银行柜员反洗钱工作体会感悟发言4_第1页
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文档简介

1、银行柜员反洗钱工作体会感悟发言4目前越来越多的犯罪分子利用“空壳”公司进行洗钱犯罪,他们是怎么操作的?怎样才能火眼金睛分辨对公开户的真实性呢?对公户洗钱犯罪的常见手段主要是匿名(隐瞒公司真实的收益所有人)或冒用他人证件注册公司,开展虚拟交易,伪造经营业绩,进行非法结算,把犯罪收入变成合法的经营收入。例如:成立“商贸”、“科技”、“电子商务”类经营范围广泛的公司,开立空壳账户,经营对手、资金量与其单位身份明显不符,将资金过渡后进行合法化。这类客户在交易时均会呈现明显的特征,且在日后交易时均会呈现明显的特征:资金交易量巨大,与其注册资金明显不符;账户使用过渡性质明显,当日转入资金后实时转出,日终无

2、余额或留有小量余额交易对手个人账户居多,或对手信息与其经营范围明显不符。对公客户开户时遇到下列情况,柜员同学们就要留意了,很可能就是洗钱不法分子:X、与法人联系,法人对企业情况不了解,法人对个人信息(如属相)不熟悉;X、法人年龄(年轻化或老年化);X、注册资金小,与实收资金差距较大;X、注册地址位于居民楼或城中村;X、单位名称有“商贸”“贸易”类(经营范围过广);X、要求网银限额最大化的;X、对“公转私”业务提出强烈需要;X、多企业预留相同电话、相同联系地址、相同联系人;X、同一经办人办理多个单位开户的。防范对公开户洗钱风险,主要从以下几个方面着手:X、认真审核资料。重点关注注册资金小、注册地

3、址为小区居民楼的新成立公司;单位证明文件原件是否真实、完整、有效X、开户申请书填写的事项和证明文件是否一致,是否加盖单位公章;印鉴卡中的公章或财务专用章是否与证明文件的名称一致,私章是否为单位法人代表或其授权代理人印章;开户经办人是否为单位法定代表人、负责人,若为代办应同时出具授权书及授权人与被授权人的身份证件。X、需要与法人核实。严格执行开户规定,对代理开户行为提高警惕,强化开户意愿的核实,务必与公司法人直接联系。电话核实过程中应注意询问技巧,避免使用引导性话术导致核实过程形式化、过程化,如:“您是不是X单位的法人?您是不是委托X办理开户?”。正确的做法应该是使用询问性的话术,如“请问您单位的全称是什么?请问您授权哪位先生或者女士在哪家银行办理什么业务?”X、信息不符拒绝开户。针对代理开立对公账户出现异常或信息不符等情况的,银行有权根据判断拒绝本次开户申请,并要求亲见法人或上门核实。我们要严格落实反洗钱监管要求,不断完善反洗钱制度流程,改进作业模式,优化运行机制,夯实支持保障,

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