007年度减免税收入增加110亿元和会计政策变更应付利息税后转入增加186亿元。4未分配利润。余额594亿元，比年初增加126亿元。现有余额为当年实现的净利润，年初余额经股东代表大会决议后已分配完毕。四、经营效益报告年度实现税前利润791亿元，比上年增加181亿元，增长2967；实现净利润594亿元，比上年增加209亿元，增长5429。1财务收入。实现财务收入2217亿元，比上年增加505亿元，增幅2953。其中营业收入2018亿元，比上年增加441亿元，增幅2796。合计9499本行存款35735工农中建邮五行存款合计59255本行存款占六大银行市场份额（人民币）37626238本行存款工农中建邮五行存款合计（1）各项贷款利息收入1813亿元，比上年增加416亿元，增幅2979。贷款利息收入占财务总收入的比例8178，仍为本行的主要业务收入；（2）金融机构往来利息收入166亿元，比上年增加014亿元，增幅913；（3）投资业务收入188亿元,比上年增加063亿元，增幅5096。2财务支出。全年财务支出1426亿元，比上年增加325亿元，增幅2946。（1）利息支出702亿元，比上年增加203亿元，增幅4052；（2）金融机构往来利息支出038亿元，比上年减少011亿元，减幅2210；（3）营业费用支出384亿元，比上年增加099亿元，增幅3482；（4）其他营业支出222亿元，比上年增加022亿元，增幅1074。3各类提留。各类提留较为充足，抵御风险能力增强。（1）“三项资金”提留充足。2008年末应付利息437亿元、固定资产折旧216亿元、呆账准备金681亿元，三项资金合计1334亿元；年度共计提726亿元，比上年增提171亿元。（2）风险拨备提留充余。2008年末风险拨备余额为1753亿元，比上年增加534亿元。其中资产减值准备余额681亿元，减值准备充足率为352；一般准备余额1072亿元，计提率为374，高于财政部金融企业呆账准备提取管理办法（财金200549号）规定的提取要求，增强了本行的抗风险能力。第五节风险管理报告年度，资产质量达到较高水平，风险变动趋势进一步向好，风险管控能力进一步增强。其中信用风险管理趋于成熟；资金自求平衡能力较强，流动性风险产生可能性较小；内部控制得当，操作风险得以有效控制；市场风险管理体系正在逐步建立和完善。全年未出现重大风险情况。一、信用风险（一）信贷资产质量报告期末，按贷款四级分类口径，不良贷款余额为11,407万元，比年初减少3,049万元。其中，转抵债资产减少40万元，呆账核销减少7,190万元；期末不良率为048，比年初下降022个百分点。增减变动情况单位万元、项目逾期贷款呆滞贷款呆账贷款不良小计不良率年末17174495483511047048年初25751060591614096070年度增减858611039193049022报告期末，按贷款五级分类口径，不良贷款余额38,426万元，比年初增加1460万元；期末不良率为166，比年初下降018个百分总贷款2321正常贷款230995逾期贷款01717呆滞贷款04495呆账贷款04835四级分类口径贷款质量分布图01940208007499524正常贷款逾期贷款呆滞贷款呆账贷款点。增减变动情况单位万元、项目次级类贷款可疑类贷款损失类贷款不良小计不良率年末2357813128172038426166年初1633618672195836966184年度增减724255442381460018（二）非信贷资产质量报告期末，本行非信贷资产余额17336亿元，其中不良非信贷资产663万元，比年初减少2185万元，不良率为004，比年初下降019个百分点。期末主要不良非信贷资产构成待处理抵债资产565万元，应收账款和其他应收账款67万元。年初拆放金融性公司及调出调剂等不良资产已全部处理完毕。（三）贷款集中度报告期末，本行最大十家集团客户表内外授信总额1897亿元，占资本净额的6197。