进出口贸易实务：第四章2保险

1、二、货物运输保险,保险的基本原则 货物运输风险保障的范围 我国海运货物保险条款 我国陆空邮运输货物保险条款 伦敦保险业协会海运货物保险条款 进出口货物运输保险实务 买卖合同中的保险条款,什么是货物运输保险,定义：被保险人（the insured）或投保人在货物装运以前，估计一定的投保金额（即保险金额）向保险人（insurer）（承保人），即保险公司投保货物运输险。被保险人按投保金额、投保险别及保险费率，向保险人支付保险费并取得保险单据。被保险货物若在运输过程中遭受保险事故造成损失，则保险人负责对保险险别责任范围内的损失，按保险金额及损失程度赔偿保险单据的持有人,一）保险的基本原则,保险利益原则

2、（insurable interest） 最大诚信原则（utmost good faith） 补偿原则（principle of indemnity） 近因原则（proximate cause,保险利益原则1、 保险利益（可保权益）：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。2 、国际货运保险中保险利益原则的含义：保险标的发生损失时，被保险人必须具有保险利益。 最大诚信原则含义： 是指投保人和保险人在签定保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗隐瞒，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知

3、,补偿原则1、含义：是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或者被保险人遭受的实际损失。保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。 2、具体表现：（1）赔偿金额既不能超过保险金额，也不能超过实际损失。（2）被保险人必须对保险标的具有保险利益。（3）被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益,近因原则1、含义：是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围外的风险造成的保险标的损失，不承担赔偿责任。 2 、说明：如果保险标的的损失是由多个原因造成的，这些原因既有

4、保险责任范围内的，也有保险责任范围外的，则应根据情况区别对待。（1）保险责任范围内的损失 + 保险责任范围外的损失：如果后面损失的原因是前面原因导致的，保险公司应负责赔偿。（2）保险责任范围外的损失 + 保险责任范围内的损失如果后面损失的原因是前面原因导致的，保险公司不负责赔偿,二）货物运输保险保障的范围,风险 海上风险 A.自然灾害 B.意外事故 外来风险 A.一般外来风险 B.特殊外来风险,损失和费用 海上损失和费用 全部损失 A.实际全损 B. 推定全损 部分损失A .共同海损B. 单独海损 费用A. 施救费用B. 救助费用 外来风险的损失一般外来风险的损失 特殊外来风险的损失,1、风险

5、,2、全部损失,实际全损（actual total loss）：指被保险货物完全灭失、完全变质、或不可能归还被保险人等。（可要求全额赔偿） 推定全损（constructive total loss） ：指被保险货物受损后并未灭失，但若施救、整理、修复所需的费用或加上续运至目的地的费用，将会超过货物在目的地的价格。（可要求全额赔偿，也可要求部分赔偿,3、部分损失,单独海损（Particular Average）：指由于承包范围内的风险直接导致的、除共同海损以外的部分损失。该部分损失不是由船、货各方共同分摊，而是由各受损者单独负担。 共同海损（General Average）：指货船遇险，威胁到船

6、、货等各方共同的安全时，由船方有意识地、合理地采取措施所作出的某种特殊牺牲或支出某些额外费用，这种损失即为共同海损，它由船舶、货物、运费三方按最后获救价值的多少，按比例进行分摊,单独海损与共同海损的主要区别： 前者是风险直接导致的损失，后者是为了解除或减轻这些风险而人为造成的损失。 前者由受损方自己承担，后者由受益方按获救财产价值的多少，按比例共同分摊。 前者的损失，一般是被保险的货物，而共同海损的损失，除被保险货物外，还包括支出的特殊费用,案例：某公司出口卡车700辆，该批货物均装于船面（国外买方同意接受舱面提单），航行途中遇到大风浪，有20辆卡车被冲入海中。后该船又触礁，严重漏水，为了挽救

