第1章金融法规概述

1、第二部分,支付结算法律制度,第,一,章,金融法规概述,学习目标,通过本章的学习，你应该了解金融法的概,念、调整对象，知晓我国金融法的体系，明确,金融法律关系的构成及特点，理解金融法律任,的含义和种类，并在此基础上，掌握金融法的,法律规定，为以后各章的学习奠定理论基础。,本章主要内容,1.1,金融概述,1.2,金融法概述,1.3,金融法律关系,1.1,金融概述,1.1.1,金融的概念、范围及种类,1.1.2,金融工具及金融目标,返回,1.1.1,金融的概念、范围及种类,1,）金融的概念：,金融,是商品货币经济条件下各种金融机构以货币为,对象，以信用为形式所进行货币收支，资金融通活动的,总称。,2

2、,）金融的范围：,简单地说，金融就是资金融通，是与货币流通和银,行信用关系有关的一切活动，其表现形式多种多样，如,通过银行发行货币，调节货币流通；由银行代理客户办,理承付、汇兑、结算、贴现、买卖、金银、外汇和有价,证券；货币在不同所有者之间的相互借贷；各种存款、,居民储蓄以及具有信用性质的保险、信托、投资等。金,融活动是社会经济活动不可缺少的组成部分，是社会再,生产的必要条件。,3,）金融的种类：,（,1,）按照是否有金融机构参与，金融可分为：,直接金融,和,间接金融,。,（,2,）按照有无保证分类，可将金融分为：,担保金融,和,信用金融,。,（,3,）按照资金融通的范围分为：,国内金融,和,

3、国际金融,。,返回,1.1.2,金融工具及金融目标,1,）金融工具的概念与特性,：,金融工具是在金融市场上可以买卖，载明了相关主体,财产权利关系,(,债权或债务,),的信用工具。,金融工具具有,三个重要特性：,流动性,、,风险性,和,收益性,。,2,）金融工具的种类,：,（,1,）票据,：,票据通常指发票人依据票据法发行的、无条件支付,一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人,或持票人的有价证券。中华人民共和国票据法,规定票据的三种形式是汇票、本票和支票。,2,）金融工具的种类,：,（,2,）股票,：,股票是股份公司发给投资者，作为人股凭证的一种,有价证券股票表明投资者对公司净资产拥有一定

4、的,股权，并表示股票的权益人为公司的股东。,（,3,）债券,：,债券是一种权债和债券的凭证。,（,4,）衍生金融工具,：,随着金融业的不断发展，传统的金融工具已不能满,足需要，为适应这一情况，一些新的金融工具便应,运而生，并逐步发展起来。,主要有,：,期货,远期利率协议,期权,3,）金融目标,：,金融目标就是资金融通预期要达到的结果。包括微,观目标和宏观目标。,（,1,）微观目标,：,微观目标就是在微观经济领域资金融通要达到的结,果。它的目标是：资金的供应者通过融出资金获得,利息、增加收入；提高资金的使用效益。而资金的,需求者融入资金则是为了补充资金的短缺与不足，,扩大生产规模，摆脱资金的限制

5、。,（,2,）宏观目标,：,从宏观经济领域看，资金融通的目标则是确保货币,流通与货币币值稳定,返回,1.2,金融法概述,1.2.1,金融法的概念,1.2.2,金融法的基本原则,1.2.3,金融法的体系,返回,1.2.1,金融法的概念,1,）金融法概念及金融法渊源,：,（,1,）金融法概念,：,金融法,是调整货币资金融通和信用活动中所发生,的金融关系的法律规范的总称。金融关系主要是指金,融机构相互之间以及金融机构与其他社会组织、个人,之间，在货币流通过程和信用活动中产生的社会关系,以及国家机关对上述社会关系实施调控与监管过程中,形成的社会关系。,（,2,）金融法的渊源,：,金融法的渊源是指金融法

6、的表现形式。金融法并不存在独,立单一的法典表现形式，其,渊源主要包括,以下几个方面：,宪法：,宪法是国家的根本大法，具有最高法律效力。宪,法所规定的原则是对金融关系进行法律调整的基本依据，,也是金融立法的基础，对金融立法和金融法的适用具有指,导意义。,金融法律：,是指全国人大及其常委会制定的调整金融关,系的法律，是金融法的主要渊源，如中华人民共和国中,国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中,华人民共和国票据法中华人民共和国证券法等。,金融行政法规：,金融行政法规有行政性法规和地方性法,规之分。行政性法规是指国务院制定发布的有关金融行政,管理活动的规范性文件，如储蓄管理条理、个人存,款账户实

