个人消费类汽车贷款业务手册(word 20)

通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM个人消费类汽车贷款业务手册目录第一章总则第二章部门机构设置及人事编制第三章业务简述第四章业务指南第五章业务受理审批规程第六章业务操作过错处罚办法第七章贷后管理与服务第八章业务风险责任认定制度第九章业务收费及收益分配第十章业务绩效奖金制度第十一章绩效考核制度第十二章附则附件1、征信授权书2、征信查询结论、受理意见3、担保申请、审批书4、担保协议书5、垫资代购合同6、反担保抵押合同7、反担保保证合同8、业务登记、统计表格通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM第一章总则第一条为进一步规范公司汽车（含二手车、下同）贷款担保业务的操作规程，提高业务质量及工作效率，确保汽车贷款业务规范、有序地发展，整合公司多年的业务运作经验及相关合作银行的业务准入要求，特制定本手册。第二条本手册为公司个人汽车消费贷款担保业务的规范准则，各业务部门须严格按照本手册执行。同时，本手册系员工的业务培训教材，所有员工须按照本手册培训与学习并考核合格后，方可上岗执业。第三条本手册列为公司的商业机密范畴，公司员工须按照公司的保密规定，禁止擅自外借、复印、遗失、赠送等行为，员工离职须将本手册交回公司，否则，公司将按照规定进行处罚。第四条本手册在执行的过程中，如因政策性变化、区域差异等因素需要进行修改时，由公司的资产管理部负责修改工作，并在报公司董事长办公室审批后颁布执行。第二章部门机构设置及人事编制第五条公司实行等级链管理模式个人贷款担保中心为总公司设置的业务发展与管理的机构，由公司副总经理分管并兼任总经理，主要负责个人汽车、住房消费贷款、个人信用贷款、信用卡等担保业务的发展与管理，下设1、综合管理部A、工作职责行政财务、业务统计、业务指导、贷款发放、资料审查、流程监督、银行协调、抵押办理、档案管理。B、人事编制经理1名、财务1名、审核内勤2名、派驻银行内勤2人，抵押办理1名、档案管理员1名、催讨内勤1名、保险代办员1名。2、分公司（或营业部）A、工作职责业务营销、业务受理、资料审查、上门家访、费用代收。B、人事编制经理（或副经理）1名、客户经理25名、内勤1名。3、资产管理部（行政托管，总公司资产管理部派驻）A、工作职责逾期催收、保险及续保代理。B、人事编制经理（或副经理）1名、法务组员35名。第三章业务简述第六条业务简介个人汽车消费担保业务是指申请人在购买汽车（二手车）过程中，已支付了部分首付款后，剩余款项需向银行申请贷款，公司应其要求，以汽车为抵押物、共同担保人反担保、承诺函等形式为申请人履行约定义务向合作银行推荐担保，并按规定向借款申请人收取手续费和相关费用的通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM业务。【案例1自备型】李先生系台州人，有稳定的工作和职业收入，并一套住房，近期计划购买凯美瑞轿车，可资金大多投资于理财产品中获取高额收益。于是李先生向和信公司申请银行汽车按消费款。新车车价25万，王先生首付75万元，另175万元在3年内按月还款，每月还款5215元。李先生采取汽车按揭还款方式既合理安排了资金的理财又提升了生活质量。【案例2公司牌】高先生是某公司的法人，计划购买60万的宝马轿车。高先生向和信公司申请42万的银行汽车按揭贷款，期限可选择13年。通过汽车消费贷款企业既将汽车计入公司的固定资产，又可轻松获取流动资金减少融资成本。【案例3二手车】王先生系台州人，有稳定的工作和职业收入，并一套住房，近期计划购买一辆二手凯美瑞轿车，于是王先生向和信公司申请二手车信用卡购车分期业务。车辆的成交确认价20万，王先生首付6万元，另14万元在3年内按月还款，每月还款4仟多元左右。