7、船和其他货物，船长下令将余下的680辆卡车推入海中。问：上述两种情况是否都属共同海损,案例：某轮在航行途中因电线走火，第三舱内发生火灾，经灌水灭火后统计损失，被火烧毁货物价值5000美元，因灌水救火被水浸坏货物损失6000美元。船方宣布该轮共同海损，试根据上述案例分析回答下列问题： 该轮船长宣布共同海损是否合理？ 被火烧毁的货物损失5000美元船方是否应负责赔偿，理由是什么？ 被水浸的货物损失6000美元属什么性质的损失？应由谁负责,4、费用,施救费用（Sue and Labor Expenses）：保险标的物在遭受保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代表、雇用人员和保险单证受让人等为抢救

8、货物，以防止其损失扩大所采取的措施而支出的费用。 救助费用（Salvage Charges）：保险标的物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报酬,三）我国海运货物保险险别与条款,1）我国的货物运输保险险别，按照能否单独投保，可分为基本险和附加险两类。 2）基本险可以单独投保，而附加险不能独立投保，只有在投保某一种基本险的基础上才能加保附加险,1、基本险别,平安险（Free from Particular Average，F.P.A）责任范围：1、自然灾害造成的全损或推定全损；2、意外事故造成的全部或部分损

9、失；3、意外事故（前后）+自然灾害造成的部分损失；4、装卸或转运时货物落海造成的全部或部分损失；5、被保险人的施救费用；6、在避难港卸货引起的损失以及在中途港卸货港所产生的特别费用；7、共同海损的牺牲、分摊和救助费用。8、根据“船舶互撞责任”条款规定应由货方偿还船方的损失,水渍险（With Particular Average，W.P.A）责任范围：水渍险 = 平安险 +自然灾害造成的部分损失 一切险（All Risks）责任范围：一切险 = 水渍险 + 一般外来原因造成的全部或部分损失,说明： 1）责任范围的大小顺序：一切险 水渍险 平安险 2）保险公司规定的除外责任：（1）被保险人的故意行

10、为或过失造成的损失；（2）属于发货人责任所引起的损失；（3）保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用；（5）属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任,案例：我出口花生糖一批，投保一切险。由于货轮陈旧，速度慢，加上该轮沿途到处揽载，结果航行3个月才到达目的港。卸货后发现，花生糖因受热时间过长已全部潮解软化，无法销售。试问：这种情况保险公司是否赔偿,3）保险责任起讫期限：仓至仓条款 warehouse to warehouse clause 4）基本险的索赔时效

11、：自被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年,2、附加险,一般附加险（具体险别详见教材） 特殊附加险1）战争险2）罢工险3）黄曲霉素险4）交货不到险5）舱面险6）进口关税险7）拒收险8）货物出口到香港（包括九龙）或澳门存舱火险责任扩展条款。（FREC,战争险的保险责任起讫：以水上为限，即自货物在起运港装上海轮或驳船时开始，直到目的港卸离海轮或驳船时为止。 罢工险的保险责任起讫：“仓至仓”条款。按保险业惯例，已投保战争险后另加保罢工险，不另收保险费,案例：我以CIF条件出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险和战争险及罢工险。货到目的港后适逢码头工人罢工，港口无人作业，货物无法卸载。

12、不久货轮因无法补充燃料以至冷冻设备停机。等到罢工结束，该批冷冻食品已变质。试问：这种由于罢工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿,3、海运货物专门保险险别,海洋运输冷藏货物保险 险别分类： A 冷藏险 B 冷藏一切险 海洋运输散装桐油保险,四）我国陆空邮运输货物保险条款,陆运货物保险 基本险别：陆运险（overland transportation risks）和陆运一切险（overland transportation all risks），陆上运输冷藏货物险（overland transportation insurance-frozen products），也具有基本险性质。 承保责任范围

13、：陆运险同海运水渍险相似，陆运一切险同海运一切险相似。上述责任范围，均适用于铁路和公路运输，并以此为限。 责任起讫：“仓至仓”责任条款 索赔时效：从被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆后起算，最多不超过两年。 陆运货物战争险的责任起讫：以货物置于运输工具时为限,空运货物保险 邮包运输保险,基本险别 承保责任范围 责任起讫 索赔时效,五）协会货物条款（ICC,按CIF、CIP条件成交的交易，外商有时要求采用协会货物条款，我出口企业和保险公司一般均可接受。 共有六种险别： （A）险条款、 （B）险条款、 （C）险条款、战争险条款、罢工险条款、恶意损害险条款,A）险条款 “一切风险减除外责任”的规

