第十一章票据法

1、票据法,票据和票据法,票据的运作规则,主要内容,票据行为,票据权利,第一节,票据和票据法概述,票据及票据法,票据及种类,汇票、本票、支票,票据特征,完全性、金钱性,流通性、无因性,要式性、文义性,票据法,票据关系、与票据法,有关的非票据关系,一、票据及种类,票据：出票人依法签,发的，约定自己或委,托他人在见票或在指,定的日期，向持票人,无条件支付确定的金,额的有价证券,汇票：出票人签发的,委托付款人在见票时,或在指定的日期无条,件支付确定金额给持,票的票据（银行汇票,商业汇票,本票,出票人签发的,承诺自己人在见票时,无条件支付确定金额,给持票人的票据,中国仅限于银行本票,支票,出票人签发,的，

2、开户行或其他,金融机构在见票时,无条件支付确定金,额给持票人的票据,二、票据的特征,1,完全有价证券,权利的产生、转移、行使与票据不可分,2,无条件支付一定金额的证券,权利的内容是请求金钱的给付，且给付不能附条件,3,流通性证券,可以转让，但转让,的是权利，且不需通知债务人,4,要式性性,按定的要求制成，当事人不能约定,5,无因性证券,原因关系与票据关系分离,6,文义性证券,权利义务以记载的文义而生成,三、票据法,1,票据法及特征,国家制定的调整,票据关系和与票据关系,有关的非票据关系,的法律规范总称。主要有,1995,年颁布的票据法以及国,务院的一系规范文件,特征：强制性规范为主（与一般的债

3、权债务关系不同,有较多的技术性规范；国际统一性强,2,票据关系,1,票据关系,当事人基于票据行为（出票、背书、承兑、保证）在票据,上发生的特有的债权债务关系,2,特征,独立的债权债务关系；基于票据行为而产生的债权债务关,系；分离于基础关系的无因关系,3,票据关系的当事人,依地位：权利主体,持票人，享受票据上的权利,义务主体,在票据上行为的人，承担票据,上的责任。如出票人、背书人,关系主体,与权利义务有密切联系的主,体。如,付款人,依是否随出票出现：基本当事人,非基本当事人,依签字的顺序：前手,后手,4,票据关系的内容,票据权利,请求权、追索权,票据义务,付款义务,2,非票据关系,与票据行为有关

4、的当事人之间依照法律规定或当事人的约,定所发生的权利义务关系,票据法上的非票据关系,与票据关系或票据行为有关，但不是基于票据行为而产生,的债权债务关系。如：票据返还关系；利益返还关系,与票据关系区别：权利的产生及权利的内容不同,一般法上的非票据关系,主要是票据的原因及真实的付款关系。有关国际公约和一,些国家的票据法不涉及一般法上的非票据关系，我国强调,主要是从交易安全的考虑（不是重点,第二节,票据行为,票据行为,票据行为及特征,票据行为有效的要件,票据的伪造、变造,及效力,一、票据行为及特征,1,票据行为,当事人以发生票据债务为目的的法律行为,主要有：出票、背书、承兑、保证,广义：以票据关系的

5、发生、变更消灭为目的的行为，除,以上四种行为外，还包括付款、划线、涂销等。,2,票据行为的特征,要式性,具有法定形式，当事人不能自主决定或改变,文义性,票据的内容以票据上记载的文字为准,无因性,具备抽象的形式，而不问其原因,独立性,票据上的票据行为，各以所记载的文义独立发生,效力，一行为无效，不影响其他行为的效力,二、票据行为有效的要件,1,实质性要件,行为人的票据能力、意思表示、行为合法,1,行为人应具备票据能力,票据权利能力和票据行,为能力,自然人的票据行为能力要完全行为能力,法人的票据权利能力始于成立，终于解散，但其权,利能力不受章程所订立的目的范围限制（由票据的无,因性决定），在权利能