其中，最大一户表内外授信余额293亿元，占资本净额的958；最大单一客户贷款余额150亿元，占资本净额的正常类贷款2282574次级类贷款23578可疑类贷款13128损失类贷款01720五级分类口径贷款质量分布图9834007057102正常类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款49。最大十家集团客户表内外授信及最大十家单一客户贷款中无不良贷款，部分贷款划为关注系其借款主体法人代表为本行董事，但这些企业经营正常、贷款安全。最大十户贷款客户单位万元、占用形态单位贷款余额占资本净额比例欠息金额正常逾期呆账呆滞杭州依江房地产有限公司15000490015000000浙江湘湖旅游度假区投资发展有限公司15000490015000000杭州萧山钱江世纪城开发建设有限责任公司13000425013000000浙江中誉控股集团有限公司12170397012170000浙江开元旅业集团有限公司12000392012000000传化集团有限公司10200333010200000浙江荣盛控股有限公司10000327010000000杭州天元涤纶有限公司10000327010000000杭州蒋村新区建设有限公司10000327010000000杭州临江投资发展有限公司10000327010000000合计1173703833011737000最大十户法人股东贷款单位万元、单位贷款余额担保方式五级分类类别占资本净额比例浙江开氏集团有限公司12000保证关注392荣盛控股集团有限公司10000保证关注327浙江翔盛集团有限公司6200保证关注202杭州龙达差别化聚酯有限公司7170抵押570保证6600正常1670关注5500234传化集团有限公司15200抵押10200信用5000正常496杭申控股集团有限公司6780保证3780抵押3000正常221浙江航民实业集团有限公司6300保证6300关注206浙江宏发集团有限公司12660抵押3260保证9400正常4500关注8160413开元旅业集团有限公司12000抵押12000正常392浙江华东钢业集团有限公司6880保证6880关注225合计901903108注前十大法人股东贷款部分划入关注的原因是该单位的法定代表人为本行董事。二、流动性风险流动性风险指标单位一级指标二级指标标准指标本年指标值上年指标值1流动性比例11人民币流动性比例25779864772核心负债比例60691066453流动性缺口率1029522855以上指标系按中国银行业监督管理委员会发布的非现场监管指标测评，从中可见，本行的流动性比例及流动性缺口率等指标均在标准指标范围以内。三、操作风险报告年度，本行事后监督中心OCR共处理各类凭证（包括信贷、会计等所有业务凭证）2360万张。其中，人工勾对693万张；重点监督499万张；核对代发工资业务392万笔；核对中间代理实时联网业务349万笔。未发现违规经营情况和案件。报告年度，全面排查“四项制度”执行情况；结合五级分类偏离度检查系统检查信贷管理状况；梳理修订各项规章制度38件；征集汇总12大类456个合规风险点；认真排查已撤并的179个信用代办站风险；专项排查全行1227名在岗职工的经营行为；集中排查4811个客户账户339054笔交易明细的合规性。全年检查覆盖各类业务各个方面，未发现严重违规经营情况和案件。四、市场风险年末，全行外汇资产余额14651万元；外汇负债余额14041万元；累计外汇敞口头寸比例020。报告年度，国家多次调整存贷款利率，对银行间货币市场影响较大，本行通过灵活运用多种方式，有效调整投资结构，年末实现投资收益18757万元，同比增长51。按市场公允价值评估，本行持有债券收益浮盈约33亿元。但因利率大幅下调,人民币贷款利息收入将会下降,在2009年将逐步显现。第六节监管指标为提高对银行风险的识别、评价和预警，有效防范金融风险，我行定期按中国银行业监督管理委员会发布的非现场监管指标和商业银行监管评级内部指引（试行）进行测评，力求达到或接近好银行标准。