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文档简介

1、,个人理财案例分析,朱 瑶 朱俊焱 王沛瑶 黄玮哲 黄江海,小组成员：,班级：10国际金融,【客户情况】 小陈今年24岁，大学刚刚毕业，在我市某外企。 【资产状况】 月收入为5000元，每年的年终奖有5000元。每月生活开销在4000元左右，由于没有记账的习惯，他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚，目前仅有存款2万元，其中手头活动资金为5000元，购买基金的资金为10000元，定期储蓄为5000元。 【理财需要】 由于小陈是外地人，希望能在三到五年内完成购房目标，并且结婚成家。,案例分析,小陈基本上属于 “月光”一族，工作收入为每月5000元左右，每月支出为4000元左右，占比达到了80%，远

2、远超过合理收入支出的比例。实际上，这也客观的说明了小陈当前经济基础比较薄弱，抗风险能力较低；收入来源较为单一，但还算稳定，支出占比收入较高，影响资产净值的增加，重点应减少不合理的消费习惯，养成良好的记账习惯。此外，小陈大学毕业刚工作，正处于个人职业生涯的初始阶段，还要不断的提升自己的能力，从而提高自己的经济收入。,首先建议小陈减少冲动消费和盲目消费，建立收支储蓄表，为每笔收入和支出登记。仔细看过上面的不知不觉花光钱的情况，会发现其实完全可以看住自己的钱，只要消费前多问问自己，就可以做到“不月光”。 通过养成良好的理财习惯，最好能将自己的月平均支出由目前的4000元降为1500左右，这样以后的各

3、项理财计划就可以开始筹备了。,费用开支,房款：908000=720000元=72万元 契税及维修基金：1万 首付：7230%+1=22.6万 装修：6万 结婚：1万 家电：1.1万 生活开支：每月1500元,资产状况,目前结余：2万 每月工资结余：3500元 每年年终奖金：5000元,理论依据72法则,所谓“72法则”，就是一笔投资不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间为72除以该投资平均回报率的商数。 举例来说 假如你投资30万元在一只每年平均报酬率为12%的基金上，要多少时间本金才能增值一倍、变成60万呢？答案是7212=6年。,基金投资组合,55%的股票型基金，其高风险高回报的特征能够满足其财富快速增值的需要；30%的配置型基金，可以适当增加组合的灵活性；另外，15%保本基金，保证稳定的收益。陈先生应该将现有的2万元一次性的按照上述基金产品和比例进行申购。然后每个月以定期定额的方式按照比例把3500元投入基金组合进行申购。,具体操作,股票型基金新华优选成长 一次性购买11000元，每月1925元申购 配置型基金诺安灵活配置 一次性购买6000元，每月1050元申购 保本型基金金鹰保本混合 一次性购买3000元，每月525元申购,

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