6、力的范围内享有票据行为能力,2,意思表示,票据行为能力的意思表示，采用表示主义，即以行为的外,观来确定行为的效力,票据上记载的票据行为，凡由该行为人自己表示的意思,不管其是否真实，都属于有效票据行为，应当对善意持票,人承担责任；凡票载行为人实际上未作表示的，如果构成,伪造，该行为无效；由伪造人承担责任,3,行为合法（形式上,形式上必须具备合法性，否则该行为无效，目的不合法不,影响票据的合法,因在内容或目的上是否违法从票据本身的记载无法得知,所以国际上通行的票据法都明确规定，只有形式上不合法,的票据行为才无效,2,形式要件,1,书面,必须书面且比民法严格。如纸张、格式、笔墨等都作了规,定,原因：

7、票据是法定的流通证券,2,一定的款式,票据行为的有效，必须依票据法的要求记载相关的事项,绝对必要记载的事项,必须记载，否则票据无效。如字样,无条件承诺、金额、出票人、签章、收款人、付款人等,相对必要记载事项,应当记载，但无记载，并不导致票据,无效，如汇票的付款地，法律上可以推定,可以记载的事项,是否记载由相事人选择，记载则发生效,力。如“不得转让”，其后手再背书转让的，原背书人对,于,后手的被背书人不承担责任,记载后不生票据法效力的事项,此类记载事项不生票据法上,的效力，但不影响民法上的效力。如背书不得附条件，附的条,件不具有汇票上的效力；出票的原因等,记载本身无效的事项,不产生任何法律上的效

8、力。如免除担,保承兑等,记载使票据或票据行为无效的事项,此类若记载会导致票据,或票据行为无效。如附条件的出票、背书的部分金额转让、附,条件的承兑等,3,签章,确保义务人的最基本要素,法律的强制性规定，票据义务人必须是签章人,签章一般为本人行为,方式：签名、盖章或签名加盖章,票据法规定：出票人在票据上的签章不符合法定的规定,票据无效；其他人在票据上的签章不符合法定的规定，其,签章程无效，但不影响其他签章的效力,4,交付,行为人完成法定记载及签章后，将票据交付给相对人持有,注意,交付本身是一种行为，票据行为人是否完成了这个,行为，票面上无从查知。如果未完成交付而票据丧失，票,据流通到善意第三人之手

9、，该票据行为人是否可以未完成,交付为由拒绝持票人的权利主张？据票据的流通性及保护,善意第三人的原则，学者主张，票据行为人得对善意第三,人负票据义务,三、票据的伪造、变造和更改,1,票据的伪造,以行使票据权利为目的，无权人假冒他人或虚构他人名义,在票据上签章的行为,1,构成,形式上：符合票据行为的要件，在外观上可以是出票、背,书、承兑、保证、假冒他人名义在票据上签章,目的：行使票据权利,2,伪造的法律后果,被伪造人的后果,不承担票据责任。因为签章是票据行为,成立的要件，未签章当然不负票据责任，这一抗辩理由可,以对任何持票人,伪造人的后果,不承担票据责任，因未签上自己的名字,但要承担其它责任,对持

10、票人,不能向伪造人和被伪造人主张票据权利，如票,据上有真正的签章人，只能向真正的签章人主张票据权利,没有则只能向伪造人主张民事赔偿,付款人,只要形式合法，则付款有效，不能要求再退还,付款人的损失通过民法补救,其他真实签章人的效力,有效，应承担票据责任（票据的,独立性决定,2,票据的变造,以行使票据权利为目的,没有合法更改权,的人，在,已成,立,的票据上变更除签章之外的其他记载事项的行为,1,构成,主体：没有权限人所为的行为,事项：变更签章之外的其他事项,主要是使票据权利义务,发生变化的事项，而不是无关紧要的事项,目的：行使票据权利,2,变造后的法律后果,对于真实签章的效力,不影响真实签章的效力