7、名制规定等。,2,）金融法的调整对象,：,金融法是调整金融关系的法律规范。它的调整对象是,金融业务活动和金融管理活动中形成的各种经济关系。具,体来讲，,包括以下诸方面：,（,1,）,国家对金融活动的宏观调控关系,。,（,2,）,中央银行与各金融机构的关系,。,（,3,）,金融机构与客户之间的关系,。,（,4,）,金融机构之间的关系,。,返回,1.2.2,金融法的基本原则,我国金融法的基本原则，是指贯穿在金融立法指导思,想之中，调整金融关系，管理和监督金融活动必须遵循的,行为准则。,基本原则：,1,）,稳定币值，促进经济发展的原则,2,）,维护金融业稳健的原则,3,）,分业经营和分业管理的原则,

8、返回,1.2.3,金融法的体系,金融法体系：,是调整金融关系的法律规范所组成的有机,整体。依通常划分，我国金融法体系由以下几个部分,构成,。,（,1,）银行法：,银行法,是调整银行的组织和活动的法律规范的总称。,由于有关货币流通和信用活动主要是通过银行的各项,业务活动实现的，所以银行法是金融法的基本法。,目前，,我国银行法方面的立法有,：,中华人民共和国中,国人民银行法,、,中华人民共和国商业银行法,。,（,2,）证券法,：,证券,是一种用以证明或设定权利的书面凭证。证券法,不仅在于维护证券的正常流通秩序，而且要规范证券的发,行行为,证券法,是调整证券发行、交易关系的法律规范的总称，,如,中华

9、人民共和国证券法,。证券的发行和交易本质上,是一种融资行为，故证券法属于金融法的组成部分。,（,3,）票据法,：,票据,作为一种有价证券，具有支付、流通、信用、结,算、融资等作用，是重要的金融工具。因票据的出票、转,让、付款等在当事人之间产生一种票据关系，这种关系需,要法律加以规范。,票据法,就是调整票据关系的法律规范的总称，如,中,华人民共和国票据法,等。,（,4,）信托法,：,信托,是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权,委托给受,托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，,为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。,信托法,是调整信托关系的法律规范的总称。金融信,托是金融机构作

10、为受托人，按照委托人的意愿以自己的,名义，为受益人的利益或特定目的管理或处分财产的行,为。,2001,年,4,月,28,日第九届全国人大常委会第二十一次会,议通过的,中华人民共和国信托法,是调整信托关系的,基本法。,。,（,5,）保险法,：,保险,是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险,费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所,造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人,死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承,担给付保险金责任的商业保险行为。,从保险公司的角度看，保险公司运用投保人交纳的,保险费进行融资或投资来承担保险责任，这种业务的本,身就是一种金融活动。因此，规范

11、这种金融活动的保险,法，也纳入金融法的体系。,（,6,）金融租赁法,：,金融租赁,又称为融资租赁，是一种将金融信贷和实,物出租相结合的企业财产租赁经营方式。就是当企业需,要添置某些技术设备而缺乏资金时，由金融机构代其购,买或租赁该技术设备，再租借给企业。金融租赁的直接,目的是资金的融通，金融机构作为出借人和作为承租人,的企业的关系是一种资金借贷关系，,调整这一关系的金融租赁法当然属于金融法的范围。,返回,1.3,金融法律关系,1.3.1,金融法律关系的概念和特点,1.3.2,金融法律关系构成,1.3.3,金融法律责任,返回,1.3.1,金融法律关系的概念和特点,1,）金融法律关系的概念,:,金

12、融法律关系,是由金融法在调整人们在金融活动过程中,所形成的权利和义务关系。,正确把握金融法律关系，要从以下几个方面加以,理解,：,（,1,）,金融法律关系是一种社会关系,（,2,）,金融法律关系是一种思想社会关系,（,3,）,金融法律关系是在金融管理和金融业务活,动中发生的社会关系,2,）金融法律关系的特点,:,金融管理关系与金融业务关系各有不同的特点。金,融管理法律关系,特点表现,为：,（,1,）,双方主体的法律地位具有不平等性；,（,2,）,双方享有的权利和赋予的义务具有法定性；,（,3,）,双方的权利和义务不存在等价有偿性；,（,4,）,金融管理部门的权利和义务的一致性。国家,法律授予管

