海南省金融服务业竞争力分析-基于spss因子分析的省际数据比较 金融论文

海南省金融服务业竞争力分析基于SPSS因子分析的省际数据比较学院经济与管理学院专业班级09金融班指导老师李师慧姓名刘固学号20091714310014摘要近年来，伴随我国经济的快速发展和金融改革的不断推进，金融是现代经济核心的观点日益深入人心，大力发展金融业已经成为国内很多经济中心城市共同的政策选择，一些城市甚至提出了“金融立市”的经济发展思路和建立金融中心的宏伟目标。据不完全统计，国内已有大约25个城市提出了建设不同层次金融中心的构想，国内金融中心之争大有渐趋白热化之势。金融中心理论首要强调的是城市金融竞争力，它代表着在开放的市场经济中一个城市相比其它城市能够更有效动员储蓄、吸纳并配置资源、向消费者或市场提供更多金融产品或服务、并能获得自身发展的能力。全方位地分析、研究各个经济中心城市的金融竞争力，对正确认识和评价有关城市金融发展目标、合理构造我国区域金融发展布局、加快经济中心城市金融化进程、推进我国金融中心建设等，都具有重要意义。城市金融竞争力是衡量一个城市综合竞争力的决定性因素。本文以海南省为样本，结合海南省的实际情况，建立了城市金融竞争力的评价指标体系，通过收集、整理2011年各项指标的数据，进行各市金融竞争力的计量分析，考察各市的金融竞争力发展状况，划分不同市金融竞争力的等级，考察各市在金融不同方面的优势和劣势，探讨各市的金融发展战略，以便于充分发挥金融业在服务国际旅游岛建设中的重要作用，进一步优化我省金融运行环境，提升金融业竞争力，更好地促进金融业推动全省经济社会发展，实现经济与金融共同繁荣。本文遵循“理论_模型研究_评价体系构建_实证分析_对策”的总体框架和逻辑顺序渐次展开，在对竞争力理论、产业经济学理论和金融发展理论进行系统研究的基础上，以IMD和WEF的评价模型为基础，遵循金融竞争力指标体系构建的基本原则构建了指标更完整、理论更充分的区域金融评价指标体系。并在相关统计数据的基础上，利用SPSS软件对全国31个地区的金融服务业竞争力评价指标进行了因子分析，定量测评了湖南金融服务业竞争力水平，并对湖南省金融服务业竞争力评价结果进行深入分析。最后，有针对性地提出了一些提升区域金融服务业竞争力水平的对策建议，以期快速提升湖南省金融服务业竞争力水平，实现湖南金融业的繁荣发展。关键词金融；竞争力；因子分析法；聚类分析法；海南第一章引言11研究背景及实践意义111研究背景近年来，在国家经济结构日益完善、人居环境日渐重视、发展可持续性认识逐渐提高以及我国国民经济数年平稳发展后积极寻求新的制度创新和增长方式的大背景下，伴随于琼州海峡铁路通道的建成及洋浦保税港区的设立海南经济发展的优势和潜力得到了重新认识。特区经济建设再次迎来了扩大开放和纵深发展的重要机遇，全省经济金融在冲破泡沫经济阴霾的基础上。呈现出速度趋快、结构优化、效益提高、活力增强、基础夯实的发展局面，全省经济和社会发展迈上了一个新的台阶。金融服务体系在经济生活中具有媒介交换、信息服务、资源配置等作用。金融体系竞争力的强弱，不仅直接影响经济总量和规模，还间接影响经济活动的结构和效率，从而从根本上影响地区竞争力高低。竞争理论的研究起源于17世纪古典经济学家亚当斯密创立的比较优势理论和大卫李嘉图的相对比较优势理论。自20世纪80年代以来，发达国家对竞争力理论研究已非常活跃，逐步出现了具有明确竞争力概念、较完整的国家竞争力理论体系，其中最具代表性的是瑞士洛桑国际管理发展学院（IMD和世界经济论坛WEF的国际竞争力分析方法及指标体系和美国哈佛大学商学院迈克尔波特MICHAELPORTER教授1提出的竞争优势理论。2010年全省生产总值突破2000亿元大关，达到205212亿元，比上年增长158，增速提高41个百分点，比全国GDP增速高55个百分点。其中，第一产业增加值53932亿元，增长63；第二产业增加值56655亿元，增长192；第三产业增加值94625亿元，增长196。2010年末，全省金融机构本外币存款余额421730亿元，比上年末增长328。其中，企事业单位存款余额176014亿元，增长299。年末金融机构本外币贷款余额250972亿元，比上年末增长293。其中，短期贷款39779亿元，增长13；中长期贷款206276亿元，增长436；票据融资3408亿元，下降617。金融机构效益显著提高。银行业金融机构资产总额547036亿元，比上年增长328；利润总额6120亿元，增长519；不良贷款率20，下降07个百分点。2010年，实施入境免签证政策范围扩大到26个国家，境外游客购物退税政策正式实施，出台海南省游艇管理试行办法，在游艇登记、驾驶、入境查验、活动水域等多项游艇管理政策上实现突破，对外开放的范围不断扩大、领域不断拓宽、层次不断提高。加强经贸和招商活动，积极融入区域合作。精心策划上海世博会海南周活动、香港现代服务业推介会等，参与了“环渤海”、珠江三角洲区域合作论坛等大型经贸活动，举办、协办博鳌国际旅游论坛、博鳌亚洲论坛年会等，与天津、福建等省市和国电、南航、港中旅等企业签署战略合作协议等。境外大财团、大企业来琼投资日益增多，与世界各国、各地区的经济、贸易、科技、教育、文化等领域的交流日益加强，政府、民间和社会团体之间的友好往来进一步活跃。