商业银行应为科技企业提供一揽子金融服务

商业银行应为科技企业提供一揽子金融服务商业银行应为科技企业提供一揽子金融服务文,中国工商银行城市金融研究所樊志刚“十一五“时期,我国科技创新型企业,特别是科技创新型中小企业迎来了历史性的发展机遇在这,9史进程中,作为金融体系核心的商业银行,也将获得诸多商机,实现经营模式和增长方式的根本转变,与科技创新型中小企业实现“双赢“立足增强自主创新能力的推动发展,促使经济增长由主要依靠资金和物质要素投入带动向主要依靠科技进步和人力资本带动转变,已经成为我国在“十一五“期间乃至相当长时期内的国家战略这说明,“十一五“时期,我国科技创新型企业,特别是科技创新型中小企业迎来了历史性的发展机遇在这一历史进程中,作为金融体系核心的商业银行,也将获得诸多商机,实现经营模式和增长方式的根本转变,与科技创新型中小企业实现“双赢“科技刨新型中小企业具备广阔的发展空间“十一五“规划强调,“十一五“期间,我国将按照产业集聚,规模发展和扩大国际合作的要求,加快促进高技术产业从加工装配为主向自主研发制造延伸,推进自主创新成果产业化,引导形成一批具有核心竞争力的先导产业,一批集聚效应突出的产业基地,JTT跨国高技术企业和一批具有自主知识产权的知名品牌为此,我国将强化企业技术创新主体地位,加快建立以企业为主体,市场为导向,产学研相结合的技术创新体系发展技术咨询,技术转让等技术创新中介服务,形成社会化服务体系实行支持自主创新的财税,金融和政府采购政策,引导企业增加研发投入发挥各类企业特别是中小企业的创新活力,鼓励技术革新和发明创造此外,政府相关部门多次指出,须建立多层次的资本市场,鼓励和支持风险投资机构参与国家科技计划项目的产业化,帮助和推动具有较强自主创新能力的高新技术企业上市融资以上宏观政策背景使得我国科技创新型企业发挥创新主体地位,实施科技创新的外部环境已经具备科技创新型中小企业将获得更多的政策支持,迎来更为广阔的发展空间然而,科技创新型企业大多数属于中小企业,其发展过程中面临的最大问题是资金短缺问题资金短缺导致企业无法通过资金投入提升技术创新能力,提高市场竞争力此外,科技创新型中小企业在初创期一般均存在较大经营风险,这一阶段的融资需求需要通过风险投资来实现令人欣喜的是,2001年以来,风险投资在我国已经获得了较大的发展,其科技创新孵化器的职能愈加完善风险资本帮助科技创新型风险企业发展成熟之后,其追求盈利的本性决定了它将在适当的时候退出,进入新一轮资本循环科技创新型中,J泼展为商业银行提供了机遇2006年底,我国金融市场将全面对外资开放,外资银行将全面获准开办人民币业务,商业银行之间的竞争越来越激烈与此同时,外部经营环境,市场环境的变化也要求商业银行进行战略转型,寻求新的利润增长点科技创新型中小企业的发展则为商业银行转型提供了一条重要途径首先,利率市场化的进程正在加速2005年3月17日,金融机构同业存款利率已经实现了完全市场化,预计未来35年人民币存贷款利率浮动区间扩大的可能性很大,存贷款利差将可能出现一定幅变的缩小,商业银行通过吸收存款发放贷款的传统业务模式的盈利空间逐渐收窄其次,金融“脱媒“使得资本市场对商业银行信贷业务的替代效应越来越明显例如,自从2005年5月26日短期融资券“开闸“以来,这一新兴融资工具的发展速度已经远远超出了市场预期截至2006年10月18日,短期融资券累计发行总额已经达到3596亿元据有关信息,企业债管理条例将获得修订,企业债券市场将迎来新的历史性机遇债券市场的迅速发展对商业银行维系与优质客户的传统关系,减少替代效应导致的收益损失提出了新的挑战第三,流动生过剩使得商业银行需要消化“存差“,提高资金使用效益近些年来,由于人民币升值导致大量境外资金通过各种方式进入我国境内,金融机构“存差“不断扩大,金额居高不下2006年9月末,金融机构“存差“已经达到1067万亿元,而在1997年,金融机构“存差“仅为075万亿元,在不到9年的时间内,“存差“增长了十多倍“存差“的大量增加使得商业银行被迫加大货币市场和债券市场的投资,市场流动性出现明显过剩,导致债券市场和货币市场投资收益率不断下降第四,商业银行的信贷资产结构需要进一步优化近些年来,商业银行信贷投放的重点是基础设施,能源,原