加强风险防范健全内控制度

1、国内、国际金融形势竞争格局发生深刻的变革， 中国储蓄银行由 经营专一的吸收储户存款的金融机构， 逐步向银行业的对公业务与资 产业务转行，邮储银行系统自身管理体制欠缺，制度建设尚不完善， 管理不到位，资金案件的发生，造成社会的负面影响。因此，加强内 部控制和风险防范是邮储银行的改革需要，也是快速发展的必然要 求，更是监管部门对邮储银行业务的迫切要求。一、如何对风险防范，须做到以下几点：1、加强思想政治和法制教育，把好用人关。要从治本入手，掌 握职工思想动态， 有针对性的开展政治和法纪教育， 切实提高员工政 治素质，对关键性人员必须进行经常性教育、 考察，从个人道德素质、 人际交往情况， 严格规范

2、重要岗位和敏感环节， 工作人员八小时外的 行为，建立相应的行为失范监察制度，同时执行岗位轮换制度，防患 于未然。2、加强邮储企业的内部操作风险管理，狠抓制度落实。完善业 务制度，使各工序相对独立，严格执行，设立普通柜员、综合柜员， 支局长三级权限，“印、押、证”分别管理，严格执行代理授制度的 落实，消除防范盲区。加强内部凭证管理，对空白凭证的请领，严格 执行市局凭证管理要求，严禁凭证跳号使用，作废凭证应及时上交， 并注明原因，经审核后上报。按规定严禁空白凭证留夜，大额现金不得留存，严格执行 ATM 加钞双人复核制度，库包车双人交接制度。3、建立异常情况报告制度。发现储汇资金异常、用户存取大额

3、现金，应进行身份核实制度，凭证真伪的检验，加强五万元以上的预 约制度， 20 万元以上的机内处理登记， 50 万元以上报市局审核后办 理，注重对 ATM 现金长短款的登记，上报并及时核对机印记录，查 出资金的多少原因进行及时冲正。 对交易长短款，落实冲正业务管理， 实行授权机制，严防案件发生。4、完善储汇各岗位的岗位责任制度，建立责任追究制度。建立 风险防范责任制，严格考核，以增强储汇各岗位人员的责任心，防范 空存空取案件，严禁柜台内自理办理任何业务，对那些给国家、企业 造成损失的人，依法依规追究责任。5、建立稽查制度，完善稽查方式和手段。通过稽查，严格执行 国家金融法律法规，规范操作经营行为

4、，有效避免资金风险。正确引 导各环节、各岗位存在的隐患，如何整改、如何防范，形成内部相互 配合，相互制约的各环节自监督，建立完整的奖罚制度，充分调动员 工思想积极向上。6、加强法制教育，依法合规经营，坚持对职工进行职业道德和 法制教育是一项长期的任务。 凡易发案件的单位和部门， 大多数管理 松懈，职工思想麻痹，法制观念淡薄而发生。所以要定期开发形式多 样的教育活动，坚持雷打不动，要像抓经营一样，把安全工作纳入计 划之中，把职工应知应会贯穿到工作上。理解对风险进行事前防范， 事中控制，事后监督和纠正的动态过程和机制，并持之以恒，健全各种学习制度，规范学习教育标准，积极推行达标活动，坚持不达标者

5、不上岗制度，并在全员工中普遍应用。 人人重学习， 讲安全，抓防范， 严格按照各项规章制度办事， 我们邮储金融安全才有保证， 邮储业务 才会得到更大的发展，促进内控制度深入开展。二、完善邮储的内控机制，实行制度创新。1、牢固树立，稳健经营意识，银行是金融服务行业，对公业务 和资产业务的发展，服务决定以客户为中心，不能业务为中心，服务 成为生存之本，客户决定命运，服务中介要遵守职业道德与操守。一 是要以战略高度充分认识到完善内控机制是储蓄机构安全， 有序动作 的前提和基础， 是防范金融风险的关键。 二是全面理解内控机制的含 义、特点，纠正那种“内控机制就是规章制度”的片面认识，建立起 既规范可行又

6、顺应邮储发展规律的邮储内控机制。 三是要正确处理好 改革、发展与管理三者之间的关系， 实行集约化经营、 优化资金结构、 积极发展理财业务、 个人金融业务、信贷类结构业务， 向管理要效益， 在稳定中求发展。2、进一步加强邮储内控制度建设。 （1）让风险防范渗透到各项 业务过程和各个操作环节， 覆盖所有部门和岗位， 统一制定若干业务 管理制度及操作规程，从根本上解决制度落实而不流于形式。 （2）是 要坚持“内控制度优先”的原则，明确各岗位、各部门的责任，制定 相互制衡的业务管理办法和制度，并在实践中不断修改与完善。 （ 3） 要抓内控制度的贯穿、落实，建立一套执行制度监督机制，要大胆管 理、秉公执

7、法，奖惩分明，不为私情，不能做只有制度没有标准的形式主义，大力塑造执行制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围3、完善邮储内控运行机制和权力使用制机制。为实现内控目标 “建立和完善”权责分明平衡制约，规章健全，激励有效运行内部制 度，并形成部门自我约束， 部门之间相互制约，系统内有效控制的机 制。4、提高管理者经营素质，健全员工内控意识制度，完善用人机 制。提高管理者素质，加强监管管理者将内控寓于整个经营管理之中， 对内部控制组织框架研究， 不断完善对内部控制的问题认真剖析， 从 严管理，注重对内控文化的培养和优化，并将经营方法管理理念、价 值观深沉影响本单位的内控效果，影响员工的道德行为、思维方式、 品行及内控行为，使员工养成遵章守纪、规范操作的自觉性、主动性 和积极性，增强对风险和责任意识，克服习惯性违规，消除服从性违 规，杜绝无知性违规，制止“变通”性违规，提高员工制度执行意识 和合规经营能力。最终，金融此起彼伏的风险和企业经营模式的转变， 需要注重内部控制与风险防范 特征，必须体现“内部控制优先”的原则，充分认识内部控制与风险防范是相 互联系的，相互影响的，只有不断强化内部控制，积极有效的防范金融风险，