报告期末主要监管指标单位指标标杆实绩序号指标分类指标名称最低标准好银行标准本年目标上年实绩本年实绩1资本充资本充足率8101077107011682足率核心资本充足率4697695110373不良贷款率（五级分类）531801841664不良资产率（五级分类）321191121025单一集团客户授信集中度151512089979586单一客户贷款集中度10109066474907全部关联度50103396300025738贷款损失准备充足率1001201250011210128009资产损失准备充足率10012012476112231279710拨备覆盖率10012802126471757711信用风险非信贷资产减值准备充足率12000120581280012资产利润率06114713216613资本利润率112020212022236014盈利能力成本收入比454029802813289015流动性比例253561116477779816核心负债依存度607570096645691017流动性缺口率10028002855295218人民币超额备付金率510001532200719流动性风险存贷款比例（本外币合计）756072587060629620利率风险敏感度58001025110321市场风险累计外汇敞口头寸比例205050027020从监测表中可以看出，本行流动性风险指标、信用风险指标等监管指标基本在银监会规定的指标值之内，不良资产比例继续下降，资产损失准备提留充足，且未发生重大风险事项；盈利能力增强，资本充足率稳步提升。第七节内部控制报告期内，本行在现有内控制度的基础上，根据新的政策导向、监管要求和行业制度，结合自身实际修订、制定了一批规章制度，内控制度体系不断趋向完善。一、信贷管理制度在信贷管理方面，修订或制定了浙江萧山农村合作银行商业承兑汇票管理办法、浙江萧山农村合作银行个人购房贷款管理办法、浙江萧山农村合作银行信贷授权管理办法、浙江萧山农村合作银行信贷授信管理办法、浙江萧山农村合作银行贷款检查管理办法、浙江萧山农村合作银行信贷审批操作流程、浙江萧山农村合作银行不良资产管理和处置办法等。二、会计出纳业务制度在会计出纳业务方面，修订或制定了浙江萧山农村合作银行综合业务系统机构柜员额度管理办法、浙江萧山农村合作银行防范和处置支付风险暂行办法、浙江萧山农村合作银行经济资本管理实施办法（试行）、浙江萧山农村合作银行反洗钱管理办法、浙江萧山农村合作银行会计专用印章管理办法等。三、中间业务制度在中间业务方面，修订或制定了浙江萧山农村合作银行福费延业务操作规程、浙江萧山农村合作银行出口收结汇待核查账户内部操作流程、浙江萧山农村合作银行个人外汇业务会计核算办法、浙江萧山农村合作银行外商投资企业外汇资本金支付结汇业务操作规程、浙江萧山农村合作银行丰收贷记卡业务管理制度等。四、计算机管理制度在计算机管理方面，修订或制定了浙江萧山农村合作银行中心机房管理办法、浙江萧山农村合作银行重要信息系统突发事件应急管理办法（试行）、浙江萧山农村合作银行计算机网络系统应急方案、浙江萧山农村合作银行新一代核心业务系统应急方案等。五、支持保障制度在支持保障方面，修订或制定了浙江萧山农村合作银行内部风险评级办法（试行）、浙江萧山农村合作银行合规风险评估实施细则、浙江萧山农村合作银行事后监督管理办法（试行）等。第八节公司治理一、股东代表大会报告期内，经二届四次董事会会议审议批准，受理129户股东20329万股股份转让、继承或赠予。期末，本行拥有股东7746个，其中农户自然人股东6416个、员工自然人股东1005个、企业法人及其他经济组织股东325个，总数减少36个，股东结构发生变化。股东代表大会按照章程的规定有效发挥职能，2008年度召开第二届股东代表大会第二次会议，审议并通过了董事会工作报告、监事会工作报告、2007年度财务预算执行情况和2008年财务预算（草案）报告、2007年度利润分配方案、2007年度向投资者分配方案、公积金转增注册资本方案、增加注册资本方案、股东代表提案工作报告、2007年度经营年度审计报告等，行使了法律和银行章程赋予的职责。