全年全省对外贸易进出口总值10802亿美元（含中石化海南炼油厂），比上年增长212。其中，出口总值2391亿美元，增长258；进口总值8411亿美元，增长200。在出口总值中，对香港出口584亿美元，增长131；对东盟出口659亿美元，增长277；对欧盟出口241亿美元，增长720；对美国出口220亿美元，增长177；对日本出口124亿美元，增长28。全年全省实际利用外资总额1523亿美元，比上年增长615。其中，外商直接投资1512亿美元，增长612。新签利用外资协议合同数72宗，下降182；新签协议合同规定外商投资额402亿美元，下降37。112实践意义当前，国内外对金融竞争力领域的研究成果比较丰富，但研究相对集中对家及城市间竞争力的分析比较，对金融服务业竞争力从省级区域角度来研究的成果较少。已往研究成果指标选取要么适用于全国，要么贴近具体城市，对省级区域金融整体竞争力分析，难以体现金融区域的特征，不利于区域金融的协调均衡发展及科学引导。以省级行政区域的金融发展特征为研究的出发点，运用科学的研究方法，设计出一套能够反映出区域金融发展要求，符合发展规划的区域金融竞争力评价指标体系，是评价结果的科学性和适用性的需要，有助于拓展区域层面金融竞争力评估理论研究。金融服务业是现代市场经济的血脉，是各种社会资源的货币形式进行优化配置的重要领域，在国家或地区经济发展中发挥着举足轻重的作用。海南建省以来，随着经济社会的快速发展，金融业也不断发展壮大，金融资产总量快速增长，规模不断扩大，金融业已成为发展较快的产业之一。尽管我省金融业取得了长足进步，但金融业运行中仍存在不少难题，特别是海南推进国际旅游岛建设对资金的需求更加突出，仅仅依靠政府财政和企业自筹等传统筹资方式，难以满足海南加快发展的实际需求。因此，加快金融业发展，创新金融服务方式，壮大海南地方金融业，对于海南经济社会持续健康较快发展、加快推进国际旅游岛建设具有重要现实意义。12金融竞争力评估模型的建立121有关概念的解释1211金融及金融服务业的定义从经济学的角度对金融定义目前有许多，如马克思将金融定义为货币资金的融通；在中金融百科全书中金融被定义为货币流通和信用活动及其之间相关的经济活动的全称；博迪和莫顿在金融学中，对金融给出的定义为“金融是在不确定环境中对资源的时间配置”。国内学术界对金融比较权威的定义是金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。本文所研究的金融是广义上的金融概念。金融服务业是服务业的一种具体形式，想在本来就众说纷纭的服务业概念上对迅速变化着金融服务业做个统一、精确的定义可以说是难上加难。本文在这里采用具有一定代表性的世界贸易组织WTO的说法，即金融服务是指由金融服务提供者所提供的、任何有关金融性质的服务。这样，金融服务的业务范围就包括1银行及其他金融服务业务，该类业务在内容上又细分为11个小类。2保险及与保险有关的服务，如直接保险人寿保险和非人寿保险、再保险和分保险，保险中介诸如经纪和代理机构，以及附带保险服务如咨询、保险精算、风险评估和理赔服务。国内学者何德旭2004归纳得出金融服务业主要包括1信贷服务。这是最为传统的金融服务形式，也是所有金融服务中的主要方式，同时还是金融企业最主要的盈利来源。2证券服务。证券服务的内容包括一级市场的发行服务和二级市场的交易服务等，通过为证券提供流动性，这类服务可以帮助企业和政府获得资金，为证券发行和交易提供可靠的价格及其他信息，其价值增值主要来自证券的发行、包销和交易等服务环节。3交易服务。金融机构提供的这类服务实际上类似于为支票账户使用者进行会计服务，一般来说这类服务会随经济发达程度和金融连接广泛程度的增加而快速增长。4保险服务。即为保障客户在某些意外情况发生后避免经济损失而提供的一种服务，这类服务可以通过某种金融工具将客户的风险转移或分散。5资产管理服务。投资管理或资管理服务主要包括决定所管理的资产的风险或回报偏好，选择资产，获取或购买资产并提供安全保障，监督宏观经济表现和资产表现，当新信息、投资机会或资产管理目标变化时改变持有的资产组合这五个方面的内容。6信息和咨询服务。金融资讯般可以分为金融信息、价值评估投资建议这样三个层次。金融服务业是一个迅速发展着的行业，我们对金融服务业的内涵与外延该持动态的观点，从发展的角度来观察它们，随着消费者金融需求的多样化、融监管的放松、金融创新的推进、计算机及信息技术在金融业的广泛的应用，金融服务业不仅内涵变得更为丰富，延也在扩大。本文对金融服务业的定义是，以经营金融产品及其衍生产品、提供金融服务的经济实体，具体讲，是以银行、证券、保险、信托、基金五大传统金融行业为主体，以典当、金融租赁财务咨询、金融法律咨询为辅助行业的集合体。1212金融服务业竞争力本文在借鉴前人研究的基础上将金融服务业竞争力定义为在竞争性和开放性市场中，某一区域的金融业在金融资源配置过程中比其它区域金融业更为有效地向市场提供产品和服务，从而实现更多价值增值和更广风险转移的动态系统能力。金融服务业竞争力是一国或地区金融业在与别国或地区相比较时所显示出来的竞争优势，它不仅是金融体系实力的表现，也是所处环境以及金融与环境之间协调程度的反映。12研究方法本文对金融服务业竞争力分析主要采用实证方法来进行的，在研究过程中采用了归纳与演绎的结合、继承与创新的结合、历史与现实的结合、规范与实证的统一。