王先生采取二手车分期还款方式既合理安排了资金的理财又提升了生活质量。第七条业务流程个人消费类汽车贷款的基本操作步骤为（一）贷款咨询、申请；（二）调查及征信系统查询；（三）管理中心审核（四）推荐并担保；（五）银行面签；（六）垫资代购；（七）费用结算；（八）保险办理；（九）抵押登记；（十）贷款发放；（十一）资料归档；（十二）逾期管理；（十三）保险续保；（十四）资产保全；（十五）担保解除。第四章业务指南第八条业务基本规定通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM（一）首付比例按车辆销售发票金额的30，二手车为评估价格的3040（千数以下不计）；（二）贷款年限13年，公务员为5年（信用卡购车业务均为3年）；（三）贷款限额单笔最高贷款额为100万元，二手车为50万元，单笔下限均为35万元。（四）车型限制销售或评估价格在5万元以上的轿车、吉普车、商务车7座以下；（五）购车性质个人消费类（含公牌）；（六）贷款利息按照合作银行规定的贷款利率执行，其中信用卡购车业务的利息按年限提前一次性收取。第九条申请人的资信条件（一）青岛市常住户口或在本市拥有本人名下住房的自然人，具有完全的民事行为能力；（二）具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力，个人社会信用良好；（三）无不良的信贷记录，未列入银行禁入的客户；（四）申请人的年龄（还款到期年龄）男性限制在1860周岁，女性限制在1855周岁；（五）申请人应为企业股东或自有房产，如仅能提供父母财产证明的，其父母必须具有企业营业执照或自有房产；（六）、申请人为企业股东、合伙人的，股份证明须是有注册资金的有限公司的规范章程中载明的出资人，申请人为个体户的，须持本人或配偶的有效营业执照。第十条资料及要求（按照资料清单顺序依次整理）（一）身份证明1、夫妻双方身份证、户口簿（户籍证明）、结婚证；2、单身提供民政部门出具的证明；3、本人近期一寸照片2张；（二）居住证明1、房产权证（购房合同）或土地使用证，与直系亲属共有的住房，另需提供共有的户口簿；2、街道、村（居）委会证明。（三）资信证明1、经人民银行个人征信系统查询的信贷记录与结论、委托征信查询授权书；2、借款人夫妻双方月收入证明有按期偿还贷款本息的能力（一般不少于月还款额的2倍）；（四）购车证明1、购车合同（或代购合同）、首付款证明；2、购车发票原件和汽车合格证复印件；3、二手车交易合同、发票、评估结论书原件，价格评估作业表；通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM4、贷款车辆的保险单正本（商业险为原件）；5、贷款车辆行驶证（复印件）；6、贷款车辆抵押登记证书（原件）；7、垫资合同、借据；8、划付授权书或委托收款协议。第十一条客户资信类别（一）优质客户1、国家行政机关、事业单位的正式在编人员；2、金融保险、医院、邮电通讯系统和烟草、电力等垄断性行业的正式在编人员；3、具有较强的经济实力，在当地具有一定知名度的大中型企业中层以上管理人员；4、合作银行的VIP客户或有过银行个人消费类汽车贷款无逾期记录的客户；5、执业2年以上的律师、会计师、审计师；6、中、小学高级教师及大专院校讲师、教授；7、经营状况良好，注册资金50万元以上的企业法定代表人、股东、合伙人及个体户。（二）一般客户除上述客户以外，个人征信情况符合要求，均属于一般客户。