前十大法人股东持投情况单位万元股东名称期初数期末数浙江开氏纺纤集团有限公司801万元801万元荣盛化纤集团有限公司801万元801万元浙江翔盛集团有限公司801万元801万元杭州龙达差别化聚酯有限公司801万元801万元传化集团有限公司801万元801万元杭州富邦投资有限公司801万元801万元浙江航民实业集团有限公司801万元801万元浙江宏发集团有限公司801万元801万元开元旅业集团有限公司801万元801万元浙江华东钢业集团有限公司501万元501万元注前十大法人股东中，原杭州红申电器有限公司的股份转让给杭州富邦投资有限公司。前十大自然人股东持股情况单位万元股东姓名期初持股金额期末持股金额裘国其201万元704万元丁云莲601万元601万元洪伟根201万元511万元单仲飞501万元501万元王云龙501万元501万元励攻501万元501万元徐叶根201万元402万元高利华201万元402万元詹张林401万元401万元沈雅琴201万元401万元注前十大自然人股东中，有5个股东因股份转让等调整。二、董事会董事长丁云莲独立董事金雪军董事卢建和、孙永根、朱重庆、李水荣、沈东明、沈柏祥、单仲飞、项兴良、徐观宝、高国良（以姓氏笔画为序）2008年度召开二届三次至六次董事会会议，审议了浙江萧山农村合作银行2007年度财务预算执行情况和2008年度财务预算（草案）、浙江萧山农村合作银行2007年度经营年度审计报告（草案）、2007年度利润分配草案、2007年度向投资者分配草案、2007年度浙江萧山农村合作银行总行高级管理人员薪酬绩效考核（草案）、2008年度大额固定资产购建（草案）、2008年度500万元以上贷款授信提请董事会审议的报告、2008年度债券投资计划（草案）、关于重新制定信贷授权管理办法等基本制度的议案、关于公积金转增实收资本的提案、关于增加注册资本的提案等多项议案，并对董事、高级管理人员2007年履职情况进行评价。董事会履行了法律以及章程赋予的职责，审议并确定了有关发展战略规划，确定了全行发展方向和奋斗目标，有效地激励、监督并评价了管理人员的工作成果。三、监事会监事长胡肇林监事汤渭法、陈尧华、沈关宝、钱来兴、高志峰、楼叶山（以姓氏笔画为序）监事会按照章程的规定有效发挥监督作用，及时获取决策信息，派员列席董事会会议，聘请中介机构对本行进行全面的年报审计，依托内审部门对董事长、行长层进行年度专项审计。报告期内，监事会召开二届二次至二届四次监事会会议，主要审议了关于全行2007年工作情况和2008年工作措施、关于监事会2007年工作总结和2008年工作思路、关于聘请浙江同方会计师事务所审计2007年度会计年报、2008年上半年工作总结和下半年工作思路、2008年案件专项治理情况、萧山农村合作银行2008年19月份经营状况，并学习了中国银监会有关文件精神和分析了当前经济金融形势。监督结果2008年度，本行经营情况和财务报告真实反映了财务状况和经营成果，经营管理活动依法合规，董事会和高级管理层的经营决策和执行落实无任何违法、违规、违章和损害股东利益的行为发生。四、高级管理层报告期内，经行长提议、董事会商议，本行解聘1名副行长。行长单仲飞副行长王云龙、励攻报告期内，高级管理层积极行使职能，全力抓好存款业务，着力拓展贷款业务，努力发展中间业务，切实防范信贷风险，多举降低经营成本，超额实现二届二次股东代表大会确实的全年目标任务并确保安全营运。第九节重大事项11月，本行作为主导合作银行，支持建立全区性农业担保公司萧山惠农担保有限公司。21月23日，全区信用村镇创建工作总结会议在第一世界大酒店召开，区委常委、常务副区长许岳荣，副区长赵立明出席会议，区信用村镇创建工作领导小组成员单位和各镇（街道）镇长（主任）、本行有关人员参加会议。31月31日，本行开通全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（简称农信银机构）个人账户通存通兑业务，正式开办农信银机构间跨省市的个人支付结算业务。