11、。在变造之,前签章的，对原记载事项负责，在变造之后签章的，对变,造之后的事项负责，不能辩别的，视为在变造之前签章,对于变造人的效力,如变造人不是行为人，则不承担票据,责任，但要承担其他责任；如变造人是票据行为,人，则承,担票据责任，同时也应承担其他责任,对于持票人,因所持票存在瑕疵，权利受到了影响。向变,造前的签章人主张权利，则只能依原记载事项；向变造之,后的人主张权利，则可全部实现票据权利；向变造人主张,权利，则要视变造人是否为行为人,3,更改,有更改权,的人更改票据上记载的,法律允许,更改的事项,要求：由原记载人更改，且由原记载人签章证明,第二节,票据权利,票据权利的内容,票据丧失及补救,

12、挂失、公示催告、诉讼,票据权利,票据权利取得的条件,与方式,票据权利的抗辩,物的抗辩、人的抗辩,人的抗辩的限制,票据权利行使与保全,一、票据权利的内容,1,票据权利,持票人向票据的债务人或关系人请求支付票据金额的权利,因票据行为而产生、持票人因占有票据、据文义行使支付,一定金额的请求权,2,票据权利内容,1,付款请求权,持票人请求主债务人或其他付款义,务人支付票据金额的权,利,2,追索权,持票人的付款请求权得不到实现，持票人向票据上所有义务,人请支付票据上的金额和其他损失及费用的权利,即：票据到期不获付款或前期不获承兑，或有其他法定原因,持票人在依法行使或保全了票据权利后，向所有在票据上行,为

13、人请求偿还票据金额、利息和其他法定款项的一种票据权,利,追索权的特征,第二次权利，即为补充付款请求权而设定的,基于法定的事由发生时行使的权利,具有选择性、变更性、代位性,履行一定的保全手续后方能行使,追索权的范围大（票面金额、利息、费用,追索权的种类,据行使的时间：期前追索、到期追索,期前追索,在票据到期前，因发生到期付款可能性显,著减少甚至付款成为不可能时，持票人得以追索的权,利,原因：期前被拒绝承兑、承兑人或付款人死亡、逃匿,依法被宣告破产等,追索的款项：票载金额,被追索人偿还之日起到票据,到期日止的法定利息,到期追索,票据到期后因得不到付款，持票人进行追,索的权利,原因：到期没得到付款,

14、追索的款项：票载金额,到期日起到被追索人偿还之日,止的利息、费用,据行使追索权人不同：最初追索权、再追索权,最初追权,最后持票人向票据上所有债务人行使的追,索权,追索的款项：票载金额,一定时期的法定利息,法定必,要费用,行使的时效：自拒绝承兑或拒绝付款之日起,6,个月,再追索权,被追索人向其前手又行使的追索权,行使的款项：偿还后手的全部金额，随追索次数的增,多而变大,行使的时效：自清偿之日起或被诉之日起,3,个月,追索的程序,持票人遵期提示票据,持票人依法取得相关证明,发出追索通知（时间：收到被拒绝的通知之日,起,3,日内通知前手，也可以同时向各债务人发,出通知。,持票人以自己的意愿确定追索对

15、象,票据权利不同于票据法上的特别权利：特别权,利（票据丧失的权利、利益返还权、票据抗辩,权）不体现在票据上，行使无需以持票据为前,提,二、票据权利的取得,区分：票据持有人,票据权利人,持票人成为权利人要符合取得票据权利的条件,1,票据权利取得的条件,1,持票人取得票据必须给付对价,基本的原则,例外：因税收、继承、赠与可以依法无偿取得，不受,给付对价的限制，但该持票人所享有权利不得优于其,前手,2,持票人取得票据的手段要合法,无因性强调保护善意持票人，不保护非法取得票据者,票据法规定：以欺诈、偷盗或胁迫等到手段取得,票据的，不得享有票据权利,现实中抢夺、拾得等手段取得票据的，也不享有票据权利,2

