信贷新产品研发和审批制度

1、信贷新产品研发和审批制度第一章 总 则第1条 为加强我行信贷产品的开发与推广，建立我行信贷产品创新、推广的长效机制，整合资源、优化流程、明确职责、倾力协作，力争快速取得信贷产品开发和推广实效，确立我行业务体系，实现品牌发展战略，形成市场竞争优势，特制定本管理办法。第2条 本办法所称信贷产品简称产品，是指我行为了适应市场需求而开发和推广的业务品种，并至少具有以下特征之一：（一）由总行信贷业务部门单独开发，并经总行领导小组确定，在全行范围内推广的信贷产品；（二）根据市场变化需及时进行市场化改造的信贷产品；（三）其他潜在市场大、联动效益好，可形成我行优势品牌的信贷产品；（四）适用客户群体广，可进行全

2、行性推广的信贷产品。第3条 产品创新包括新产品开发、对现有产品进行整合、对产品的服务流程进行重新再造等方面。第4条 产品的创新机制包括产品创新机制、产品推广机制、产品评估机制。第二章 产品创新机构设置 第5条 为加强全行产品创新工作，成立跨部门工作小组，包括产品创新领导小组、产品创新推广小组。第六条 各相关部室工作职责（一）信贷业务部门是全行产品创新牵头部门，负责协调、支持各相关机构，开展具体的产品创新组织管理和实施工作。负责规划全行产品创新战略、政策方针，制定全行年度产品创新、推广规划。负责常态化推进全行产品创新、推广、维护和产品运作方式改进工作。（二）信贷管理部是全行产品创新涉及的业务管理

3、部门。负责制定产品创新所需的信贷新产品研发制度及负责整合制度等工作。（三）综合管理部是全行产品业务流程的信息技术支持部门，为产品创新提供相关信息技术软硬件支持。（四）审贷委员会是全行创新产品授信审批的管理部门。负责从授信角度提出满足授信条件的产品创新指导意见，下达创新产品审批指导意见。负责与各授信分支行和贷审会沟通，在创新产品推广过程中，提出积极建议以推进产品应用。 （五）风险合规审计部是全行产品创新的风险防控部门。负责从风险控制角度提出产品创新意见，把控创新产品风险。 第三章 产品创新、推广、评估流程 第七条 全行产品创新流程包括：产品开发及修订、产品调研、产品开发与包装、产品测试及试点、产

4、品审核，形成全行产品创新机制。（一）产品开发及修订 对于产品开发或修订需求，总行或领导小组及时下达开发任务，创新推广小组立即开展产品立项，快速开展产品开发工作。（三）产品调研 创新推广小组通过走访需求对象、目标客户、经营单位，考察同业产品应用情况及产品应用前景，分析产品技术可行性、风险可控性、业务合理性、市场领先性，形成调研报告呈报领导小组，在调研报告得到批准后开展产品开发工作。（四）产品开发与包装 按照领导小组提出的产品开发需求，创新推广小组进行有关业务和市场分析，向本行相关部门征询产品开发意见，制定相关业务管理办法和制度、操作流程、系统建设等，并进行产品包装。（五）产品测试及试点工作 创新

5、推广小组联合相关部门开展产品测试工作，完善产品管理办法和业务流程。选择适合的目标客户开展产品试点工作，对产品试点过程中发现的问题及时改进解决。（六）产品审核 创新推广小组将产品报领导小组审核，按审核意见做进一步产品修订，经批准后向监管部门报批或报备。 第八条 全行产品创新的推广流程包括：产品培训、产品推广。创新推广小组建立产品推广机制，推动全行创新产品培训与推广工作。（一）产品培训创新推广小组制定产品培训计划，按计划安排，由创新推广小组牵头、相关部门协助开展针对性产品培训，对有关营销人员进行全行性的业务培训，确保营销人员熟悉产品，掌握营销技巧，了解本行有关业务规定。相关部门及时编写产品手册、宣传文档等产品资料，配合产品培训工作。（二）产品推广创新推广小组制定产品推广计划，按计划指导各授信单位进行营销和开拓市场，协调全行各有关部门行动，跟踪分析有关产品市场推广的效果，及时解决营销过程中出现的问题，确保实现产品推广计划。各分支行应按照产品推广计划的要求，初选本单位的客户群体，组织营销人员积极拓展市场，做好客户服务及市场需求的反馈工作。第九条 全行产品创新的评估流程为：绩效评估、总