43月6日，经中国外汇交易中心审核批准，本行正式成为中国外汇交易中心的外币拆借会员，系该中心的农村合作金融系统全国第五家、浙江省第二家外币拆借会员单位。53月12日，浙江省委副书记夏宝龙，省委副秘书长童健一行在省农信联社理事长朱范予、主任姚世新的陪同下，到本行考察服务新农村建设工作。杭州市委常委、萧山区委书记洪航勇，区委副书记、区长郑荣胜，区委常委、常务副区长许岳荣等陪同考察。65月4日，为庆祝第89个“五四”青年节，激发青年员工的创业热情，本行在开元名都大酒店举行青年员工“产品营销方案设计大赛”，共有40件作品参加比赛。75月19日，本行临江分理处开业，成为首家入驻临江工业园区的金融机构,拉开了本行机构战略布局的序幕。是日，本行在临江工业园区举行了银企洽谈会暨签约仪式，区委常委、临江工业园区管委会主任洪松法出席。85月25日，本行召开以“喜迎奥运、共建和谐、增强体质、展示风采”为主题的首届职工健身运动会95月26日，本行为主发起的浙江玉环永兴村镇银行在台州玉环县开业，浙江省农村信用联社理事长朱范予，浙江银监局副局长金丽丽，玉环县四套班子领导出席开业典礼。这是浙江省正式对外挂牌营业的第一家村镇银行。105月，本行以各种形式向“512”汶川特大地震灾区人民捐款167万元。119月26日，本行和太平养老保险公司、中国银行举行企业年金基金受托签约仪式，标志着本行企业年金制度正式建立，这是萧山首批签订企业年金合作协议的企业之一。129月，在2008年度浙江省双十佳专业理财师、专业理财团队评选活动中，本行个私业务部和公司业务部分别荣获浙江省十佳专业理财团队、浙江省十佳金融服务团队等称号。1311月30日，由浙江省委宣传部、浙江广电集团、浙江日报报业集团和浙江在线新闻网站共同举办的“敢为天下先浙江省改革开放三十年典型事例100例发布盛典”在杭隆重举行，本行以“农村信用社化蛹成蝶”的事例，在全省农村银行机构中唯一入选“浙江省改革开放三十年典型事例100例”。附件一萧山农村合作银行2008年度社会责任报告郡县治，天下安。作为一家县级法人银行业金融机构，萧山农村合作银行自2004年8月26日成立以来，坚持服务“三农”的经营方向，确立与客户“一起成长”的经营理念，找准“做小贷款、争大市场”的经营定位，在成长自我的同时，积极履行一家现代金融企业对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德及慈善责任。一、社会责任观按照“一起成长”的社会责任理念，本行的社会责任观为对国家负责。充分履行国家赋予的金融职能，贯彻执行国家经济金融政策，争当模范企业公民，依靠国家的繁荣昌盛与利益相关者“一起成长”。对三农负责。坚持服务“三农”的经营方向，发挥农村金融主力军作用，参与社会主义新农村建设，在支农中紧跟“三农”的可持续发展“一起成长”。对客户负责。竭力提供良好的金融服务，加强产品和服务创新，满足多元金融消费需求，真诚携手客户“一起成长”。对股东负责。持续提高股东的投资价值，提足拨备，做实利润，打实家底，永续联动股东“一起成长”。对员工负责。坚持“以人为本”，规划员工职业生涯，保障员工合法权益，全力构建和谐银行，正确引领员工“一起成长”。二、2008年社会责任实践2008年，本行积极推动社会责任融入业务经营政策、程序以及行为准则，探索建立承担企业社会责任的长效机制并逐步形成文化。（一）经济责任经济效益提升。坚持以科学发展观统领全局，贯彻执行国家宏观调控政策，认真落实上级部门和地方党委政府的工作要求，坚定信心、沉着冷静，盯住政策、以变应变，化危为机、逆境而上，实现了又好又快发展。截至年末，实现税前利润791亿元，同比多增181亿元，增幅2964；所有者权益达到2943亿元，比年初净增852亿元，增幅4072；上交国家税收207亿元，增长75。业务发展提速。正确处理促经济与防风险的关系，努力增加信贷有效投入，积极调整业务结构，呈现出“业绩良好、发展快速和运行平稳”的态势。