16、,票据权利取得的方式,1,因出票取得,出票是创设票据权利的行为,出票而使纸张成为有价证券,2,因善意取得,即无恶意且无重大过失（恶意、重大过失取得票据不享有,票据权利）；持票人在取得票据时从票据外观无法查知票,据的瑕疵，而从无权利人手中以相当的对价受让票据权利,善意取得票据者，推定为原始取得票据权利，不受前手权,利的影响,原票据权利人的损失由谁承担,无处分权人承担,3,票据法上的继受取得,背书转让、因支付票据金额而取得,4,非票据法上的继受取得,法律的直接规定而取得,税收；继承；合并、分立；破产清偿；因法院或仲裁机构,的裁决等,三、票据权利的行使与保全,法律敦促权利人应及时行使权利和保全权利，

17、否则将产生,失权的法律后果,1,票据权利的行使时效,票据权利人请求债务人履行债务的行为。权利应在到期时,及时行使,票据有三种，票据权利有二次，依不同的票据种类，票据,权利类别，票据行使的期间不同,票据权利时效,1,持票人对出票人和承兑人的权利,自到期日或出票日起,2,年,2,支票持票人对出票人的权利,从出票之日起,6,个月,3,持票人对前手的追索权,从被拒绝之日起,6,个月,4,被追索人对其前手的再追索权,从清偿或被诉之日起,3,个月,持票人丧失票据权利不导致民事权利的丧失,2,票据权利的保全,票据权利人为防止票据权利的丧失而作出的具有,法律意义的行为,持票人应在法定的期间内提示。即向票据义务

18、人或关,系人出示票据，并请求对方为一定的行为,提示承兑,汇票持有人向票载付款人出示票据，请求付款人承诺,无条件付款的行为,期限：定日付款或出票日后定期付款的（远期）汇票,应当在到期日之前承兑；见票后定期付款的汇票，在,出票之日起,1,个月内提示承兑,提示付款,各种票据持有人，向票据的债务人出示票据，请求付,款的行为,期限：见票即付的汇票：从出票之日起,1,个月内提示付,款,远期汇票：从到期日起,10,日内提示付款,银行本票：从出票之日起,2,个月内提示付款,支票：出票之日起,10,日内提示付款,未遵期承兑提示的后果,丧失对出票人以外其他前手的追索权,未,遵期提示付款的后果,汇票：作出说明后，付

19、款人仍承担责任,支票：付款人可以不付款，出票人仍承担责任,本票：丧失对出票人以外的追索权,四、票据抗辩,法律赋予票据债务人的权利,票据抗辩,票据债务人基于一定的合法事由，对票据债权,人提出的权利请求予以拒绝的行为,票据抗辩事由：物的抗辩、人的抗辩,1,物的抗辩,绝对抗辩、客观抗辩,是,基于票据本身,的事由,发生的抗辩，可以对所有持票人行,使,1,任何票据债务人可以对任何持票人行使的抗辩,抗辩事由,不符合法定的形式要件、未到期、已付款、已提存、时效超,过、除权等,2,特定票债务人可以对抗任何持票人的抗辩,抗辩事由,票据上记载的债务人是欠缺民事行为能力的人（不影响其它,行为的效力,票据上记载的债务

20、人是被伪造人（因未在票据上签章,票据发生变造，票据上记载的债务人是在变造之前签章的,被他人无权代理的或越权代理的,被法院宣告破产或被终止业务活动的,因持票人权利时效经过或持票人欠缺权利保全手续而解除,了票据责任的,2,人的抗辩（相对抗辩、主观抗辩,基于持票人自身或票据债务人与特定持票人之间的关系,而产生的抗辩,1,任何票据债务人可以向特定的持票人行使的抗辩,特定持票人欠缺或丧失受领票据的能力,如被宣告为无民,事行为能力或限制行为能力的人或宣告破产、因违法活动,而被扣押等,持票人取得票据不合法,持票人欠缺形式上受领票据的资格,2,特定票据债务人可以向特定持票人行使的抗辩,基于当事人之间的原因关系

