商业银行银行卡业务案件风险防控知识

1、银行卡业务案件风险防控知识,第一章 银行卡欺诈的表现形式 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议,银行卡业务案件风险防控知识,一、办卡欺诈 二、伪卡及自助设备欺诈 三、电话和短信欺诈 四、网络欺诈 五、冒用遗失、被盗卡 六、恶意透支 七、特约商户欺诈 八、恶意破坏,第一章 银行卡欺诈的表现形式,一、办卡欺诈 主要在贷记卡申领和开卡环节。 手法：不法分子冒名向银行申领贷记卡进行恶意透支。,第一章 银行卡欺诈的表现形式,二、伪卡及自助设备欺诈,拍肩换卡,虚假告示,ATM侧录,假钞换真钞,第一章 银行卡欺诈的表现形式,（一）ATM侧录 定义： 不法分子在AT

2、M插卡口或自助银行门禁上加装读卡设备，读取持卡人的卡片磁道信息，同时使用假密码键盘、微型摄像头或采用偷窥方式获取卡片密码 欺诈特征： 侧录设备科技含量高，制作专业，隐蔽性强 团伙作案，作案时间短，制成伪卡后快速消费 作案选时巧妙，多发生在银行下班后18:00至22:00，银行难以防范 持卡人风险意识较为淡薄，应对措施不到位,第一章 银行卡欺诈的表现形式 二、伪卡及自助设备欺诈,仿真面板正面,仿真面板正反面,（一）ATM侧录,假密码键盘,假密码键盘,（一）ATM侧录,假密码键盘,（一）ATM侧录,盗取银行卡密码假键盘,（一）ATM侧录,被改造过的门禁系统,（一）ATM侧录,1、ATM 一切如常吧

3、?,（一）ATM侧录,2、这儿多出一个卡的插口?,（一）ATM侧录,1、看到屏幕和广告夹了吗？一切正常吧。,（一）ATM侧录,2、等等. .这仅仅是个广告夹吗？,（一）ATM侧录,3、将假的广告夹安在适当的位置,（一）ATM侧录,4、假广告夹的内部,（一）ATM侧录,风险教案（新闻）,假门禁 偷窥密码 假插卡口 MP4摄像头,省联社电子银行部,18,风险教案（内部监控视频）,惠州某联社ATM被拆掉异性嘴 惠州某联社ATM被拆掉防窥罩 惠州某联社ATM被安装读卡器,省联社电子银行部,19,（一）ATM侧录 防范建议： 加强对持卡人的风险宣传，提高持卡人防范意识与应对能力 加强对ATM的监控和巡查

4、，取消门禁，设置密码罩、插卡凸口等反侧录装置 尽快完成EMV迁移、3DES改造，提高银行卡及受理机具的安全等级 处理步骤： 发现ATM侧录后，保护现场，及时报警（经侦大队/支队） 尽快整理侧录时间段内发生的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 收到银联的ATM侧录风险提示后，及时与持卡人联系确认资金安全，并协助持卡人采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施 发现持卡人有资金异常，应协助持卡人及时报警并通报银联,第一章 银行卡欺诈的表现形式 二、伪卡及自助设备欺诈,（二）虚假告示 定义：不法分子破坏ATM设备导致卡片被吞或不出钞，再张贴虚假告示骗取持卡人密码或诱骗持卡人转帐到指定账户。 欺诈特

5、征： 多发生在深夜及防范意识较弱的偏远地区 作案非常迅速，难以及时发现异常情况 虚假告示是电话诈骗的作案手法之一 技术含量相对较低，作案手法较容易被模仿,第一章 银行卡欺诈的表现形式 二、伪卡及自助设备欺诈,江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照,省联社电子银行部,22,22,（二）虚假告示,江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照,省联社电子银行部,23,23,（二）虚假告示,江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照,省联社电子银行部,24,24,（二）虚假告示,江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照,省联社电子银行部,25,25,（二）虚假告示,江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照

6、,省联社电子银行部,26,26,（二）虚假告示,肇庆地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,27,27,（二）虚假告示,惠州地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,28,28,（二）虚假告示,河源地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,29,29,（二）虚假告示,佛山地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,30,30,（二）虚假告示,云浮地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,31,31,（二）虚假告示,韶关地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,32,32,（二）虚假告示,韶关地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,33,33,（二）虚假告示,韶关地

7、区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,34,34,（二）虚假告示,清远地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,35,35,（二）虚假告示,清远地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,36,36,（二）虚假告示,清远地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,37,37,（二）虚假告示,清远地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,38,38,（二）虚假告示,茂名地区某联社ATM虚假告示照,省联社电子银行部,39,39,（二）虚假告示,风险教案（内部监控视频）,佛山某联社ATM出钞口被破坏 佛山某联社ATM被粘贴虚假告示 韶关某联社ATM视频,省联社电子银行部,40,AT