年末存款余额3581亿元，增长271；贷款余额2321亿元，增长1553，其中小农业贷款余额5872亿元，增长1993；实现中间业务收入3899万元，增长40；发行银行卡1502万张，增长496；完成国际结算1190亿美元，增长44；新增外汇存款34157万美元，增长465。信贷资产提质。坚持源头控制风险，严格按照国家产业政策和信贷政策投放贷款；加大清非清息力度，对177户账面不良贷款逐户分析、按户建档，全年处置不良贷款13572万元；正确反映资产质量，开展以贷款五级分类偏离度为重点的全面信贷风险排查。年末按四级分类贷款不良率050含抵债资产,比年初下降034个百分点；按五级分类不良率166，比年初下降018个百分点，资产质量保持较好水平。准备充足率3523，比年初增加11437个百分点。（二）社会责任促进经济稳健运行。推进金融服务组织网络建设，新创建信用村149个、信用镇11个，累计创建信用村395个、信用镇14个，分别占全区8229和5385；其间清收不良贷款9笔886万元，建立建联络站149个和聘任联络员178名。推进小业贷款“六项机制”建设，试行小企业贷款单独考核，年末小企业贷款余额4374亿元7123户，分别比年初增加1152亿元和2758户。支持惠农担保公司增资扩股1320万元，会员企业贷款已超7000万元。规划员工职业生涯。组织业务操作、市场营销、经营管理等数十期培训和会计、信贷等上岗资格考试，开展“青年员工业务技能成长排行榜”等技能达标活动，提高员工职业素质。支持群团组织以创意带动创新，开展“青年员工营销方案设计大赛”等活动，营造积极和谐的职业环境。制定人力资源发展规划，为青年员工创造成长机会，试点业务人员“零起点”考核，提升员工职业价值。在萧山率先实施企业年金。投身社会公益活动。“512”汶川特大地震发生后，一方面引导干部员工以各种形式向灾区人民自发捐款，银行和员工共计捐款167万元；另一方面主动支持承担抗震救灾援建任务的企业大干快上，开通特别授信“快速通道”，对6家企业临时增加风险授信3500万元，支援了抗震救灾和灾后重建，得到社会各界的高度好评。资助“合作银行杯”萧山区第七届文化艺术节。组织员工无偿献血。（三）环境责任大力发展绿色信贷，落实保护环境政策。根据萧山区产业发展导向目录，按照抵押、保证的担保序例，加大对科枝型、环保型和成长型企业的信贷支持力度。围绕经济转型升级的战略安排，凡是列入限制类和禁止类的产业不再新增贷款，同时制定34家区定污染企业贷款的压缩、退出计划。全年减少15家不符合“绿色信贷”企业的综合授信16亿，年末制造业贷款占比较年初提高037个百分点、服务性行业贷款占比提高141百分点、轻纺制造业贷款占比年初下降309个百分点。有效改善金融服务，支持客户降本节耗。推广自助金融服务，新发展POS收单商户139家、新安装POS机231台，新发展信付通商户217家；新布放ATM机21台，完成自助交易95亿元。推出农信银全国通存通兑、实时电子汇兑和华东“三省一市”银行汇票等业务。新增社保农村居民养老参保缴费等代理业务，全年代收代付134亿元。拓宽外汇融资渠道，推出福费廷和海外代付等融资产品，帮助客户减少汇率损失2126万美元。全年完成结售汇984亿美元，同比增加278亿美元。转换银行运行模式，集约业务营运资源。加强总部“三个中心”建设，推进营业网点操作规范化、工序化和后台交易处理集中化、专业化，减少日常营运的资源占用。重点是依托远程监控功能实时非现场跟踪检查和组织一线员工轮流监督，弥补现场检查不足。保持后督覆盖紧跟前台业务发展，新将国际业务纳入监督，建设异地备份中心确保数据安全，开发风险预警基本系统功能。规范资金清算业务，实行远程限额授权，运行票据传递外包业务，实施计算机后备电源扩容改造和网点计算机网络地址绑定。开展信贷管理信息系统建设。三、2009年社会责任构想2009年，本行将按照全球报告倡议组织（GRI），在履行好企业社会责任的同时，逐步建立全面的报告体系，在经营中提高透明度，实现银行自身和社会整体的可持续发展。（一）首当其冲承担经济责任加大信贷投放，提高经济效益。