支付机构只能依据客户发动的支付指令转移备付金

1、支付机构只能依据客户发动的支付指令转移备付金中国人民银行将放松拟定办法实施细则及相关业务办法。实行细则主要对办法中有关申请人的资质条件、相关申请资料的内容以及有关责任主体的任务等条款进行细化与阐明。相关业务办法主要是领导支付机构规范开展各类业务的详细办法(或指引)，特殊是有关预付卡的发行与受理、银行卡收单的业务办法。中国人民银行还将会同公安等有关部门拟定相关配套措施，组织开展相关专项检查，构成协力，对非金融机构支付服求实施有效监管，切实维护支付服务市场的健康发展。7.问：非金融机构提供支付服务应具备哪些条件?12.问：办法实施后有哪些过渡期部署和配套措施?随着非金融机构支付服务业务范围、范围的

2、不断扩展和新的支付工具推广，以及市场竞争的日趋剧烈，这个领域一些固有的问题逐步裸露，新的风险隐患也接踵产生。如客户备付金的权益保障问题、预付卡发行和受理业务中的违规问题、反洗钱责任的实行问题、支付服务相关的信息体系安全问题，以及违背市场竞争规则、无序从事支付服务问题等。这些问题仅仅依附市场的力气难以解决，必须通过必要的法规制度和监管措施及时加以防备和改正。答：国际上，非金融机构支付服务市场发展较早、较快的一些国家，政府对这类市场的监管逐步从倾向于自律的放任自流向强迫的监督管理改变。美国、欧盟等多数经济体从维护客户合法权益角度动身，要求具备资质的机构有序、规范从事支付服务。详细措施包括实行有针对

3、性的业务许可、设置必要的准入门槛、建立检查和讲演制度、通过资产担保等方式保护客户权益、加强机构终止退出及撤销等管理。(1)申请人以诱骗等不正当手段申请支付业务许可证但未获批准的，申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请支付业务许可证。(1)明确备付金的性质。支付机构接收的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发动的支付指令转移备付金。制止支付机构以任何情势挪用客户备付金。8.问：支付业务许可证的审批流程包括哪些环节?第一章总则，主要规定办法的立法依据、立法主旨、立法调剂对象、支付业务申请与许可、人民银行的监管职责以及支付机构支付业务的总体经营原则等。新浪

4、科技讯6月23日下战书消息，来自中央人民银行官方网站的新闻显示，中国人民银行有关部门负责人本日就非金融机构支付服务管理办法有关问题答记者问，据其流露，截至2010年一季度末，共有260家非金融机构法人向中国人民银行提交了支付业务登记资料。9.问：办法规定了哪些维护客户备付金的办法?答：根据中华人民共和国行政许可法及其实施办法和中国人民银行行政许可实施办法的规定等，办法规定支付业务许可证的审批流程主要包括：(2)以诈骗等不正当手腕申请支付业务许可证且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其支付业务许可证；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任；

5、申请人及持有其5%以上股权的出资人不得再次申请或参加申请支付业务许可证。第二章申请与许可，主要规定非金融机构支付服务市场准入条件和人民银行关于支付业务许可证的两级审批程序。市场准入条件主要强调申请人的机构性质、注册资本、反洗钱措施、支付业务设施、资信状况及主要出资人等应符合的资质要求等。此外，明确了支付机构变革等事项的审批要求。办法的制定和实施，是以迷信发展观指点中国人民银行监督管理支付体制的重要实际，是落实党中央、国务院领导同志唆使精力、顺应社会公众志愿的一项重要举动。办法的出台符合非金融机构在遵循平等竞争规则基础上规范有序发展的须要，符合宽大花费者维护正当权益、保障资金平安的需要，符合国家

6、关于鼓励金融创新、发展金融市场、维护金融稳定和社会稳定要求的需要，必将对我国金融体系的健康发展发生踊跃而重要的影响。答：支付机构可以自主肯定其所从事的支付业务是否接受客户备付金。客户备付金是指客户被迫委托支付机构保存的、只能用于办理客户委托的支付业务的货币资金。(5)支付业务设施。申请人应在申请时提交必要支付业务设施的技术安全检测认证证明。答：中国人民银行坚持以科学发展观为指导，加强对非金融机构支付服务监督管理，明确非金融机构支付服务监督管理工作思路为联合国情、促进创新、市场主导、规范发展，并据此确定办法的指导思惟是规范发展与促进创新并重。4.问：请先容一下办法的主要内容。促进创新，主要是指保