14、定方式 一般除外责任 不适航、不适货除外责任 战争除外责任 罢工除外责任,B）险条款 “列明风险”的规定方式 除对“海盗行为”和恶意损害险的责任不负责外，其余均与（A）险的除外责任相同。 （C）险条款 “列明风险”的规定方式 与（B）险条款的除外责任相同,A）险条款类似于我国的“一切险”， （B）险条款类似“水渍险”，但比水渍险的责任范围略大一些， （C）险条款类似“平安险”，但比平安险的责任范围要小一些,INCOTERMS 2010,Incoterms 2010把关系到保险的信息义务规定在A3/B3。为了明确缔约双方的义务，条款A2/B3中涉及保险的行文也做了变化,六）进出口运输保险实务,保

15、险险别的选择 确定保险金额 办理投保和交付保险费 取得保险单证 保险索赔,1、保险险别的选择,险别不同，保险公司责任不同，收取保险费不同。 选择依据：货物的性质、包装、运输、装载、季节、气候、安全等具体情况。 如为海运保险，可从CIC的三种基本险中选择一种险别进行投保。如采用多式联运，则应按所使用的不同方式分别选择各方式适用的险别一起投保,2、保险金额（insured account）的确定,保险金额由保险人与被保险人约定。保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过部分无效。” 保险金额=CIF（或CIP）价x（1+投保加成率） CIF（或CIP）价=CFR（CPT）/1-保险费率x（1+

16、投保加成率） 进口货物保险金额=FOB（或FCA）价x（1+平均运费率+平均保险费率） 预约保险合同（Open Cover,计算：某出口商品CFR天津新港价为1,200美元，投保一切险，保险费率为0.63，客户要求加一成投保，求保险金额和保险费,解：CIF=1,200/（1-0.63110%）=1,208.37(美元) 保险金额=1,208.37110=1,329.21(美元) 保险费=1,329.210.63=8.37(美元) 保险费：CIFCFR=1,208.371,200=8.37(美元) 答：该笔保险业务的保险金额为1,329.21美元，保险费为8.37美元,3、办理投保和交付保险费,

17、出口合同采用CIF或CIP时，保险由卖方办理。在备妥货物并确定装运日期和运输工具后，填制保险单送交保险公司投保，并交付保险费。 保险费（Premium）是保险合同生效的前提条件。保险费率（Premium Rate）是计算保险费的依据，一般由保险公司规定或保险双方商定。 保险费=保险金额x保险费率,4、保险单据,保险单（Insurance Policy）：大保单，使用最广。是承包一个指定运程内某一批货物的运输保险的证明，具有法律上的效力。适用于外贸公司按CIF或CIP价格条件成交的出口合同，是通过银行办理结汇的必要凭证之一。保险单包括保险契约的全部条款。 保险凭证（Insurance Certi

18、ficate）：小保单，是简化的保险单据。背面不载有保险双方权利和义务等保险条款,预约保险单（Open Policy） 批单（Endorsement） 保险单和保险凭证可进行转让。在CIF或CIP条件下，保险单据的形式和内容，必须符合信用证的有关规定。保险单据的出单日期不得迟于运输单据的签发日期。因此，办理投保手续的日期也不得迟于货物装运的日期,5、保险索赔,损失通知 向承运人等有关方面提出索赔 采取合理的施救、整理措施 备妥索赔单证 代位追偿 I.O.P （irrespective of percentage） 免赔率 代位追偿权（Right of Subrogation,七）买卖合同中的保险条款,保险投保人的约定 保险公司和保险条款的约定 保险险别的约定 保险金额的约定 保险单的约定 FOB、CFR、FCA、CPT条件成交的合同 CIF、CIP条件成交的合同,思考题： 4、5、6、8、9、10、13 案例：我出口货物一批货物价值50000美元，按发票金额加10%向中国人民保险公司投保了水渍险，货物在转船装卸过程中遇到大雨，货抵目的港后，收货人发