理论的探讨主要采用归纳与演绎相结合，在研究过程中充分吸收了国内外相关研究成果，研究方法，博采众家之长，在借鉴前人研究的基础上同时注重理论创新，提出新思路、观点。实证分析则首先采用历史与现实结合方法对海南省金融服务发展的现状进行描述性分析，然后，利用因子分析法将海南省金融竞争力现状与国内其它省份直辖市进行了比较分析，在对海南省金融服务业竞争力进行实证分析后确定了影响金融服务业竞争力的主要因素，最后对提升海南金融服务竞争力水平进行了规范分析。13本文创新之处本文的创新之处在于一是全部采用定量指标，指标体系设置全面，核心和重点比较突出，能够较为全面的概括和反应城市金融竞争力的整体水平；二是选取的样本为海南省各主要城市市，包括海南省的省会以及所有的地级城市，指标的选取以对金融发展、成长和竞争力提高的影响为依据，指标设置的角度与其他文章不同。三是本研究有利于充实对于城市金融竞争力，尤其是海南省各市金融竞争力的研究，对提升海南省各市金融竞争力也有一定的现实意义。第二章区域金融服务业研究理论基础21区域金融发展促进区域经济增长1区域金融发展有利于增加区域资本的投入。区域资本的形成和积累在经济发展中发挥着至关重要的作用，而资本的积累在很大程度上又是由储蓄的规模和资本产出效率决定的。区域金融发展之所以能够增加储蓄规模，原因在于实际利率水平、资本市场的发育程度、金融资产的多样化程度以及金融部门的效率和融资机制会影响到储蓄率和储蓄向投资的转化率。金融系统越发达、金融机制和金融工具提供的选择机会就越多，金融服务越便利周到，人们从事金融活动的欲望就越强，一些非生产性的或暂时闲置不用的资金就可以被吸引到生产性用途上来，储蓄率就会提高，资本积累的速度就会加快。同时金融发展和健全的金融制度降低了信息和交易费用，从而影响到了储蓄水平、投资决策、技术创新以及长期经济增长速度，进而提高了储蓄向投资的转化率。概括来说，区域金融的发展对资本产出效率的影响是通过两个方面进行的一方面，金融发展提高了资源配置效率，使得那些最具潜力的投资者能够得到足够的资金进行技术革新和产品生产，资金会首先流向投资风险小、盈利水平高的产业和地区，从而提高了投资的效率或边际效益；另一方面，金融机构在外部对企业的监督，也有利于企业改善经营、提高效率。这样，促进了资本产出效率的提高，促进了有效资本的形成。2区域金融发展能够推动科技进步，提高要素生产率。无论是社会生产力体系中各要素的重大改变，还是经济结构、产业结构的调整与升级，或者是经济发展速度的提高和产品竞争力的迅速增强，均离不开科技进步的巨大作用。调查表明，科技投入缺乏是科技进步和科技成果转化的主要障碍。金融的发展客观上推动了经济货币化、金融化的进程，从而一方面为金融产业乃至整个社会的技术创新提供更强的资金支持，另一方面帮助科技成果迅速、普及，加速向现实生产力的转化。3区域金融发展促进区域经济的分工与合作。首先，区域金融的发展促进区域经济的分工。区域分工是由于各地区生产要素的禀赋差异和生产要素的不完全流动而引起的产业活动在区域上的差异。区域金融通过区域性的信贷、区域性的资本市场及引进外资等手段，合理支持地区性优势产业的发展，并使各地区形成不同的主导产业部门，从而促进了区域分工的形成。其次，区域金融促进区域经济的合作。合理的区域分工是有效的区域合作的基础，没有区域的分工，就没有区域经济的协作，也就更没有区域间经济的开放。区域经济的协作要以统一的、开放的金融体系作为基本前提。由于货币资金是生产要素的合理流动，进而更有利于区域经济的合作。一个按照经济区设立的中央银行分支行体系，可以在一定程度上克服政府行为对金融系统的直接干预，这样更提高了区域经济有效协作的可能性。随着区域性、全国性的资本市场的形成，资本市场本身的极化效应和扩散效应将使区域性主导产业带动并促进区域经济协作。再次，科学的区域性金融投向能够缩小区域间的差距。区域间的“梯度”差异的存在是客观的事实，它是产业生命周期在空间上的一定程度的自然表现形式，但“梯度”的差异不能作为区域经济发展中的人为出发点。落后地区可以在区域性金融政策的直接支持下，配合财政转移支付制度和对口支援等制度，区域间的差距在一定时期内是可以缩小的。22城市金融竞争力研究的评价以上分析都是结合不同的分析对象，根据具体情况设定评价指标体系，得出城市或区域金融竞争力的排序和分类，并在此基础上进行相关的定性分析，力图结合实际提出提高金融竞争力的相关对策或建议，有较高的学术价值和应用价值，为金融竞争力的进一步研究提供了参考和借鉴。同时我们也可以发现，现有的研究样本主要是比较发达地区的城市，没有对欠发达地区的城市进行专门研究，而且城市的级别也都比较高，多为省会城市或经济比较发达的中心性大城市，所包括地级城市的样本比较少。城市金融竞争力的评价指标体系，还没有形成一个公认的和比较统一的体系，都是建立不同的层次和设定不同的指标数目，采用统计分析方法进行排序、聚类和相关的定性分析，不同的指标也都在不同的角度和方面反映了金融竞争力。但是，今后的研究在指标选取上应该更有经济意义和应用价值，指标体系要相对简明和实用，要反映不同层次城市的金融发展水平。要结合定量分析，进行更深入的定性分析，使研究的结果有更高的参考价值，为城市金融发展和城市金融竞争力的提高提供合理化的建议。