材料等重化工业行业,特别是对“煤电油运“等行业的贷款投放力度逐年加大,信贷结构出现集中化的倾向贷款过度集中于某一类112006L中一辩曩曩L21ORII,1IRVVO行业,会使商业银行面临潜在的系统性风险商业银行需要进行信贷行业结构调整,规避信贷投放过于集中的风险正是基于以上若干方面的考虑,商业银行必须寻找新的市场,实现风险分散化和利润最大化的统一科技创新型行业属于“朝阳“产业,发展潜力巨大,改善对科技创新型行业的金融服务,特别是加强对科技创新型中小企业的金融支持,对商业银行增加业务收入,调整资产结构及业务结构将起到重要作用此外,科技创新型中小企业在发展壮大的过程中将面临扩大融资,在股票市场主板以及创业板上市的潜在需求,商业银行也可以通过加强对科技创新型中小企业的金融服务,特别是提供投资银行类的金融服务,增加商业银行的中间业务收入占比,实现收入结构的转型商业银行为科技创新型中,J,捣供金融服务的方式随着综合化经营领域的不断拓展,以及自身业务线和产品线的丰富,商业银行可以在诸多方面加强对科技创新型企业的金融服务支持这种支持,将不仅仅局限于传统的信贷支持,还包括财务顾问,融资顾问,结算,现金管理等一系列的中间业务支持,为科技创新型企业提供“一站式“的金融服务,实现良性互动1信贷支持信贷业务是商业银行的主体资产业务对于较为成熟的科技创新型中小企_,L,商业银行可以提供项目贷款,一般流动资金贷款,贸易融资以及票据贴现等信贷产品,进行融资支持针对企业的不同特点和不同需求,商业银行还可以提供不同类型的信贷产品细分,譬如浮动利率贷款,循环贷款,保理,福费延,搭桥贷款等2财务顾问和融资顾问财务顾问和融资顾问业务包括企业投资咨询,企业理财,银团贷款组织安排,兼并重组顾问,企业改制和管理策划等对于科技创新型中小企业,通过兼并重组,发行短期融资券以及企业债券或者发行股票进行融资实现企业规模扩大是发展的必由之路商业银行拥有大批精通企业财务,金融理财的专业人员,可以为科技创新企业提供融资和并购重组等方面的顾问服务,帮助其顺利成长3结算与现金管理科技创新型中小企业在日常运作中需要进行有效的财务管理和资金清算商业银行一般具有强大的信息处理系统和高效的结算网络,可以为企业提供现金收付,汇兑,支票,银行汇票,委收托收,网络结算,集团账户管理,现金管理,即时通,汇款直通车,代理证券期货资金清算,代理同业支付结算,汇款直通车,支票直通车,结售汇,信用证等一揽子结算类产品,满足科技创新型企业的实际业务需求商业银行I改善对科技创新型中小企业金融服务水平的思路尽管商业银行为一般型中小企业已经提供了较为完备的产品系列但是,作为新的业务增长点,商业银行需要进一步改善对科技创新型中小企业的服务水平,将对科技创新型中小企业的金融服务纳入重点工作,建立适合科技型中小企业发展的服务体系和政策制度1加火适合科技创新型中小仑业的管理创新力度商业银行应加大对科技创新型中小企业的有效投入,加大对优质科技创新型中小企业的管理创新力度,努力做到客户关系管理精细化,产品与服务的个性化和多样化为此需要做到以下几点一是配置专门服务科技创新型中小企业的人员二是适应科技创新型中小企业特点,建立专门的科技创新型企业信用评级体系三是,尤化信贷流程,简化操作程序,提高审批效率四是建立适应科技创新型企业信贷业务的风险补偿机制,根据收益覆盖风险的原则,建立科技创新型企业贷款风险定价机制,提高对科技创新型企业的风险掌控能力五是建立与科技创新型企业信贷文化相适应的激励与约束机制六是建立专门的统计指标体系和会计核算体系2加快适合科技创新型中小企业的金融产品创新商业银行应利用和整合其各个专业的资源,为优质科技创新型企业客户提供个性化,综合化,一站式的金融服务,提升客户服务品质,增强客户忠诚度为此,商业银行应开发适应不同地区,不同行业,不同层次科技创新型中小企业需要的金融产品,重点包括三个方面一是量身定制解决科技创新型企业不同发展阶段融资需要的信贷产品,在保证抵押或质押合法,有效,易变现的前提下,积极开办应收账款,存货等物权质押类融资产品二是继续完善对科技创新型企业的结算眼务,提供便捷的结算渠道和丰富的结算产品三是提供更多的融资顾问,财务顾问,信息咨询等技术含量较高的投资银行类产品3加强与各级政府和监管