第十二条贷款成数控制消费类汽车贷款最高额原则上不高于汽车销售价格的70；二手车为评估或成交确认价的6070；但遇下列情况时，应降低贷款的成数（一）申请人信用记录累计未跨月在10次（含）以下且逾期率在30以下的，申请人应说明贷款违约原因，有诚恳的态度和本笔贷款还款意愿，提供个人财产情况且经公司对其资信进行调查后，认为符合贷款条件的，可根据实际情况，掌握贷款的具体成数；（二）申请人信用记录累计未跨月在1020次（含）之间且逾期率在3040以内，或累计跨月逾期在4次含以下无连续发生的，申请人应说明贷款违约原因，有诚恳的态度和本笔贷款还款意愿，提供个人财产情况较好（含提供个人金融机构存款情况）且经公司对其资信进行调查后，认为符合贷款条件的，贷款的成数应掌握在60以下；（三）、进口高档二手车或高档跑车，原则上信用卡购车业务为60；消费贷款业务为50，并可根据申请人的实际资信状况，执行2年的贷款期限。第十三条贷款利率消费类汽车贷款利率应按客户资信类别区分（一）一般客户贷款利率在执行基准利率的同时上浮1020。（二）优质客户、特约合作单位客户原则上执行基准利率或按照银行规定享受优惠利率。（三）申请人的信用记录累计未跨月在1020次（含）之间且逾期率在3040以内，在执行银行规定利率的基础上，利率再上浮5，4050以内，利率再上浮10。第十四条业务收费通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM与汽车消费贷款有关的担保费、调查费、垫资服务费、履约保证金、银行理财金、抵押（质）物的评估、保险、登记、公证等费用由借款人承担，其中担保费、履约保证金实行最低限额计费。第五章业务受理审批规程第一节客户申请第十五条客户授权查询客户填写征信查询授权书，客户经理通知本部门内勤查询，并在查询后的1个工作日内将征信查询授权书提交银行保存；第十六条征信查询回复1、借款人委托授权征信查询结果，对于被列入银行特别关注或禁入的客户（即黑名单客户）、银行控制类客户及连续逾期3次以上的客户，原则上拒绝贷款担保；对于申请人逾期次数、逾期率尚符合银行贷款要求的客户应追加反担保人。2、业务部门内勤必须在30分钟内将银行的征信查询回复意见及时回复给客户经理。第十七条汽车贷款担保申请客户填写汽车贷款担保申请书，汽车贷款担保申请书要求必须是借款人及配偶自填或自述，当场或到银行签名确认，并且要求填写的内容真实完整、字迹清楚。第二节受理与初审第十八条资料审批流程客户经理调查主管或经理审查管理部审核分级审核银行审批；第十九条OA办公系统初审（一）所有员工每天上班必须通过OA系统考勤，并通过OA系统阅读文件或业务资料；（二）客户经理必须对客户填写的汽车贷款担保申请书进行认真核实，特别是申请贷款金额、联系电话（主借款人或约定联系人固定电话）、家庭住址、现在居住地址、企业地址、申请日期等要调查清楚，在审批书上如实签署调查意见，并报给本部门主管或经理审查。（三）本部门主管或经理审查后，内勤受理汽车贷款担保申请书，及时通过“OA办公系统”上传管理部审核，管理部最迟必须在次日上午900前作出借款初审意见，通过“OA办公系统”将征信和资料（经OA上传的）审核结果回复业务部门，不合格的应报管理部经理确认后及时回复；其中客户经理审核不合格的报经本部门主管或经理确认。第二十条审查要求分公司、营业部负责人在审查贷款资料时应严格把关以下几点无房产证仅有村居住房证明的客户；车价在7万元以下的客户；不按指定保险公司投保的业务；通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM提车垫资或承诺垫资的业务。第三节审核与担保第二十一条资料收集与调查（一）公司在收到客户完整、有效的贷款申请资料后，由公司的业务部门协同银行对借款人的资信条件及所提供的资料实行审核和100的电话调查，有不良记录或住房只有土地使用证的客户均需进行外访调查，由调查人员签署意见并对调查的真实性负责。（二）业务部门根据管理部初审意见的回复，客户经理受理借款人资料应及时，如有资金垫付必须当日完成。特别是借款人及配偶的身份证、户口本、结婚证、房地产证、收入证明等必须与原件核对无差错，并按目录顺序整理资料。