7、持支付服务的市场化发展方向，鼓励非金融机构在保证保险的条件下，以市场为主导，不断创新，更好地满意社会经济运动对支付服务的需求。以下为答记者问全文：(3)中国人民银行总行根据各分支机构的审查意见及社会监督反馈信息等，对申请资料进行审核。准予成为支付机构的，中国人民银行总行依法颁发支付业务许可证，并予以布告。(2)申请吻合要求的，中国人民银行分支机构依法予以受理，并将初审意见和申请资料报送中国人民银行总行。(4)反洗钱措施。申请人应具备国家反洗钱法律法规规定的反洗钱措施，并于申请时提交相应的验收材料。6.问：为什么对非金融机构支付服务虚行业务许可制度?(6)资信要求。申请人及其高管人员和主要出资人

8、应具备良好的资信状态，并出具相应的无犯罪证实材料。欧盟就从事电子货币发行与清理的机构先后制定了电子货币指令和内部市场支付服务指令等，并于2009年再次对电子货币指令进行订正。这些法律强调欧盟各成员国应答电子货币机构以及支付机构实施业务许可制度，确保只有遵照审慎监管准则的机构才干从事此类业务。支付机构应严格辨别自有资金和客户资金，并对客户资金提供保险或类似保障；电子货币机构提供支付服务时，用于活期存款及具备足够流动性的投资总额不得超过自有资金的20倍。与之相似，英国的金融服务与市场法要求对从事电子支付服务的机构实行业务许可，并且电子货币机构必需用契合规定的流动资产为客户预付价值提供担保，且客户预

9、支价值总额不得高于其自有资金的8倍。美国将类似机构(包括非金融机构和非银行金融机构)界定为货币服务机构。美国有40多个州参照统一货币服务法案制定法律对货币服务进行监管。这些法律广泛强调以发放执照的方式管理和规范从事货币服务的非银行机构。从事货币服务的机构必须取得专项业务经营许可，并符合关于投资主体、营业场所、资金实力、财务状况、从业经验等相关资质要求。货币服务机构应坚持交易资金的高度流动性和安全性等，不得从事类似银行的存贷款业务，不得擅自留存、使用客户交易资金。这类机构还应符合有关反洗钱的监管规定，确保数据信息安全等。(4)中国人民银行依据支付服务市场的发展趋势等断定的其余支付业务。(2)资本

10、实力。申请人申请在全国规模内从事支付业务的，其注册资本至少为1亿元；申请在统一省(自治区、直辖市)范畴内从事支付业务的，其注册资本至少为3千万元人民币，且均须为实缴货泉资本。(1)商业存在。申请人必须是在我国依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人。(1)网络支付业务。办法所称网络支付是指非金融机构依靠公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、挪动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。3.问：国际上对非金融机构支付服务是如何进行监管的，办法是否借鉴了国际经验?韩国、马来西来、印度尼西亚、新加坡、泰国等亚洲经济体先后公布法律规章，要求电子货币

11、发行人必须预先得到中央银行或金融监管当局的受权或者可，并对储值卡设置金额上限等。答：办法规定非金融机构提供支付服务应具备相应的资质条件，以此树立同一标准的非金融机构支付服务市场准入秩序，强化非金融机构支付服务的连续发展才能。非金融机构提供支付服务应具备的前提重要包括：我国的非金融机构支付服务起步较晚但发展敏捷，相关问题跟着业务的不断发展而逐渐浮现。人民银行在全面客观地剖析非金融机构支付服务的发展趋势、借鉴国际经验的基础上，确立了符合我国国情的非金融机构支付服务监督管理工作思路。(3)主要出资人。申请人的主要出资人(包括领有实在际把持权和10%以上股权的出资人)均应相符关于公司制企业法人道质、相

12、关范畴从业经验、一定盈利能力等相关资质的要求。5.问：非金融机构能够供给哪些支付服务?答：办法强调申请行为必须实在、可托。分辨申请是否已被受理或申请人是否已经取得支付业务许可证等情况，办法对申请人的虚假申请行为规定了不同的处理方式。(1)申请人向所在地中国人民银行分支机构提交申请材料。方法所称中国人民银行分支机构包含中国人民银行上海总部，各分行、营业治理部，省会(首府)城市核心支行及副省级城市中央支行。(3)强调商业银行的合作监督责任。商业银行作为备付金存管银行，应该对存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并有权对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以谢绝。支付机构拟调整不同备付

