融资融券业务流程及业务规则

1、融资融券业务,流程及业务规则,二一二年四月,李丽,融资融券业务流程简介,融资融券业务,流程简介,征信评级核定,客户资格审定,信用资金账户开户,签署合同,信用账户交易及交易规则,1,2,1,3,4,授信审批,6,信用证券账户开户,5,7,基本条件,禁止开户,符合国家法律、行政法规规定，允许从事证,券交易的个人和机构，其中个人客户必须年满,18,周岁且具有完全民事行为能力,在本公司开立普通账户已满,18,个月,在本公司从事证券交易已满,6,个月,普通账户开户资料规范，账户状态正常，交,易结算资金已纳入第三方存管,在本公司的普通证券账户资产不少于,50,万元,机构客户注册资本不少于,100,万元,具

2、备一定的证券投资经验和风险承受能力,无重大债务纠纷和违约记录,未与其他证券公司签订融资融券业务合同,国家法律、行政法规规定禁止参与融资融券,业务的个人和机构,曾受到监管部门处罚或者被监管部门宣布为,证券市场禁入者的个人和法人,公司股东（不包括持有公司上市流通股份,5,以下的股东）、关联人,其他证券公司签有融资融券合同且合同仍未,结束的客户，或在其他证券公司开立信用证,券账户尚未注销的客户,拒绝向公司提供申请融资融券交易所需资料,的个人和机构,公司认定其证券投资经验、风险承受能力不,足以从事融资融券交易的客户，或者具有重,大违约记录的客户等,一、客户资质审查,个人客户提交客户,本人身份证及沪深股

3、,东卡原件,机构客户提交代理,人身份证原件、复印,件及法人普通证券账,户卡等,客户提交,基本资料,验证资料,判定资格,进行投资,者教育,知识测试,风险测评,一、客户资质审查,审定流程,营业部融资融券,专员验证相关资,料并核查客户是,否存符合公司指,定的客户准入标,准,在确认客户具备准入资,格后，营业部融资融券,专员向客户介绍相关知识,法律法规和业务规则，揭,示业风险，信用证券账户,与普通账户的差异等,融资融券客户培训记录表,营业部融资融券专员对客,户进行融资融券基础知识,测试和风险测评；初步判,断适宜参与融资融券业务,的客户，由营业部向客户,介绍相关申请表格的内容,及需提交的证明材料附件,融资

4、融券业务知识测试题,个人投资者风险承受能力评,估问卷,融资融券业务流程简介,融资融券业务,流程简介,征信评级核定,客户资格审定,信用资金账户开户,签署合同,信用账户交易及交易规则,1,2,1,3,4,授信审批,6,信用证券账户开户,5,7,客户提交,申请资料,系统审批,营业部,审核资料,营业部,业务经,办岗复,核,营业,部监,理审,批,营业,部负,责人,审批,信用交易,管理部征,信评级岗,审核,融资融,券专员,发起征,信审核,申请,营业部业,务经办岗,为客户开,立信用资,金账户,营业部业务经办,岗账户系统上传,客户填写的所有,表单以及客户提,供的所有纸质征,信资料,二、征信评级核定,客户征信评

5、级受理流程,征信审核,通过,1,填妥的融资融券业务申请表（个人）,股东信息与关联账户申报表、个人投,资者风险承受能力评估问卷、融资融券,业务知识测试题、融资融券客户培训记,录表,70,岁以上客户还需填写融资融券,客户适当性管理服务记录,2,个人有效身份证件原件及复印件,3,普通证券账户卡原件及复印件,4,普通账户对账单（含资金和证券,1,填妥的融资融券业务申请表（机构）,股东信息与关联账户申报表、融资融,券业务知识测试题、融资融券客户培训,记录表,2,年检有效期内的企业法人营业执照、组织机构,代码证、税务登记证副本原件及加盖公章的,复印件,3,法定代表人授权委托书,4,法定代表人证明书,5,法

6、定代表人有效身份证件原件及加盖公章的复,印件,6,授权代理人有效身份证件原件及加盖公章的复,印件,7,普通证券账户卡原件及加盖公章的复印件,8,银行开户证明书原件及加盖公章的复印件,9,机构客户预留印鉴卡片（一式三份,10,普通账户对账单（含资金和证券,二、征信评级核定,客户征信评级受理流程,个人必备,机构必备,征信可选材料,1,居住证明资料，包括但不限于最近连续,3,个月,的固定电话费、水电煤（燃）气费、物业管理,费等交费凭据、有效的物业租赁合同等,2,个人收入证明，如工资单、个人纳税证明等,3,个人资产证明，如房屋产权证明、储蓄存款,单、证券托管单、基金资产证明、黄金资产证,明、理财产品资