（三）住宅为村居证明的客户必须报经分公司经理批准，客户经理100上门家访，调查与家访时所摄录的图片资料应包括借款人住所外景、门牌、卧室等能证明真实住所的相关照片。（四）还款能力调查，申请人应符合以下条件之一1、夫妻双方月收入证明或近5个月的现金流水帐在日均存款有月还贷额的2倍以上；2、拥有私有财产价值（包括股票保险债券房产等）超过贷款额2倍以上；3、经营状况良好的企业法定代表人、股东、合伙人及个体户；4、能提供父母的财产证明。第二十二条OA办公系统审核（一）确认借款人所提供的全部资料真实、有效，且资信条件完全符合银行的贷款条件，部门内勤调查、审查后在通过“OA办公系统”上报管理部审核；（二）公司实行分级审核制，个人汽车消费贷款申请金额在25万元以上的，报经中心经理审批；50万元以上报经公司总经理审批；其中二手车贷款额在20万元以上的，需报经公司总经理审批。无其他特殊情况，应当日审核完毕，审核合格后即报送银行信贷员签署意见。二手车业务在银行审核通过后，通知客户进行车辆过户。（二）管理部应严格审核资料并签字确认，为保证实现公司业务部门对借款人发放贷款的期限承诺，避免垫资代购的风险，管理部必须确保贷款银行审核通过的合格率达100。第二十三条担保审批在确认申请人所提供的全部资料真实、有效、齐全，且资信条件完全符合银行的贷款条件，所购车辆抵押或所购车辆外的财产抵/质押前提下，由本公司提供的连带责任保证担保，管理部向银行出具贷款推荐保证函。第二十四条面签制度凭公司出具贷款推荐保证函、申请人与银行签署的购车借款合同，并实行“银行面签”。通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM第四节垫资代购第二十五条垫资划付原则上不提倡垫资，因业务需要确需的，由客户提出垫资申请，业务部门必须进行认真、负责的调查和资料审核，在与客户签署垫资合同，客户出具借据后，凭合作银行的初审意见，填写垫资申请单进行垫资代购，并事先报经总经理批准，公司财务部凭核准后的垫资申请单划付款项。对于有偿垫付的客户，须收取垫资费（按垫资款的051）,并及时将该费用上交公司财务部。第二十六条承诺到期垫资承诺发放贷款为5个工作日，确需到期垫资的报经总经理审批；第二十七条垫资收回（一）垫付的贷款在发放后，公司根据垫资合同约定，收回垫付款，在5个工作日内收回为正常。（二）超出规定的5个工作日期限,管理中心应书面当日报告部门总经理，并查明逾期放贷原因作出责任认定书，一式三份，责任人一份、审批中心一份、财务部一份。第二十八条提车承诺贷款资料经管理部审核通过后，方可由分公司或营业部负责人签署提车承诺函；第二十九条财务结算各分公司及营业部为汽车贷款担保业务办理机构，须严格执行公司财务制度，担保费、保证金及垫资服务费等收取后，应按规定上交公司财务部，并按总公司规定实行“日结日清”。第五节保险办理第三十条保险办理规定客户须按照本公司合作的保险公司办理机动车辆商业险及交强险，商业保险的项目应包括全车损失、车上人员、全车盗抢、全车自燃、第三者责任险等险种。商业保险的第一受益人须约定为贷款银行。第三十一条保险机构原则上应选择本地知名保险公司合作，并在合作的保险公司办理业务，特殊情况须经个人业务金融部经理审批同意，并报公司财务审计部备案。第三十二条代办约定客户在贷款期间中断保险，本公司有权代为保险，同时，客户应向公司提供履行借款合同及办理续保业务的保证金作为保证。第六节贷款划付第三十三条贷款发放通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM1、原则上应采取“先抵押再放款”的形式，也可根据业务市场实际情况，采用“先放款再抵押”的形式，但在贷款发放前，借款人应向公司提供车辆的登记证书或商检单、关单及发票原件；2、银行根据借款合同约定的贷款用途和借款人签署的划付授权委托书，将贷款划至指定经销商帐户或借款人指定的存款帐户。已垫付的贷款，公司根据垫资合同约定，收回垫付款。