第三章海南省金融竞争力指标体系的构建31海南省金融竞争力指标体系的设计原则1科学性原则科学性原则主要体现在理论和实践相结合，以及所采用的科学方法等方面。在理论上要站得住脚，同时又能反映评价对象的客观实际情况。2客观性原则评价指标体系使理论与实际相结合的产物，无论采用什么样的定性、定量方法，还是建立什么样的模型，都必须是客观的抽象描述，抓住最重要、最本质和最有代表性的东西。3全面性原则要真实客观的考察一个区域的金融竞争力，不仅要考察一个区域金融系统和金融资源的现实情况等金融显示性因素，同时也要考察这个区域的经济发展状况、科技人才实力、开放程度、基础设施水平等金融解释性因素。因此，本文设计的评价指标体系力求全面，包含了以上提及的影响区域金融竞争力的五个方面的主要指标。4可行性原则在遵循全面性原则的基础上，对指标进行了尽可能的简化。这包括两层含义一是根据资料的易得性和可得性原则，大部分数据可通过地区综合统计年鉴与各种专业年鉴如城市统计年鉴、金融统计年鉴、教育统计年鉴、科技统计年鉴等获得二是指标容易量化，对定量指标在保证其可信度的前提下，尽量少用定性类的指标。当然，这里不排除选取那些能间接赋值或计算，并且易于转化的定性指标。5层次性原则指标选取要做到既无冗余又尽可能全面、既有静态又有动态、既有总量水平又有个体水平，并且充分注意到了指标变量之间的相互协调、相互映衬。为了便于分析和评价，本文将评价指标体系分为两个层次、五大类别、29项指标，第一层次是金融显示竞争力性质指标，第二层次是金融解释性指标，具体包括经济竞争力、科技竞争力、开放竞争力、设施竞争力。6可比性原则评价指标必须具有可比性。评价的实质就是比较，只有指标具有较强的可比性，才能够提供准确的比较信息资料，才能够发挥评价指标体系的作用。可比性原则有两个涵义一是评价指标应该在不同的时间或空间范围上具有可比性。那些在较长时期内变化不大的指标，或者在不同地区之间差别不大的指标，不应列入评价指标体系，如果因其地位重要，必须列入；二是在不同时期和不同地区之间进行比较时，除评价指标的口径、范围必须一致外，一般用相对数、比例数、指数和平均数等进行比较才具有可比性。当然，随着时间的推移，适应于一定时期的评价指标或评价指标体系都必须进行必要的修改、补充和更新。所以在设计评价指标体系的时候，还应该考虑到指标体系的发展问题。7引导性原则本文在注重学术价值之外，还考虑了其应用价值和实际意义。因此，城市金融竞争力评价指标体系除了其应有的评价功能外，还应着力发挥其引导性功能，即引导地方政府在区域金融创新系统建设中注意那些容易忽略的方面，如金融的聚集力、金融的资源力、信息基础设施和金融制度法规建设等。32评价指标体的结构321指标层次金融的发展依赖于金融体系自身的完善，同时经济环境对金融的发展也起着促进或制约作用。根据金融竞争力系统的结构以及指标选取的指导原则及指标体系数据的可得性，在本文中将金融竞争力的指标体系分为四个层次。1、目标层目标层是文中要评价的区域金融竞争力。2、系统层系统层包括决定金融竞争力的两个子系统金融体系力和金融生态力，金融体系力是通过金融体系自身的规模和效率来体现的，金融的规模反映的是量的优势，金融效率是质的优势；金融生态力是金融发展所面临的外部环境，区域金融的发展是特定地区的金融发展，不同地区经济、社会环境为金融的成长提供了截然不同的空间和氛围。3、单元层单元层是指构成金融体系力和金融生态力的各成分，即经济力、开放力、设施力、科教力共同构成金融生态力，规模力、效率力构成金融体系力。4、要素层要素层是反映金融竞争力而设立的具体数量指标。具体结构体系如下表31所示322指标的说明要素指标的含义如下1、国内生产总值GDP一定时期内一个季度或一年，一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和提供劳务的市场价值的总和。它所反映的是一个地区总体经济实力。2、固定资产投资量以货币表现的建造和购置固定资产活动的工作量。它所反映的是一个地区迸一步调整经济结构和生产力的地区分布，增强经济实力，改善人民物质文化生活创造物质条件的能力。3、财政收入财政收入表现为政府部门在一定时期内一般为一个财政年度所取得的货币收入。它所反映的是政府提供公共物品能力，也能间接反映一个地区的经济实力。4、城市人均可支配收入指城市居民个人在支付个人所得税后，所余下的实际收入，是城镇居民可以直接开支的能力反映。5、农村人均纯收入城镇居民需要交物业费、个人所得税、保险等费用，城镇居民的总收入要除去这些支出才能体现他们的收入水平，而目前农民还没有这些费用，人均纯收入可以反映农民的收入状况。6、城镇人口数城市居民的人口总和。因为金融交易活动主要发生在城市人口之中，它可以反映一个城市金融活动的活跃程度。7、第三产业产值因为金融属于第三产业，第三产业产值的大小不仅是金融产值的一个间接反映，也能反映一个地区的金融发展潜力。8、专利授予量反映一个区域的科研能力大小。9、对外经济贸易额一个区域进出品商品和劳务的总额。反映一个区域与外界交往的强度。10、实际直接利用外资额间接反映一个地区的综合交易成本高低，一般外资流入较多的地区，其交易成本较低。也在一定程度上反映了跨国公司在这一地区的投资规模与信心。11、邮电业务量反映一个区域物流和通信方面的水平。12对外经济贸易额一个区域进出品商品和劳务的总额。反映一个区域与外界交往的强度。