7、产证明、各类保单证明资料等,4,信用评级证明，如中国人民银行、其他资信机,构出具的信用评估报告,5,企业财务报告等其他资料,客户若想获得比较高的信用评级，需尽量提供多的征信材料,二、征信评级核定,客户征信评级受理流程,二、征信评级核定,客户征信评级受理流程,营业部征信初审：征信资料审查,1,资料审查,检查客户提供资料的信息是否真实、有效、完整、一致,2,身份审查,验证客户的身份信息并确认客户身份证是否在有效期内，核实个人客户年龄是,否符合公司规定；机构客户提供的营业执照、组织机构代码证和税务登记证是,否在年检有效期内，法定代表人的名称是否与其提供的证件一致等,3,资产审查,通过恒生交易系统核实

8、客户普通账户资产值是否超过人民币,50,万元；审查并填,报客户的资产情况，客户提供不动产证明的，须根据融资融券业务客户征信,授信管理细则的要求核查客户的不动产价值,4,开户年限审查,通过恒生账户系统检查客户在本公司是否开户时间满,18,个月,5,账户校验,通过恒生账户系统以及登记结算公司对客户所持有的普通账户信息进行验证,检查客户普通资金账户和证券账户是否规范、权属是否清晰、资料是否齐全,是否在其他公司开立信用证券账户且未注销；是否已办理三方存管签约；账户,是否为不合格账户、小额休眠账户、风险处置账户或涉及司法冻结的账户,二,征信评级核定,客户征信评级受理流程,6,注册资料比对,将客户提交的证

9、件信息与客户原普通账户资料信息进行逐一比对。比对不一致,的，要求客户先办理普通账户资料变更手续,7,投资者教育活动参与情况,核实客户是否完成规定的融资融券业务培训并有留痕记录；审查融资融券客户,业务知识测试及风险承受能力测评结果，是否达到公司允许从事融资融券交易,的标准,8,核实客户申请融资融券交易种类、融资融券额度和期限是否符合公司规定,9,检查客户是否存在于信用交易黑名单或有重大不良信用记录,通过证券监管机构、沪深证券交易所、登记结算公司查询客户过往的相关处罚,记录或违约记录客户名单，如是则拒绝客户融资融券业务申请,10,核实客户是否为上市公司的董事、监事和高级管理人员，是否持有限售股,等

10、情况，检查客户是否签署相关书面承诺,11,通过查询客户普通账户持仓情况和公司股东名册，确认客户是否为公司股,东或关联人，上述公司股东不包括持有公司上市流通股份,5,以下的股东,营业部在征信初审过程中，发现客户的基本条件不符合公司规定的，应拒绝其,业务申请，并做好解释、说明工作,二,征信评级核定,客户征信评级受理流程,上市公司的董事、监事和高级管理人员、持有限售股份个人和机构、公,司股东及关联人等特殊客户的要求,要求客户签署股东信息与关联账户申报表,1,持有限售股情况,2,上市公司董事、监事、高级管理人员情况,3,关联账户情况,4,公司股东、关联人审查,二、征信评级核定,客户征信评级受理流程,征

11、信答卷录入征信系统,提交审批流程并上传客,户所有征信资料,营业部初审,信用交易管理部复审,融资融券业务流程简介,融资融券业务,流程简介,征信评级核定,客户资格审定,信用资金账户开户,签署合同,信用账户交易及交易规则,1,2,1,3,4,授信审批,6,信用证券账户开户,5,7,三、信用资金账户开户,营业部征信初审通过后，客户可申请开立信用资金账户,须提供以下资料并填写相关业务申请表,个人投资者,客户有效身份证件，普通证券账户卡，填妥的融资融券业务申请表（个人,股东信息与关联账户申报表、信用资金账户开户申请表（个人,机构投资者：机构客户年检有效期内的企业法人营业执照副本（或机关事业法,人成立批文等

12、）原件及复印件、组织机构代码证副本原件及复印件、税务登记,证副本原件及复印件，法定代表人证明书、法定代表人授权委托书原件、法定,代表人的有效身份证件原件及复印件、授权代理人有效身份证原件及复印件,银行开户证明书原件及复印件、机构客户预留印鉴卡片（一式三份）、普通证,券账户卡，填妥的融资融券业务申请表（机构）、股东信息与关联账户,申报表、信用资金账户开户申请表（机构）（上述复印件均须加盖公章,三、信用资金账户开户,营业部业务经办岗应审查,1,普通资金账户和证券账户情况,2,审查客户是否为公司关联人或普通证券账户中是否持有山西证券股,3,检查客户是否为上市公司董事、监事、高级管理人员，是否持有上市