第三十四条贷款发放期限规定各分公司、营业部承办业务在管理部初审合格之日起5个工作日发放贷款，银行贷款到帐后或未到帐，公司财务部必须按期划付或垫资，根据约定及时将贷款资金直接划至客户指定的帐户。第七节办理抵押第三十五条责任部门借款人与银行签署的购车借款合同生效后至抵押登记生效前，综合管理部负责将该合同项下的贷款车辆及时办理抵押登记手续。第三十六条办理抵押登记期限国产车辆10个工作日，进口车辆45个工作日。逾期办理的综合管理部应作出责任认定,并按贷款额的每日1直接扣罚责任人或扣罚分公司、营业部。第六章业务操作过错处罚办法第三十七条为减少或避免业务受理差错，提高工作效率，特制订本办法。第三十八条根据过错事实，管理部门应出具差错单追究责任人或部门责任。第三十九条处罚措施1客户经理受理或填写以下资料出现差错的，每处扣罚人民币10元。借款人结婚证上的姓名或身份证号码；借款人户口本上的姓名或身份证号码；借款人户籍证明过期；借款人的收入证明涂改；借款人房产证姓名；谈话笔录少首付；共同还款承诺函中工作单位；购车发票上身份证号码、车辆发动机号、车架号、车辆类型；保单上发动机号、车架号、车辆类型、被保险人姓名、身份证号码、盗抢险金额不足、新车购置价、保单第一受益人（无或错）。2征信调查或回复不及时（30分钟内），扣罚人民币10元。3审核员每征审资料不合格（缺张或差错）扣罚人民币10元。4客户经理收集资料不及时，造成资金垫付延期，按垫付金额的日千分之一扣罚。通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM5借款人的电话无法取得联系，造成资金垫付延期，按垫付金额的日千分之一扣罚。6征信操作失误，造成资金垫付延期，按垫付金额的日千分之一扣罚。7审核员审查不及时，造成资金垫付延期，按垫付金额的日千分之一扣罚。第七章贷后管理与服务第一节资料归档第四十条资料建档OA办公系统电子档案1个工作日内完成,分公司、营业部汇总资料每周一上交管理中心，5个工作日内将纸质资料建档完毕。第四十一条管理规定档案必须专人管理,纸质档案保存期限至借款人贷款还清为止,电子档案保存期限至借款人贷款还清后2年。未经管理部负责人批准，客户档案不得擅自借阅或复印。第二节贷后管理第四十二条贷后服务客户经理必须电话提醒客户的第一个还款日及金额。贷款存续期至少每年进行一次保后回访，加强与客户之间的沟通与联系，并形成书面记录。第四十三条风险管理（一）做好客户的还贷、续保预提醒和逾期催讨工作，严格控制脱保、逾期率；对客户违约情况管理部应书面通知所经办的客户经理提醒和追偿；（二）客户经理经电话、信函催办无效且连续违约的客户，自资产管理部应作出风险责任认定书扣罚相关人员的风险押金，客户经理追偿责任结束。第四十四条续保办理续保业务由管理部负责。保险管理员提前一个月统计并以信函的形式书面通知客户后，将客户及车辆资料交付给各合作保险公司，并协助保险公司对客户的保险情况进行动态管理与督促。第四十五条其他服务短信提醒、代缴费用、代办保险、协助理赔、协助还贷、解除抵押等。第三节逾期催收第四十六条短信提醒、电话催收1、逾期催款由综合管理部负责，内勤人员须在客户每月还款日到期前5天内利用公司的短信平台提供不少于2次的友情提醒服务，客户还款日到期后最少1次的提示和催收；2、接收银行的逾期清单后,根据客户的逾期次数、性质进行分类管理，当月未垫付或12次逾通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM期的客户由内勤组负责电话催收,经办的客户经理应积极配合。3、在电话催收的过程中，发现客户或共同还款人的联系方式、地址、财产情况、抵/质押物、婚姻状况、还款能力等发生变更或严重变故的，则应及时上报部门经理，并将相关情况重新编入档案系统备查；新的联系方式应按月统计后交贷款银行进行变更登记。