贷款担保业务调查报告模板

公司担保业务调查报告申请人经办机构主办客户经理协办客户经理年月日说明1、本调查评价报告适用于公司企业贷款业务调查申报；2、客户经理对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。一、企业基本信息企业名称注册地址现办公地址注册资本资本金实收资本成立时间股东名称出资额持股比例股权结构法定代表人（实际控制人）姓名学历及专业行业类型所有制性质基本账户开户行职工人数经营范围及主营业务新增客户合作关系存量客户；存量授信金额五级分类情况二、申请事项贷款品种贷款金额贷款用途期限反担保方式费率三、非财务因素调查分析（一）企业法人代表或实际控制人品行和经营管理能力调查1、企业法定代表人（实际控制人）从业简历情况有不良记录相关说明事项2、企业法定代表人（实际控制人）个人信用情况（个人征信系统、同行业客户和上下游客户等渠道查询）无不良记录3、企业法定代表人（实际控制人）经营管理能力及品行等综合评价（二）主要股东情况有不良记录相关说明事项1、主要股东信用情况（征信系统等渠道查询）无不良记录2、主要股东背景等情况说明（历史沿革、经济实力等）（三）企业信用及内部管理企业信用等级1、银企合作情况（征信系统）有不良记录相关说明事项无不良记录2、同行业客户和上下游客户等渠道查询有不良记录相关说明事项无不良记录3、企业内控管理情况（组织机构健全、内控制度完善及有效性等）良好较完善一般较差（四）企业经营基本情况1、经营场所情况（位置、面积、权属及条件等）2、经营业绩及主营业务销售占比情况产销率95以上90以上80以上80以下逐步增长较稳定逐步下降近两年水电费变化情况需补充说明事项原材料供应情况先进较先进一般较差生产工艺和设备水平需补充说明事项设备利用及环评等情况3、制造业其他需说明事项所处位置非常繁华较繁华一般较差商业模式经销主要商品情况物流配送、仓储等情况4、批发零售业其他需说明事项施工资质情况创优工程情况工程总体质量及安全生产状况5、建筑安装业其他需说明事项6、其他行业关键经营信息情况7、员工近半年工资发放情况从未拖欠偶尔拖欠（二次以下含）经常拖欠（二次以上）8、核心人员稳定性（主要管理、技术及财务人员等）很稳定基本稳定经常变动逐步增长较为稳定有所下降9、近年来纳税情况需补充说明事项10、主要关联企业及在我公司贷款情况、相关关联交易情况11、其他需补充说明事项（重大事项变化情况等）（五）行业及主导产品良好一般较差1、行业前景需补充说明事项2、产品及品牌市场竞争力分析（六）市场与客户1、主要销售区域、行业和客户范围等2、产品销售方式（现款销售、赊销及预收帐款销售占比）3、前三大主要销售商及占比4、采购结算模式（现款、赊销及预付款占比）5、前三大主要供应商及占比四、申请人偿债能力调查分析（一）法定代表人家庭资产及负债情况1、已知家庭资产价值及明细情况2、家庭负债情况（银行负债等）（二）销售趋势分析1、近两年来销售变化情况分析2、目前合同订单情况及未来销售趋势预测（三）财务情况1、财务简表2、资产负债情况N2年N1年N年X月备注（异常情况）资产总额货币资金短期投资应收票据应收帐款其他应收款预付帐款存货长期投资固定资产净值在建工程无形资产负债总额短期借款应付票据应付帐款预收帐款其他应付款长期借款长期应付款所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润率化指标资产负债率流动比率速动比率应收帐款周转率存货周转率总资产周转率损益情况N2年N1年N年X月备注（异常情况）销售收入主营业务利润其他业务利润营业费用管理费用财务费用营业利润净利润率化指标主营业务利润率总资产收益率毛利率净资产收益率现金流量情况N2年N1年N年X月备注（异常情况）销售商品收到现金收到其他经营有关现金购买商品支付的现金支付其他经营有关现金经营活动现金净流量投资活动现金净流量筹资活动资金净流量现金及等价物净增加额综合财务评价1、财务报表状况评价（报表是否审计，以及审计意见；是否为合并报表，以及合并范围）2、销售增长和盈利能力指标（销售增长、毛利率、净利润率等）3、偿债能力指标分析（资产负债率、流动比率、速动比率等）4、营运能力指标分析（应收帐款周转率、存货周转率等）5、现金流量分析6、成长能力分析2、客户主要财务状况核实记录（近期财务报表）应收帐款