13、金专用存款账户的头寸时，必须经其备付金存管银行的法人机构进行复核。答：随着网络信息、通讯技术的疾速发展和支付服务的不断分工细化，越来越多的非金融机构借助互联网、手机等信息技术广泛介入支付业务。非金融机构提供支付服务、与银行业既配合又竞争，已经成为一支重要的气力。传统的支付服务个别由银行部门承担，如现金服务、票据交流服务、直接转账服务等，而新兴的非金融机构参与到支付服务体系，应用电子化手段为市场交易者提供前台支付或后盾操作服务，因此往往被称作第三方支付机构。实践证明，非金融机构应用信息技术、通过电子化手段提供支付服务，大大丰硕了服务方式，拓展了银行业金融机构支付业务的广度和深度，有效缓解了因银行

14、业金融机构网点不足等产生的排队等候、找零难等社会问题。非金融机构支付服务的多样化、个性化等特色较好地知足了电子商务(电商频道)企业和个人的支付需求，促进了电子商务的发展，在支撑刺激消费、扩大内需等宏观经济政策方面施展了积极作用。固然非金融机构的支付服务主要集中在零售支付领域，其业务量与银行业金融机构提供的支付服务量比拟还很小，但其服务对象无比多，主要是网络用户、手机用户、银行卡和预付卡持卡人等，其影响十分普遍。截至2010年一季度末，共有260家非金融机构法人向中国人民银行提交了支付业务登记材料，其中多数非金融机构从事互联网支付、手机支付、电话支付以及发行预付卡等业务。11.问：擅自提供支付服

15、务将受到怎么的处分?(3)银行卡收单业务。办法所称银行卡收单是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。(2)限定备付金的持有形式。第一，支付机构必须抉择商业银行作为备付金存管银行，专户存放接受的客户备付金。第二，支付机构只能在同一家商业银行专户寄存客户备付金。第三，支付机构的分公司不能自行开立备付金专用存款账户。2.问：办法的指导思维是什么?答：措施划定：任何非金融机构跟个人未经中国人民银行同意擅自从事或变相从事支付业务的，或者支付机构超越支付业务允许证有效期限持续从事支付业务的，均由中国国民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关破案侦察；形成

16、犯法的，依法查究刑事义务。1.问：办法的出台背景和意思是什么?答：办法平等实用于在我国境内从事支付业务的非金融机构，包括办法实施前未经批准但已从事支付业务的非金融机构，和拟于办法实施后申请从事支付业务的非金融机构。前者可以自主决议退出市场或者在办法实施后1年内依法取得支付业务许可证。逾期未能取得支付业务许可证的非金融机构不得继承从事支付业务。党中心、国务院引导同道高度器重非金融机构支付服务监管工作，屡次做出主要批示。中国人民银行作为我国支付系统的法定监督管理者，当真贯彻落实党中央、国务院对于鼎力发展金融市场，激励金融立异、增强风险管理，提高金融监管有效性的请求，在勉励各类支付服务主体通过业务翻

17、新不断丰盛支付方法、进步支付服务效力、适应社会大众一直发展变更的支付服务需要的同时，鼎力推动支付服务市场相干轨制建设，强化对非金融机构支付服务的监视管理，防备各类金融危险。在组织发展非金融机构支付服务登记、征求社会各方面看法和倡议、学习鉴戒国际教训的基本上，中国人民银行制订并宣布了本办法。答：根据国务院关于建立公然平等规范的服务业准入制度，鼓励社会资本进入等工作要求，中国人民银行根据中国人民银行法等法律法规，经国度行政审批部分认定，对非金融机构支付服务履行支付业务许可制度。无论是国有资本仍是民营资本的非金融机构，只有合乎办法的规定，都可以获得支付业务许可证。办法旨在通过严厉的资质条件要求，遴选

18、具备良好资信程度、较强盈利能力和必定从业经验的非金融机构进入支付服务市场，在中国人民银行的监督管理下规范从事支付业务，切实保护社会公家的正当权利。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。答：办法共五章五十条，主要内容是：10.问：如何处置虚伪申请行动?(2)预付卡发行与受理业务。办法所称预付卡是指以营利为目标发行的、在发行机构之外购置商品或服务的预付价值，包括采用磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。答：办法明确非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务，包括网络支付、预付卡的发行与受理以及银行卡收单等。斟酌支付服务的专业性和安全性要求等，申请人还应符合组织机构、内节制度、风控措施、营业场合等方面的规定。中国人民银行将在办法实施细则中细化反洗钱措施验收材料、技巧安全检测认证证明和无犯罪证明材料的具体要求。(4)凸起人民银行的法定监管职责。支付机构和备付金存管银行应分辨按规定向中国人民银行报送备付金存管协定、备