21、,票据虽然无因，但存着原因,关系的直接当事人之间，票据上的债务仍然以有关票据原,因的合法、有效为前提,以欠缺原因关系为由主张抗辩,原因关系自始不存，或事后不存在,直接当事人之间欠缺对价等,3,对票据抗辩的限制,物的抗辩不受限制,人的抗辩受一定的限制。因抗辩主要来自于特定持票人,持票人不断变化，所以要给予一定限制,限制事由,票据债务人不得以,自己与出票人之间,的抗辩事由对抗持票,人,票据债务人不得以,自己与持票人的前手之间,的抗辩事由对,抗持票人,五、票据丧失及补救,1,票据丧失及种类,1,票据丧失,持票人并非出于自己的本意而丧失对票据的占有,2,票据丧失的种类,绝对丧失,票据在物质形态上发生了

22、根本的变化，不,复为一张票据,持票人暂时不能行使权利，但采取了法定的补救措施,后，最终能够实现票据权利,相对丧失,票据在物质形态上没有发生变化，只是脱,离了原持有人的占有,此情况下，失票人不立即采取措施票款很容易被他人,取得。为了保护失票人的权利，法律规定了一些补救,方措施,2,票据丧失的补救措施,1,挂失止付,失票人将丧失票据的情况通知付款人或代理付款人，由接,受通知的付款人或代理付款人依法决定暂停支付，以防止,票据款项被他人取得的一种补救措施,效力,暂时停止支付，不是复权。应在挂失止付通知,3,日内申请公示催告,时效,自收到止付通知书之日起,12,日内未收到法院的止,付通知书的，自,13,

23、日起失效,适用范围,记载了,付款人或可以确定付款人,票据；已承兑,的商业汇票、支票；填明现金字样和代理付款人的银行汇,票；填明现金字样的银行本票,不适用,没有承兑的商业汇票、转帐银行汇票、转帐的银,行本票等,2,公示催告,票据复权制度,失票人向法院提出申请，请求法院宣告票据无效，从而使,票据权利与票据本身相分离的一种权利救济制度,适用的票据,可以背书转让的票据,限制,被拒绝承兑、被拒绝付款或超过付款提示期的票据,填明现金字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支,票,程序,向票据支付地法院书面申请,法院在当事人申请,之日起,7,日内审查，并作出决定,法院进行公告（在受,理的当日通知付款人停止支

24、付；并在,3,日内发出公告，催,促利害关系人申报权利，公告期不少于,60,日,对权利,申报处置,除权判决,除权判决效力,公示催告申请人有权依除权判决向付款请,求付款,3,诉讼,第四节,票据运作规则,一、出票,1,出票及特征,是出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为,特征：是创设票据行为；是发行票据行为；是无条件支付,一定金额的行为,2,出票的款式,按法定的要求。汇票、本票、支票略有不同,3,出票的效力,1,汇票,出票人：承担保证承兑和付款责任,付款人：取决于是否承兑，没有必然的约束力,收款人：取得票据上的一切权利,2,本票出票的效力,出票人：成为第一债务人，承担无条件支付本,票金额的责任,

25、收款人：取得票据上的一切权利,3,支票出票的效力,出票人担保付款责任，无需担保承兑,二、背书,1,背书及特征,持票人将,票据权利转让,给他人或将,一定票据权,利授予,他人行使，在票据背面或粘单上记载有,关事项并签章，然后将票据交付被背书人的一,种附属票据行为,特征,是附属票据行为,出票行为以外的其他票据行为，以出,票为前提，受出票行为效力的影响。出票无效则背书无,效，但不能反之,是持票人所为的行为,是转让票据的权利或将一定的权利授予他人,是要式行为,2,背书的种类,一般转让背书,转让背书,背书,委托收款背书,特殊转让背书,非转让背书,设质背书,限制背书,回头背书,期后背书,完全背书,空白背书,