13、理机构享有一定的权利，同时也,赋予其相应的义务。这既是一种必须行使的,权利，也是其必须履行的义务。,返回,1.3.2,金融法律关系构成,金融法律关系是由金融法律关系的,主体,、,金融法律关系,的客体,、,金融法律关系的内容,三个要素构成。三个要素在金,融法律关系中，具有不同的作用，缺少任何一个要素，就不,能构成金融法律关系。,1,）金融法律关系的主体,：,金融法律关系的主体，是指在金融法律关系中，享,有权利和承担义务的当事人。金融法律关系的主体不同,于一般的民事主体，它属于一种特殊的主体。,(1),国家,(2),金融机构,(3),企事业单位和社会团体,(4),自然人,同金融机构发生金融业务，产

14、生的法律关系。,2,）金融法律关系的客体,：,金融法律关系的客体，是指金融主体的经济权利和,经济义务所共同指向的标的物。,金融法律关系的客体主要有以下几种,类型,：,（,1,）传统的金融法律关系的客体,主要有,货币,、,资金,、,金融工具,和,金融行为,。,（,2,）金融创新,日益深化，金融法律关系的客体形式是,不断发展的，如,股票,、,债券,、,存单,等,3,）金融法律关系的内容,：,金融法律关系的内容，是指金融法律关系的主体享有,的权利和承担的义务。这种权利义务内容是金融法调整的,社会关系在法律上的体现。,（,1,）,金融法律关系主体的权利,（,2,）,金融法律关系主体的义务,返回,1.3

15、.3,金融法律责任,1,）金融法律责任的概念,：,金融法律责任,是指金融法律关系的主体由于违反金融法,律义务而应承担的法律责任。我国的金融法律责任包括,三个方面，一是民事责任；二是行政责任，主要包括行,政处分和行政处罚两个方面；三是刑事责任。这是三种,既相互独立又相互联系的责任形态。,2,）金融法律责任的种类,：,根据违法行为人行为的性质不同，其承担的法律责任也,有所不同。在金融关系中，违法行为人承担的法律责任,有民事责任、行政责任和刑事责任三种。,返回,本章小结,1,金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融法,的调整对象是金融关系，金融关系通常分为两类：金融,业务关系和金融调控与监管关系。

16、所谓金融关系是指金,融机构之间以及金融机构与其他社会组织、个人之间，,在货币流通过程和信用活动中产生的社会关系以及国家,机关对上述关系实施调控过程中形成的社会关系。,我国的金融法体系主要有银行法、证券法、票据法、,信托法、保险法、金融租赁法等构成。,本章小结,2,金融法律关系是一种法律上的权利义务关系。这种,权利义务关系是金融法规范人们在金融活动过程中的行,为的结果。金融法律关系是一种社会关系，是由主体、,客体、内容构成的，是金融管理关系和金融业务关系在,法律上的表现。,金融法律责任是指金融法律关系的主体由于违反金,融法律义务而应承担的法律责任。我国的金融法律责任,包括民事法律责任、行政法律责

17、任、刑事法律责任三种。,上述三种法律,责任由于性质上各不相同，使得三种法,律责任不仅在构成条件上不相同，而且法律责任的,具,体种类、承担方式也不相同。,思考题,1.,简述我国金融法体系。,2.,如何理解金融法律关系的含义,?,3.,金融法律关系有哪些分类，各有何特点,?,4.,.,如何理解金融法律责任的含义,?,课堂讨论题,1.,我国已经成为世贸成员国，金融市场进一步对外开,放，将赋予外资银行国民待遇，谈一谈如何完善我,国现有的金融法规，从而增强我国国有商业银行的,核心力？,2.,结合目前我国国有商业银行产权改革的实际情况，,谈一谈学习金融法规的现实意义。,案,例,案情简介,1993,年，,A,公司为取得多家银行贷款，多头开户，在该,市五家银行取得贷款,1 000,多万元，后由于经营状况不佳，,经营每况愈下。为逃避银行债务，该公司于,1994,年,10,月与,B,公司达成账户出租协议，由该公司使用,B,公司的账户从事对,外经济往来。,1996,年底，,B,司因长期向,A,公司出借出租账户，,被五家金融单位同时起诉，账户被法院查封。两企业被同,时推上被告席。,分