重点是实施“五个一”工程计划投放5亿信贷规模，开发1000家无贷客户；投放6亿规模，培育1000家贷款500万元以下的微小型企业；投放10亿规模，扶持1000家贷款1000万元左右的潜力型企业；投放8亿规模，支持100家贷款2000万元左右的成长型企业；投放3亿规模，支持100家农业龙头企业。防范金融风险，确保资产安全。严格执行信贷纪律，控制大额风险集中度中单一客户10和集团客户15的授信高限。高度关注过度扩张、盲目投资、民间借款的信贷客户，高度关注通过担保公司周转贷款的信贷客户，高度关注抵押品价值可能缩水的信贷客户，并按照“适度支持、余额周转和压缩退出”三种类型明确信贷进退对象。扣清全行企业信贷客户担保链，前移连环担保风险防范。执行经济政策，提供专业服务。把握农村正在发生的深刻变化，探索以土地流转中产生的用益权为抵押发放贷款，建立与同业合作的支农新型组织模式，推广具有现金管理、转账结算、透支消费等功能的支农贷款卡。推出“速汇通”、“速融通”、“速递通”为一体的“3S”外汇产品，以及外汇保函和信保融资业务，新开办35家支行个人外汇业务。（二）责无旁贷承担社会责任推进农村信用体系建设。确保今年信用村创建面达到90以上、信用镇创建面达到60以上，并将尚未达标的村、镇（街）全面纳入创建范围。稳步推进信用联络站建设，争取每个村建立信用联络站；加快建立健全作用联络员队伍。认真落实信用村镇的优惠政策，发挥信用激励约束机制，形成互信、互助的贷款自治机制，有效分散贷款风险、降低贷款成本。推进金融人才队伍建设。注重用好人才，建立优秀人才脱颖而出的用人机制，将员工公认、业绩突出、执行有力的年轻员工，不拘一格选拔到关键岗位。抓紧充实人才，面向社会公开招聘一批管理人员，导入先进理念和管理技术。大力培育人才，鼓励员工参加专业技术职称、银行业从业人员资格和金融专业技术资格考试，争取通过三年努力85以上的35周岁以下员工取得银行业从业人员资格。推进农村公共事业发展。在做好信贷支农的前提下，按照萧山实施城市化的发展战略和打造“富裕和谐清洁”新农村建设的目标，以及继续实施村级经济发展用地政策，根据资金有效需求，适度支持新村庄等村级基础设施建设，探索村级经营性物业贷款配套运作。顺流而动、主动对接、及早介入，适度支持农村城镇化建设和集镇旧城改造、城中村改造。（三）一以贯之承担环境责任支持绿色型经济发展。根据国家经济金融政策和区域产业发展导向，大力发展“绿色信贷”，支持经济转型升级，把信贷资源配置到符合产业政策的产业、领域和环节，统筹渗透高新技术产业领域、促进传统产业改造升级和支持现代服务业兴起。围绕城市建设进程，拓宽项目贷款范围，融入“三大组团”、“五大新城”建设发展，适度支持符合国家产业政策导向和纳入政府发展规划的优质项目。提供环保型金融服务。加快电子银行建设步伐，重点是制定ATM布放规划，推进ATM等自助设备的布放和自助银行的设立。尝试与ATM服务运营商合作，利用专业化公司在ATM选址、考核、管理方面的优势，加快ATM的布放速度。在有条件的行政村，设立自助服务与人工服务相结合的金融便利店，先期在人口集聚和金融服务缺乏的建制村试点。推进POS收单业务和信付通业务。发展节能型运行模式。启动银行卡中心，探索建立ATM管理中心。完成风险管理信息系统的开发并投入使用，建立信息数据中心、电子化业务流程、风险预警与监控体系，强化科技支撑作用，降低经营资源占用。按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，适时推行规划后的流程体系，规范关键流程，优化目标流程，实现规范化管理，提高资源使用效益。附件二玉环永兴村镇银行专题2008年5月26日，本行作为主发起人，征邀玉环县信用合作联社和萧山、玉环29家企业法人入股组建的浙江玉环永兴村镇银行，在台州玉环县开业，这是浙江省正式对外挂牌营业的第一家村镇银行。该行以“立足玉环、面向三农”为经营宗旨，以支持“农民、个体工商户和小企业”为序列，以支持社会主义新农村建设为己任，积极履行特定金融职能，初步彰显村镇银行在补位农村金融服务中的作用，取得了扎根玉环和稳健发展的良好开端。