第四节资产保全第四十七条资产保全1、经电话、信函催办无效,且继续违期或其他违约行为的客户将其列为不良贷款客户，资产管理部出具责任认定书并附不良客户名单，报经总经理审批后移交资产管理部法务组清收和处置。2、资产管理部法务组受理后立即派员调查、清偿，及时追踪抵押车辆动态，并作出诉讼和诉讼保全等处理方案，报经总经理核准。笫四十八条担保损失1、担保损失评定资产管理部诉讼期满2年或贷款到期后满1年，追偿、清收未果，资产管理部应承担相应责任,并作出担保损失申请书报董事会核准，董事会核准同时组织“风险管理委员会”应作出损失责任认定书并追究相关人员责任。2、不良资产剥离不良贷款经诉讼和实行保全满一年后，确认已无法进行有效处置或追偿的，原则上必须剥离（债权低价转让）给其他专业清收公司。第五节解除担保第四十九条担保解除客户贷款还清或担保损失核准后，综合管理部协助还贷并解除抵押登记，清收和担保责任解除。第五十条保证金退还借款人贷款还清后，综合管理部对借款人的还款情况进行核查，资产管理部经办人、负责人对借款人的履约进行审查后作出回复意见，该借款人正常还贷和续保无违约行为的，出具退款通知单同意退回后，通知由财务部门按约定退还保证金。第六节风险评议第五十一条风险责任客户经理、部门主管、负责人在上岗前，应向公司出具承诺书，客户经理承担风险责任的期限至该客户借款生效之日起满一周年，期间部门主管、负责人承担相应的风险连带责任；第八章业务风险责任认定制度通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM第五十二条风险类别1、客户提供的贷款资料严重虚假，造成贷款损失的；2、经销商与客户串通，恶意欺诈贷款，造成贷款损失的；3、贷款发放后，未按规定时间内提供销售发票或保单原件，造成银行不能及时建立贷款档案的；4、贷款发放后，未在规定时间内办理车辆抵押登记，使银行抵押权无法落实，造成贷款损的；5、客户还款逾期连续两期以上（含）的；6、客户还款逾期累计六期以上（含）的；7、客户擅自将抵押车辆藏匿、转移、转让、抵押等造成无法处置抵押车辆的；8、客户因保险脱保、未保，造成抵押车辆被盗或因交通事故报废，而无法处置或保险赔付的。第五十三条责任认定公司风险管理委员会为风险责任认定的最高机构，根据业务发展及管理情况可采取定期检查或不定期抽查的方式对公司各部门的业务发展及风险管理情况进行审查和监督，针对风险类别及风险的原因、性质、损失程度等情况进行综合评议，并依据公司的相关管理规程，作出风险责任认定书，对相关的部门或经办人、负责人进行合理处罚。第五十四条处罚规定公司风险管理委员做出的风险责任认定书为处罚的依据，处罚的原则是“惩前毖后、按责论处、分级负责”。凡出现不良贷款但最终未造成公司的贷款担保损失的，按照责任人及部门负责人向公司出具的承诺书及公司的相关规定，扣除风险奖金，并通报批评；凡出现不良贷款或故意违规操作且造成公司担保损失的，除了扣罚风险奖金外，公司将保留向直接责任人及部门负责人全额追偿的权利，并作开除或降级使用的行政处罚。第九章业务收费及收益分配第五十五条业务收费1、公司规定的收费项目为担保费、履约保证金、保险代理费、代办服务费、调查费、评审费、资料寄送费等，收费标准根椐市场、区域不同而设定，2、收费具体标准由由各分公司上报总公司，经公司董事会审核决定，各部门须严格执行业务收费标准，各类费用、保证金严格按照公司规定的标准收取并开具发票。3、收费调整实行申报原则，重点大客户、个别特珠客户需降低或减免收费的，须报董事长审批，但收费不能少于如下标准担保费按贷款额的10，保证金按贷款额的20；通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM如申请免收担保费的，保证金则按贷款额的50收取。