26、1,转让,背书,以转让票据权利为目的的背书,一般转让背书,款式,绝对应当记载的事项,背书人、被背书人,相对应当记载的事项,一项：背书日期，无记载则推,定为在到期日前作成，从而使背书有效，保障持票人,的利益,日期的意义,可以确定背书的效力；还可以,确定背书时行为人是否有行为能力,可以记载的事项,一项：“不得转让”的字样，记载,后，后手再转让，原背书人对后手的被背书人不承担,保证责任,记载不生票据效力的,一项：背书时所附的条件,记载使背书行为无效的事项,汇票的部分金额转让,分割转让的记载,转让背书的效力,权利转移,由背书人转让到被背书人。被背书人获得,请求权和追索权、再转让权（既使记载了不得转让,

27、被背书人仍可以转让，只是持票据人在行使追索权时,有影响,权利担保效力,背书人对其所有后手均承担担保承兑,和担保付款效力。因为转让的只是权利，而义务没转,让,权利证明效力,票据上的背书只要在形式上是连续的,法律就推定为持票人为正当的权利人。因此背书必须,连续,持票人以背书的连续性证明自己的权利,2,非转让背书,将一定的票据权利授权他人行使的背书,分为,委托收款背书,设质背书,委托收款背书,委托他人代替自己行使票据权利、收取票据金,额为目的而为的背书（本质上是委托，不是转,让,款式,绝对应当记载的：背书人签章、被背书,人名称；相对应当记载的事项：“委托收款字,样（这是与一般背书的主要区别,效力,代

28、理权授予,被背书人取得代理背书人行使权,背书人是票据的权利人,不切断抗辩效力,债务人可以与背书人之间的,抗辩事由对抗被背书人,权利证明效力,被背书人以票据背书的连续性,证明自己的代理权,设质背书,以设定质权，提供担保为目的进行的背书,款式：要有质押意旨的记载，其他与一般转让,背书相同,效力,质权设定效力,被背书人经质押背书即可取得,质权。质押背书的被背书人是为自己的利益行,使票据权利，因此，行使质权时先用于清偿债,权，余部分返还背书人,切断抗辩效力,债务人不得以自己与背书个人,之间所存在的抗辩事由对抗持票人,权利证明效力,权利担保效力,三、承兑,目的确定汇票上的权利义务关系,1,承兑及特征,1

29、,承兑,远期汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据,行为,2,特征,远期汇票持有人的行为,付款人表示同意支付汇票金额的行为,付款人单方面的行为,付款人在汇票上所为的行为,2,承兑程序,持票人提示承兑、付款承兑或拒绝承兑、汇票交还,1,提示承兑：持票人向付款人出示汇票，要求付款人,在票据上表示到期日愿意付款的行为,期间：到期日前提示承兑。见票后定期付款的汇票是自,出票之日起,1,个月。未在期间提示的，持票人丧失对前手,的追索权,2,付款人承兑或者拒绝,3,承兑的款式,绝对应当记载的,承兑的文句、承兑人的签章、付款日期,相对应当记载的,承兑日期，未记载的，以付款人收到提,示承兑的汇票之日起

30、的第,3,日为承兑日期,记载使承兑无效的,附条件,承兑时间：自收到提示承兑的汇票之日起,3,日内承兑或者,拒绝，超过此期间未表态的，视为拒绝。付款人收到提示,承兑的汇票后，应当向持票人签发收到汇票的回单,3,汇票的交还：在决定承兑或拒绝后都要交还。承兑,只有交还才发生法律意义,4,承兑的效力,对付款人,成为票据上的第一债务人，承担票据上的责,任。几层意思：不因与出票人的关系对抗持票人；承担,最终的追索责任；持票人未按期提示付款，丧失对背书,人、保证人的追索权，但仍有对承兑人主张的权利,对持票人,请求付款权由期待权利变为现实权利，以承,兑人的责任作为保障,对出票人和背书人的效力,免于受到由于票据被拒绝承,兑而引发的前期追索,四、