一、确立银行经营方向村镇银行既要提高自身经营效益，实现商业可持续发展；又肩负着支持“三农”和小企业发展的重任。开业之初，一是确立市场定位。以立足农村、服务“三农”为方向，实行做小、做散的信贷原则，打造“小贷款专业银行”，依托营业柜面的作业平台，通过上门服务逐步渗透全县的经营模式，实现银行和客户“一起成长”。二是锁定目标客户。确立做小贷款、争大市场的经营思路，专营农户和小企业贷款。其中，农户个人贷款户平均余额控制在50万元以内,贷款需求额在50万元以下的农户为主要目标客户群体公司单户贷款最高额控制在500万元以内、户均余额控制在200万元以内,单户贷款需求额在100万元至300万元的小企业为主要目标客户群体。三是细化贷款序列。按照农户及个体经营业主、农业种养业、农业龙头企业、农业加工业、微小企业、中小型企业、其他贷款的序列，有的放矢投放信贷资金。四是实施三个优先。在风险可控的前提下，发放贷款实施涉农客户优先、小额客户优先、无贷客户优先（指无民间借款，无其他银行贷款或只1家银行贷款且贷款满足率在50以下的客户）。二、兑现银行创办诺言开业以来，一方面逐步充实信贷营销人员,设立业务营销部,并在建立制度和操作流程的基础上，通过以老带新抓好培训工作，建立起营销团队。另一方面加强信贷需求情况调查，制定信贷业务营销考核办法，克服人员不足、环境不熟、信息不对称等种种困难，短短半年时间已在支持“三农”方面取得一定的成绩。2008年末，各项贷款余额255户21705万元，户均贷款85万元；单户贷款最高500万元、最低3万元；贷占存比例67。其中，个人173户82205万元，占38；农村经济组织和小企业82家134845万元，占62。一是以服务“三农”作为立行之本。作为全省第一家开业的村镇银行，该行坚持服务“三农”的经营方向，支持广大农民自主创业。根据玉环土地资源少、海洋面积大、农业占比小的实际，积极支持渔业和捕捞业的发展，开业第二天就派客户经理下乡调查渔民休渔期间的“三修”资金需求，第一笔贷款5万元仅用两个工作日就发放到位。从支持渔民维修渔船入手，向渔业和村级基础设施建设延伸，共发放农业贷款11户493万元。同时，支持家庭作坊式的微小企业96户、经商开店36户，贷款达到5179万元。二是支持小企业应对金融危机。宏观调控和金融危机，使许多小企业的生存发展空间受到严重挤压。为促进小企业的稳健发展，该行理性应对、大胆扶持，着力帮助小企业渡难关、过“严冬”，破解了一批小企业的融资困局。在信贷资金十分紧缺的情况下，积极支持符合产业政策、环保政策以及有市场、有技术、有前景的小企业发展，支持与大集团、规模企业分工协作、专业互补的小企业成长。为开辟小企业多元融资渠道，积极开展同业合作，推出最高限1亿元的代理银行承兑汇票业务。为提振小企业的发展信心，首开玉环银行业先河，于年末召开小企业金融服务恳谈会，现场向12家小企业授信2570万元。全年累计支持小企业贷款78家，年末贷款余额122896万元；累计签发承兑汇票9380万元、贴现1000多万元。三是积极探索小额贷款专营路径。玉环人的创业精神，直接催生了融资业务的发展，尤其在社会融资成本高的压力之下，银行成为微小客户的首选。该行瞄准这一商机，从11月下旬开始，专门成立小额贷款营销部，开发两款积数助业贷款产品，组建一支专做保证贷款30万以下、抵押贷款50万以下的客户经理队伍，现已办理贷款40笔，年末贷款余额881万元，另与近百家客户签定合作意向。小额贷款的成功运营，兑现了该行专做小额贷款的承诺，符合村镇银行的宗旨和方向。三、探索构建商业模式根据经济金融形势,结合该行实际，在实践探索中逐步构建切合实际和富有特色的商业模式。一是集体会审与双人调查并重。设计小企业贷款业务操作流程，成立贷款筛选小组，由分管副行长和业务发展部、风险管理部、营业中心的负责人组成，并在风险管理部下专设风险经理岗位。客户经理营销的贷款，先递交筛选小组初选，通过初选的贷款再由客户经理和风险经理实地“双人四眼”调查和授信审查。二是简化手续与规范操作并重。针对微小企业初创阶段财务制度不健全、抗风险能力相对弱等特点，制定简便的小企业内部评级办法，根