养老理财

1养老理财养老理财随着近期人社部在研究“延迟退休”的消息一石激起千层浪，尽管人社部已表示近期不变，但未来将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议，相应推迟退休年龄已是一种必然趋势。这让越来越多的人意识到，要解决退休养老问题，不能只靠社保，今后还得靠自身的资金储备。时不我待，提前为自己规划一份养老保障计划至关重要。社保“吃不饱”要趁早储备养老金随着我国人口老龄化进程的加快，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题。中国是典型的“未富先老”型国家，人口老龄化和基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保养老只能满足退休者较低水平的养老需求。“通常来说，社保养老金只有现有工资水平的2030，如果没有其他的资金储备，很多人退休后的生活品质将会急剧下降，所以要保证不影响退休后的生活品质，必须及早规划。”中英人寿保险泉州销售部业务总监郭逸敏说。2同时，在独生子女政策实行三十多年后，中国正全面迎来“421”家庭，而且随着人均寿命不断延长，“8421”或“6421”家庭也逐步出现。“养儿防老的时代已经过去了。”郭逸敏说，在社会竞争越来越激烈的当下，如今年轻人自身的工作、生活压力都很大，如果要承担起赡养6个人甚至是12人的重担，显然异常艰难。“对于大部分人来说，要保证自己的将来仍能过上有品质、有尊严的老年生活，还是要靠自己来储备养老资金。”郭逸敏说。多少钱才够养老养老理财该如何实施那么到底要在退休前准备多少钱才够养老个人金融部副主任黄家鑫认为，要提早进行养老资金规划，首先对退休后的各项支出做一个合理的估算，再结合生存年龄，进行资金储备。“通常退休后的日常开支会比退休前少，但是人到老年各种看病、护理的支出也在增加。”黄家鑫补充说。黄家鑫举例说，如果要保证退休后每月有2000元的养老金，3那么从60岁开始退休，按照平均寿命80岁计算，你退休后的20年需要48万元养老金。但是这是剔除了通胀的因素，假如以3的通胀计算，现在50岁，那就需要准备116万元，才能满足现在每个月花费2000元的生活水平。多元投资相结合那么要保证在退休之前储备足够的养老资金，现在该如何规划黄家鑫建议，首先要考虑的是单位的基本养老保险和企业年金，其次再根据自有资金进行资金规划。他认为养老理财在追求稳健的同时，又不能太保守，同时不要把所有的鸡蛋放在一个篮子。他认为商业养老保险、基金定投、蓝筹股票、房产投资等都是不错的投资渠道。郭逸敏认为，商业养老保险就是社会养老保险很好的补充，虽然商业养老保险的收益率不见得会特别高，但好处是有点像强制储蓄，有利于资金积累，同时还可以保证你在退休后有个稳定的资金来源。郭逸敏建议，如果经济条件好的话，购买商业养老4保险可以选择短期缴费，比如510年，而对于经济能力不足的年轻人可以选择缴费额度小、期限长的产品。另外，他提醒，商业养老保险金的领取方式各有不同，分满期一次性领回、到期月领或者年领以及终身领取。“人不能确定自己能活到几岁，所以最好以按月领取为好。”他建议道。黄家鑫认为基金定投具有强制储蓄的功能，也很适合于养老资金日积月累的投资特点，而且基金定投还具有、平摊风险的优势。但同时他也提醒，定投的收益率是波动的，他建议也要适时对定投基金进行调整，比如在股市比较狂热的阶段，可以适时进行赎回，但是他认为，定投是一项长期的投资，仍然需要持续投资。同时，黄家鑫认为，在低价位的时候买入一些蓝筹股也是不错的选择，这样的股票风险较低，而且每年的分红通常会高于同期银行存款利率；另外，他认为也可以适当投资一些房产，选择一些较好的地段，将房产出租，以收取租金来作为一项稳定的养老资金来源。不过也有业内人士认为，中国过了人口红利，下一代年轻人的房产需求可能趋缓，如果再开征物业税等，房价长期5增长势头不一定能得到支持。此外，也有理财师认为，可以通过黄金投资或房产这些传统方式来养老理财。分析人士指出，一般而言，黄金抗通胀，具备容易变现和保存的特点，也可以作为一种家庭资产，世代相传。但其实长期来看，黄金波动性也很大，黄金在与货币脱钩后，曾经历了20年的下跌。现在算上通胀率，黄金现价也仅相当于1980年