第五十六条收费结算各分公司及营业部为汽车按揭担保业务办理机构，须严格执行公司财务制度，担保费、保证金及垫资利息等各部门按月结算，当日收费当日结算当日存入公司指定账户。第五十七条收益分配（一）服务费300元/笔（含二手车）留存业务部门，其余上交公司，公司贴补80元/笔的调查费；（二）分公司、营业部的费用构成本部的办公、交通、招待、工资、奖金及其他费用，员工社保费用的50（不含个人应缴部分）。（三）当月贷款担保总额的万分之二及保险续保收益的10划拨给综合管理部，另贴补车贷业务10元/笔、房贷业务50元/笔作为该部全体员工的奖励。第十章绩效考核及奖金制度第五十八条原则与目的为充分调动公司职员的工作积极性和创造性，体现工作业绩与奖金考核的合理分配，实现公司业务发展与管理目标，根据公司员工手册及相关制度，及“公平合理、绩效挂钩、奖倾一线、励优激劣”的原则，特制定本办法（试行）。第五十九条个人贷款担保中心总经理/副总经理考核及奖金绩效奖金绩效率（达标率）奖金基数（基本工资）绩效率（达标率）贷款总额（含住房贷款）贷款额度指标100；注贷款额度指标指汽车贷款担保业务3亿元、住房贷款1亿元，每季度指标分别按照完成25、25、20、30分配，每月指标分别按照本季度平均计算。月度奖金当月奖金的70在当月考核后次月发放；留存30奖金在一周年内视业务质量按照对应月发放或扣罚；年终奖金按照本级部门全年纯利润的5计提；另有年薪合同的实行年薪差额补发（合同年薪基本工资月奖金年终奖金）第六十条综合管理部人员考核及奖金部门奖金进行考核，具体按个人奖金系数进行计算；个人绩效奖金部门绩效奖金总奖金系数个人奖金系数；月度奖金当月奖金的70在当月考核后次月发放；年终奖金留存30奖金在年终进行满意度考评后发放，留存奖金（年终考评分100），另有年薪合同的实行年薪差额补发（合同年薪基本工资月奖金年终奖金）。通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM（一）内勤组业绩奖1、催收内勤逾期代偿率考核公式逾期代偿率逾期代偿金额/担保总余额100）2、保险内勤依据当月完成保险续保率考核。具体如下表月度奖金当月奖金的70在当月考核后次月发放；年终奖金留存30奖金在年终进行满意度考评后发放，留存奖金（年终考评分100），另有年薪合同的实行年薪差额补发（合同年薪基本工资月奖金年终奖金）。第六十一条资产保全部人员考核及奖金（仅供公司参考）资产保全部奖金以组为单位合计，定于每月28日考核并按照如下公式计算个人业绩奖金奖金总数总奖金系数个人奖金系数外勤组业绩奖1、清收奖（不良清收率不良代偿金额/受理不良总额100）2、扣车奖依据抵押车辆扣留成功考核，扣车成功每辆奖1000元（当月全额发放）。月度奖金当月奖金的70在当月考核后次月发放；年终奖金留存30奖金在年终进行满意度考评后发放，留存奖金（年终考评分100），另有年薪合同的实行年薪差额补发（合同年薪基本工资月奖金年终奖金）。第六十二条分公司（营业部）考核及奖励分配标准（一）绩奖金1、客户经理绩效奖核定基本指标为每月100万元，采用超额累进办法计算，具体见下表部门业绩（万元）奖金总数（）速算扣除数备注1502000602012500715025130008350逾期代偿率（）0551881010以上备注奖金（元）200010005000保险续保率（）80185851909019595以上备注奖金（元）500元1000元1500元2000元不良清收率（）80185851909019595以上备注奖金（元）500100015002000通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM30135009600350以上109002、分公司（营业部）经理/副经理/主管绩效奖按个人贷款担保中心总经理/副总经理考核方式对应进行；业绩考核结果当月发放奖金70，留存30作为风险押金，风险押金在满一周年后再依据借款人履约情况发放，如在贷款发放之日起1周年内贷款出现不良,则在留存30部分中分别扣罚中心总经理/副总经理每笔100元、部门经理/副经理/主管每笔200元、经办客户经理每笔300元。