信贷人员管理办法

1、* 农村信用合作联社信贷人员管理暂行办法第一章 总则第一条 为了强化信贷管理，规范信贷行为，根据 省农村信用社信贷管理基本制度 ，* 省农村信用社信贷工 作尽职管理暂行办法等信贷管理制度和相关信贷管理规 定，制定本办法。第二条 本办法所称信贷人员指整个信贷业务流程中 各岗位工作人员，包括：调查岗、审查岗、审批岗、放款操 作岗、 贷后检查岗、 风险管理岗、 资产保全岗、 档案管理岗、 尽职调查岗。第三条 本办法适用于 * 农村信用合作联社各办理了信 贷业务的机构和网点。第二章 信贷人员的选拔第四条 信贷人员的任职基本条件：农村信用社的正式 员工，从事农村信用社工作 3 年以上， 具备较高的政治素

2、质， 中专（高中）以上学历，年龄在 45 周岁以下，身体健康， 有一定的写作分析能力和社会交往能力。第五条 信贷人员统一参加省联社或县联社组织的信 贷考试后由县联社择优录用并统一颁发信贷人员上岗资格 证。第三章 信贷人员的分类第六条 信贷人员按岗位职责可分为： 调查岗、 审查岗、 审批岗、放款操作岗、贷后检查岗、风险管理岗、资产保全 岗、档案管理岗、尽职调查岗；按职责的不同分为主办信贷 员和一般信贷员；按承担信贷工作的不同可分为专职信贷人 员和兼职信贷人员。第七条 专职信贷员指专门从事信贷管理工作人员，兼 职信贷人员指在信贷业务流程中承担了部分信贷操作工作 的信用社会计、稽核、主任等岗位人员。

3、第八条 调查岗、审批岗、贷后检查岗、资产保全岗、 风险管理岗必须由主任或专职信贷人员担任；审查岗、放款 操作岗、档案管理岗可由副主任或会计人员兼任；尽职调查 岗由联社稽核人员兼任。严格审贷分离制度，贷款调查岗、 审查岗、审批岗、档案管理岗不能由同一信贷人员担任，其 他岗位可一人多岗。第九条 主办信贷员由信用社提名，联社任命。一般信 贷人员由信用社在持有信贷人员上岗资格证的员工中选任，报联社备案。第四章 信贷人员的配备第十条 基层信用社和各办理了信贷业务的营业网点， 主要按照存贷规模的大小确定信贷人员数，原则每个办理贷 款业务的网点不少于 2 名专职信贷人员， 其中主办信贷人员 1 名。第十一条

4、 配备信贷人员采取“持证上岗，双向选择” 的原则，持证信贷人员可以在 * 农村信用社范围内选择聘用 单位，各信用社也可在全县范围内选择持证信贷人员。第五章 信贷人员的管理第十二条 信贷人员日常工作由各信用社自行管理，各 信用社主任按照联社授权范围和要求对信贷人员进行转授 权，各信贷人员在信用社主任的授权范围内开展信贷工作。第十二条 各信用社要在每年初确定信贷人员的年中 工作计划和目标，并严格按照联社考核办法进行考核。第十三条 信用社要经常组织信贷人员学习信贷规章 制度和信贷操作规范，了解国家宏观经济政策和联社发展规 划；加强对信贷人员八小时以外活动的监督管理，防止信贷 人员染上不良社会习气。第

5、十四条 为了提高信贷人员综合素质，联社每年组织 信贷人员学习培训不少于一次。第六章 信贷人员工作职责第十五条 信贷人员岗位工作职责以 * 省农村信用社 信贷工作尽职管理暂行办法 （川信联发 2007 126 号） 文件规定执行。第十六条 主办信贷员岗位职责：原则上承担贷款发放 流程中的贷款调查岗和贷后检查岗工作；负责组织各类信贷 报表资料的报送，包括：按月（季、年）报送的信贷报表、 报告及其他信贷资料；负责组织上报贷款资料的报送。第十七条 信贷人员岗位工作以外其他工作，由信用社 主任根据工作需要进行安排并明确工作职责。第七章 信贷人员考核第十八条 各社在年初向信贷人员下达相关信贷任务 指标，明

6、确包片村组和工作质量要求并将指标分解情况上报 联社，具体指标分配以本章第二十四条考核计分办法中所列 指标为参考。第十九条 按考核指标的内容分别确定考核分值，标准 分 100 分，实行 25 分的加分。第二十条 以员工部分工资作为季度和年终考核工资， 在季度考核时，全部完成季度考核数量指标的和质量指标 的，全额计发季度考核工资，部分完成的，按完成比例计发 考核工资；年度考核在 100 分以上的，计发全部所扣工资， 年度考核在 100 分以下的，按得分比例计发年度考核工资。第二十一条 考核依据，以各社报表数据及相关统计资 料和各职能部门检查情况为依据。第二十二条 考核时间和考核部门。季度考核在每季

