国际结算课件第四章.ppt

1、第四章票据行为,第一节 票据行为概述,一、票据行为的含义 狭义票据行为：以行为人在票据上进行必要事项记载，完成签名并予以交付为条件，以发生、转移或保障票据上的权利，负担票据上的债务为目的的要式法律行为。 围绕着票据所发生的，以确立、转移或保障票据权利义务关系为目的的法律行为。 广义的票据行为，统指一切能够引起票据法律关系的发生、 变更、消灭的各种行为。 狭义票据行为是票据行为的基础。,二、狭义票据行为应具备的条件 （一）具备必要的行为形式 必要事项的记载 行为人完成签名 票据交付 （二）明确的意思表示 （三）行为人具备相应的票据能力,三、狭义票据行为的特征 （一）无因性 （二）形式性 （三）独

2、立性 1.票据行为均独立发生 2.某一票据行为无效，并不影响其他票据行为的效力。,案情 老王系某大学一教师,2005年职称评定时因受剌激而致精神失常。老王曾因一专利发明而获得了不少的收入,因而拥有支票帐户。2006年4月5日老王签了一张10万元的转帐支票给某建筑公司购买有关修建房屋用材料,因支票的出票人系个人,某建筑公司提出应有保证人进行保证。老王同意并找到其邻居小王(已单独立户),随后小王进行了保证。建筑公司收受支票后4月8日以背书的方式将该支票转让给了甲公司以支付所欠的房屋租金。4月12日甲公司持该支票向某百货商场购置计算机10台,4月16日百货商场通过其开户银行提示付款时,开户银行以超越

3、提示付款期为由作了退票处理。百货商场只好通知其前手进行追索。在追索的过程中,甲公司和建筑公司均以有保证人为由推卸自己的责任,保证人小王以老王系精神病人其签发支票无效为由而拒不承担责任。经鉴定,老王确属精神不正常,属无行为能力人。,问题 1.无行为能力人的票据行为是否有效?其所签发的票据是否有效? 2.在有保证人存在的情况下,票据行为人应否负票据责任?,1.我国票据法第6条规定:“无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的,其签章无效,但是不影响其他签章的效力。” 本案中的老王经鉴定为无民事行为能力人,其完成的出票行为是无效的。但出票行为的无效不等于票据无效。如果票据的必须记载事项是齐

4、全的,出票行为无效票据依然有效,当然,如果票据上欠缺要项,出票行为无效,票据也无效。本案中的当事人和关系人均未对老王签发的支票记载事项提出异议,因此,应当推定老王出票无效,但所签支票有效。,2. 票据法第68条第一款规定:“汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。”票据法第94条规定:“支票的背书、付款行为和追索权的行使,除有特殊规定外,适用汇票的规定。” 本案中老王的出票行为无效,但建筑公司和甲公司的背书行为都是有效的,因此均应对百货商场承担连带责任。它们以有保证人为由推卸自己的票据责任是不能成立的。,广 义 票 据 行 为,狭义票据行为,准票据行为,主票据行为,出票,附属

5、票据行为,背书,承兑,保证,保付,参加承兑,提示,付款,拒付,追索,更改,涂销,参加付款,等,四、票据行为分类 （一）票据行为间的关系,（二）主票据行为和附属票据行为 1.主票据行为使票据权利得以发生的最初始行为。仅指出票一种行为。 2.附属票据行为使票据权利得以转移或得到充分保障而发生的行为。 有五种。 背书、承兑、保证、保付和 参加承兑 3.二者关系 地位不同 先后顺序不同 必要程度不同,第二节 狭义票据行为的种类 一、出票（Issue） 1、定义：出票是指出票人签发票据并将汇票交给收款人的票据行为。 2、做法 3、效力： （1）对出票人： 对持票人担保印鉴真实； 担保该票据将得到承兑/付

6、款。 （2）对持票人：便取得了票据上的一切权力，包括付款请求权和遇退票时的追索权。 （3）对付款人：（不包括本票）有权利拒付,二、背书(Endorsement) 1定义：在票据的背面签名，并交付给受让人的行为。 2做法： 3. 背书转让的只是指示性抬头票据。 4影响 对背书人：转让票据权利；对后手保证票据的签章真实；保证能承兑、支付、受追索。 对被背书人：成为持票人，享有票据权利 回头背书(Reverse Endorsement)/还原背书或逆背书：回头背书的被背书人对自己原来的后手不享有追索权。,5. 种类 以背书目的为标准，分转让背书和非转让背书。 （1）转让背书：转让票据权利为目的的背书

7、 转让背书的记载事项 背书人签章 被背书人名称 背书的日期,完全背书/记名背书、特别背书（Special Endorsement） 是指记载了背书人和被背书人双方名称的背书。 空白背书/不完全背书(Blank Endorsement) 是指背书人不记载被背书人的名称仅自己签章的背书。 有条件背书(Conditional Endorsement ）) 是指对被享受票据权利附加了前提条件的背书 。 限制性背书(Restrictive Endorsement ） 即背书人在作成背书时在票据上写明限定转让给某人或禁止新的背书字样的背书。,案例：A公司开出一张收款人为B公司、付款人为C银行的银行承兑汇票