13保费收入指保险人为履行保险合同规定的义务而向投保人收取的费用。反映了一个地区的保险市场的规模大小。14金融从业人员数指从事金融业务的所有人员总和。反映了金融组织规模大小。324数据说明本文将选取包括海南在内的31个省、直辖市作为计量分析研究的对象，研究所采用的资料主要是通过直接收集和问接计算的方法获得，数据见附表。具体而言，研究主要有以下三个方面1、收集国内统计部门的统计数据。原始数据源自中国统计年鉴2010、海南省统计年鉴2010。2、参考国内外现有文献研究成果。这些文献资料对本课题的研究已经进行了一定的归纳和梳理，并具有较强的专业性和相对的权威性。如2009年区域金融运行报告及各省市的金融运行稳定报告等。3、来自互联网。如中金数据网等。33金融竞争力评价方法的选择目前，评价金融竞争力所采用的评价方法都有其各自的优点和不足，无论何种方法均有其自身的局限性和适用性，在研究时要具体结合所研究对象的特点和研究目的有选择、有针对性的运用1、定性分析定性分析是用文字语言对所研究的对象进行相关描述。它是主要凭分析者的直觉、经验，凭分析对象过去和现在的延续状况及最新的信息资料，对分析对象的性质、特点、发展变化规律作出判断的一种方法。主要用于对研究对象进行框架体系设计，该方法主要优点是简单适用，但在科学性、评估结果的可信度方面有一定的不足。2、层次分析法AHP层次分析法的核心是将系统划分层次，同一层次中的元素被认为彼此独立，层次间只考虑上层元素对下层元素的支配作用。这种递阶层次结构虽然给处理系统问题带来了方便，但也限制了它在复杂决策问题中的应用。另外，层次分析法虽然是应用数学原理进行了权重的确定，但这也是基于人为的赋值，因此也带有一定程度的主观性，这就使得综合评价结果不具有唯一性和客观性。3、定量分析法目前更多的是采用主成分分析、聚类分析、因子分析等方法。主成分分析法通过降维可以找到对于大类贡献较大的因素，这种方法不仅能反映绝大部分信息，还可以简化数据量的处理，但是主成分分析法对样本的要求极为严苛，尤其当指标个数较多时，样本量必须远远大于指标个数；在不知道每个小类之间的联系时，聚类分析可以找出紧密相关的小类构成一个大类，但无法排除客观因素或个人经验的局限性。选择因子分析可以反映绝大部分的信息，基本上可以体现大类的特征，在尽量减少信息丢失的前提下，从众多指标中提取出少量的不相关指标，然后再根据方差贡献率确定权重，进而计算出综合得分的一种方法。其最大优势在于各综合因子的权重不是主观赋值而是根据各自的方差贡献率大小来确定的，方差越大的变量越重要，从而具有较大的权重；相反，方差越小的变量所对应的权重也就越小，这就避免了人为确定权重的随意性，使得评价结果较为客观合理。此外，因子分析的整个过程都可以运用计算机软件方便快捷地进行，可操作性强。因此，根据本文的创作意图和实际意义，运用“因子分析法”对湖南省金融竞争力现状进行测评。34因子分析法模型及其本步骤1因子分析模型的建立因子分析是通过研究多个变量间相关系数矩阵或协方差矩阵的内部依赖关系，找出能综合所有变量的少数几个随机变量，这几个随机变量是不可测量的，通常称为因子。然后根据相关性的大小把变量分组，使得同组内的变量之间相关性较高，但不同组的变量相关性较低。各个因子间互不相关，所有变量都可以表示成公因子的线性组合。因子分析的目的就是减少变量的数目，用少数因子代替所有变量去分析整个经济问题。通常设XX。，X，XP1。为可观测的随机变量，样本的个数为M，指标为P。且有XIAILAI2F2AIM。FMEJ式中FFL，F2，FP1。为公共共性因子COMMONFACTOR，简称因子FACTOR，EEL，E2，EP1。为特殊因子SPECIFICFACTOR，F和E均为不可直接观测的随机变量。PIXL，P2，P。为随机变量X的总体均值AA自为因子负荷载荷FACTORLOADING矩阵。通常先对X作标准化处理，使标准化得到的新变量均值为零，方差为1这样就有XIHA订A恐F2AIMFMCI假定1F的均数为0，方差为1；2EI的均数为0，方差为6I；3FI与EI相互独立则称X为具有M个公共因子的因子模型，如果再满足4F与FJ相互独立IJ，则称该因子模型为正交因子模型。X的方差可表示为VARXI1AIAJ22A二6I设H；AA刍A盈正交因子模型具有如下特性1H；是M个公共因子对第I个变量的贡献，称为第I个共同度EOMMUNALITY或共性方差，公因子方差COMMONVARIANCE。26称为特殊方差SPECIFICVARIANCE，是不能由公共因子解释的部分因子载荷负荷A盯是随机变量XI与公共因子FJ的相关系数。设G；A；，则G；称为公共因子FJ对X的“贡献”，是衡量公共因子弓重要性的一个指标。2、因子分析法的步骤1确定因子分析的前提条件因子分析是从众多的原始变量中综合出少数几个具有代表性的因子，这必定有一个前提条件，即原有变量之间具有较强的相关性。如果原有变量之间不存在较强的相关关系，则无法找出其中的公共因子。因此，在因子分析时需要对原有变量做相关分析。通常可采用如下几种方法计算相关系数矩阵，计算原有变量的简单相关系数矩阵。观察相关系数矩阵，如果相关系数矩阵中的大部分相关系数值小于O3，则各个变量之间大多为弱相关，这就不适合做因子分析。如果一个变量与其他变量问相关度很低，则在分析步骤中可考虑剔除此变量。