《成长之路充满阳光》PPT课件.ppt

1、成长之路充满阳光 银企合作共创辉煌,建行广东省分行中小企业客户部,目录,特色品牌,速保通,案例,系列产品,通过本次介绍，您将达到以下目标 了解从银行融资所需具备的基本条件和相关程序，增加您的融资知识 充分对照您所在企业的真实经营情况，主动选择合适的金融产品，提升您的融资技巧 进入快捷畅通的中小企业与担保公司、银行对接的通道，增多您的融资机会 变换一种思维方式，使您了解从银行的角度看待企业融资的关键点，做到知己知彼，增强您的融资信心,银行视角我行青睐中小企业的理由 中小企业的魅力无限很多中小企业技术含量高，市场前景广阔，发展前途不可限量，能够给我行带来可预期的巨大效益 我行的市场战略重点着眼于长

2、远，着眼于未来，决心与中小企业建立一种长久的战略合作伙伴关系，大力推进把中小企业培育成小巨人的事业,银行视角中小企业融资难的主要障碍 规模较小，抗风险能力偏低经营风险（市场、政策等风险）较大 担保能力弱存在固定资产少，土地、房屋等抵押物不足，无形资产难以量化 财务管理、内控制度不规范，信用观念不强，致使银行放贷顾虑重重,中小企业从银行成功融资需把握的关键点 银行的角色和定位 银行不是财政，银行资金是有偿资金，决定其投放对象只能是经济效益好、还款有保障的项目或企业 银行坚持审慎经营，不是风险投资，决定其不能投放高风险的项目或企业 经营状况较好，财务状况稳健，未来现金流充足，还款能力较强是获得银行

3、融资的关键 偿债意愿即建立良好的信用记录是企业成功获得银行融资的重要筹码有借有还，再借不难 担保能力较弱可寻求专业担保机构强化担保，是成功获得银行融资的重要保障,案例,案例1 A企业 拥有某产品专利权，属国家科技支持项目，若出售可估价800万元；若自营项目总投资需500万元，利润率可达30%。 A企业现自有资金仅有200万元，准备以产品专利权向银行提出融资300万元？ A企业需求能满足吗？,案例2 B企业 已持续经营5年的小型纸箱厂，每年保持约3000万元的销售额，有相对稳定的下游客户，利润率保持在7%左右，现增加一新下游客户，订单约500万元/年，现以房产抵押，申请300万元贷款？ B企业需

4、求能满足吗？,案例,案例3 C企业 一家从事IT相关软硬件销售的公司（被银行评为AA级），是政府办公自动化设备协议指定最主要供货商之一 拟投标政府下属企业一自动化设备项目，因其固定资产仅200万元，流动资产1000万元，自有资金严重不足，于是向银行提出有无融资2000万元的可能性，以便决策是否参与投标？,案例,业务模式 若中标，C企业需预付30%资金给上游企业用于订货，待下游企业验货完毕一定时间后才能回收资金 现状 C企业作为贸易公司，缺乏有效的固定资产抵押物 C企业作为贸易中间商，单笔业务利润空间不大，引入担保公司后企业融资成本过高 下游企业为政府下属企业，还款较有保障,成 长 之 路,速

5、贷 通,特色品牌,特色品牌之: “速 贷 通” “中国最佳中小企业融资方案”荣誉奖 依据抵押物价值直接发放贷款,速 贷 通,特色品牌之: 成 长 之 路 陪伴企业成长壮大每阶段 特有的小企业评价办法,针对企业成长不同阶段, 满足企业的不同需求,成长之路,现场考察,重点考察 经营者基本素质 信用记录 纳税情况 经济实力 营运能力 偿债能力 企业成长性 家庭收支,小企业评价方案,小企业评级,成长之路,企业债券、IPO,贸易融资、授信业务,各类贷款、票据融资,贴现业务、保函,信贷工厂,抵押物不足,融资 难点,无第三方担保,解决办法： 利用上下游客户渠道-供应链融资,建设银行供应链融资十大产品,案例,

6、“速保通”产品 建行与广东省中小企业信用再担保公司合作创新 结合银行、担保机构、再担保公司的各自优势 降低贷款整体风险，高效快速办理中小企业信贷业务,“速保通”产品 服务对象 符合国家中小企业范围（总资产不大于4亿元或年经营收入不大于3亿元） 符合国家产业政策、环保政策 信用记录良好（不欠税、不欠工资、不欠供应商的资金等） 有较好的盈利能力 提供适销对路的产品 提供真实经营交易信息,“速保通”产品特点 客户享受的优惠 得到担保公司和再担保公司的认同 享受银行利率优惠 担保公司保费优惠 抵押率得到放大或提供其他形式抵（质）押物 期限长 绿色审批通道,企业申请,建行,共同初审,实地调查,审批,担保

7、公司,合同签订,担保公司,审批,银行审贷会,不具备条件退回申请,联合评审流程图,广 东 担 保,小企业小额无抵押贷款 服务对象 经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户，符合国家行业、产业政策，年销售收入在5003000万元的小企业客户 企业经营年限不低于3年 制造业的厂房或设备应为自有 企业主个人或实际控制人承担连带保证责任 申请的贷款额度不超过上年度销售收入的10% 贷款用途为流动资金贷款 无不良信用记录,小企业小额无抵押贷款 额度和期限 额度范围在50100万元之间 期限为12个月，通过年审后期限延长一年 还款方式 借款人可自主安排本金偿还，循环使用，随借随还 年费 最低为授信额度的1

8、%,小企业联贷联保业务 服务对象 自愿，相互了解和信任 有共同之处，同行/同乡/同学 没有股权上的关联关系 团队中须有一个相对强势的牵头人 单户贷款金额根据“短板理论”确定 团内优势企业配合以其他融资产品,小企业联贷联保业务 团体贷款，3-10家企业联合贷款联合担保 每家企业按照/交纳保证金，不低于3 企业主个人承担连带责任保证 单户最高额度不超过1万元 额度期限不超过年 按照团体贷款额度总和的权限审批,提示： 企业与银行之间如何建立合作关系? 选择合作银行 开立帐户（基本户、一般户） 结算交易（上下游客户往来记录、归行率等） 委托银行办理代收代发业务（代发工资、代缴水电费、税费等） 购买银行产品（理财产品） 备注：综上可考量客户对银行的综合贡献度,提示,提示： 哪些企业能得到银行的青睐？ 良好的信用记录（不欠税