银行柜员反洗钱工作体会感悟发言4_第1页
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文档简介

1、银行柜员反洗钱工作体会感悟发言4目前越来越多的犯罪分子利用“空壳”公司进行洗钱犯罪，他们是怎么操作的？怎样才能火眼金睛分辨对公开户的真实性呢？对公户洗钱犯罪的常见手段主要是匿名（隐瞒公司真实的收益所有人）或冒用他人证件注册公司，开展虚拟交易，伪造经营业绩，进行非法结算，把犯罪收入变成合法的经营收入。例如：成立“商贸”、“科技”、“电子商务”类经营范围广泛的公司，开立空壳账户，经营对手、资金量与其单位身份明显不符，将资金过渡后进行合法化。这类客户在交易时均会呈现明显的特征，且在日后交易时均会呈现明显的特征：资金交易量巨大，与其注册资金明显不符；账户使用过渡性质明显，当日转入资金后实时转出，日终无

2、余额或留有小量余额交易对手个人账户居多，或对手信息与其经营范围明显不符。对公客户开户时遇到下列情况，柜员同学们就要留意了，很可能就是洗钱不法分子：X、与法人联系，法人对企业情况不了解，法人对个人信息（如属相）不熟悉；X、法人年龄（年轻化或老年化）；X、注册资金小，与实收资金差距较大；X、注册地址位于居民楼或城中村；X、单位名称有“商贸”“贸易”类（经营范围过广）；X、要求网银限额最大化的；X、对“公转私”业务提出强烈需要；X、多企业预留相同电话、相同联系地址、相同联系人；X、同一经办人办理多个单位开户的。防范对公开户洗钱风险，主要从以下几个方面着手：X、认真审核资料。重点关注注册资金小、注册地

3、址为小区居民楼的新成立公司；单位证明文件原件是否真实、完整、有效X、开户申请书填写的事项和证明文件是否一致，是否加盖单位公章；印鉴卡中的公章或财务专用章是否与证明文件的名称一致，私章是否为单位法人代表或其授权代理人印章；开户经办人是否为单位法定代表人、负责人，若为代办应同时出具授权书及授权人与被授权人的身份证件。X、需要与法人核实。严格执行开户规定，对代理开户行为提高警惕，强化开户意愿的核实，务必与公司法人直接联系。电话核实过程中应注意询问技巧，避免使用引导性话术导致核实过程形式化、过程化，如：“您是不是X单位的法人？您是不是委托X办理开户？”。正确的做法应该是使用询问性的话术，如“请问您单位的全称是什么？请问您授权哪位先生或者女士在哪家银行办理什么业务？”X、信息不符拒绝开户。针对代理开立对公账户出现异常或信息不符等情况的，银行有权根据判断拒绝本次开户申请，并要求亲见法人或上门核实。我们要严格落实反洗钱监管要求，不断完善反洗钱制度流程，改进作业模式，优化运行机制，夯实支持保障，

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