KMOKAISERMEYEROLKIN检验，KMO统计量用于检验变量问的偏相关性是否足够小，是简单相关量和偏相关量的一个相对指数，由下式求得KMO夏丙R日2瞬IJIJ式中RIJ为两变量间的简单相关系数；AJ为两变量间的偏相关系数KMO的取值范围在0与1之间，KAISER给出一个KMO的选取适合做因子分析研究的标准KMO09非常适合O8KMO09适合；O7KMO08一般06KMO07不太适合；KMO06不适合。2提取因子决定因子提取的方法即求初始因子的方法很多，有“主成分分析法”，“主轴因子法”，“极大似然法”，“最小二乘法”，“ALPHA因子提取法”和“映象因子提取法”等等。最常用的是“主成分分析法”和“主轴因子法”，其中又以“主成分分析法”的使用最为普遍。因子的贡献率，每个公共因子对原始数据的解释能力，可以用该因子所解释的总方差来衡量，通常称为该因子的贡献率，它等于和该因子有关的因子负荷的平方和，实际中常用相对指标来表示。相对指标体现公共因子的相对重要性，即每个公共因子所解释的方差占所有变量总方差的比例。3决定旋转方法旋转法使得因子负荷量更易于解释。在因子提取时通常提取初始因子后，对因子无法作有效的解释。为了更好地解释因子，必须对负荷矩阵进行旋转，旋转目的在于改变每个变量在各因子的负荷量的大小。旋转方法有两种一种为正交旋转，如“方差极大正交旋转法”，“四次方极大正交旋转法”，“等量方差极大正交旋转法”；另一种为斜交旋转，如“斜交旋转法”，“迫近最大方差斜交旋转法”等。正交旋转时，坐标轴在旋转过程中始终保持垂直，新生成的因子保持不相关性。斜交旋转中坐标轴中的夹角可以是任意度数，新生成的因子之间不能保持不相关性。在使用过程中一般选用正交旋转法。4因子的命名因子的命名是因子分析的一个核心问题。旋转后可决定因子个数，并对其进行命名。对于新因子变量的命名要根据新因子变量与原变量的关系，即观察旋转后的因子负荷矩阵中某个新因子变量能够同时解释多少原变量的信息。5计算因子得分计算因子得分是因子分析的最后一步。因子变量确定后，便可计算各因子在每个样本上的具体数值，这些数值就是因子的得分，形成的新变量称为因子变量，它和原变量的得分相对应。有了因子得分，在以后的分析中就可以因子变量代替原有变量进行数据建模，或利用因子变量对样本进行分类或评价等研究，进而实现降维和简化的目标。第四章海南金融服务业竞争力实证分析过程及结果412010年全省经济运行情况分析一、2010年全省经济运行基本情况（一）整体经济快速增长，经济效益大幅提高2010年，在国际旅游岛建设上升为国家战略的政策利好作用下，我省经济增长速度明显加快，创下1994年以来新高，增速位居全国前茅。初步核算，全年实现地区生产总值205212亿元，比上年增长158，同比提高41个百分点，比全国GDP增速高55个百分点。在经济快速增长的同时，经济效益也大幅提高。从宏观经济效益看，全年全口径一般预算收入52864亿元，比上年增长404。其中，地方一般预算收入27106亿元，增长521，增速比全国财政收入增长213高308个百分点，增幅全国第一。在地方一般预算收入中，税收收入23711亿元，增长568，占地方一般预算收入的875，同比提高26个百分点，税收收入对财政收入贡献进一步提升。从微观经济效益看，全省列入统计监测的420家规模以上工业企业综合效益指数3105，同比提高140个百分点，创历年新高；盈亏相抵后实现利润总额11728亿元，同比增长311。全省银行业金融机构盈利6120亿元，比上年增长519。（二）经济结构升级转型，三次产业全面协同发展从三次产业结构变化看，第二产业发展明显提速，增加值占GDP的比重提高到276，超过第一产业13个百分点；第三产业快速发展，增加值占GDP的比重提高到461，比去年提高08个百分点，经济结构调整实现历史性转型，由“三一二”转变为“三二一”。从三次产业运行情况看，三次产业全面协同发展农业生产平稳较快发展。2010年，我省各市县、各部门认真贯彻落实中央和全省农村工作会议精神，继续加大强农惠农政策力度，着力调整和优化农业结构，积极推广先进生产技术，大力发展设施农业，积极推动农业生产规模化、基地化、专业化合作、产业化发展，成功处置豇豆质量事件，克服了特大洪涝灾害的影响，农业生产保持平稳较快发展。全年农业完成增加值53932亿元，比上年增长63。分产业看，一是渔业生产获得好收成，渔业完成增加值比上年增长75。临高县深水网箱养殖扩建，已发展成为亚洲最大的深海抗风浪网箱养殖基地。二是林业生产较快发展，林业完成增加值比上年增长108。三是种植业生产保持平稳发展，种植业完成增加值比上年增长50。瓜菜、南繁育种业、花卉业、桑蚕业等优势特色产业不断发展壮大。四是畜牧业生产稳定增长，畜牧业完成增加值增长43。温氏、罗牛山、海平达、鹏翔、禾牧、永茂等大型龙头企业的生猪标准化养殖规模迅猛扩大，有10多个标准化养殖场被农业部列入首批示范项目。新建万头养猪场25个，全省万头以上猪场已超过150个。全年瓜果菜出岛540万吨，生猪出岛量173万头，水产品出口125万吨，创历史新高。工业生产明显提速。2010年，随着世界经济走出衰退、复苏进程加快，外需不断回暖；国内经济明显回升，内需保持较快增长。