8、M假告示，银行被判3成责任,省联社电子银行部,41,41,风险教案（新闻报纸）,（二）虚假告示 防范建议： 加强对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗 加强对ATM的监控和巡查 处理步骤： 发现虚假告示后，保护现场，及时报警 及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范 发现持卡人上当受骗，应协助持卡人及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施，同时向银联通报,第一章 银行卡欺诈的表现形式 二、伪卡及自助设备欺诈,（三）拍肩换卡 定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引

9、开持卡人的注意，伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上的假卡，从而骗取持卡人卡内资金。 欺诈特征： 一般组成小型犯罪团伙，各有分工 多针对单个持卡人（特别是女性） 作案手法较易模仿,第一章 银行卡欺诈的表现形式 二、伪卡及自助设备欺诈,风险教案（监控视频）,拍肩换卡,省联社电子银行部,44,（三）拍肩换卡 防范建议： 在ATM设置一米线、挡板、后视镜等安全措施 设置逾时自动退卡、每次交易需密码确认等ATM交易安全程序 提醒持卡人保护卡片密码，注意防范被人换卡 处理步骤： 案发后，协助持卡人及时冻结账户资金、更换卡片、更改密码并报警 及时整理案发期间监控录像等证据，协

10、助公安机关立案侦查 向银联通报，提供不法分子截图、视频等资料，以便并案处理,第一章 银行卡欺诈的表现形式 二、伪卡及自助设备欺诈,（四）假钞换真钞 定义：不法分子在ATM取现时，不取钞但换入假币，等待ATM机自动将出钞口的现金吞入，从而达到所谓的“以假换真”目的。 据称，该作案手法最初来自网上流传的一篇“我把100元假钞重新还给ATM机的经历”的文章。 欺诈特征： 多是从网络、电视、报刊等媒体上了解到该作案手法 一般单独作案，抱有尝试心理，涉案金额较小,第一章 银行卡欺诈的表现形式 二、伪卡及自助设备欺诈,风险教案（内部监控视频）,韶关某联社ATM被假钞换真钞,省联社电子银行部,47,（四）假

11、钞换真钞 防范建议： 完善ATM吞钞流程，吞回钞票分开存放，增加吞钞识伪功能 加强对出钞口的监控 处理步骤： 发生ATM吞钞，认真检查是否有伪钞，做好登记 检查监控录像，核查持卡人是否有进行假钞换真钞的动作 发现伪钞，及时报警并向持卡人追索,第一章 银行卡欺诈的表现形式 二、伪卡及自助设备欺诈,三、电话和短信欺诈 手法：不法分子假冒银行或公安名义短信或致电持卡人，骗取卡号和密码或诱骗持卡人转账。,第一章 银行卡欺诈的表现形式,风险教案（动画）,个人信息,省联社电子银行部,50,四、网络欺诈 1、在网吧安装摄像头偷窥账号、密码。 2、诱骗持卡人登录钓鱼网站骗取账号、密码。 3、利用木马程序入侵电

12、脑系统窃取账号、密码。 4、利用虚假身份开通网银。,第一章 银行卡欺诈的表现形式,风险教案（动画）,Network,省联社电子银行部,52,教案（新闻网页）,银行卡遭伪造存款被盗 法院判决银行须赔偿损失,省联社电子银行部,53,五、冒用遗失、被盗卡 1、拾得、盗窃未设密码银行卡。 2、拾得、盗窃有设密码银行卡并猜出密码。 3、拾得、盗窃有设密码银行卡后通过办理密码挂失修改密码。,第一章 银行卡欺诈的表现形式,六、恶意透支（贷记卡） 1、持卡人超过规定限额或期限恶意透支。 2、持卡人将卡交易他人使用，以银行卡被不法分子克隆为由要求银行承担责任。,第一章 银行卡欺诈的表现形式,七、特约商户欺诈 1

13、、增加刷卡金额或次数窃取持卡人资金。 2、与贷记卡持卡人进行虚假交易，为持卡人套现并收取高额手续费。 3、与不法分子勾结受理伪卡，将风险转嫁银行。 4、在POS上加装读卡器，窃取卡片信息制作伪卡。,第一章 银行卡欺诈的表现形式,风险教案（动画）,POS,省联社电子银行部,57,八、恶意破坏 韶关某联社ATM被恶意破坏,第一章 银行卡欺诈的表现形式,第一章 银行卡欺诈的表现形式 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议,银行卡业务案件风险防控知识,一、银行卡真伪鉴别的风险 二、密码交易规则适用的风险 三、未充分履行对持卡人签名审核义务的风险 四、客户身份证件审核的风险 五、履行安全保障义务的风险 六、责任主体不明的风险 七、诉讼举证困难的风险 八、出现声誉损失的风险 九、第三方网络支付平台无明确监管主体的风险 十、法律依据亟待完善的风险,第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险,第一章 银行卡欺诈的表现形式 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议,银行卡业务案件风险防控知识,一、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关 二、加强收单风险管理