二效益奖金业务部门按照第五十七条规定由财务部门进行结算之后，剩余利润部分为效益奖金总额（含内勤）。个人效益奖效益奖总额总奖金系数个人奖金系数。另有年薪合同的实行年薪差额补发（合同年薪基本工资月奖金年终奖金）。第四节其他规定第六十三条公司按月（截止每28日）对部门进行考核，业绩奖金留存的30部分统一在年终发放，作为年终奖金；但业务部门留存的30业绩奖金按周年的对应月视业务风险情况考核发放。第六十四条个人所得奖金纳入个人总收入（含扣罚部分），个人所得税由个人承担。第十一章绩效考核制度第六十五条绩效考核是公司绩效管理的重要手段和措施，为全面衡量和检验员工的业绩与行为表现,本着“奖优罚劣,激励先进”的原则,制定本办法。第六十六条考评形式为“民主评议、突击抽查、客户反馈、个人自评”以及“纵向考评”（上级、下级之间）、“横向考评”（同级之间）等多种形式；第六十七条考评结果分为优、良、差三种。考核评分工作业绩（优50分、良30分、差10分）、劳动纪律（优10分、良6分、差2分）、团队精神（优10分、良6分、差2分）、业务规范（优10分、良6分、差2分）、企业文化（优10分、良6分、差2分）、服务态度（优10分、良6分、差2分）等方面。第六十八条考评期限分别按月、年度进行；按照考评結果为员工转正、晋升、绩效工资提供参考,考评结果前10名以上为“优”，前10名以下后10名以上为“良”，后10名以下为“差”。第十二章附则第六十九条本手册由台州市和信担保投资有限公司制订、修改和解释，第七十条本手册自发布之日起试行，各部门在执行过程中，有修改意见或建议的，经公司研究决定后进行修改并实施。台州市和信担保投资有限公司2009年3月1日通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM附件附1授权书中国工商银行股份有限公司分/支行本人授权贵行在本次业务过程中（从业务申请至业务终止），可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用报告中的身份、职业和居住地址等个人基本信息，本人在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息及个人结算账户、个人住房公积金、个人养老保险金（缴存）、个人电信缴费等非银行信用通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM信息；并将本人的个人基本信息、个人信贷交易信息，以及其他相关信用信息报送中国人民银行个人信用信息基础数据库。如涉及最高额抵押贷款业务，该授权覆盖最高额担保期限内发生的所有单笔借款业务。授权人年月日附2汽车贷款资料审核结果反馈表部门年月日编号借款人资料征审结果审核人通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM通用业中管网通用业频道HTTP/MADE21ASKCOM管理部意见负责人年月日附4担保协议借款人共同还款人（以下简称甲方）担保人台州市和信担保投资有限公司（以下简称乙方）反担保人（以下简称丙方）鉴于甲方因购买汽车之需，向贷款人申请消费贷款，请乙方作为贷款担保人，丙方为反担保人，为明确双方权利、义务，经友好协商，特订立本合同如下一、甲方向中国工商银行股份有限公司分/支行申请贷款计人民币（大写）元。现甲方请求乙方作为本笔贷款的保证人，并请乙方代为办理贷款申请事项，甲方愿意按照乙方规定的标准交付担保费等费用。贷款利率、期限、还款方式、保证期限按照与贷款人的约定执行。二、甲方承诺所提供的汽车按揭贷款所需的全部资料真实有效，否则自愿承担