在国内外市场需求较快增长的共同拉动下，我省工业产品销售状况明显好转，汽车、水泥、机制纸及纸板、纸浆、原盐等产品快速增长，石油、天然原油、铁矿石、化肥、纸浆、制糖、橡胶制品、医药、酒精、玻璃等工业品出厂价格明显回升，促进工业生产增速明显加快。全年工业完成增加值38076亿元，比上年增长176。工业产品产销衔接良好，产销率达975。金海160万吨造纸一期、英利100兆瓦多晶硅太阳能电池一期、海南生态软件园、中航特玻一期、海马10万台发动机技改、80万吨甲醇、汉地阳光石油化工、威隆船舶、东方四更风电场一期、叉河100万吨水泥二期、华盛水泥三期等一批工业项目建成投产形成新的经济增长点。服务业快速增长。全年服务业完成增加值94625亿元，比上年增长196，对经济增长贡献率达560，引领经济快速发展。其中，在国际旅游岛建设的利好概念推动下，房地产业、批发零售业等行业呈现快速发展势头。全年房地产业增加值18778亿元，增长271；批发零售业增加值21799亿元，增长232。（三）三大需求增势强劲，对经济增长拉动作用明显固定资产投资快速增长。狠抓项目扩大投资促发展，东环铁路、金海160万吨造纸一期、100兆瓦多晶硅太阳能电池一期、中航特玻一期、80万吨甲醇、威隆船舶、华盛水泥三期、海马10万台发动机技改、海南生态软件园一期、海口综合保税区、省人民医院扩建一期、省文化艺术中心等一批项目建成投产；大广坝二期、海南会展中心、解放军总医院海南分院、昌江核电、海南电网建设与改造、海口至屯昌高速公路、三亚绕城公路、三亚湾新城、洋浦港区深水航道及岸滩整治工程、海南生态软件园、三亚海棠湾旅游酒店建设等重点项目，神州半岛、石梅湾、铜鼓岭、海棠湾等开发区，一大批旅游房地产项目等加快建设，以及各市县保障性住房大规模开工建设，促进了投资快速增长。全年全社会固定资产完成投资总额133146亿元，比上年增长328，比全国增长238快9个百分点，增速全国第一。区域投资发生新变化，中部投资明显加强。中部地区增长651，西部地区增长453，东部地区增长354。房地产开发投资迅猛增长，成为拉动投资增长的主导力量。全年房地产开发完成投资46787亿元，同比增长625，占城镇固定资产投资额的372，是拉动投资快速增长的主力。全年房屋销售面积85473万平方米，增长523。消费需求保持旺盛势头。2010年，我省积极开展各种促销活动和营造消费热点，实施更加优惠、范围更广的汽车摩托车、家电下乡的政策，农垦系统及林场职工也纳入实施范围，以及国际旅游岛建设利好概念带旺了旅游消费，有效地扩大了消费需求，消费品市场持续旺销，社会消费品零售增幅全国第一。全年实现社会消费品零售总额62382亿元，比上年增长195。热点商品持续旺销。全年限额以上企业的汽车零售额比上年增长508，汽车销售快速增长带旺了石油及制品销售额同比增长394，实施家电下乡优惠政策及商家开展多种促销活动推动家用电器销售额增长426，房地产业迅猛发展带动建筑装潢材料销售额增长827，金银珠宝、通讯器材等销售额分别比上年增长501和408等。全年接待旅游过夜人数258734万人次，增长150；全省旅游消费25763亿元，增长217。外贸出口实现快速增长。在全球市场需求缓慢复苏的背景下，我省外贸出口呈现快速增长的良好势头。全年全省进出口总额10802亿美元，比上年增长212。其中，进口总额8411亿美元，增长200；出口总额2391亿美元，增长258。从主要出口商品看，机电产品增长660、化肥增长457、天然气增长330、农产品增长165、成品油增长133等。（四）区域经济发展势头强劲，发展活力明显增强大力发展区域特色经济，加快区域经济结构调整，着力构筑区域经济优势互补的发展格局；积极支持东部地区率先发展，加快西部地区开发开放，加大对中部地区和贫困、落后地区的扶持力度，统筹东中西部良性互动共同发展；进一步深化扩权强县改革，区域经济发展活力明显增强。一是大部市县地区生产总值快速增长。在全省18个县市中，有14个市县地区生产总值增速在15及以上，有2个在20以上的。二是大部分市县投资增长强劲。在全省18个县市中，有14个市县城镇固定资产投资增速在30以上，尤其是中部6个市县增速全部在30以上，有7个在50以上的，有4个在1倍以上。三是绝大多数市县财政收入大幅度增长。在全省18个县市中，收入增幅在50以上的有13个县市，有3个在1倍以上。（五）改善民生力度加大，居民生活水平明显提高改善民生力度加大。保障性住房建设进展顺利。2010年省委、省政府把保障性住房建设作为改善民生的一号工程，保障性住房建设力度明显加大。截止12月底，已开工1263万套，开工率1252，其中竣工74万套（含上年结转35万套）；建设面积105719万平方米，占计划总面积的1476，其中竣工面积56172万平方米（含上年结转28773万平方米）。全年全省地方财政一般预算支出57845亿元，比上年增长193。其中，教育支出增长315、城乡社区事务支出增长312、医疗卫生支出增长166、社会保障和就业支出增长138等。城乡居民收入较快增长。2010年，在政府大幅度提高困难群众生活补助标准和上调最低工资标准，实行事业单位绩效工资，企业效益好转、职工薪酬提高，以及国际旅游岛建设利好政策促进居民财产性收入明显增加等作用下，全年城镇居民人均可支配收入达15581元，比上年增长133，扣除价格因素实际增长84。