13、公司限,售股,4,审查客户填写的股东信息与关联账户申报表，客户若有关联账户，营业,部经办岗应于信用资金账户开户后，在融资融券交易系统中登记记录，并由复,核岗实时复核,5,表单均为本人或机构授权代理人填写或签署,注意,开立信用资金账户后营业部经办岗同时将客户填妥的融资融券业务申请,表以及客户征信材料等进行扫描，复核岗复核后上传至信用交易管理部,融资融券业务流程简介,融资融券业务,流程简介,征信评级核定,客户资格审定,信用资金账户开户,签署合同,信用账户交易及交易规则,1,2,1,3,4,授信审批,6,信用证券账户开户,5,7,四、签署合同,信用交易管理部征信审核通过后，客户可申请与公司签署融资融

14、券合同,1,向客户详细讲解融资融券合同及风险揭示书，按照融资融券合同讲解,底稿向客户详细讲解融资融券合同内容,2,签署合同与风险揭示书,3,营业部须对讲解及签署融资融券合同与风险揭示书的过程进行拍照或录,像留痕,4,将客户已签署的融资融券合同文本扫描上传至信用交易管理部，并将融,资融券合同文本（一式三份）于两个工作日内邮寄或直接送至信用交易管理,部审核盖章,5,盖章后的营业部联、客户联由信用交易管理部寄回营业部，营业部应通,知客户本人到营业部领取客户联，并按照公司融资融券业务档案管理细则,的规定妥善保管融资融券合同营业部联,五、信用证券账户开户,信用交易管理部征信审核通过后，客户可申请开立信用

15、证券账户,客户信用证券账户基本规定,客户用于一家证券交易所的上市证券交易的信用证券账户,只能有一个,客户信用证券账户与其普通证券账户的姓名和名称应当一,致,客户信用账户必须与客户的普通账户严格区分，禁止资产,混用、账户混用，更不允许出现出借客户信用账户、及开,立虚假客户信息账户的现象,五、信用证券账户开户,客户填写的表单及提供的资料,个人投资者,审核客户有效身份证件,普通证券账户卡、填妥的自然人信用,证券账户注册申请表、信用证券账,户开户申请表,机构投资者,审核机构年检有效期内的,企业法人营业执照副本（或机关事业法,人成立批文等）原件及复印件、组织机,构代码证副本原件及复印件、税务登记,证副本

16、原件及复印件，法定代表人证明,书、法定代表人授权委托书原件、法定,代表人的有效身份证件原件及复印件,授权代理人有效身份证原件及复印件,银行开户证明书原件及复印件、机构客,户预留印鉴卡片（一式三份）、普通证,券账户卡、填妥的,机构信用证券账户,注册申请表,信用证券账户开户申请,表。（上述复印件均须加盖公章,开户审查,同信用资金账户开户,五、信用证券账户开户,开户过程中，营业部应重点关注以下事项,一）开立信用证券账户时，应检查向中登公司发送的普通账号信息,二）收到登记公司配发的信用证券账户号码后，为客户打印信用证券账户卡,加盖开户专用章后交付给客户，并按照登记结算公司开户收费标准收取费用,三）深圳

17、信用证券账户开户后系统自动发送使用信息申报，上海信用证券账户,开户后无须指定交易操作，日终清算后系统自动变为指定交易状态,信用证券账户开立后系统的相关操作,一）营业部业务经办岗在恒生账户系统为客户普通资金账户客户权限勾选“融,资融券”标识,二）营业部业务经办岗在恒生账户系统对其普通账户进行禁止销户、禁止撤指,定、禁止转托管的限制,五、信用证券账户开户,客户完成信用证券账户开户后，须签署银行第三方存管协议书，办理客户信用,账户第三方存管开户业务,开立信用证券账户后，营业部融资融券专员应为客户开通融资融券通知服务第,三方电子邮箱，邮箱开通后发送一条确认邮件进行测试，要求客户当场登录确,认并修改邮箱

18、登录密码,客户提出授,信申请,总部授信管理岗授,信，审核岗审核,营业部融资融券,专员受理并发起,OA,申请,营业部监理和,总经理审批,授信审批通过,录入合同合约后通,知客户可以交易,六、授信审批,信用交易,管理部负,责人审批,分管总裁,审批,信用交易,业务决策,委员会审,批,总裁办公,会审批,200万,200,万,且,1000,万,1000,万,且,3500,万,3500,万,公,司,授,信,原,则,不高于客户申请的额度,不高于本公司规定的对单一客户的最高授信额度,征信评级为,D,级的客户不能授信,不高于本公司剩余的、可供授信的额度,不高于客户所能提供证明的总资产的,25,或金融资产的,50,六、授信审批,授信额度发放原则,七、信用账户交易,交易类型,信用账户普通买入,信用账户普通卖出,融资买入,卖券还款,融券卖出,买券还券,七、信用账户交易,非交易类型,担保品划入,担保品返回,券源划转,余券划转,直接还款,直接还券,印花税,佣金,融资利息,担保品,划转费用,融券费用,罚息,七、信用账户交易,融资融