金融法：第三章 第五节 商业银行的法律责任

1、第五节 商业银行的法律责任,商业银行的法律责任概述 商业银行违反组织法的行为及其法律责任 商业银行以外的当事人违反商业银行组织 法的行为及其法律责任,1. 商业银行的法律责任概述,法律责任的立法通常有两种方式： 一是英美法系式的，即把法律责任条款分散到每一项义务性条文中，形成前款有义务性规定，后款规定违反义务条款的处罚； 二是大陆法系式，专设一章“法律责任”，前面有义务性或禁止性条款，后面有处罚的规定。 我国商业银行法采取了大陆法系的做法，在商业银行法第8章规定了法律责任，对违反商业银行法有关规定的行为规定了法律制栽措施。,就违反商业银行法的行为性质而言，有民事违法行为、行政违法行为和刑事违法

2、行为，因而违反商业银行法的法律责任也分为民事责任、行政责任和刑事责任三种。 商业银行法第8章用13条来规定违法行为及制裁措施，国务院颁布了两个行政法规专门规定了违反商业银行法的行政法律责任。 1998年7月13日国务院发布非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法，界定了非法金融机构和非法金融业务活动及取缔程序。 1999年2月22日国务院发布金融违法行为处罚办法,规定了23种违法行为及相应的行政处罚措施。这里只介绍违反商业银行组织法的法律责任。,2. 商业银行违反组织法的行为及其法律责任,按照商业银行法第8章的有关规定，商业银行的违法行为表现为：（1）拒绝中国银监会检查监督的；（2）出租、出借经

3、营许可证的；（3）提供虚假的或隐瞒重要事实的财务报告、报表和统计报表的；（4）未经批准设立分支机构的；（5）未经批准设立、合并的；（6）不按规定向中国银监会报送有关文件、资料或者违反商业银行法规定对变更事项不报批的。,商业银行有上述违法行为应承担行政责任，由中国银监会责令改正，并处10万元以上50万元以下上述第（1）、第（2）、第（3）项行为或5万元以上30万元以下上述第（4）、第（5）项行为或1万元以上10万元以下上述第（6）项行为的罚款。 对上述第（6）项行为如有违法所得应予没收并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款。对第（1）项、第（2）项、第（3）项行为情节特别严重或逾期不改正的，由中国银

4、监会责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，追究刑事责任。,金融违法行为处罚办法对商业银行法中商业银行的违法行为做了重要补充，在此办法中，金融机构不得从事下列行为：（1）设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，未经中国银监会批准；（2）变更股东、转让股权或者调整股权结构的，未经中国银监会批准；（3）未遵守中国银监会有关资产负债比例管理的规定；（4）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告；（5）虚假出资或抽逃出资。,金融机构（包括商业银行）有上述违法行为应当承担行政责任，并处5万元以上30万元以下上述第（1）项、第（2）项、第（3）项行为或10万元以上50万元以下上述第（4）项或

5、虚假出资金额或者抽逃出资金额的5以上10以下上述第（5）项的罚款。 对上述第（2）项、第（3）项行为，有违法所得的，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款。对第（4）项、第（5）项行为情节严重的，责令该金融机构停业整顿或吊销该金融机构的金融许可证。,2003年5月中国银监会公布的金融许可证管理办法对商业银行的违法行为作了进一步规定，在此办法中，金融机构不得有以下行为：（1）不按规定换领金融许可证；(2)损坏金融许可证；(3)遗失金融许可证且不向银监会报告；(4)未在营业场所公示金融许可证；(5)伪造变造、出租、出借、转让金融许可证。 金融机构（包括商业银行）有上述行为的，由中国银行业

6、监督管理委员会责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。商业银行出租、出借、转让金融许可证；伪造、变造商业银行金融许可证的，依照中华人民共和国商业银行法等有关法规进行处罚。,3. 商业银行以外的当事人违反商业银行组织法的行为及其法律任,按照商业银行法第8章的有关规定，商业银行以外的当事人的违法行为表现为：（1）未经批准在名称中使用“银行”字样的；（2）未经批准购买商业银行股份总额5以上的；（3）将单位的资金以个人名义开立账户存储的；（4）未经中国银监会批准擅自设立商业银行的；（5）伪造、变造商业银行经营许可证的。 商业

7、银行有上述行为应承担行政责任或刑事责任。有上述（1）、（2）、（3）项行为者，由中国银监会责令改正；有违法所得的，没收违法所得，可以处违法所得1倍以上3倍以下罚款，没有违法所得的，可处以5万元以上30万元以下的罚款。情节严重者还应承担刑事责任。,非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第2条规定，“任何非法金融机构和非法金融业务洁动，必须予以取缔。” 非法金融业务活动，是指未经中国银监会批准，擅自从事的下列活动：（1）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；（2）未经依法批准，以任何名义向社会公众不特定对象进行的非法集资；（3）非法发放贷款办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。 对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记，金融机构不予开立账