大户（前三位）名单、金额及回收难度情况，金额万元，帐龄，（回收）难度，金额万元，帐龄，（回收）难度，金额万元，帐龄，（回收）难度帐龄1年（含）以下金额帐龄12年（含）金额（1）应收帐款帐龄2年以上金额（2）其他应收款主要明细情况及说明存货金额产成品金额在产品金额原材料金额（3）存货存货状态正常大部分正常不正常（4）长期投资情况说明其中房屋建筑物机器设备运输工具其它（5）固定资产主要固定资产的新旧程度新一般旧应付帐款、预收帐款主要明细情况及说明银行借款、形态、担保方式及到期分布情况（6）负债其他应付款主要明细情况及说明（7）销售收入（通过纳税证明资料、帐户回笼资金查验、现金或销售流水登记、水电费缴纳情况、合同订单、存货出入库记录等方式核实上年度销售收入总体合理性）交叉检验（8）其他需补充说明事项（其他占总资产10以上科目余额分析等）（四）贷款用途及资金需求合理性分析（测算借款人营运资金总需求或在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度）（五）还款来源分析五、担保/反担保情况调查分析（一）质押方式1、质押品名称、价值、权属等2、权利质押期限与授信期限是否匹配是否3、质押权利是否合法有效是否4、其它需说明事项（流动性、可控性、质押率情况等）（二）抵押方式1、抵押品名称、权属、性质及结构等2、抵押品的面积（或数量、规格）一、二级地段具体描述3、抵押品位置三、四级地段具体描述4、抵押品评估价格5、抵押品升值潜力自用闲置6、抵押资产目前状态出租租期、租金及收取方式情况7、抵押品变现能力8、资产共有人担保意愿愿提供担保不愿提供担保尚不知晓9、有无纠纷（如遭查封等）有无10、抵押其它需说明事项（可控性、抵押率等情况）（三）保证担保方式1、保证单位名称2、保证金额（万元）3、是否在合作有效期和担保限额内是否（四）是否追加个人保证是列明个人主要资产情况否（五）其他需说明的担保事项六、综合收益分析七、风险分析及控制措施八、调查意见同意否决有条件同意补充材料再议1、调查意见其他须落实的条件2、贷款金额3、期限4、贷款品种定价区间5、费率、保证金比例主要依据6、具体反担保方式7、还款方式8、贷后检查重点及间隔期客户经理意见双签年月日市场部负责人意见签名年月日风险部负责人意见签名年月日本笔担保业务责任人认定1、经营直接责任人（客户经理）签名、2、调查主责任人（市场部负责人）签名备注报告格式中必填项如无相关内容须填“无”。附录1担保业务企业须提供材料申请人资料（1）年检合格的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、法定代表人或负责人身份证明；（2）年检合格的税务登记证及近一年税务部门纳税证明复印件；（3）验资报告、公司章程、股东签字样本、经营管理的授权文件，由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务的决议、文件或证明；（4）信贷业务由授权委托人办理的需要提供企业法定代表人授权委托书（原件）；（5）主要经营管理负责人、财务、主要技术负责人名单；（6）属于特殊行业的应提供有权部门颁发的特殊经营许可证，证书要在有效期限内。（7）前两个年度及近期（距申请日不超过2个月）财务报表，成立不足两年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；（8）有银行贷款的，出具银行信用评级报告（9）企业的征信报告（10）法定代表人个人征信报告（11）银行对账单（上年度及近期连续）或通过个人存折的流水记录，以反映销售回笼；（12）借款主体和法定代表人的资产证明，包括房权证、土地证复印件，机动车驾驶证或登记证复印件（13）法定代表人身份证、结婚证、户口簿（14）往来款明细，包括应收账款、应付账款、其他应收账款、其他应付账款（15）客户主要供应商和销售情况，尚在有效期内的购销合同；（16）客户贷款业务申请书（17）我担保公司要求提供的其他材料。（18）如有个人客户或个体工商户可以自行决定准备材料清单反担保人资料（1）年检合格的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人或负责人身份证明（验原件，留存复印件）；（2）验资报告、公司章程、股东签字样本、由有权机