8、，B公司因与D厂发生了货物买卖关系而将该银行承兑汇票背书转让给了D厂，D厂又将其背书转让给了E公司。E公司在票据到期日请求C银行付款时遭拒绝。为此，E公司要求B公司承担票据责任。B公司认为，D厂所供货物有明显的质量瑕疵，故拒绝付款。 假定上述若干次背书均为有效背书，E公司要求B公司承担票据责任的请求是否合法？为什么？ （2） B公司将该汇票转让给D厂时，在背书时必须记载哪些事项？ （3） 如果B公司在背书转让该汇票时，记载了“不得转让”字样，那么B公司应否对E公司承担责任？理由何在？,（1）合法；因为持票人的前手对持票人负有票据责任。 （2）背书人B公司（章）、被背书人D厂。 （3）B公司不对

9、E公司承担责任，因为我国票据法规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。,（2）非转让背书转让票据权利以外目的的背书。 委托取款背书（代理背书）(Endorsement For Collection) 委托取款背书是持票人以委托取款为目的所为的一种背书。 通常的格式：“Pay to the order of A Bank” 后加：“for collection” 设质背书（设定质押背书）(Endorsement In Pledge),非转让背书的记载事项。 除“背书人签章、被背书人名称、背书的日期”以上三项外，还应记载”委托取款”字样

10、，设质背书应当记载“质押”字样。 6.我国票据法规定的背书不得记载事项： 背书不得附有条件。 将票据金额的一部分转让的背书无效。 将票据金额分别转让给二人以上的背书无效。,2008年9月10日，A公司和B公司签订一笔货物买卖合同，作为担保，A公司将一张以自己为收款人、C公司为出票人、D银行为承兑人的汇票背书质押给B公司。 （1） A公司在背书质押时，必须记载那些事项？（2） 如果B公司将该汇票再次背书转让给E公司，则付款人D银行可否拒绝付款？（3） 质押期满，A公司未履行其债务，此时，B公司可否直接请求付款人支付有关款项？请说明理由。,（1）背书人、被背书人以及“质押”字样； （2）可以； （

11、3）可以，因为我国票据法规定，汇票可以设定质押，被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。,（三）承兑(Acceptance) 1定义： 指远期汇票的付款人在汇票上签字，明确表示同意按出票人的指示到期日付款的行为。 2行为： 1）必须提示承兑的汇票 见票后定期汇票。 有“必须提示承兑”字样的汇票。 由不在付款人同地的第三人付款的汇票。 此外，我国规定，定日付款汇票也必须做承兑提示。 2）不必提示承兑的汇票 指注明“不得提示承兑”的汇票，只需到期作付款提示。 3）其他远期汇票,承兑日期的规定： 定日付款或出票后定期付款的汇票，持票人应在汇票到期日前作承兑提示； 见票后定期付款的汇票，持票人应在

12、出票后1个月内作承兑提示； 付款人应在收到提示承兑的汇票3日内承兑或拒绝承兑。,3种类： （1）一般性/单纯承兑是承兑人无条件地表示承兑。 （2）限制性/不单纯承兑是指承兑的表示上附加了一定的限制条件。 4效力： 付款人承兑汇票后成为承兑人保证付款,（四）参加承兑(Acceptance for Honour) 1参加承兑 （1）定义： 参加承兑是 指在汇票不获承兑，持票人尚未追索时，其他人要求承兑汇票的行为。 （2）效力： 对参加人：参加承兑人参加承兑之后，立于与被参加人相同的地位。 对持票人：参加人参加后，持票人就不得在到期日前行使追索权。 对被参加人及其前后手：参加人参加承兑后，被参加人及

13、其前后手都得到在到期日前不被追索的利益。,甲为见票后定期付款的汇票持有人，希望向汇票上所载付款人出示汇票，请求其承诺付款。 （1）甲被称为何人？（2） 甲应在多长时间内进行提示承兑？（3） 汇票的承兑的书面要件是什么？（4） 付款人应在几日内对提示人做出答复？（5） 付款人承兑汇票后，应承担什么责任？,（1）提示人。 （2）自出票日起一个月内。 （3）A应在汇票上进行承兑； B应在汇票正本上进行承兑； C应在汇票正本正面进行承兑。 （4）3天。 （5）承担到期付款的责任。,（五）保证（Guarantee） 1. 含义：非票据债务人为票据义务承担保证的行为。 2. 做法： 3. 效力：保证人所负

14、的票据上的责任与被保证人相同。 付款信誉增加，便于流通。,6.保付 发生在支票上，指支票的付款银行担保付款。付款银行作了保付之后成为主债务人。 7.小结： 1. 出票、背书、保证三种票据行为均会发生。 2. 汇票独有的票据行为：承兑、参加承兑 3. 支票独有的票据行为：保付,票据行为适用表,第三节准票据行为,一、提示(Presentation) 1. 含义：持票人向付款人出示票据，要求后者履行票据义务。 2. 分类：付款提示和承兑提示 3. 有效提示： 规定时间 规定的地点,不同票据提示时间,二、付款(Payment) 1. 对票据权利所有人付款。 正当付款 2. 立即支付确定金额 3. 到期日，足额付款 4. 付款后，注销票据。,三、拒付(Dishonour) 1.包括拒绝承兑、拒绝付款两种情况。 2.发生情况： 付款人拒绝付款/承兑； 付款人死亡/破产； 非承兑汇票的出票人破产时。 3.拒绝通知和拒绝证书,拒绝证书、拒付通知制作及通知时间,四、追索(Recourse) 1. 追索对象：背书人、出票人及其他连带责任人。 2. 追索的前提条件：持有合格票据记载合格、行为合格等；持票人尽责；拒付发生 3. 追索的