风险管理与业务创新担保培训课件——担保机构的核心生命力.ppt

1、1,风险管理与担保创新 担保机构的核心生命力,2,交流的内容,第一部分 风险管理 一、看待风险的四个角度 二、瀚华担保的风险理念 三、风险识别和尽职调查 第二部分 担保创新 一、创新的本质 二、创新的目的 三、创新的机遇 四、创新的策略 五、创新的切入点,3,第一部分 风险管理,4,一、看待风险的四个角度金融市场融资交易企业经营管理过程,5,与大企业相比，这是一个“次级”市场： 生命短 资产小 治理乱,一、看待风险的四个角度,角度一：金融市场,6,一、看待风险的四个角度,角度二：融资交易,7,一、看待风险的四个角度,保前：骗保,8,一、看待风险的四个角度,保前：逆向选择,担保介入 融资成本高,

2、危险客户、冒险家或骗子 进入市场,可靠客户、老实人 退出市场,9,一、看待风险的四个角度,保后：冒险与道德风险,10,市场地位 原料、运输、资产取得价、价格传导能力 抗险能力 财务、银根、资产受损的修复能力 管理能力 薪酬待遇、社会地位、人员素质 稳 定 性 产品更换、模式变化,一、看待风险的四个角度,角度三：企业经营,11,大企业 小企业 分析 易 难 控制 难 易 化解 难 易 承担 难 易,一、看待风险的四个角度,角度四：管理过程,12,风险是客观存在的 风险带来了市场机会 识别是核心，管理是必备手段,一、看待风险的四个角度,结 论,13,在现有的信用体系中识别、 在现有的法律体系中管理

3、， 是担保机构经营环境的最大挑战。,一、看待风险的四个角度,思 考,14,如此险恶的环境下， 是什么推动着大家对担保业的热情？,一、看待风险的四个角度,启 示,中小企业成长性 极大的需求市场 金融改革的机会,15,二、瀚华担保的风险理念,16,风险理念（之一）,风险第一是担保机构发展的永恒主题,二、瀚华担保的风险理念,17,风险理念（之二）,二、瀚华担保的风险理念,理论风险和实践风险有本质的区别,动态,可控,可转化,风险管理水平决定担保公司的发展水平,18,风险理念（之三）,二、瀚华担保的风险理念,风险管理的四个重要环节,风险一旦被识别就没有风险,19,风险理念（之四）,二、瀚华担保的风险理念

4、,多数情况下，加法才是化解风险的良方 担保综合收费应与风险度和业务种类匹配 收入损失率应作为中小企业贷款管理的考核指标 典当做法不能体现担保公司管理中小企业的专业水准,20,风险理念（之五）,二、瀚华担保的风险理念,软信息比硬信息重要 专业化比多元化重要 商业模式比行业重要 法定代表比法人重要,生产企业关键是成长判断 商贸企业关键是过程控制 客户关键是七分选三分管 保前关键是真实尽职调查,四关键,四重要,21,三、风险识别和尽职调查,22,前 言,看本质！看真实面目！看赖以生存的条件！,三、风险识别和尽职调查,薄书读厚,厚书读薄,首先，有企业整体形象,其次，论证关注部分,23,（一）职 责,还

5、原企业，客观评价，揭示对称信息 理清思路，初步判断，形成调查报告,三、风险识别和尽职调查,24,（二）原 则,双人调查 实地查看 全面分析 真实反映 全员风险,三、风险识别和尽职调查,25,（三）内 容,三、风险识别和尽职调查,真实性,还款来源,反担保措施,对小企业的调查没有标准，只有方法！,26,（四）心 态,永远要坚持客观公正 善于沟通、乐于合作 用自己的眼睛去观察 用自己的头脑去思考 不要被客户牵着走,三、风险识别和尽职调查,27,（五）方 法,收集资料 实地走访 与管理层面谈 帐务核实及财务分析 全方位、多渠道的信用调查,三、风险识别和尽职调查,内部,外部,28,（六）关 注,核心技术

6、 或有负债 关联企业和关联交易 涉诉事件, 未决和潜在诉讼 核心管理者的个人资产情况,三、风险识别和尽职调查,29,（七）技 巧,事前准备、知己知彼、确定目标 聆听：前半场让客户占据主动 表达：后半场让“我”占据主动 有效的提问和及时的记录 尽可能站在对方的角度 学会拒绝客户的艺术,三、风险识别和尽职调查,30,第二部分 担保创新,31,一、创新的本质,32,（一）担保的金融烙印,一、创新的本质,更多地表现为 金融行为,最重要、 最广泛的金融活动,担保,33,（二）金融创新的背后,贷款,福费廷,债券,信托,保理,保函,票据,这些都是担保的创新，且担保创新更具多样性,租赁,一、创新的本质,34,二、创新的目的,二、创新的目的,以变应变 引领潮流 面向未来,35,三、创新的机遇,制度的缺乏，造成了信用桥梁的缺失 非银行渠道的直接融资方式过于压抑 贷款机构的担保要求难以实现个性化 贷款机构评估技术及管理体制的落差,三、创新的机遇,36,四、创新的策略,四、创新的策略,量力而行 最为擅长,小公司： 个性化,大集团： 标准化,37,五、创新的切入点（之一）,创新的理念,个性化的 反担保措施,获得,五、创新的切入点,38,五、创新的切入点（之二）,创新的流程,用契约或交易 串接信用链， 获得风险缓释， 使客户获得资金。,获得,五、创新的切入点,39,五、创新的切入点（之三）