7、度 后 20 天内完成；年度考核在年终决算后一个月以内完成； 考核部门，由联社成立专门的考核工作组完成岗位目标责任 季度和年度考核。第二十三条 各社在年初将分解到各岗位的各项任务 指标及工作质量指标要求上报联社备案，以备联社考核，主 社不再单独对分社进行年度考核。第二十四条 信贷员的考核计分。存款、利润等不便于 分割的指标以全社完成情况考核计分，其它量化指标以信用 社分解的指标为依据，质量指标以联社职能部门和工作组检 查情况为依据。第二十五条 信贷员考核计分办法。一、业务指标考核（ 48 分）1、各项存款（ 10 分）凡完成存款净增计划 100% 计满分，部份完成计划的按同比例计分，超额完成计

8、划的每超 10 个百分点加 2 分，加分 最高不超过 5分，若存款在年初基础上负增长的计负 5 分。2、信贷计划（ 14 分） 贷款净增（9分），凡完成贷款净投放计划的计满分， 部份完成计划的按完成比例计分。超额完成贷款净投放计划 的，每超 5 个百分点加 1 分，加分最多不超过 5分。 “三农”贷款增加计划（5分），凡完成“三农”贷 款增加计划的计满分，未完成计划的按完成比例计分。3、资产质量（ 24 分）（ 1 ）四级分类不良贷款（ 8分）。 不良贷款占比（3分），凡完成不良贷款占用率计划 的计满分，未完成下降计划的不计分，在年初基础上不降反 弹的按同比例计负分。 不良贷款下降额（5分），

9、凡完成不良贷款下降额计 划的计满分，部份完成下降计划的按完成比例计分，在年初 基础上不降反弹的按同比例计负分。超额完成的，每超 2个 百分点加 1分，加分最多不超过 5分。（ 2）五级分类不良贷款（ 8分）。 不良贷款占比（3分），凡完成不良贷款占用率计划 的计满分，未完成下降计划的不计分，在年初基础上不降反 弹的按同比例计负分。2个 不良贷款下降额（5分），凡完成不良贷款下降额计 划的计满分，部份完成下降计划的按完成比例计分，在年初 基础上不降反弹的按同比例计负分。超额完成的，每超百分点加 1 分，加分最多不超过 5分。（3）呆帐贷款下降额（ 2 分），凡完成呆帐贷款（含表 外108 科目）

10、下降额计划的计满分，部份完成下降计划的按 完成比例计分。（ 4）已置换贷款清收额（ 2分），凡完成已置换贷款清 收计划的计满分，部份完成下降计划的按完成比例计分。（ 5）存量贷款劣变率（ 2分），控制在计划比例内的计 2分，超计划比例的不计分。（ 6）新增贷款裂变率（ 2分），控制在计划比例内的计 2分，超计划比例的不计分。二、财务指标考核（ 40 分）1、贷款利息收入（ 27 分），完成贷款利息收入计划的 计满分，未完成计划的按实际比例计分，超额完成计划每超 计划2万元加 1分，加分不超过 5分。2 、利润计划（ 10 分），凡完成利润计划的计满分，部 份完成计划的按实际比例计分，每超计划2

11、万元加 1 分，加分不超过 5 分。3、合同文书的签订、信贷档案资料的收集装订保管是 否规范（ 3 分），规范的计满分，不规范的酌情扣分。三、安全保卫工作（ 4 分） 未因自身安全工作责任被处罚的计满分，被处罚不计 分。四、学习情况（ 4 分） 以检查的读书笔记、 学习记录、 参学情况记录等为依据。 认真参加学习完成读书笔记的计满分，未完成的酌情扣分或 不计分。五、联社或信用社安排的其它工作（ 4 分） 全面完成的计满分，未完成的视其情况酌情扣分或不计 分。第二十六条 兼职信贷人员对承担的信贷工作负责并 纳入信贷工作质量考核，按照上述考核办法规定执行。兼职 信贷人员承担的其他工作，按照县联社相

12、关考核办法和规定 进行考核。兼职信贷工作和其他工作考核得分按比例计分相 加得到考核总得分。第二十七条 奖惩，对年终考核得分在 100 分以上的信 贷人员，年终考评优先评选为优秀或先进。 以 100 分为标准， 每超 1 分给予不低于 50 元的奖励；对年终考核在 60 分以下 的信贷人员，年终考评为不称职，以 60 分为标准，每少 1 分给与不低于 50 元的罚款。第八章 信贷人员的岗位轮换第二十八条 基层信用社信贷人员每两年至少进行一 次社内交流，每四年至少进行一次异地交流。由联社根据 实际情况分次分批安排。第二十九条 信贷人员因为下列原因，应调离信贷工作 岗位并按照相关规定接受相应处理。1、利用职务之便吃、拿、卡、要。2、工作失职，失察，为单位带来不可挽回的损失。3、在资料报送、贷款