全年农民人均纯收入5275元，比上年增长112，扣除价格因素实际增长51。农民收入较快增长的主要原因是经济形势好转，外出务工人数明显增加，加上企业增加薪酬，促使工资性收入快速增长，同比增长297；另一个原因是部分农产品市场需求较旺，粮食、水果、橡胶等产品价格明显上升，促进了农民增收。总的来看，2010年海南经济实现了又好又快发展，是建省以来发展最好的一年，是省委、省政府以科学发展观统揽全局、科学决策、正确领导的结果，是全省广大干部群众齐心协力、顽强拼搏的结果。但也要看到经济运行中存在的问题，主要表现在一是受国家不断加强宏观调控政策力度的影响，我省经济增长速度呈现明显减缓态势。从GDP增速看，一季度全省经济增长251、上半年增长194、前三季度增长176、全年增长158。二是受国家连续出台的一系列遏制楼市措施，导致房地产业主要指标增速出现明显回落。全年房地产业增加值增幅由上半年增长562回落到271，回落了291个百分点；房地产开发投资增幅由上半年增长789回落到625，回落了164个百分点；房屋销售面积增幅由上半年增长1217回落到523，回落了694个百分点。三是物价涨幅较大，结构性上涨特征明显。全年居民消费价格（CPI）比上年上涨48，超过了全年预期目标18个百分点。分类别看，受房地产迅猛发展的拉动，建房及装修材料、租房、水电、燃料等居住类价格明显上涨，涨幅达97，居八大类价格之首；其次是食品类上涨76，其中10、11、12月份分别上涨140、145和122；家庭设备和用品与维修服务类上涨46、医疗保健与个人用品类上涨20、衣着类上涨12、交通和通信类上涨06、烟酒及用品类上涨06、娱乐教育文化用品及服务类下降06。42海南省金融服务业竞争力计量分析421海南南省金融综合竞争力的因子分析1样本相关系数矩阵及KMO和巴特利球型检验KMO和BARTLETT的检验KMO和BARTLETT的检验取样足够度的KAISERMEYEROLKIN度量。816近似卡方1159839DF120BARTLETT的球形度检验SIG000根据以上分析，取样足够度的KAISERMEYEROLKIN度量为0816，意味原有变量的相关性较强，适合做因子分析。对应的概率P值为0000，小于给定的显著性水平，说明数据间具有相关性，比较适合做因子分析。相关系数分析观察相关系数矩阵，大部分相关系数值均大于05，即各个变量之间相关性较强，原则上这些变量适合做因子分析。相关矩阵地区生产总值一般预算收入税收收入城镇人口数第三产业固定资产投资城镇居民可支配收入农村居民人均纯收入直接利用外资额邮电业务量发明专利有效发明专利数进出口总额保费收入第三产业就业人员数金融业就业人员数地区生产总值1000924889946963888510463769904730780780867877929一般预算收入9241000992820977726723665903877770823909914758901税收收入8899921000769966659778724907858760812925902716887城镇人口数9468207691000870893314277615904713749663820952906第三产业9639779668701000763675623850911788840892903814932相关固定资产投资8887266598937631000249255520680412466445712841818城镇居民可支配收入5107237783146752491000952717476450521712614289579农村居民人均纯收入4636657242776232559521000657388338424628591242566直接利用外资额7699039076158505207176571000740736791914752517661邮电业务量9048778589049116804763887401000914912869812841869发明专利7307707607137884124503387369141000975904661623658有效发明专利数7808238127498404665214247919129751000915725663714进出口总额7809099256638924457126289148699049151000781579732保费收入8679149028209037126145917528126617257811000797914第三产业就业人员数8777587169528148412892425178416236635797971000881金融业就业人员数9299018879069328185795666618696587147329148811000地区生产总值000000000000000002004000000000000000000000000一般预算收入000000000000000000000000000000000000000000000税收收入000000000000000000000000000000000000000000000城镇人口数000000000000000043065000000000000000000000000第三产业0000000000000000000000000000000000000000